信用不良记录如何贷款，有什么征信不好也可以贷款的

不少小伙伴因为工资发放的日期在还款日后面，所以会出现短暂的逾期行为，尽管大家已经在发工资后立即还款，但依旧还是免不了有逾期污点的出现。即便是贷款口子，当下也都已经对接征信，造成的影响也是类似的。那么信用不好可以贷款的有哪些呢？这几个错过别后悔！

KOO钱包

想要申请KOO钱包需要申请人年龄在22-50周岁之间，芝麻分不低于640以下，能够提交身份证、联系人、手机运营商、银行卡等个人资料。产品的借款金额最高是在20万元左右，使用期限长达18期。

小赢卡贷

小赢卡贷给用户提供的借款金额最高是8万元，使用期限是3-12个月。内部有多个贷款模式，需要申请人提供身份证、银行卡、手机运营商、工作信息等个人资料，提交申请后要注意接听回访电话。

借款大王

借款大王会在借款人提交申请后进行电话回访，审核通过后最快当天放款。需要借款人年龄在18-55周岁之间，实名制手机号使用半年以上，再提交身份证、手机运营商、联系人、银行卡等个人资料。

时光分期

时光分期给用户提供的借款金额最高是5万元，使用期限是3-12个月。需要申请人年龄在22-55周岁之间，能够提交身份证、人脸识别、工作信息、联系人、银行卡等个人资料，审核通过最快当天放款。

信用花

只要是年龄在22-55周岁之间，能够提交身份证、人脸识别、银行卡、手机运营商、联系人等个人资料的用户可以申请信用花。产品的借款金额基本上都是在2万元以下，使用期限是1-12期。

虽然上述贷款产品对借款人的资质要求不高，但如果太差也是会被拒的。

征信差查询多，网贷多还有逾期，在武汉怎么办理银行贷款？

征信好、资质优秀的人，借钱分分钟的事儿，而且下款额度都很高。但现实是大部分都是普通人，或多或少都有一些问题，比如，征信不好，查询多、网贷多或有逾期。这些情况，银行可能不受理贷款，针对这个问题，今天帮大家总结一下征信不好，办理银行贷款一些要求，大家一定要保护好自己的征信，不要病急乱投医，避免套路和骗局。

贷款风控关于贷款风险，很多人应该对这方面有一定的了解，贷款风控是一种具有很大的内在风险，它对借款人的还款能力、信用情况、经营管理水平、贷款用途、是否有负债等都进行考量。具体可以从借款人的经济实力、还款能力、消费水平、贷款用途等方面来判断。

银行风控查征信主要看以下几点

1.查询是否过多

如果客户查询次数较多且查询方式为贷款审批或信用卡审批较多的话，银行对客户的审批会打折。而如果你的担保资格审查比较多的话，也会对你的该笔贷款审批有所影响。

2.是否有其他贷款

看客户是否在他行或是其他金融机构有贷款，银行风控审批部门会参照相关信息进行评估，以确定额度。

3.是否有逾期

看该客户是否有逾期，若有逾期且金额较大、时间较长，则该行很可能拒绝提供该笔贷款的审批。

4.是否有他行贷款审批

看该客户在他行是否有贷款审批信息，侧面去了解客户的信评，如果有多笔他行的贷款审批会降低你在该行审批通过的概率。

征信查询多征信打出来，在查询页面一般有贷款审批，信用卡审批，担保资格审查，贷后管理等，贷后管理是不属于查询的，自查的也不算，不过自查也不能太频繁。

银行要求查询是近两个月不超过4次，三个月不超过9次，6个月查询不超过20次，跟大家说的这些也是银行最宽泛的要求，一般是近三个月不超过5次，自查不超过3次的居多，如果是选择抵押产品，查询问题可以沟通。如果没有抵押物做抵押，可以参考以下几点。

1.尝试向不查询征信的机构贷款

除了银行、消费金融这些上征信的贷款机构之外，还有一些地方性的小额贷款公司（在本地有网点）是不查询个人征信的，大家可以去试试。要考虑到融资成本，不要病急乱投医被套路。

2.开具相关贷款结清证明

如果征信查询次数过多且负债较高，我们可以先去银行试一试，如果银行要我们开具证明，我们就去原先贷款过的机构开具结清证明，这样可以减轻影响。

3.民间借贷周转资金

可以尝试通过民间借贷周转资金，结清贷款后再去银行贷款。我们还可以先通过过桥贷款的方式进行周转，等征信报告好转后再去银行贷款。

网贷小贷笔数多现在手机点网贷小贷起来方便，所以征信差的也多了。虽然方便，但确实是害人不浅，不管银行和机构没有喜欢这些的，网贷不仅额度低，笔数多，利息高，花征信。

没有哪笔网贷额度是超过20万的，贷款利息年化超过18-24%，你还起来也费劲，额度不高想解决问题就要多笔申请。通过一笔网贷的就会有第二次第三次，不单单是用着方便，还起来费劲，也就有很多网友以贷养贷，拆东墙补西墙，因为最后你发现你挣的钱都还利息了。

银行对于申请贷款的客户，要求网贷小贷笔数一般是不超过3-6笔，每家银行容忍度不一样。要是笔数超过了，有一二十笔的话，那么申请银行的贷款就比较困难了，就算申请网贷恐怕也点不出来了。这个时候你想从银行贷一笔大额，把小贷网贷都给平了，银行也不傻，他们为什么要做接盘侠呢，网贷太多了，你都还不起了，银行不是福利单位。

