平安银行信贷业务屡收罚单后再陷纠纷：被指伪造签名 涉嫌虚假宣传

《中国科技投资》龙敏

平安银行信贷业务频频收到罚单后，近期又陷入伪造签名，虚假宣传争议。

近日，有消费者向《中国科技投资》记者反映，其在平安银行（000001.SZ）武汉分行申请贷款，还款多年后发现，实际利率远高于宣传利率且违规搭售保险，更严重的是且贷款过程中疑似存在多处伪造签名情况。记者注意到，目前黑猫投诉上关于平安银行的投诉已有3368条。

此外，银保监会消保局发布的《关于平安银行电销实物产品业务侵害消费者合法权益案例的通报》显示，平安银行与第三方合作的电话销售实物产品业务存在侵害消费者合法权益的情形。同时，平安银行因信贷业务出现多项违规行为被银保监会处以罚款。

贷款业务疑虚假宣传

近日，武汉的董女士向《中国科技投资》记者反映，她于2018年向平安银行武汉分行申请“车抵贷”业务，而在还款两年时间后，被银行告知仍有一大笔欠款，董女士这才发现贷款年利率与业务员当初宣传的不一样，自己被“误导”办理了贷款。

董女士称，2018年8月她看到平安银行有一项“车抵贷”业务，宣传单页显示每月利率0.55%-0.83%，年利率大约在6.6%-9.6%之间，觉得“比较划算”，于是向平安银行武汉分行申请了46.7万元贷款。在贷款当天，董女士还签署了一份人身意外险，但如今，这份保险增加了董女士的贷款成本，于是董女士向平安银行提出“异议”。

成功申请贷款后，董女士将46.7万元分成36期，每期还款16883.17元，另外每期还有保险费508.18元。直至2020年8、9月份时，董女士已还款近两年时间，大约还了40多万元，而董女士要求把剩余贷款一次性还清。“一直分期还款挺累的，所以想把尾款一次性结清，但是到银行询问才知道我还需要归还20多万元。”了解情况后，董女士感到诧异。

“如果按照6.6%-9.6%的年利率，我不可能要还这么多钱”，随后，董女士找到电子合同，认为多处签名存在伪造情况，年利率也未明确公示。“办理贷款时只有一份纸质合同，银行方面拿走了，电子合同是后来才发现的，而上面的签名我都不知情。”董女士说。

之后，董女士向平安银行投诉，并要求银行方面提供还款计划详情，这才看到贷款年利率为18%，本金加利息总共为60.78万元，另搭售保险费用为15300元。“这就是明显的虚假宣传，当初贷款时客户经理明确年利率为6.6%-9.6%，而现在实际利率已达到18%，还不加保险费。”董女士说，目前已向银保监会举报，银行方面已答应减免保险费用，不过年利率虚假宣传的问题仍未解决。

此外，根据湖北银保监局的回复，“字迹鉴定”的诉求属于董女士与平安银行的民事纠纷，银保监局已按照《银行业保险业消费投诉处理管理办法》转送平安银行处理，要求双方通过专业鉴定机构鉴定，或由董女士向法院提起民事诉讼、向仲裁机构提起仲裁或申请调解。

3月31日，央行官网发布2021年第3号公告提出，所有贷款产品均应明示贷款年化利率。记者注意到，目前平安银行官网及APP上的汽车贷款产品为“车主贷”，官网显示年利率低至10%，APP宣传页面显示年利率（单利）10%起，而申请贷款页面未显示实际年利率。

此外，早在2012年，《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中就明确要求，银行业金融机构不得借贷搭售，不得在发放贷款或者以其他方式提供融资时，强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。近年来，监管对捆绑销售意外险乱象进行了整顿，2020年3月5日，银保监会下发《关于加快推进意外险改革的意见》，明确将从推进市场化定价改革、强化市场行为监管等多个角度规范意外险市场发展，计划用两年时间即2021年底实现意外险费率市场化形成机制基本健全。

