你是否还想着薅羊毛，把住房贷款置换成经营贷？

近两年来受疫情的影响，国内经济不景气，为了扶持小微企业和促进消费央行时常大放水，不仅降息还降准。然而对于真正贷款来用于经营的朋友真的是利好消息。然后由于很多中介同行的蛊惑，打着年化率3.7％的旗号，把按揭贷款置换成经营性贷款。有很多朋友之前按揭贷款年化率在6％左右，年化率相差2％，10年20年算下来可是一笔不小的钱。于是很多朋友就动了心。接下来我们看一张关于建设银行对于贷后检查空壳公司的细则。

第一点，新注册一年以内的，和一年内变更过股东和法人的。对于上班族来说，之前肯定没有办过营业执照，要做经营性贷款只能新办个体工商户，或者过户一个有限责任公司。

第二点，银行放款5个工作日内支用所有贷款。因为按揭转经营，需要提前结清剩余尾款，很多朋友是没有钱去结清贷款的，只能通过朋友周转或者垫资过桥，其实大多数都会做过桥，这可是一笔不小的费用，所有一般放款就会把贷款全额支用偿还垫资款，绝不会多耽搁一天。

第三点，没有经营性结算，没有缴税，代发工资，缴纳员工社保，一系列经营活动表现。

第四点，平时没有来往款，没有走账，最多就是有还款记录，还有就是转款收款人员单一。

这四条可真的是条条诛心，如果你真的不幸中招，那么你只有提前还贷，不仅利息没有节约下来，还给了贷款服务费，以及垫资费用，不仅如此还要面临从新转贷的问题，又是贷款服务费和垫资的费用。如果你很幸运这笔贷款都能正常使用下去，也只有3到5年期，到期也要面临转贷的问题，这时候你才觉得按揭贷款，20年30年，那才是香，贵是贵点，但是至少安稳，不操心。虽然现在经济不景气咬咬牙，也能挺过去。

敲黑板 学生及家长小心开学季量身定制的“网骗”

2月21日，沈阳公安反电信网络犯罪查控中心发出提示，马上就要开学了，老师们返校备课，骗子们也跟着“开工”了。不同的是，老师因材施教，骗子“因人施骗”。各位老师、家长和同学们，准备好“接招”了吗？

小学生篇

没手机、没账号、没钱，“三无”小学生怎么骗？找家长！买教材、找培训，家长缴费路漫漫，而骗子早已挖好了“陷阱”。

1缴费诈骗

2021年9月，某小学五年级某班的班级群里，一名隐藏和蓄谋已久的骗子假扮成“班级老师”，在群里发了一则通知，称该学期重点三科目试卷的材料费和复印费需要缴纳398元。

“老师”发完消息后立刻附上了收款码，并表示暂且支持这么一种支付方式，请各位家长尽快缴费。在骗子群发通知后，陆续收到十多名家长转账付款。就在刚交完款不久，班级群里又出现了一条通知：“不要付款，这人不是我。”

看到信息，家长们才意识到群里居然有人假冒老师，两个“老师头像”一模一样，当真老师艾特假老师时，假老师早以肉眼可见的最快速度从班级群消失。然而，骗子是怎么潜入班级群，又怎敢如此大胆在老师眼皮子底下冒充身份？

其实很简单，骗子通常会采取广撒网模式，在社交软件上搜索“班级”等关键词，就会出现大量的群聊信息，于是骗子通过冒充家长申请加入班级群。骗子进群后会先“潜水”一段时间，观察老师的活动规律，在老师不常出没的时间段，将自己的头像和备注修改得与老师一模一样。等算好了老师在忙的时间段，利用时间差立刻在群里发送缴费通知，能骗一个是一个。

