可以找支付宝、微信借现金了？额度数万还免手续费

将信用卡里的钱直接体现至支付宝、微信账户，这到底是雪中送炭还是打开潘多拉的盒子呢？

部分银行试水线上信用卡取现功能

持卡人提取现金原本需要在ATM或者银行柜台，没想到，如今在支付宝、微信这样的互联网平台也可以实现了，只不过载体是一张信用卡。

近日，支付宝、微信近期与部分银行合作上线了“信用卡取现”功能，正在小范围向用户开放测试。信用卡取现，实质上是由发卡机构提供的预借现金服务，也是信用卡的基础功能之一。分析人士说，银行尝试与互联网平台合作线上取现，应是为了提升银行自身用户对信用卡的使用率。

具体来看，微信、支付宝在自有场景中增设了信用卡取现入口，免收取现手续费，计息方式也与银行自有渠道基本一致，但具体审批工作仍由银行完成。

以支付宝为例，通过支付宝与银行的合作，用户可以直接在支付宝页面进行名下信用卡的取现操作。信息显示，当前已经有宁波银行、光大银行以及平安银行等3家信用卡支持取现，但仅有内测用户可以查看对应板块入口。

支付宝“借呗”板块，有了一点关于信用卡取现业务的新变化。用户通过支付宝A，点击“我的”-“借呗”-“更多额度”，即可体验信用卡取现功能。另外，用户在支付宝搜索界面查询“信用卡取现”，也可以找到对应入口。

不过，当前该功能仍处于灰度测试阶段，仅有部分用户可看到开放入口并使用。同时用户需先行开通信用卡支付宝快捷支付功能后，才可使用这一功能。8月24日，北京商报记者也邀请多位用户进行了实测，其中存在有用户能够查看入口，且持有指定银行信用卡但无法正常使用该功能。

在微信中，受邀用户可以通过信用卡还款页面和银行公众号体验信用卡取现功能。实际测试中，用户在同意相关协议并添加本人收款储蓄账户后，即可进行取现申请。

不应过度强调零手续费

信用卡提现对于传统信用卡用户而言并不陌生，为何支付宝和微信这次支持后让人们跃跃欲试呢？除两大平台覆盖亿级用户外，更重要的还是利益——免手续费。

目前，微信和支付宝的信用卡取现功能均免除了手续费，相比银行目前1%-2.5%的手续费，从微信和支付宝取现更为优惠。

18家银行信用卡取现手续费（源自：融360）

信用卡取现不同于储蓄卡，不仅要收取利息，而且还要交手续费。因此不是遇到十万火急的情况，并不建议信用卡用户使用提现功能。

除提现免手续费很容易让人冲动外，提现利息其实也是非常高的，虽然很多时候信用卡线上体现以天为单位现实体现利息，但某些银行还是会以较小的文字标注清楚信用卡提现的年化利率。

上面这笔提现的年化利率就达到了18.09%，如此高的年化利率，恐怕会让不少人打消提现的想法。而对于用户取现的具体额度，《协议》中也提到，信用卡取现额度是指信用额度(含固定额度及临时，不含溢缴款)的50%，实际可取现额度会根据用户的用卡情况变化。

对于一些急需现金救急的人而言，这样的额度的确不算低了，只不过是否愿意承担如此高的利息，就仁者见仁智者见智了。

缩水的信用卡业务

银行与支付宝、微信这样的互联网平台合作取现的背后，折射出眼下信用卡业务发展的艰难处境。

多家上市银行近日披露2022年半年报时均提到，受诸多因素冲击，消费恢复不及预期，信用卡业务受到不小的影响，上半年流通户数和贷款余额增速均为个位数，甚至为负。例如，转型零售的邮储银行，上半年信用卡信贷余额出现下滑。截至2022年6月末，该行信用卡信贷余额1745.55亿元，较上年末下降0.18%。

在信用卡业务收缩的态势之下，资产质量的变化也有隐忧。人民银行近期公布的2022年一季度支付体系运行报告显示，截至2022年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额10926.76亿元，环比增长7.71%。这意味着，信用卡逾期压力正在加大。

行业人士表示，应放在整个行业大环境中去分析。“必须承认目前信用卡市场已经逐步饱和，线上分期类产品也对传统的信用卡业务造成了一定冲击，信用卡对新一代消费者的吸引力在减弱。因此银行要想维持此前的增速是比较困难的。”此外，上述人士认为，线上展业趋势让目标用户下沉，加上疫情的影响，信用卡业务的风险控制成为挑战。

