商业贷款转公积金贷款最全攻略

坐标：湖北武汉

房屋购买时间：2015年10月

购房场景：婚后购房

银行放款审批时间：2015年12月

贷款银行：建设银行

贷款利率：4.9%

贷款金额：62万

贷款年限：15年

一、准备工作，资料领取/提供

按照步骤（一），先去物业说明你要办理不动产证，物业会提供上面的清单罗列的几项材料（具体可咨询小区物业公司）拿到物业提供的材料后，根据步骤（二），购房者自己提供身份证等材料，最好放一个文件袋集中管理；和你的贷款银行客户经理约时间（周一至周五）去银行领取步骤（三）中的材料；如果不知道客户经理联系方式，百度一下查到银行柜台电话，打电话到银行柜台问贷后咨询的电话，再通过贷后电话报身份证号码，查到客户经理的联系方式；二、去政务中心办理《不动产权证书》：

办理公积金的过程中是需要将《不动产权证书》原件交给担保公司的（放款后返还证书），所以前提是需要办理《不动产权证书》；办理证书之前可以先去政务中心综合服务台和小姐姐确认，她们会帮你检查材料是否齐全；如果缺复印件的话，可以在政务中心免费进行复印；材料确认齐全后，就可以在自助取号机上取号排队等待叫号；办理《不动产权证书》，是需要在政务中心缴纳契税的，金额为房屋总价（看购房发票上的金额）的1.5%（唯一住房，面积为90平方米及以下1%，90平方米以上按1.5％）武汉的政务中心缴税是可以使用信用卡支付（通过支付宝扫码，选择信用卡支付）的，当然前提是你的信用卡额度够用，比如缴税金额为1.3万的话，你的信用卡剩余额度至少需要有1.3万以上，不然不够扣的，当场社死。已婚的需要夫妻双方都到场（不动产证上有两个人名字的）材料提交后，可以当场办理证书邮寄服务，发邮政，费用18元，一般2周内可以拿到；三、与银行签订商转公合同

1、收到《不动产权证书》后，再次与贷款银行客户经理约定时间去银行网点办理商转公手续，签订商转公合同（一式四份，签完后银行会将四份合同全部收回去，待公积金中心放款后，银行会通知领取其中的一份）；

2、以下为所需材料，其中征信报告和银行流水时间范围都为最近6个月，收入证明该公司公章（不是人事章），收入证明询问所在单位人事是否有固定模板，没有的话网上随便找一个打印出来再找公司盖章

四、去担保公司办理抵押放款业务，领取《担保承诺函》

需要带的资料：

1、武汉市住房公积金贷款审批信息确认表原件（去之前由银行提供的，别弄掉了）；

2、不动产权证书（或房产证和土地证）原件

3、夫妻带双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件；

单身带本人身份证、户口本原件及复印件；

离婚带本人身份证、户口本、离婚证、离婚协议或法院判决书原件及复印件（其中户口本、结婚证、离婚证首页需要复印）

工作时间：周一到周五上午8:30-12:00，下午14:30-17:30。周六上午9:30-12:00，下午14:30-17:00

4、费用：贷款金额10万以上，1400元(仅限支付宝支付)。

5、从2022年3月12日开始，武汉商转公担保业务开启支付宝线上受理，可以不需要到担保公司现场去了（登录支付宝，搜索“商转公担保服务平台”，详细月度业务指南后进行申请），所以前面1到4的步骤和材料，需要按照最新的操作指南进行办理。

公积金中心终审节点

公积金中心抵押节点

五、结清商贷

这里刚开始银行工作人员解释得不多，后来我慢慢懂了，主要疑问点在于如何结清、怎么结清商贷。举个例子：当时我在银行的商贷还有36万左右需要还，银行评估公积金中心可以放贷给我35万，那么中间的差价1万多是需要先和商贷银行结清的，所以你的银行卡里面要预留1万多的资金作为扣除使用，具体什么时候扣，银行的客户经理会微信上通知你，然后可以在建行APP上面按照客户经理提示操作提前还款，结清商贷，如下图：

步骤一：申请提前还本

步骤二：选择“提前结清”

步骤三：完成

1.收到公积金放款成功的短信提醒后，银行客户经理微信通知携带身份证和银行卡去柜台办理结清业务，打印商贷结清凭证，（这里事先电话询问过柜台只用携带身份证即可，因为30号的时候我已经在手机上操作了提前结清划款，所以再去柜台的话就不用带银行卡了）