2课外补习班诈骗

自“双减政策”发布后，不少培训机构因此“暴了雷”。有些因经营不善而跑路，有些则是看准了目前行情，设计起了诈骗方法。和健身房、美容院跑路的套路一样，通常要圈钱的培训机构会以异常优惠的促销活动催促你续费课时、升级会员，比如“缴纳5000元送5000元”“买一年送一年”等。而这异常的优惠大多是跑路的前奏，最后割一批“韭菜”。如果有家长为孩子续费了，他们前脚刚踏出，骗子后脚收拾行李跑路了。这一会儿的功夫，骗子轻松骗到了一笔横财，而家长的血汗钱却打了水漂。

中学生篇

相比小学生，初中生、高中生就“更好骗了”。在懵懵懂懂的年纪拥有了第一部手机试问谁不会心动，而手机里万花筒般的网络世界，也有无数骗子潜藏其中。

1买卖游戏账号诈骗

看着别人单抽出奇迹，而我“一单648元”远没有达标。手游中一些高额的氪金内容和抽卡的随机性让大部分的初高中生无法负担这些费用。“那咋办？我就是馋这皮肤、装备呀。”这时买卖游戏账号的市场应声而起，初始号、自选号、成品号……你想要的应有尽有。可这二手买卖的水本身就很深，一不小心就成了骗子“砧板上的鱼”。

套路A：骗子以“低价充值”“高价收购”等理由，引诱到第三方交易的钓鱼网站，在完成交易后对受害者的账号进行冻结，谎称需要交付保证金才能解绑账号。

套路B：骗子谎称账号的邮箱已被绑，无法更改，在受害者收号玩一段时间后，利用邮箱找回密码的功能收回账号。

除了收号售号的诈骗，还有租号诈骗等。

2网络追星诈骗

追星就像“青春痘”，几乎是每个人在青春期都会经历的一件事。2021年9月，市民李先生突然发现自己钱包里十几万元不翼而飞。经过询问，他才知是13岁的女儿加入了一个粉丝群，想看明星演唱会的回放，却被群主告知由于她是未成年人，导致账户被冻结，要求配合解冻，否则将对她进行起诉。在骗子的威胁引导下，李先生的女儿先后转出了总计12万元。骗子利用涉世未深的未成年人的追星心理，以与明星私聊、签名照赠送、活动举办等为诱饵，引导受害者进群。再通过操作失误等理由恐吓未成年人，要他们按照要求操作，从而骗取钱财。

大学生篇

大学生算是骗子眼中的重点对象，触网更深、情感丰富，最重要的是，他们有一定的生活费，还有想通过兼职赚钱的需求。社会经验较为欠缺的他们能识别骗子的多种套路吗？

1兼职刷单诈骗

根据各地警方反诈数据，2021年大学生被骗得最多的诈骗类型就是兼职刷单。骗子以学长学姐的名义，通过社交软件、学校表白墙、学校论坛广泛发布兼职刷单广告。诈骗广告号称“刷刷手机、日赚千元”，诱骗受害者先做一些小额任务。等小额任务的钱真的到账后，骗子逐步取得受害者信任，而后邀请做一些名为刷单、实为网络赌博的大额任务，承诺交易成功后本金和报酬一并返还。最后多次大额刷单后才发现，账户已被冻结，根本提不了现。

2网贷诈骗

通常，学生手头上的生活费一般都不多。为了买到自己心仪已久的物品，有些大学生通过省吃俭用、兼职攒钱，而有些大学生则选择剑走偏锋——借贷。“只要我平台借得够多，一个还一个，不就循环了！”正是如此天真的想法，给骗子诈骗留足了机会。

套路A：虚假贷款。在学生把常见的大型正规平台都借了一遍后，不得不寻找新出路时，骗子就出现了，他们会以“免抵押、低利息”等噱头吸引学生进行贷款。在迷迷糊糊地签订了一堆条约后，学生才发现自己背上了还不清的利息、保证金。

套路B：虚假征信。有些人幸运且正规地还完了贷款，却突然有一天，收到骗子打来的电话。骗子会以“根据国家相关政策，需要配合注销网贷账号，否则会影响个人征信”让受害者吓到并产生慌乱情绪，然后一步步引导受害者转账汇款至指定账户，完成诈骗。