在这样的大背景下，银行同手握用户流量的互联网科技厂商合作，试水线上提现不失为一种探索和尝试。

助贷行业或迎来拐点

不少人对助贷的认识源于2019年前后P2P机构转型，自2019年初，监管部门下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(175号文)，要求P2P网贷平台向网络小贷公司、助贷或为持牌资产管理机构导流转型后，发展助贷业务成为这些平台转型的“捷径”。

在资金方面，一些金融机构，如城商行或者民营银行，可能会借助助贷业务突破区域限制，存在合规问题。同时，在助贷业务过程中，持牌金融机构普遍要求助贷机构提供兜底或者增信，将助贷业务变成一项固定收益业务，令金融机构可能在其开展业务过程中，淡化自身的风控，实质风控外包给了助贷机构，反而提升了整体行业的风险。

不过随着时间的沉淀和市场需求的提振，助贷业务经过短期混乱之后开始重拾信心。

以从事助贷业务的易鑫集团为例，今年以来，易鑫加大了助贷投放力度，和包括京东金融、携程金融、viv钱包、沃钱包、哈啰出行、饿了么、懂车帝等在内的流量平台合作拓客。

助贷市场的回暖使得易鑫集团交出一份非常不错的半年报，其报告显示，今年上半年公司实现汽车融资交易量26.6万笔，同比上升17%；收入同比增长73%达24.52亿元，新增核心服务收入增幅更是高达119%，达16.47亿元；经调整净利润同比劲增358%，达3.30亿元。

支付宝、腾讯的进入，为用户提供便利的同时，恐怕也盯着助贷市场这块蛋糕，只不过能否吃得下，恐怕并不容易。

写在最后：资金流向管理好

事实上，信用卡取现并非新生事物，而是信用卡本身固有的功能之一，本质上是由发卡机构提供的信用卡预借现金服务，主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。持卡人通过银行ATM机、银行信用卡网上银行的预借现金功能等，便可以进行取现操作。

一旦资金以现金方式流向社会，去向监管就会变得困难。信用卡是持牌金融产品，对于互联网平台来说，还需要注意在产品展示方面的合规性。另外，信用卡取现的资金属于借贷资金，监管要求禁止流向投资股市、楼市等领域，支付宝等需要协助银行一起做好资金流向的合规管控。

然而，银行将自有渠道的取现功能拓展至外部渠道，目前不清楚其背后是否存在一定客户信息的交互，如果有，这可能与信用卡健康发展新规以及个人信息保护法之中对于客户个人信息的保护有一定冲突。

最终的资金流向监管，当前恐怕更多还得靠自觉……

急用钱借款就用微粒贷，流程简单到账快

马上过年了，不少人都面临急用钱的情况，了解一款流程简单、放款快的小额贷款产品就显得很有必要。前几天小编急用钱，用的是微粒贷这款小额贷款产品，感觉挺不错，今天特意给急用钱的朋友介绍一下。急用钱借款

微粒贷无抵押无担保，使用要找准官方入口

微粒贷是一款信用贷款，在微粒贷借钱既不用抵押担保，也不用提供任何纸质材料，很省心。微粒贷的官方入口是在微信支付或者手机QQ钱包页面，入口处点击“微粒贷”图标，按照页面提示一步步操作就可以完成开通，借钱审核和到账速度都很快。急用钱快速借款

（微粒贷入口示意图）

除了操作简单、到账速度快，微粒贷还有不少其他优点。比如，微粒贷支持随借随还，利息按照实际使用天数计算的，用几天付几天利息，非常灵活。如果你想分期还款，微粒贷还可以选择5、10、20期三种方式。急用钱快速借款

郑重提醒，微粒贷暂时没有APP

鉴于很多人都习惯用APP，有个情况小编需要郑重提醒一下，微粒贷目前是没有APP的，市面上所有带“微粒贷”字样的APP都是假冒的，千万不要下载，以免落入诈骗圈套。急用钱快速借款

