信贷进一步放松，广州四大行部分房贷利率低至4.8%

记者黄昱

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自4月底佛山打响了大湾区楼市政策调整的第一枪后，东莞、中山、惠州都出台不同程度的对楼市调控政策，关于广深政策是否会出现松动也一直备受关注。

事实上，对于广深这样的一线城市而言，大范围放松限购政策的可能性似乎并不大，目前主要还是围绕信贷展开。

据界面新闻了解，近期，四大银行广州分行有部分进一步降低了首套房贷利率，从之前的5.2%或5.4%下降到4.8%。要知道，去年广州首套房贷利率的高点达到过6%。

一位广州按揭公司业务人员对界面新闻透露，目前与其公司有合作的银行中只是中国银行和建设银行的个别支行可以可以申请到4.8%的首套房贷利率，但申请的门槛并不高，只要购房者收入和工作稳定、流水符合要求就可以。

“目前已经有客户申请到4.8%的首套房贷款。”该业务人员称，除了这个别银行外，其它银行目前普遍施行的首套房贷利率是5%，比4月份的5.4%减少了0.4个百分点。

房贷利率的变化与市场表现存在着密切关系。一般来说，当市场持续火热，购买需求较大时，房贷利率就会呈现上升态势，而当市场长时间低迷，各银行就会通过降低房贷利率来争夺客户。

对于按揭购房者来说，房贷利率的下调意味将直接减少购房成本。以购买总价为400万的首套房为例，假设从建设银行等额本息贷款七成、贷款期限30年，房贷利率从5.4%下降后4.8%后，月供将从约15722元减少为14690元，总利息将减少大概37万元。

据克而瑞监测，今年五一前后（4月25日-5月4日），广州共计有18个项目上新，总推货量2504套，同比下降34%，处于近五年同期最低位。从成交量来看，五一首日住宅仅成交798套，同比下降52%，去化率仅32%，同比下降12个百分点。但与3月、4月对比，五一假期去化情况已经有所好转。

中信建投证券指出，根据对我国过往三轮房地产下行周期的研究，一般在房贷利率逐步下行之后的4-6个月内，居民加杠杆的意愿会逐渐被激发，随之会带动房地产销售市场回暖。

广州按揭贷款业内人士郑大源向界面新闻表示，房贷利率下降对购房者确实会有一些影响，部分人会因此买房。不过综合来看，影响也不会太大，因为现在购房者在决策时会更谨慎一些。

一位广州购房者也坦言，相较于房贷利率而言，首付比例和房价的涨跌对其购房决策的影响会更大一些，其关注的小区今年来房价都比较稳定，所以不会因为房贷利率下降而急着要下决策。

事实上，今年以来已有不少城市持续下调房贷利率。贝壳研究院监测数据显示，4月103个重点城市主流首套房贷利率为5.17%，二套利率为5.45%，环比分别回落17个和15个基点；平均放款周期为29天，环比缩短5天，是2019年以来最快的月份。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐表示，在市场仍处于底部、复苏力度较弱的背景下，4月住房信贷宽松幅度进一步扩大，首套、二套利率创2019年以来月度新低；苏州、南通首套主流利率已降低至4.6%，与5年期以上LPR持平。

个人住房按揭贷款包含两个层面，首付/贷款比例和房贷利率，一般而言首付比例即杠杆率的影响比房贷利率调整更大一点。

4月18日央行、外汇局发布23条金融支持举措，明确“因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求”。

4月28日，广东省人民政府办公厅印发《广东金融支持受疫情影响企业纾困和经济稳增长行动方案》，其中也提出要积极支持居民合理住房信贷需求，因城施策、实施好差别化住房信贷政策，合理确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例、最低贷款利率要求。

事实上，今年来，在降低首付比例的城市也有不少，包括无锡、南通、佛山、蚌埠、郴州等。

许小乐认为，后期预计更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房认贷”标准，更多城市首套利率有望降至4.6%的基准线，有利于降低购房成本，支持住房需求释放，对楼市产生实质性利好。

今年房贷利率：一路下行、两次“打折”，你的房贷减多少？

央行公布年内最后一期贷款市场报价利率（LPR），1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。作为房贷利率的锚准线，LPR已连续四个月“按兵不动”，但房贷利率依旧呈下滑趋势。

记者据贝壳研究院监测的百城重点城市主流房贷利率进行梳理，如数据所示，今年以来，首套、二套房贷利率均一路下行，其中6月、9月变动最大，这与5月、8月央行超预期下调5年期LPR有关。

至12月，首套主流利率平均为4.09%，较之年初的5.56%下降了1.47%，降幅不可谓不大；二套平均为4.91%，相较1月下降了0.93%，降幅略低于首套利率。

