申请贷款能得近万元好处费？温岭市三人帮忙借名贷款，最终不仅要还钱且被判刑

“借名贷款”对贷款申请人往往百害而无一利。

一直以来，一些不符合贷款条件的人为了获取贷款，经常需要他人为其贷款。对于贷款人而言，这种不用实际出资，但是却可以获得丰厚回报的“借钱”往往充满了诱惑。但是，当贷款实际使用人无法按期归还贷款，借款人不仅面临被银行催收的局面，也将面临刑法的制裁。

帮助他人借名贷款并从中收取好处费

11月12日，浙江省温岭市人民法院披露一份刑事判决书，显示该市三名市民因为帮助他人贷款，并从中收取好处费受到法律制裁。

判决书披露，2017年，温岭市市民潘某君、奚某新、柯某荣经人介绍结识王某德。王某德与三人协商，让三人分别作为贷款申请人，向浙江温岭联合村镇银行申请贷款，审批通过后给予好处费。

王某德及介绍人向三人说明，三人只需准备身份证和签字即可，贷款申请资料均已经准备好，而且贷款会由村镇银行工作人员使用，还款也是银行人员负责。

几人协商之后达成一致，2月至3月，潘某君三人分别向村镇银行申请30万元贷款，而且很快银行便审核通过。三人分别获得好处费8000-15000元不等。

一方面可以获得好处费，另一方面又有王某德保证是银行工作人员使用，三人就这样为其办理了贷款。但是三人并不知道，王某德等人用这种方式，向温岭联合村镇银行申请了大量贷款。

直到贷款到期，潘某君等三人收到了村镇银行催缴的通知，这起利用他人的骗贷案才被寻出蛛丝马迹。

骗贷近2000万元银行员工涉案

时间回到2016年。

案件的开始发生在2016年。当时王某德经营一家名为“远驰”的公司，并结识了温岭联合村镇银行员工陈某勇。王某德向陈某勇表示，希望在温岭联合村镇银行贷款用于公司经营，如果其和郭某亮（温岭联合村镇银行另一名员工）在贷款方面给予帮助，将分别给两人20%公司股权作为回报。

陈某勇、郭某亮对王某德的提议表示同意，但是由于远驰公司并不符合村镇银行贷款条件，所以三人商议用其他自然人名义向银行申请贷款，两人从中给予帮助。

开始，三人先是借用亲戚朋友等名义向村镇银行申请贷款，陈某勇、郭某亮利用职务上的便利，先后批贷数百万元。之后三人因无法按时归还贷款，便开始通过介绍人，以支付好处费等方式让人借名贷款。潘某君三人就在此时被介绍给王某德，并参与其中。

在借款过程中，几人使用虚假的船舶登记证书、房产权证等贷款资料，虚构借款用途，贷款下发后归陈某勇三人使用，贷款到期后无法归还。

根据判决书显示，陈某勇三人累计骗取温岭联合村镇银行贷款65笔，至法院审理案件仍欠款1995.25万元。

近两千万元的贷款，究竟被三人用在了什么地方？

根据王某德的证言，三人在使用贷款资金时并没有记账，开始陈某勇与郭某亮合伙用借名贷款资金炒股，其则是用借名贷款资金做公司经营。后来因炒股及公司经营亏损，三人便以贷养贷，后面的贷款部分继续填补前期亏损，部分用于还贷，支付利息及支付介绍人及贷款人费用。郭某亮则表示，陈某勇还用贷款购买了价值25万元的轿车一辆。法院审理查明的事实也证明资金去向。

也有证人称王某亮投资期货亏损数百万元，且曾听郭某亮讲与陈某勇合伙炒股配资近1000万元，但并没有证据表明这些资金来源于借名贷款。

难逃制裁

案发之后，王某德等人相继投案。2020年11月，温岭市人民法院对陈某勇、潘某君等三人作出了判决。（编者注：郭某亮、王某德两人已被另案处理，且均已判决。）

温岭市人民法院认为，陈某勇与人结伙，虚构贷款用途或虚构贷款用途并伪造资料，利用银行工作人员职务上的便利借名贷款，通过虚假贷款方式挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，且超过三个月未予归还，其行为已构成挪用资金罪。

尽管潘某君三人仅申请了部分贷款，但是这种帮助他人借名贷款并收取好处费的行为仍触犯了刑法。法院认为，潘某君、奚某新、柯某荣三人与人结伙，虚构事实、编造贷款用途骗取银行贷款，给银行造成重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪。

对于潘某君三人而言，这次事件远没有结束。

判决书披露，法院综合全案犯罪事实及量刑情节，决定对潘某君三人从轻处罚并使用缓刑。其中有一部分原因在于三人与村镇银行达成了还款协议。法院审理时，三人提供的还款协议及业务凭证，证实了三人分别与村镇银行就涉案借名贷款达成分期还款协议及第一期履行情况。

这表明，贪图好处费的三人，既要受到刑法的处罚，还要继续履行还款义务。

最终，法院判处陈某勇有期徒刑7年，并责令其与同案犯共同退赔温岭联合村镇银行1995.25万元；分别判处潘某君、奚某新、柯某荣三人有期徒刑7个月，缓刑1年，并处罚金4000元。

德保：小额贴息贷款加快精准扶贫步伐

为进一步加大农户小额信用贷款在精准扶贫中的金融支撑作用，切实解决农户贷款难、贷款贵的问题，该县多举措加大小额担保贷款工作力度，建立了政府主导、人社牵头、多方协作的长效工作机制，促进高校毕业生、下岗失业人员、农村创业妇女、就业困难人员等群体创业就业，加快精准扶贫的步伐。

