广西北部湾银行2021年业绩增长背后隐忧：不良贷款余额连升三年至25亿 内控疏漏被罚560万

中国网财经5月12日讯(记者燕山曾蔷)董事长一职已空缺超两年半时间的广西北部湾银行于近日发布2021年度报告，报告期内该行营业收入、净利润均实现超30%增长，分别为30.08%、31.21%。

在营业收入、净利润增速亮眼的同时，中国网财经记者注意到，广西北部湾银行2021年业绩存在不少隐忧。该行核心一级资本充足率及一级资本充足率连年下滑、不良贷款余额连年攀升等问题显著；中国执行信息公开网显示，该行第九大股东广西荣和企业集团有限责任公司、第十大股东广西路桥工程集团有限公司已成为被执行人。根据2021年年报，截至2021年12月末，该行对广西荣和企业集团有限责任公司及其关联方授信业务余额约16.07亿元。

另据不完全统计，广西北部湾银行及其下属6家分支机构在2021年被银保监系统开出7张罚单，合计被罚560万元。

中国网财经记者就以上情况向广西北部湾银行2021年年报披露董事会办公室邮箱发送采访问题，并多此拨打该行董事会办公室电话进行沟通，截至发稿前未收到采访回复。

不良贷款余额升至25.06亿

2021年年报显示，截至2021年末，广西北部湾银行资产总额为3605.32亿元，同比增长18.10%，其中发放贷款及垫款总额为1970.55亿元，同比增长24.88%；负债总额为3370.24亿元，同比增长18.68%，其中吸收存款2395.84亿元，同比增长16.39%。

2021年，广西北部湾银行实现营业收入78.23亿元，同比增长30.08%；实现净利润20.35亿元，同比增长31.21%。根据利润表，广西北部湾银行在2021年投资收益出现猛增，同比增长210.83%至8.61亿元；利息净收入为62.18亿元，同比增长15.17%；手续费及佣金净收入为2.87亿元，同比增长9.13%。

营业收入、净利润增速亮眼的同时，广西北部湾银行在2021年资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率三项指标均出现下滑，分别为12.11%、8.11%、9.51%，分别同比下滑1.51、0.86、1.19个百分点，明显低于同期全国商业银行15.13%、10.78%、12.35%的平均水平。通过梳理历年年报，广西北部湾银行核心一级资本充足率、一级资本充足率已连续七年下滑，除2021年外，2014年至2020年的七年间，该行核心一级资本充足率依次为13.01%、12.96%、12.23%、11.18%、11.01%、10.77%、8.97%；一级资本充足率依次为13.01%、12.97%、12.24%、11.19%、11.02%、10.77%、10.70%。

可以看出，广西北部湾银行在近年面临一定资本金补充压力。值得关注的是，在此背景下，广西北部湾银行在2019年、2020年、2021年年报中均指出要“加快上市步伐”。毫无疑问，IPO是“补血”的最佳渠道。

资产质量方面，截至2021年末，广西北部湾银行不良贷款率为1.27%，同比下降0.03个百分点；不良贷款余额为25.06亿元，同比增加4.48亿元。另根据历年年报，该行不良贷款余额已连续三年增长，2018年、2019年、2020年分别为14.39亿元、17.86亿元、20.58亿元。

2021年内被罚560万

除核心一级资本充足率及一级资本充足率连年下滑、不良贷款余额连年攀升等问题显著外，中国网财经记者注意到，广西北部湾银行董事长一职空缺已超两年半；第九大股东、第十大股东已成为被执行人。同时，该行及其下属分支机构在2021年被银保监系统开出7张罚单，合计被罚560万元。

广西北部湾银行2019年年报显示，2019年10月，根据组织部门工作安排，王能任该行党委副书记(主持党委全面工作)；罗军辞去董事长职务。一个月后，该行聘任王能为副董事长并主持董事会全面工作。此后，该行董事长一职一直空缺至今已超两年半时间。