骗子套路深，防骗才是真。形形色色的诈骗套路总防不胜防，在此警方提醒家长和同学们：涉及“转账、个人信息”等问题时，先停下1分钟，冷静想想事情的合理性，如果拿不定主意找朋友家人，碰到诈骗请第一时间报警。

沈阳晚报、沈报全媒体主任记者杨硕

来源：沈阳晚报

无缝续贷让企业“缓口气”金融机构联手美团给企业“加把劲”

“今年上半年，北京疫情反复，我们非常担心资金链断裂。幸运的是，在上一笔贷款7月15日到期前，邮储银行和美团就协助我们进行了续贷申请，7月8日续贷资金就到账了。中间没有断档期，解了‘燃眉之急’。”北京汤城小厨餐饮管理有限公司财务负责人邱琳珈表示。

疫情发生以来，住宿、餐饮、零售等行业以及小微企业、个体工商户等受到较大冲击，牵动着政府部门和社会各界的关注。人民银行、银保监会等有关部门多措并举，引导金融机构满足市场主体合理融资需求，加大融资供给。

今年7月，银保监会召开全系统2022年年中工作座谈会暨纪检监察工作座谈会，要求“加强稳企纾困，主动做好餐饮、住宿、文旅、运输等行业企业接续融资安排。”解决小微企业续贷难题，已经成为当下多家金融机构助企纾困的工作重点之一。美团作为广泛承载小微商户创业就业的主流服务平台，积极与中国银行、邮储银行等多家金融机构联系，助力银行推出优惠利率免抵押贷款等普惠金融服务，同时针对出现暂时还款困难的企业，根据实际情况提供展期、续贷、再融资等方式做好融资接续安排。

北京汤城小厨就是上述举措的受益者之一。2020年初，该企业通过美团与银行在对公贷款上的合作项目“春风行动”获得了邮储银行的低息信用贷款。今年上半年，考虑到北京疫情影响，邮储银行及美团主动摸排企业资金需求，为其办理了“无缝续贷”。

及时高效的续贷服务也解了上海林谷鲜生物科技有限公司的“燃眉之急”。2021年9月，林谷鲜作为美团买菜业务供应商，在美团的协助下获得中国银行的低息信用贷款。上半年受上海疫情影响，林谷鲜作为保供企业，资金周转遇到困难。在中国银行及美团的协助下，该企业仅用了3天就成功申请了续贷，上一笔贷款9月15日到期，下一笔贷款4月21日就到账了。

“无缝续贷”给林谷鲜增添发展信心，一箱箱生鲜产品正准备发往全国各地

摄影：张可

业内人士表示，受银企信息不对称等因素制约，中小微企业贷款可得性不高、信用贷款占比偏低等问题长期存在。疫情之下，小微企业经营数据较上期贷款期间有较大幅度的变化，进一步加大了接续融资难度。而上述案例就是疫情期间银企联动，破解困难行业中小微企业“续贷难”的缩影。

“美团商户在平台上的经营数据可以作为增信，用于辅助评估。一般而言美团提供的经营流水数据是一个比较长期的数据，我们会综合去考虑客户的情况，不止着眼于疫情期间。”邮储银行北京西城支行副行长陈可表示，针对疫情给企业带来的暂时性、阶段性的影响，银行在为企业续贷时也会对企业长期发展进行充分考量，会根据客户需求提高一定授信额度。

据悉，截至2022年8月，邮储银行在美团协助下已累计为10余家餐饮企业办理近1亿授信额度的接续融资。截至2022年6月，中国银行累计为美团平台上133个连锁品牌及个体工商户提供了4.14亿元信贷支持。美团相关负责人表示：“我们将继续做好中小商户与金融机构之间的连接器，充分发挥平台场景流量、数据沉淀等优势，助力金融机构搭建可信三方模式，进一步增加和优化普惠金融供给，为以餐饮商家为代表的中小商户复工复产提供金融支持保障。”

本文源自金融界资讯