个人信用贷款操作流程你知道多少？

个人信用贷款

“个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和评级确定贷款额度，信用的评级越高可申请的信用额度越高，反之，信用评级越低得到的额度越低。所以个人信用对申请额度起一个关键性因素作用。”

个人信用贷款有哪些特点？

1、贷款额度有限：个人贷款额度比起企业等其他贷款来说较小，最高不超过300万。

2、准入条件严格：银行针对个人信用贷款的借款人有着一定规定，各个银行的要求也不同，都需要经过严格的审查才可通过。

3、贷款期限灵活：根据额度的不同，选择不同的还款期限，主要的还款期限为1年、3年、5年。极个别产品可以去到8年或10年。

个人信用贷款的要求有哪些？

银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件:

(1)年龄要求：主要的年龄范畴在20周岁-60周岁以下，年龄太小没有还款能力，年龄太大银行不批。

(2)户籍要求：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民

(3)有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款能力

(4)各银行对征信的要求不同，具体参考公众号【个人信用贷款大全】文章中的产品内容。

个人信用贷款的操作流程主要包括贷款的申请与调查、贷款的审查与审批、贷款的签约与发放、支付管理和贷后管理，这与其他个人贷款业务操作流程基本相同。借款受理人应要求借款申请人填写贷款申请审计表，以三面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。

最终审查人员对贷款申请资料的完整性和合规性负责。审查人员须对贷款资料进行审查，分析贷款风险因素和风险程度，判断是否存在虚假贷款嫌疑，审查调查意见是否客观。

审查要点包括:申请资料是否完整，齐全，资料信息是否合理，一致，借款人资信是否良好，还款来源是否足额口信:借款人是否属于贷款银行的信贷关系人:贷款用途是否符合国家法律，法规及有关政策规定贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定。

综上所述，总结一下个人信用贷款的流程：

第一，确定贷款需求，结合自身的需求选择贷款类型；

第二，选择放款机构，了解自己选择好的机构的借贷政策、申请条件和贷款利率等规定，避免今后的贷款出现麻烦；

第三，选好贷款机构后，按照工作人员的要求准备好贷款所需要的所有材料；

第四，在办理期间，随时和贷款机构保持联系，让其了解办理情况，如果有问题可以及时配合解决；

第五，签订贷款合同，完成一系列的手续办理；

第六，等待贷款资金发放，按照合同上的还款方式按时偿还

最后补充一句：有很多人，想要申请贷款，但不知道从哪里下手，这点点，那点点，殊不知，如果你征信不差的前提，这种做法都可以把你的贷款利息点成一分多。征信查询是万万不可多点的。征信的查询是除个人信用以外的另一个关键性的因素。

为了避免出现还不清欠款的情况，用户需要根据自身所需的款项的情况，选择适合自己且性价比高的信用贷款产品。用户在申请的过程中，一定要了解贷款性质和情况、凭借自己的资质能借出多少资金、利息是否在自己能够承担的范围之内。在贷款之后千万千万不要出现逾期，否则带来的后果是很严重的。

以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。

个人征信负债率过高，哪5种办法能帮你顺利贷款？

在互联网时代，消费者可以足不出户买到属于自己所需的商品，只要不停水停电停天然气有网络，有些人1个月不出门也没有问题，但是我们诚信借贷的每一笔钱都会记录下来，在个人征信记录中展示出来。在真正需要向商业银行或者金融机构进行借贷的时候，无需多言展示个人征信记录即可，审核人员一看便知能否下批贷款。

什么是资产负债率？

资产负债率=负债总额/资产总额×100%

资产负债率这个指标反映债权人所提供的资本占全部资本的比例，也被称为举债经营比率。

个人征信记录中的负债率过高，不管是申请新的信用卡，还是进行正常的借贷都会很难审批通过。负债率过高会让商业银行觉得借贷人的还款压力较大，已经超出了个人的还款范围，在将来会有很大的还款隐患从而导致逾期现象的出现，个人征信综合评分会相对偏低，商业银行也会把这一类借贷人列为高危人群。

也许看到这里你会说：“现在谁没有负债呀？这么高的房价，只要贷款买房都是20年到30年的还款周期，谁的压力不大？”

商业银行或者借贷机构借钱给你，考虑更多的是能否按时还款。如果借贷人每个月必须还款2万元，每个月工资只有3万元，资产负债率=2万元/3万元=66.67%，除去每个月的柴米油盐酱醋茶等等日常消费，恐怕一个月到头手中也没剩下多少钱了。要是突然出现失业、重大疾病、意外状况等等，就有可能会出现逾期还款的隐患，从而形成一笔呆账或者坏账。