股东方面，中国执行信息公开网显示，广西北部湾银行第九大股东广西荣和企业集团有限责任公司于2020年11月10日、2021年7月19日两次成为被执行人，执行标的分别约为235.40万元、79.29万元；第十大股东广西路桥工程集团有限公司于2022年1月7日、2022年4月7日三次成为被执行人，执行标的分别约为28.32万元、58.85万元、416.07万元。

根据广西北部湾银行2021年年报，广西荣和企业集团有限责任公司持有该行2.70亿股股份，持股比例3.38%；广西路桥工程集团有限公司持有该行2.00亿股股份，持股比例2.50%。值得关注的是，年报关联方交易余额情况一栏显示，在广西荣和企业集团有限责任公司成为被执行人的情况下，截至2021年末，广西北部湾银行对其及其关联方授信业务余额约16.07亿元。

罚单方面，据不完全统计，广西北部湾银行及其旗下6家分支机构在2021年内被银保监系统开出7张罚单，合计被罚款560万元。具体而言，2021年1月15日，该行钦州分行因办理贷款业务严重违反审慎经营规则、办公营业用房租赁内控管理不到位被罚款70万元；9月8日，该行因内控制度执行不到位、风险与员工行为排查不到位被罚款50万元；9月8日，该行南宁市江南支行因贷款“三查”不到位被罚款30万元；9月10日，该行南宁市琅东支行因贷款“三查”不到位被罚款240万元；9月18日，该行南宁市东盟支行因贷款“三查”不到位，关系人贷款管理不到位被罚款60万元；9月18日，该行小企业金融服务中心因贷款“三查”不到位被罚款40万元；10月8日，该行玉林分行因以贷转存虚增存款、贷款管理不到位、信贷资金被挪用到房地产等领域被罚款70万元。

(责任编辑：畅帅帅)

广西一银行按干部级别授信贷款额度，专家：商业行为，由政府公开不妥

极目新闻记者张皓李杨

7月29日，一份由广西巴马瑶族自治县人民政府办公室发布的《关于促进消费拉动经济稳增长有关工作的通知》红头文件引起广泛关注。文件通知，巴马一农商银行给全县干部授信，处级干部、科级干部和普通科员授信额度分别为120万元、70万元和50万元。专家表示，授信额度是正常的商业行为，但由政府公开不妥，容易产生负面影响。

当地政府通知（图片来源：网络）

银行：实际额度要看个人征信

7月29日，广西巴马瑶族自治县人民政府办公室发布《关于促进消费拉动经济稳增长有关工作的通知》。通知称，为进一步鼓励巴马县广大干部职工积极消费，促进巴马县经济平稳运行，广西巴马农村商业银行对巴马全县干部职工进行整体授信。经县政府同意，处级干部授信额度120万元，科级干部授信额度70万元，普通科员（职工）授信额度50万元，授信期限5年。授信有效期内，可使用手机银行随时用款，不用款不产生利息，用款时根据用款情况产生利息。

据澎湃新闻报道，7月31日下午，巴马瑶族自治县政府办公室综合室的一工作人员表示，网传相关文件内容是属实的，但给公职人员提供银行授信并非因为当地经济发展出现下滑，主要还是响应国务院号召从促进消费的角度推出的一项举措。8月1日上午，极目新闻记者致电巴马政府办综合室和巴马宣传部询问，工作人员均表示不清楚此事。

巴马县一名政府工作人员刘先生（化姓）告诉极目新闻记者，他们这几天也在讨论此事，大家觉得这一举措确实能促进消费，但内心也会有担忧，“因为政府人员平时收入就是工资，如果借了款，会担心以后还款的问题，害怕借了还不上。”他表示，目前身边有人想去申请这一信用额度，但大多数还处于观望状态。

极目新闻记者致电巴马农村商业银行城中分理处咨询。工作人员表示，虽然文件中写了根据不同的行政级别授予不同的征信额度，但实际授信时要综合考虑收入、欠款、个人征信等因素确定。若想办理业务，最好前往巴马农商行线下网点办理，或者由银行授信人员致电联系，发送个人征信情况进行评估。对于贷款的实际执行利率，该工作人员称，利率根据使用额度等不同有所差别，具体她并不清楚。

