假期跟着律师学征信二：征信报告中的信贷信息及逾期记录
导言：十月一日我们发布了有关征信学习的第一篇文章《假期跟着律师学征信一：征信对个人影响及主要内容介绍》，里面提到《个人征信报告》中的主要内容之一就是信贷信息，那么征信报告到底记录那些信贷信息，是不是所有的贷款包括小额贷、网贷都会记录都会纳入征信呢？
结合已经于2022年1月1日正式上线的新版征信报告，今天，请大家继续跟着赵律师一起学习征信报告中的信贷信息及逾期的概念与记录。
【信贷信息的主要内容】
1、个人的授信及负债信息，包括：
①个人从银行等金融机构的贷款信息。
②个人申办的信用卡信息（贷记卡、准贷记卡）。
③纳入央行征信系统的网贷公司、一些地方金融监管局批准的小额贷公司等的借贷信息。
注意：不包括没有纳入百行征信、央行征信系统的网贷、典当行、资产管理公司、小额贷等，换句话说凡是没有央行或者地方金融监督管理局批准的放贷牌照的借贷信息不予纳入。
——很多人借贷发生后，不但要承担高昂的借贷利息，借贷的各种费用，甚至是砍头息等，一旦逾期还要面临各种无底线的暴力催收，这种借贷公司大概率是没有放贷资质的，他们的借贷逾期信息是不会纳入央行的征信系统的。详见本人的《借款成本利息、费用到底有多少，你知道吗？》一文。
2、还款明细
征信报告记录了您所有的借贷还款明细，是否逾期一目了然。
3、为他人提供担保的信息
新版报告中对为他人担保的信息做了记录与完善，全面反映被征信人为他人贷款担保的总额和明细情况，担保行为也被视为一种负债，成为银行衡量你总体负债情況的一个重要指标。
【征信报告中逾期的概念及主要内容】
1、逾期的概念：征信报告中的逾期是指你借贷的本金、利息、违约金只要有一样到期没有还就叫逾期。
2、逾期记录的主要内容：
，①当前逾期期数和金额：就是当前连续逾期的次数（1、2、3......）和发生逾期的金额。
②逾期的月份：就是存在逾期的具体月份，是指在哪一个月发生逾期了。
③逾期持续的月数与金额：指某一次逾期行为的持续月数也就是连续逾期了几个月了；金额是指某一次逾期行为应还未还的金额。
征信，你的第二身份证；
信用，你的社会通行证；
学习征信，了解掌握信用知识，更好的维护、积累个人信用。
我是赵荣先律师，擅长民间借贷、逾期账款催收与执行、公司解散与清算、劳动纠纷与仲裁、个人征信积累与维护及限高、失信解除等法律问题解决，欢迎关注或私信我
征信报告系列-从贷款申请书的角度理解个人征信报告
2月份小编写了一个《征信报告系列》，对征信报告的构成以及具体内容做了一个详细的说明。今天我们再结合贷款申请书的构成对征信报告做一个全面的了解，为什么在申请贷款时一定要授权查询个人信用报告。
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在《贷款申请书怎么填写》一文中，我们对贷款申请书的具体内容以及填写时的注意事项进行了说明。那么今天我们结合贷款申请书的内容模块和征信报告的具体模块做一个对应分析。
一、贷款申请书基本信息VS征信报告个人基本信息
不管是贷款申请书还是征信报告，基本信息的内容都比较直白，一眼就能看明白。在具体的贷款申请过程中，会将这两部分信息进行对比，此时征信报告中的个人基本信息是已有信息，填写贷款申请书时的基本信息是新增信息，此时重点会看这两种信息的连贯性或匹配性。如果说两个角度的信息一致，说明连贯性比较高，信息也是一致的。如果说这两个角度的信息匹配不上，系统自动匹配就会失败，或者直接被系统拒绝，或者在后续的人工环节进行再次核实。
二、贷款申请书工作/经营信息VS征信报告中信息概要和信贷交易明细
贷款申请书中工作或经营信息，是对申请人收入来源的一种表现方式。在贷款中，收入相对应的就是负债，负债的汇总信息和明细信息分别在征信报告中的信息概要和信贷交易明细中体现。