借贷人降低自己的负债是非常有必要的，要想贷款成功，骑牛看熊来给大家说5个办法：

（1）短期内降低负债

如果借贷人刚办理了一笔30万的车贷或者装修贷，个人征信记录上就会有一笔负债记录，这时借贷人进行账单分期的操作，使用24个月甚至是更长的时间来进行分期还款，这样分摊到每个月的还款金额加上手续费就变少了，这就会直接降低每月的个人负债率。

（2）减少信用卡数量

有些持卡人手中有多张信用卡，往往是之前心血来潮进行办理的，过了“热度”就弃之不用，或者是1年使用不了几次，针对于这种状况应该进行清理一下了。

每张信用卡都会有固定额度，借贷人拥有过多的信用卡会让审批机构认为负债率过高。这时注销一些不经常用的信用卡，一方面便于之后的管理，另一方面可以在降低负债率后进行新借贷款项时更容易通过。

（3）担保人贷款

在借贷时找可靠的担保人，可以选择身边的亲朋好友中财力较强的人，这样做可以降低借贷时的放款风险，同时也更加容易通过贷款审批。

（4）抵押贷款

在申请贷款时，有抵押物作为条件进行申请，无论是房子、车子、商铺，还是手中的股票、存款、定期等等，只要符合审批条件，也是比较容易通过审批流程的。

（5）家庭申请贷款

个人负债率较高，可以选择以家庭为单位进行申请贷款，这样做的目的就是为了降低总负债率。骑牛看熊来打个比方，借贷人每个月必须还款2万元，每个月工资有3万元，丈夫或者妻子每个月收入2万元，每月还款债务5000元，资产负债率=（2万元+0.5万元）/（3万元+2万元）=50%，相当于从66.67%的负债率一下降到了50%，这也能够更有利地去获得贷款审批资质。

家庭负债率不宜过高，对于生活质量会有所影响，所以在借贷时大家要考虑清楚今后的一些问题。家庭负债率尽量维持在50%以下，百分比越小还款压力越小，之后进行借贷也会更加容易，个人征信记录的综合评分也会更高。同时借贷人还要记得按时还款，一旦出现逾期还款的不良记录，哪怕是个人负债率较低，也会导致无法进行正常借贷。

征信黑了，还能不能贷款，什么途径可以贷款

最近有些朋友私信问了一些特殊的问题，征信黑了能不能贷款？关于这个问题我们就来说一下

这个事是需要根据个人的具体征信而定，这个情况在银行肯定是办理不了的，但是当地的一些金融机构还是可以受理的，我们个人征信报告作为银行与金融机构的判定标准，是一个很重要的数据，但是不少朋友因为各种原因导致自己被列入征信黑名单，成为了大家常说的黑户，还不以为然，当我们在资金上出现困难时，急需资金再被银行拒之门外之后才追悔莫及，征信黑名单真的不能贷款吗？只能从黑名单里出来才能贷？这个问题我们首先要了解一下什么是征信黑名单？它是指我们个人征信报告上的逾期记录过多甚至是非常严重，在这种征信数据情况下，再申请信用卡或贷款时都很容易被拒贷，个人征信报告只是如实记录我们个人的信用情况，它属于客观的记录个人信用卡，贷款办理，申请，还款等情况，央行的征信体系里并没有黑名单这个说法，我们平时说到的黑户，一般是指个人征信中存在连续逾期超90天，征信记录良好是客户再申请贷款时最基础的条件，如果超过90天，那么就列入黑名单，基本上银行和一些金融机构不敢再给你放任何款项

另外，征信报告上“不良信息”还包含：违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息，这些不良信息并不会永远保留再我们个人征信上，只要当事人将这些违约，欠税等不良行为或信息进行处理终止，再未来5年后的征信报告上不显示就可以了

那如果处理不了还是在黑名单里有没有途径贷款？这种情况短期内想向银行申请贷款基本上是没用的，但是可以走其他途径，用其他的渠道走融资贷款，与银行相比，部分贷款金融机构对于申请人的征信要求不少很高，但是会看重抵押物品，只需要双方协商好贷款相关事宜后，在签订贷款合同之后就能获得资金，但是这种费用一般都是比较高的

以上就是关于征信黑了怎么贷款的方法

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