但近年来，“借贷搭售”现象仍未绝迹。对此，光大银行金融分析师周茂华向《中国科技投资》记者分析道，部分违规行为治理需要一个过程，可能与银行内控有效性、绩效考核制度合理性有关，另外可能与相关业务违规成本低、业务员综合素质也相关。

目前，黑猫投诉平台上关于平安银行的车贷业务有诸多消费者投诉，内容除了反映实际利率偏高，还有消费者表示贷款后被莫名收取了其他费用。其中一位消费者向记者反映，2020年5月因购买车辆向平安银行申请贷款9万元，每期还款约3000元，这其中已包含本金和利息，但今年5月还款时，却发现多了一笔“NB二手车附加费用贷款”6300元，而银行方面没有向这位消费者出示贷款合同，也未解释原因。

不少匿名消费者也表示，申请车贷业务时被平安银行多收了几笔费用，其中包括“NB二手车附加费整备”“NC保费贷”等；还有部分消费者遇到虚假推销的情况，称被业务员诱导消费。

*图自黑猫投诉平台

周茂华表示，央行发布3号公告，即维护贷款市场竞争秩序，保护消费者合法权益。公告明确规定，借款客户的贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用，消费者贷款的年化成本应该是个“明白账”，应包括与贷款相关的各种费用。

信贷业务屡收罚单、投诉量位居股份行前三

近期，平安银行因信贷业务屡收罚单。5月20日，银保监会发布对平安银行昆明分行的行政处罚信息公开表显示，因存在个人贷款管理不审慎、贷款资金被挪用，部分进入房地产市场和资本市场的违法行为，平安银行昆明分行被罚款30万元。

5月14日，监管披露平安银行因早年信贷违规被处罚300万元。其中，平安银行资金运营中心2016年5月，违规向未取得土地使用权证的房地产项目提供融资；2017年3月，违规向土地储备项目提供融资；2017年3月，违规提供政府性融资；2016年5月至2018年5月，黄金份额租赁款违规用于证券交易所股票质押回购；2018年1月，虚增存款；2016年1月至2019年8月向黄金产业链外企业提供实物黄金租赁，被责令改正，并处罚款300万元。

除此之外，银保监会消保局还发布了《关于平安银行电销实物产品业务侵害消费者合法权益案例的通报》，平安银行与第三方合作的电话销售实物产品业务，因存在“向消费者不实宣传，承诺产品可由银行等机构回收兑换现金”“向消费者变相承诺收益、夸大产品收益”“以赠品或免费名义误导消费者购买产品”等情形侵害消费者合法权益。

而在银保监会4月中旬发布的《关于2020年第四季度银行业消费投诉情况的通报》中，针对平安银行的投诉有4065件，位列股份制商业银行第二位。

其中，在股份制商业银行平均每千营业网点投诉指标中，平安银行位列股份制商业银行第一，于2020年第四季度收到3842.2件/千营业网点，高于平均数1920件/千营业网点。每千万个人客户投诉情况方面，平安银行2020年第四季度投诉量为419.1件/千万个人客户，高于股份制商业银行平均数369.5件/千万个人客户，位列第三位。

记者就上述问题致函平安银行，截至发稿，尚未收到回复。

人人公司与平安银行合作 布局二手车C端金融

中新网4月18日电18日，人人公司与平安银行在北京正式签约，双方在汽车金融领域达成战略合作。人人公司成为平安银行二手车领域最大的战略合作伙伴之一，平安银行将为人人公司提供专属优惠政策和定制金融产品。未来，全国范围内的二手车商，通过人人公司可以获得低利率，审批快速、方式灵活的消费端汽车金融服务。

双方合作后，局限于区域性的二手车金融服务瓶颈，将彻底被打破，人人公司将成为中国第一家覆盖全国的二手车(B端+C端)金融服务机构。同时，平安银行将通过人人公司二手车领域的众多资源，实现金融产品在全国范围内快速落地。