2.去办理结清业务的时候，最好事前打银行柜台询问贷后中心你的合同是否已经下放了，如果工作人员通知你下来了，再去银行办理结清凭证+合同领取，不然就得像我一样跑两次了（办理结清业务跑一次，领取合同又跑一次），本来去一次就可以办好的。

总结：

整个业务办下来横跨了5个月，但主要是因为楼主自身不太好请假，另外中间还有春节，根据下面的几个关键事项节点来看，大家根据我踩过的坑进行周期压缩，提前了解需要办理的事项进行规划，，正常流程走下来，3个月以内办好是没有问题的，其中大家可以看到，最耗时的是公积金放款这个环节，需要37天！

淮安开始启动商业贷款转公积金贷款了

关于启动商业性个人住房贷款转住房公积金贷款的公告

为更好地发挥住房公积金制度普惠作用，有效减轻住房公积金缴存人还贷压力，根据《关于印发淮安市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款管理规定的通知》(淮房委〔2022〕8号)(以下简称《通知》)，决定启动商业性个人住房贷款转住房公积金贷款业务(以下简称商转公贷款)，现将有关事项公告如下：

一、启动范围

我市住房公积金缴存人在本市行政区域内购买自住住房并已办理商业性个人住房贷款(以下简称商业贷款)且尚未结清，在购房地所在行政区域内拥有不超过二套住房，符合我市住房公积金贷款条件的，可申请商转公贷款。

二、受理顺序

为平稳有序启动商转公贷款业务，对符合我市商转公贷款条件的，按照原商业贷款发放日期先后顺序分阶段受理，具体如下：

(一)2022年12月1日至2023年1月31日，仅受理符合商转公贷款条件且原商业贷款发放日期为2018年12月31日前的商转公贷款申请；

(二)2023年2月1日至2023年3月31日，优先受理符合商转公贷款条件且原商业贷款发放日期为2019年1月1日至2021年2月28日的商转公贷款申请，原商业贷款发放日期为2018年12月31日前的可继续受理；

(三)2023年4月1日起，优先受理符合商转公贷款条件且原商业贷款发放日期为2021年2月28日以后的商转公贷款申请，原商业贷款发放日期为2021年2月28日前的可继续受理。

三、办理方式

根据《通知》，商转公贷款办理方式有带押转贷、先清后贷两种，具体办理方式如下：

(一)带押转贷。借款人原商业贷款银行在以下范围内的，可采取“带押转贷”方式申请商转公贷款，分别为：建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、兴业银行、邮储银行、江苏银行、苏州银行、中信银行、南京银行、浦发银行、江苏淮安农村商业银行、江苏涟水农村商业银行、江苏洪泽农村商业银行、江苏金湖农村商业银行、江苏盱眙农村商业银行。

(二)先清后贷借款人原商业贷款银行在上述银行范围外的，采取“先清后贷”方式申请商转公贷款。

「天眼问政·记者帮你问」房贷“商转公”需要哪些条件？官方这样说

日前，有网友在【天眼问政】留言咨询：“商贷转公积金贷款用购房合同可以吗？另外还需要其他什么条件？如果商贷贷款60万，公积金最高能贷款50万，是否要补齐另外的10万?”

对此，记者联系了贵阳市住房公积金管理中心，并于11月16日收到回复。

贵阳市住房公积金管理中心：

按照《关于调整贵阳市住房公积金部分贷款政策的通知》（筑公积金通字〔2018〕39号）文件规定，自2018年7月1日起，职工家庭申请办理商业按揭贷款转换成住房公积金贷款的，须在取得该套住房《不动产权证书》后方可申请。

具体条件为：

1、贷款需为建行、工行、浦发银行、中信银行、农行、中国银行、交通银行、贵阳银行、招商银行在本市行政区域发放的商业性按揭贷款；

2、办理“商转公”的抵押物须符合抵押变更的条件。建行、工行、浦发银行、中信银行可直接通过银行办理，农行、中国银行、交通银行、贵阳银行、招商银行通过经招标确定的贵阳置业担保有限公司受理。

如果商贷60万，公积金最高贷款50万，需要提前偿还10万元商贷。

贵州日报天眼新闻记者周旺泽

编辑胡岚

二审胡锐

三审刘丹