专家：不建议政府公开发布

中南财大金融学院教授、博导，金融学院副院长胡宏兵介绍，授予信用额度对于商业银行而言是非常普遍的现象，商业银行在进行授信时，会给不同的人授予不同的额度，在后台也会通过大数据对个人进行画像，测算其风险承受能力。就政府工作人员而言，不同行政级别对应的收入通常存在差异，对应的风险抵御能力、消费能力、还款能力也不相同，是测算授信额度的重要参考依据。

“但通过政府将其公开化，不同的行政级别对应不同的授信额度，可能会产生一些负面效应。”胡宏兵表示，不主张公开地以行政级别去赋予相应授信额度的做法，这可能会让网友产生银行“重官轻民”的误解，甚至被解读为“歧视”“不平等”等。

胡宏兵认为，目前国家出台了很多措施，包括教育双减、严控房地产、完善社会保障体系、促进共同富裕等宏观层政策来鼓励大家去消费，地方政府也推出了一些相应的举措，如武汉市政府通过发放消费券的方式刺激消费。通过给个人授信这种方式，可能会起到一定的刺激消费作用，但这一授信额度跟信用卡等本质含义是一样的，尽管可以缓解现时支付压力，但最终都需要归还。拿到这一额度，一定程度上是可以促进消费的，但就个人、家庭而言，超前消费也会带来一定的压力，刺激消费的效果值得商榷。

（来源：极目新闻）

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广西扩大制造业中长期贷款工作取得新成效

广西高度重视扩大制造业中长期贷款工作。截至12月12日，广西银行已签约扩大制造业中长期贷款项目90个，总投资1792.49亿元，贷款总需求1207.58亿元，年内贷款需求214.47亿元，已签约660.3亿元，已投放79.55亿元，支用69.95亿元。

近段时间以来，广西扩大制造业中长期贷款工作重心转向加快推动“绿灯”项目签约投放，加强“黄灯”项目要素保障和增信支持，扩大制造业中长期贷款工作取得新进展。

所谓“绿灯”项目，可以理解为就是在国家核定的扩大制造业中长期贷款项目名单中，符合国家产业政策、要素保障齐全可以放贷的项目。“黄灯”项目就是符合国家产业政策，但要素保障尚未齐备的项目。进入10月份以来，广西坚决贯彻落实国家和自治区工作部署，多措并举，积极促进“黄灯”项目转为“绿灯”项目，并推动获得贷款投放，形成更多实物工作量。

压实责任，固基础，强弱项。广西与国家发展改革委同频共振，建立了“黄灯”项目每周调度的常态化工作机制，积极推动项目“黄转绿”落到实处。截至目前，共有6个要素保障类“黄灯”项目以及9个增信类“黄灯”项目转为“绿灯”。

成立专班，搭体系，长效化。11月4日，广西依托有效投资重要项目协调机制成立了广西中长期贷款项目工作专班，建立了广西制造业中长期贷款项目储备、申报和实施等长效机制，供银行市场化、法治化选择项目。

持续发力，推签约,见实效。以不等不看的紧迫感，积极加强政策宣贯，充分利用广西现有的“桂惠贷”政策支持全区中长期贷款入库项目115亿元，户数274户，降低融资成本2.30亿元。在自治区地方金融监管局、财政厅的大力支持下，自治区发展改革委结合实际，研究设计的财金联动创新产品“制造业中长期项目贷”申请列入了“桂惠贷”特色信贷产品。目前，相关工作正在加快推进。

下一步，广西将按照国家工作部署，持续加大中长期贷款项目储备，积极做好银行与企业间的牵线搭桥工作，加强对国家审核通过项目的跟踪服务，引导银行主动对接过审项目，促进项目早签约、资金早投放。对于未签约的“黄灯”项目，督促项目加强要素保障，充分利用广西现有的“桂惠贷”等政策，为贷款项目提供增信支持，尽快实现项目“黄转绿”，不断扩大全区中长期贷款项目覆盖面，努力为稳定经济大盘作出更多贡献！