此举是人人公司旗下金融业务在二手车金融领域取得成功后，又一重大举措。根据人人公司前几个季度财报分析，二手车B2B金融成为公司目前收入增长最快的业务之一，授予贷款车商的流水销售额已达数百亿。人人公司业务目前覆盖全国34个省，近千家二手车商，在全国拥有一支强大的地面运营团队。此次布局二手车C端金融，离公司全球化科技金融战略转型的目标更近一步。

据介绍，平安银行汽车金融事业部成立于2002年，专注个人汽车消费贷款业务，在全国范围内率先开展二手车消费贷业务。经过多年发展，公司年新增二手车贷款规模超百亿，形成了“审批快、利率低、材料简”的品牌专有标识。此次合作后，将推动全国范围内二手车金融服务的快速发展。

目前，二手车限迁政策已经彻底放开，大量资本和玩家相继涌入，商业银行(平安银行、工商银行等)、汽车金融公司、融资租赁公司以及P2P等，成为二手车的主要放款主体。但是，中国的二手车交易主要集中于独立二手车经销商，占比达到82%，大部分二手车商分布在全国各地，为了提高公司业绩、节约成本、降低风险，商业银行等贷款主体主要选择与代理商合作。

然而，中国的大部分代理商多为区域性的公司，服务范围和水平很有限，同时金融产品的灵活性也非常差，严重阻碍着行业的发展。而人人公司凭借技术实力、行业运营经验、二手车客户资源等优势，不仅能够使平安银行的金融产品迅速落地，还能研发更加符合市场需求的金融产品，推动二手车商企业快速发展。

未来，人人公司将利用自身的技术、资金、运营资源促使二手车商加速营运效率，通过此次合作，加快全国二手车商在金融方面的服务能力和升级速度，进而帮助二手车商做大、做强。

能“借”亦能“贷”，平安好车商务卡开创金融服务新模式

目前，二手车市场持续火爆，线上平台交易记录被不断刷新。然而随着线上交易这种新模式开始被广大消费者所认可，其存在的种种问题也开始逐渐暴露。首先银行对于二手车按揭服务缺少统一的服务标准，市场上金融产品多为交易平台自主发起，资金来源缺少保障其次，二手车交易时效性强、需求资金量大，经销商无法在短时间内进行获取足够资金进行交易，很大程度上限制了二手车市场交易的流动性。

为此，平安好车携手平安银行推出的平安好车商务卡，或许为这一难题提供了新的解决方向。

迎合市场需求，开创金融服务新模式

平安好车商务卡除拥有一般借记卡具备的支付、结算、储蓄、理财管理业务、ATM、柜面取现以及POS刷卡等功能外，对于那些符合平安银行贷贷平安授信政策要求的客户，开通小额信用循环贷款功能，是一款真正意义上能“借”亦能“贷”的金融服务产品。

无抵押、无担保、按天计息、随借随还

据了解，平安好车商务卡在办理个人信贷业务时无需任何担保，仅凭个人信用便可完成授信过程。在使用过程中采用按天计息的结算方式，固定日利率为万分之4.5并支持随借随还的还款方式。需要注意的是，目前平安好车商务卡在用款方式上采用受托支付的方式，只能在平安好车二手车交易平台上做购车使用。

一举三得，平安好车商务卡为二手车交易市场注入新活力

相关人员表示，通过平安银行的合作使平安好车在市场上对经销商的优势更加充分、明显，二手车经销商通过与平安好车签约拍车，将有机会获得平安银行的无抵押信用贷款，为资金周转添加动力，推大业务规模。这一模式以平安好车二手车交易平台为中心，既解决了经销商融资难的问题，同时也吸引了更多优质经销商加入平台，从根本上提高了拍车业务的成功率，为资方——平安银行收获了更多的优质客户与业务收入。

目前，随着“二手车保障计划”与“平安好车商务卡”同时乏力，平安好车已经成为国内最具影响力的二手车交易平台。客户在平台进行二手车交易的同时可以享受一年两万公里的免费质保福利，经销商也可通过信贷业务获得低成本的金融服务，可谓真正意义上的双赢!

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