我们经常会碰到网贷客户做债务优化，如夫妻名下共36笔网贷小贷，通过按揭房转银行抵押房，把所有网贷结清，月供从3万+降到8000多，从此一身轻松。

征信逾期情况

征信有逾期，也是可以申请银行贷款的。一般来说，征信记录有不超过2次逾期，银行还是会酌情处理给予贷款通过。

贷款逾期近两年不能超过6次，信用卡逾期也不能超过6次，总的逾期不能超过9次，连续逾期不能超过3，一般在这个范围内银行可以受理，逾期比这个要求还要严重，那就建议你等等，不再出现逾期，如果着急用钱就走民间贷款，养好了征信再走银行。

武汉个别银行房产抵押贷款，可以容忍信用卡1000元以下的少量历史逾期。因为不同机构对于逾期的容忍度是不同的。相对较宽松的审核机构，即便征信记录有逾期，也不影响机构放贷审核通过。

征信没问题，也被拒贷征信也不是万能的，征信看着好也未必好，现在的大数据也是个硬伤。之前有个客户走银行的房抵，从征信上真真没有问题，征信也通过了，银行的大数据系统就是通过不了。另外，银行流水、高负债，企业法人、大股东、关联企业有官司，抵押物不佳等问题，都会导致银行拒贷。

总结：如果征信不好、网贷、查询多、有逾期，也是可以想办法找办理银行贷款的。建议如果已经问了3-5家银行，都不能顺利贷款。就不要再多尝试了，耽误时间精力不说，弄花征信反而加大贷款难度。可以找专业贷款咨询公司帮忙，出谋划策，匹配最佳贷款方案。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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央行：不良征信记录不意味着无法贷款

来源：广州日报

广州日报讯(全媒体记者林晓丽)6月14日，中国人民银行征信管理局局长万存知在国新办举行的覆盖全社会的征信系统建设情况吹风会上表示，征信系统是放贷机构决策的一个重要参考，但不是唯一的依据。央行相关政策并没有要求有了借钱不还的记录，放贷机构、银行就不给贷款。贷和不贷，是由银行、放贷机构根据征信记录自己定，因为每家银行的风险偏好、管理水平不一样。

“不能说没有良好的信用记录，或者是有欠钱不还的记录哪儿都贷不了款。”万存知称，当事人需要和相关银行、放贷机构做好沟通。万存知还补充道，有负债行为就要认账，不能逃债，在认账的前提下采取积极措施。有人想通过违法渠道，删除负面信息，这种侥幸心理是不对的，而且也行不通。

我国建立了全球规模最大的征信系统，征信系统目前累计收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，个人和企业信用报告日均查询量分别达550万次和30万次。根据商业银行反映，征信数据已深度嵌入其风险管理流程中。

目前，除了征信中心之外，还有一家个人征信机构——百行征信，还有132家企业征信机构和97家信用评级机构。近年来，人民银行稳妥有序推动企业征信市场和信用评级市场对外开放，美国邓白氏、英国益博睿等国际企业征信巨头在华设立的子公司，以及标普信用评级(中国)有限公司已获准在中国开展业务。

热点话题

手头信用卡多了会影响贷款?

广州日报讯(全媒体记者林晓丽)如今信用卡普及率很高，基本上人人都有一张信用卡，不少市民还手握多张信用卡。但是，最近有传言信用卡太多会影响房贷。这是真的吗?

持有信用卡的多少

不会影响贷款申请

广州工行相关人士向广州日报全媒体记者表示，持有信用卡的多少并不会对客户征信产生负面影响，也就是说，持有信用卡的多少不会影响客户申请贷款。

“一般来说，银行会结合客户的财力、消费能力等情况综合评定客户的授信额度。相反，客户所申请的多张信用卡在这个授信额度下使用，既能保障客户资金安全和合理消费，也利于银行做好风险管控。”前述相关人士表示。

融360分析师李万斌也表示，信用卡的数量不会直接影响银行贷款，但每张信用卡的使用情况和对应的征信会对贷款产生影响。

“信用卡太多，管理不好的情况下可能出现忘记还款、或累计账单高出实际还款能力导致逾期的情况，影响个人征信并进一步对贷款产生负面影响。”李万斌指出。

另有银行人士告诉记者，个人征信报告里影响最大的就是信用卡逾期记录和房贷记录，据以往经验，99%的问题出现在信用卡上。

工行相关人士还提醒，持卡人应养成良好的消费和还款习惯，正常用卡、按时还款，不恶意透支、套现或将资金用于非法用途，就能使自己保有良好的征信记录。

要根据自己能力来定

信用卡办理张数不宜多

那么，不影响贷款，是不是就可以多申请信用卡呢?

前述广州工行相关人士表示，持卡人可根据自身需求选择适合自己的信用卡产品。

比如说，境内消费多使用银联品牌信用卡，如需出国旅游、留学等消费，可持有一张VISA或万事达品牌的信用卡。购车、装修等大额消费支出，可根据自身需要申办一张额度较大的信用卡，还可以办理消费后的分期付款。而对于目前日常的、小额的、手机移动支付消费，兼顾便利性和安全性，客户可申请一张额度较低的信用卡，用于绑定微信、支付宝或京东支付等。一般来说，客户持有2~3张信用卡即可满足自身的日常用卡需求。

李万斌补充道，办理信用卡的张数要根据自己的管理能力来定，更重要的是要控制信用卡的总额度。总额度并不是越高越好，保证能够满足自己的应急需求外，也要控制自己的还款能力之内，最好不要超过自己半年的常规收入。

李万斌建议，如果办理了三张以上信用卡的话，使用专门的信用卡记账管理A，以防因为张数过多忘记还款，造成逾期影响征信，而这种信用逾期，至少五年之内都会一直伴随着你，到时办理很多事情都非常不方便，所以要非常珍惜自己的信用。