最后，小编介绍一下微粒贷的“出身”，它是微众银行旗下的小额贷款产品，受到严格监管，正规可靠，也更加值得信赖，急用钱的朋友快去官方入口试一试吧。

微信钱包的8个功能，你知道吗？简单操作一下，每天还有钱进来

微信钱包的这几个功能太强大，你知道吗？有一个功能，你稍不注意就会自动扣款，还有一个功能，每天都会有钱进来，这些功能每一个都很有用，在生活中能够帮助我们！

打开微信，点下方的“我的”，然后再点上方的“服务”，再点上方的“钱包”，这样我们就进入了我的钱包页面。

钱包的第一个功能就是“零钱”，方便我们来购物使用。在这里有两个选项，一个是“充值”，一个是“提现”。

如果您的微信零钱不够用了，我们就点开“充值”，那么从我们的银行卡上面就可以来充值我们的微信零钱，你输入需要充值的数额，然后点下方的“充值”，在这里再输入支付密码，就立刻充值成功啦！如果说你的微信零钱比较多的话，你需要提现到银行卡，就点下方的“提现”，在上方选择需要提现的银行卡，输入需要提现的金额数，再点下方的“提现”，在这里我们同样的输入我们的支付密码，就提现成功啦！

第二个功能就是“零钱通”，把你的微信零钱转入零钱通里面，会有一定的收益，这个功能类似于支付宝的余额宝，七日年化收益是1.67%，而我的累计收益就是30多元，我们只需要点下方的“转入”，就可以把微信零钱转入这里。

第三个功能就是“银行卡”，我们把它点开，在这里我们可以按下方的“添加银行卡”来添加你的新的银行卡，如果说你想解绑你的银行卡的话，比如说这张卡我不想要了，我想把它解绑了，我就把h点开，然后看右上方有三个点，我把三个点点开，在下方出来了一个“解除绑定”，我们只需要点这个按钮就可以立刻解除绑定了。

第四个功能就是“支付分”，我们把它打开看一下，往上滑，注意看下方，可以共享租物，购物、娱乐、出行交通，可以免押金，先用后付，这些服务在大城市来说还是很实用的，物品免交押金，免预充值，归还后自动支付租金，享受快捷无忧购物体验。

下方还有一个“亲属卡”的功能，这个功能我们在前面的视频里介绍过，我们把它点开，送家人亲属卡，对方消费，我买单！家里有老人，孩子的这个功能还是很实用的，老人怕在手机上绑银行卡会上当受骗，那么我们就赠送给他一张亲属卡，点下方的“赠送亲属卡”，在这里可以赠送父亲一张，母亲一张，子女三张，其他亲人五张。如果赠送给孩子，可以控制他的零花钱，防止他乱花钱。

我们点开子女，选择赠送的子女，设置每月的消费上限，然后我们点下方的“赠送亲属卡”，然后输入我们的支付密码，那么孩子的手机上即使没有绑银行卡，也可以用我们的亲属卡来支付啦，同时我们也可以监管孩子的花钱动向，还是很方便的。

下面还有一个“身份信息”，就是来实名认证，还有上传我们的身份证照片啦，这个就不多讲了。

下面还有一个“安全保障”，大家一定要注意看一下！我们把它打开，在这里有“数字证书”，可以保护钱包，提升支付安全，我们一定要把它打开。还有“安全锁”，开启后进入“我的”服务时需验证身份，我是已经开启了状态，因此我进入“我的”服务时就需要指纹验证，有效的保护了我们的财产安全。下面还有一个“金额隐私保护功能”，开启后可隐藏钱包下方的金额，金额不是用数字来表示的，而是用星号来表示的，这个功能大家根据自己的情况可以选择开启。下面还有一个“百万保障”，保障你的资金安全，大家一定也要开启，这样才会有效地保障我们的个人财产安全。

注意看最下方还有一个“支付设置”，这个是很重要的，我们把它点开，在最上边有一个“免密支付”，我建议大家都把免密支付关闭了，如果你不小心打开这个免密支付，那么就会自动扣款，不知不觉你的钱就少啦！

注意看下方还有一个“转账到账时间”，我们把它打开，有实时到账，两小时到账，24小时到账三个选择，我建议大家最好设置成两小时到账，或者说24小时到账，防止我们转错账。如果说一旦转错账，我们也是有时间去追回的。因此我选择的是两小时到账，并且转账发出后是不支持撤回的，因此大家一定要注意在转账前要注意核对收款人的姓名信息等等啊，防止转错账啦！

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