银行贷款申请中，“综合评分”到底是什么？
在我们申请银行贷款特别是信用贷款时，银行系统都需要根据贷款者的综合情况判定可放款的额度。很多人就是因为综合评分不达标而无法申请贷款，当问及具体原因时，银行工作人员总是模糊地回答：系统测评不达标。那么，所谓的综合评分或者综合测评到底指什么，今天小编就给大家解答一下。
个人征信是综合评分中重要的一项
综合评分一般包含年龄、学历、婚姻状况、社保基数、工作性质、住房公积金、经济能力、信用记录等，所有项目累计算出的分数即为综合评分。综合评分不足的主要原因大致可分为以下几点：
1.征信记录较差。近三年内个人征信出现多次还款逾期或近半年内查询征信次数过多（超三次）。
2.申请资料填写不真实不完善，或不配合银行审核人员的复核。
3.客户为网贷黑名单。如频繁申请网络贷款，系统会判定客户极度缺钱，客户还款能力差。同时部分网贷的逾期也会被记入征信中。
4.负债较多、借款逾期较多。银行系统认定负债多会影响客户还款能力，或当前有大额贷款尚未结清。
5.第三方评分较低。现在很多银行贷款申请时都会引用第三方的信用评分，例如常见的有芝麻评分等。
6.预留手机号码异常。常见情况包括：手机号非申请人号码、手机号未实名制认证、认证时间不足半年、手机归属地异常。
任何机构或个人均无权对征信进行“修复”或“洗白
在以上原因里，最主要的因素还是征信的情况，同时它也拥有“一票否决权”。在此也提醒广大读者，一些号称能“修复个人征信报告”的广告均为骗局。因为个人征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载信用信息的记录，第三方机构无权对征信系统进行“修复”或“洗白”等操作。“征信修复”实则是“借机牟利”，希望读者朋友们擦亮双眼，切勿上当受骗。
@贷款买房者：银行依据5个综合指标给你打分，快看看你及格了吗？
对于购房者来说，虽然贷款买房会让自己成为苦逼的房奴，但最起码实现了自己的住房梦想，还是值得庆幸的！而如果你连房奴都当不上，是不是会更加苦逼呢？尽管大家都想要获得银行贷款，从而实现自己的购房计划，但银行为了降低坏账风险，可是会严格审查借款人的各方面情况的！只要你达到银行的及格线，才会顺利获得房贷！在此，小编要说的是，银行依据以下5个综合指标给你打分，快看看你及格了吗？
老人贷款
指标1：基本情况
首先，银行在审批房贷时，会查看借款人的基本情况，就比如你的年龄大小、学历高低、职位划定、工作时间……只有你的基本情况得到了证实，银行才会进行下一步。如果你连基本信息都无法达标，那肯定是无法获得银行贷款的！就比如当你的年龄超过60周岁时，也就基本会被银行拒贷了！
指标2：还贷本事
银行虽然是靠房贷来赚钱的，但只有那些能够按时还贷的，银行才会有钱可赚。一旦房奴没钱还贷了，那就可能选择弃房断供了，此时银行可就要赔钱了！因此，银行在审批房贷时，会重点了解房奴的还贷本事，就比如经济收入较高，就意味着还贷本事较大，此时也就更容易获得银行贷款了！
个人保障
指标3：自我保障
对于购房者来说，各种保险不仅给自己带来了安全感，同时也让自己的晚年有了保障。如果你买有医疗保险、养老保险、意外伤害保险、住房公积金等，那么你的保障能力也就足够强了，银行也就会增加容易放贷了！
指标4：来往密切
如果你与贷款银行来往关系较为密切，就比如每月都往贷款银行存钱，那么相信贷款银行对你的了解也就基本知根知底了，此时自然也就会很乐意为你提供贷款！
减分
指标5：减分行为
征信不良记录可是会让你的房贷被拒的，保持个人征信良好可是十分重要的事情！此外，提前还贷看似没有任何问题，实则属于一种特殊交易行为，也会被算作负面信息的，它可就会给你减分了！
银行可是会严格规避风险的，所以，他们可是会仔细审查所有借款人的全面信息，一旦借款人存在一些问题，银行可就难以提供房贷了！最后，小编要提醒大家，银行依据5个综合指标给你打分，快看看你及格了吗？
常说的贷款“综合评分”指的都是些什么？如何规避评分不足？
前言:我们平常所涉及的贷款，房贷车贷、信用贷款、抵押贷款，乃至网贷信用卡...