举例来说，在填写申请书时，填写的工资月收入为20000元，此时征信报告中的汇总信息体现的贷款和信用卡月负债为25000，此时需要对信贷交易明细再做一个细化分析，这些负债是抵押类负债还是信用类负债，如果有抵押类负债，也从另外一个角度证明有抵押物，抵押物也是一种资产，此时一些银行在审核时会综合考虑资产的价值和总的负债，不仅仅看月收入和月负债。当然也有银行会更关注月负债和月收入，因为不管是有抵押物还是无抵押物，都是需要进行月度还款的。这是和银行或其他放贷机构的风险定价相关的。
三、贷款申请书资产类信息VS征信报告中信息概要和信贷交易明细
在填写贷款申请书时，有些时候会将资产类信息进行填写，特别是一些放贷机构的产品就是围绕资产来设计的。此时在申请书中填写了信息，比如房贷，那么征信报告中的信贷交易明细中有没有房贷这一条借款记录，如果有，关于房产的材料可能就不需要提供了，如果征信中没有体现（比如纯公积金房贷，很多是不上征信的），就需要额外提供相应的材料。
四、贷款申请书需授权信息VS征信报告中的查询记录
在填写贷款申请书时，我们需要进行相关业务的授权，比如说个人征信查询的授权，我们进行授权后，授权的内容就会体现在征信报告中的查询记录里。
通过上面四个方面的对比说明，我想对个人征信报告的理解应该更综合和透彻了。感谢您的阅读！
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征信报告上贷款审批怎么消除？记录太多影响征信，不要抱有侥幸心
征信报告被查的太多会导致征信变花，正常情况都不太建议频繁的申请贷款。如果在查征信报告的时候显示贷款审批怎么办，要怎么才能消除呢？
一、贷款审批是什么意思？
贷款申请很好理解，就是银行或贷款机构对贷款人申请的贷款审批的过程，当你申请完贷款之后，如果显示审批通过，那么就意味着你只需要耐心等待放款就行。
一般贷款审批都会在我们的个人征信上显示，不过征信不是随便都可以查的，任何人和机构都没有权利在未经允许的情况下私自查询征信报告，除非用户在机构申请了贷款。而贷款申请的意思也就是贷款机构查询征信的痕迹。
二、贷款审批记录太多怎么消除？
很多人申请贷款都抱有一种侥幸心理，心想着多申请几个，总会有一个成功的。他们觉得这样做不会有什么影响，只是被多拒绝几次而已，无伤大雅。
其实事情的真相并非如此，每申请一次征信也就会被查一次，征信记录上就会显示一条“贷款审批”的字样，而记录越多，征信也会因此变花，很有可能日后的贷款都会以失败告终。
这样多次频繁的贷款，很难让人不怀疑是非常缺钱，着急借钱，那可以反向推测，贷款人的资金状况并不好，还款能力可能也有欠缺。
（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）贷款机构放贷很大程度上是为了赚钱，并非是为了给你解决资金问题，做慈善，所以遭到拒绝是非常正常的事情。
想要顺利贷款，我们需要做的就是先养好征信，消除掉多条贷款审批记录，这样才能得到贷款机构的信任。
不过征信记录无法人工干涉，也不能手动删除，需要等5年之后才会全部清空，恢复正常，很多人会觉得时间太长了。
其实只要我们能够保持良好的还款习惯，2年之内不良的记录就会被覆盖，而且一般贷款查看近2年的记录就行，不会刨根到底，不过前提需要你后面的征信记录都是良好的，但凡有一点污点，结果可能就不一样了。
要是遇到特别着急的情况，需要资金周转，可以选择一些审核不是太严的网络贷款平台，或者多准备一些有价值的抵押物，证明自己的经济实力，这样的话，就算是个人征信报告上有多条贷款审批记录，也能够顺利申请贷款，解决资金问题。
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