数据来源：中国人民银行全国银行间同业拆借中心贝壳研究院。制图：林少娟

首套利率为4.09%与5.56%，房贷相差几何？以一套300万的商品房为例，在30年贷款期限和每月等额还款条件下，4.09%利率最终本息合计521.23万，5.56%利率则合计617.28万，两者相差96万。

受益于此前9月公布的阶段性调整差别化住房信贷政策，石家庄、天津、武汉等城市的首套利率已降至4%以下，但一线城市首套利率暂未突破5年期LPR。据贝壳研究院最新监测，一线城市首套利率平均为4.60%，与5年期LPR仍相差30个基点。

在广州，包括工商银行、建设银行、广州银行、邮储银行、广发银行在内的银行已明确首套利率最低可达4.3%，此为下限，放款周期则基本在1个月内。“这已经是历史低位水平，短期内再难突破。”广州某国有银行支行经理评价。

在政策驱动下，今年以来，多家银行将“放房贷”列为年内重点业务。前述银行人士表示，近期，其所在的银行在总行层面单独成立了一个按揭部门，意在促进放贷，提振买房消费。在此之前，按揭业务则是与多个贷款业务合并在一起管理。“这次专门针对房贷按揭成立了一个部门，可见银行的重视程度。”

有银行则放宽了首付要求。在贝壳研究院监测的103个重点城市内，已有82城首套房商贷最低首付比例可至两成（含部分区域或部分银行地方支行），诸如武汉、石家庄、长春等省会城市。一线城市的按揭信贷环境仍较严，其中，北京、上海最低首付比例需达3.5成，深圳、广州则为3成首付。

房贷利率一路下行，银行伺机出招，但居民购房意愿仍有待提振。国家统计局数据显示，前11个月全国商品房销售面积同比下跌23.3%，销售金额下跌26.6%，跌幅依旧保持在较高位置。与此同时，11月末，商品房待售面积55203万平方米，同比增长10.0%，可见去化压力仍在。

广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应正在减弱。其建议，或可对存量房贷定向降息。“2017-2021年时商品房超高位运行，按揭利率在5%左右。把这部分房贷的利率降下来，才能减少月供支出、激活生活消费和内需。”

采写：南都·奥一新闻记者林少娟

7月份LPR保持不变，广州房贷利率最低4.45%

7月20日，7月份LPR（贷款市场报价利率）出炉。

7月份LPR大概率将保持不变，即1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

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自2022年5月LPR下降后

持续三个月LPR保持不变

我们来回顾一下1-6月LPR的变动情况：

2022年1月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年2月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年3月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年4月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%；

2022年5月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

2022年6月：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%；

从上面的数据可以看到，继5月份5年期LPR下降以来，连续三个月LPR未变。

但是近一年来，1年期利率曾在2021年12月和2022年1月下调，降幅共15个基点；5年期利率在2022年1月和2022年5下调，幅度共降20个基点。

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7月LPR“按兵不动”

完全符合市场预期

继6月按兵不动之后，7月LPR继续保持不变，对于这一情况，正符合市场普遍预期。

7月15日，央行开展1000亿元MLF操作，与本月到期量相同，操作利率为2.85％，与上个月持平。

LPR利率与MLF挂钩，7月MLF利率保持不变，意味着当月LPR报价的定价基础没有发生变化。

来源：摄图网

由此可以预计，7月1年期和5年期LPR报价都有可能保持不变。

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广州首套房贷主流利率为4.65%

二套房贷利率主要为5.05%

从统计7月份部分银行的房贷利率来看，目前市面上大部分银行房贷利率按照首套4.45-4.65%（LPR+0-20BP），二套5.05（LPR+60BP）起执行。

由此可见，当前广州的首套房贷利率主要为4.45-4.65%，二套房贷利率主要为5.05%，并且大部分银行放款周期能实现在一周内放款，因此推断，楼市的资金面相对宽松，对购房者来说是一个买房的好时机！

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广州最新新房供求情况

7月作为房地产交投淡季，加上年中冲刺节点刚落幕，广州各大楼盘开发商取证步伐稍稍放缓。

据克而瑞监测，7月前半月，广州商品住宅供应合计4829套，约为6月整月的45%。

供应主力来自东部两区，其中黄埔区由于大体量项目万科黄埔新城大量取证，上半月合计供应1340套；增城区供应1506套，首次取证的新盘仅有中新板块的金地·云上，其余则为项目加推。

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从新房成交角度看，7月成交量对比上月缩减颇为明显。

据监测，7月上半月广州商品住宅合计网签成交2403套，成交量仅达到上月3成，同比缩减24%。

成交均价方面，7月上半月广州一手住宅网签均价为37197元/㎡，相较去年同期上涨了13%，涨幅可观。

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