只要是申请，无论是银行还是机构，都会对个人的资信进行系统性的审核评定，从而给出最终的批复结果，综合评分高时，你能拿到的就是优于常人的高额低息贷款，当评分低时，你甚至会被拒之门外！
那这里说的综合评分，审核的都是哪方面的信息呢？今天跟随作者一起，来窥探其中的奥秘，当未来你真正需要去融资贷款时，好能提前布局，防止踩坑！
个人征信1.征信参考的第一要素就是个人的还款记录是否良好，而常见的贷款参考的主要是个人最近两年内所有账户的还款记录，需要说明的是，偶尔性的逾期，影响并不大，当然，最好是两年内不要超过6次逾期！不要出现连续60天以上的逾期！
2.除了还款记录以外，信用卡负债率也是重要审核因素之一！尤其是信用类贷款审核中，信用卡使用率超过70%时，直接影响最终的额度甚至是通过率！平常大家信用卡尽量预留35%以上的额度，不要经常亏空！
3.除了以上两样，还有一样也同样重要，那就是贷款申请查询记录！何为短期内频繁申请贷款？如:两个月内超过3次！半年内超过6次！那么此时再来申请信用类贷款时，通过率将会大打折扣！所以，平常那些网贷或者小额贷，做到不点、少点！
收入流水当然，部分信用类贷款不看个人流水的另当别论。个人的征信负债良好，只是代表你符合申请门槛，而个人的收入流水高低，银行在审核时结合负债决定是给高额还是低额！当个人负债较高时，较高的收入流水就能抵消掉负债高带来的负面影响！另外，平时自己的银行卡资金也不要快进快出，有季度结息最好！
工作信息工作信息本身也是不可忽视的重要审核标准之一！如果你是在单位、国企、上市公司、知名民企里任职，那在审核时也就能加分不少！因为在这些企业工作也就意味着稳定的收入、较高的公积金、其他分红奖励等。这里额外说明一下:如近一年工作信息有两次变更时，就会降低评分！
当然，如果你是做生意的，执照注册时间满3年以上，同样也会加分不少！
人际关系人际关系也会被审核？当然，尤其是金额30万以上或者客户本身存在其他问题时，更是如此！也审核常用的方法就是电核联系人或单位！通过吉言片语了解客户是否有其他不良癖好！亦或是通过大数据筛查是否关联着那些还款记录不良的人！
这里举个例子:当你朋友在某机构申请贷款时，留你作为其中的联系人，而一旦你朋友发生较为严重逾期时，你会受牵连！是不是感觉有点冤？其实，这是业内公知的，只不过作为客户的大家，不懂而已！而当你以后也在这家机构申请贷款时，有60%的概率是不会通过的喔！[泪奔]同样的，如果你留的联系人有不良征信记录，也一样会影响你最终的审批结果！所以，联系人也很重要！！
其他信息以上所说的几点，是几个比较重要的审核参考因素，而即使上面的都没问题，也并不代表就这个贷款就能100%贷下来！某些其他看似不重要的因素一样会左右审核的最终结果！比如:
民事诉讼:如果你不是在打官司，就是在打官司的路上，银行可不敢给你钱哦！[狗头]尤其是有当前未结案的官司，即使其他条件再好，那这贷款十有八九是不会通过了！
有其他未缴纳费用:比如长期拖欠未缴纳的水费、电费、保险费、甚至是话费！之前有官媒说这类缴费信息在未来会逐步纳入个人征信体系中！所以，平时也要多留意哦！
大数据时代，方便了每个人，同样，也让我们留下了更多痕迹，而这些看似不重要的信息，有时也会影响着我们在做某些事时的效率。
希望未来大家在贷款时，都不要看到那句“您因综合评分不足......！”
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