加强组织领导，明确分工。小额贴息贷款项目得到了县党委政府的高度重视，为确保全县小额担保财政贴息贷款工作顺利进行，该县成立县分管领导为组长，县发改局、经贸局、工商局、扶贫办、县妇联、财政以及各金融机构德保支行等部门领导为重要成员领导小组，召开专题会议，明确职责，主要领导亲自抓，亲自过问，分管领导具体抓，及时研究、协调和解决实施过程中遇到的具体困难和问题，形成“政府主导、人社牵头、人行推动、多方协作、经办行承办、财政贴息”的工作格局。

建档立卡“回头看”。为切实做好扶贫建档立卡工作，确保精准扶贫、精准脱贫落实到位。从扶贫办、农业局、妇联等各部门抽调人员组成督查小组，以贫困户精准识别，建档立卡为抓手，对全县12个乡镇贫困户建档立卡“回头看”工作进行了督查。确保贫困户建档立卡信息准确无误，为实现精准扶贫、精准脱贫目标打下坚实基础。加大督查力度，随时开展明查暗访，对督查中发现的问题，按照相关规定严肃处理，对因此造成重大失误或恶劣影响的，追究相关人的责任。

强化服务意识，提高效率。各有关部门强化服务意识，加强沟通协调，各司其职，形成合力。工会、共青团、妇联等部门做好小额担保贷款项目推荐工作；县人社局、金融办做好小额担保贷款项目的评审和创业就业项目核查工作；财政部门做好贴息资金的审核、支付、上报工作；金融经办机构做好贷前调查、评审、贷款发放及回收等工作，简化贷款程序，提供快捷的服务。同时，小额担保贷款业务涉及的各经办部门设立专门机构，配备专业人员、开设专门窗口办理，在确保风险防范的前提下，简化审批手续，提高工作效率。

加大宣传力度，营造氛围。动员多方力量，采取多种方式，切实做好政策解释和宣传发动工作，利用广播、电视、报纸、互联网等各种渠道和方式，通过印制宣传手册、发宣传单、集中办班、以会代训、进村入户等多渠道宣传扶贫贴息贷款政策，广泛深入宣传小额担保贷款的意义、申请条件、申报程序、操作流程等，做到家喻户晓，人人皆知，使广大群众了解、掌握和用好政策，在全面推进工作中，抓好小额担保贷款创业就业典型的培育，充分发挥创业典型的示范引导作用。

加强监督检查，规范程序。县人社局、财政局、金融办、各金融机构德保支行等部门制定了相关政策措施和要求，建立小额担保贷款工作目标管理责任制，健全完善信用等级制度、贷款管理制度和风险规避制度，加强监督检查与评估加强对小额担保贷款工作的指导，梳理2016年金融扶贫项目清单，坚持放得出、收得回、能致富、有效益，加大对建档立卡贫困户的金融精准扶贫；对符合贷款条件的建档立卡贫困户提供5万元以下免抵押、免担保，期限3年的产业发展专项财政贴息扶贫到户贷款。□农进欢

牢记嘱托 书写八桂金融服务答卷——广西北部湾银行全力服务边疆民族地区高质量发展

2021年4月25日至27日,习近平总书记考察广西，谆谆嘱托在八桂山水间久久回响。一年来，遵循总书记指引的方向，广西北部湾银行勇担国有省级商业银行服务地方发展使命，全力以赴在推动边疆民族地区高质量发展上闯出新路子，在服务和融入新发展格局上展现新作为，在推动绿色发展上迈出新步伐，在巩固和发展民族团结、社会稳定、边疆安宁上彰显新担当，奋力书写地方金融耕耘者助推边疆民族地区高质量发展的新时代答卷。

唱山歌：用特色产业“金钥匙”开乡村振兴“致富门”

广西是农业大省。2021年4月，习近平总书记在广西作出重要指示：“全面推进乡村振兴，要立足特色资源，坚持科技兴农。”

作为紧紧扎根八桂大地的金融机构，广西北部湾银行聚焦乡村振兴强龙头、补链条、聚集群，全面实施“融资畅通”工程，做优做强“传统信贷+供应链金融+小微业务方案+专项债+电商”一揽子综合金融服务，加快建立覆盖全区县域的“县域支行+乡镇网点+乡镇金融服务点+自助智慧银行+手机银行”五位一体金融服务体系，探索开展与“万村千乡”农家店、供销社、农村小商店合作，着力壮大广西特色农业。一年来累计发行“三农”专项债35亿元，发放涉农贷款95.12亿元、同比增幅52.79%，发放低利率“桂惠贷”为企业节约融资成本，让广西现代化农业高质量发展的山歌越唱越嘹亮。

北部湾银行与自治区农业农村厅、自治区乡村振兴局签署三方合作框架协议

广西是名副其实的中国“糖罐子”，全国每三勺糖就有两勺来自广西。聚焦这一国家战略储备物资保障，广西北部湾银行组织专营团队，全力助推广西糖料蔗生产、食糖生产、糖业商贸物流降本增效，重点围绕扩大良种种植、“双高”基地建设、种植机械化转型、糖业深加工等领域强化金融支持。从点式金融向链式产业金融转变，北行以蔗区“公司+农户、期货+订单”模式订单农业为切入点，运用全新“线上供应链金融服务平台”，助力激活产业链。

在广西湘桂糖业某榨糖厂，一捆捆甘蔗正有序运输到机械上压榨提汁，车间甜味浓郁。糖厂负责人介绍，“北部湾银行对糖业支持力度很大，聚合了供应链金融、甘蔗贷、农链贷、农机贷、泛糖产融服务平台等线上线下多种方式，系统性给行业龙头企业和上游经销商、运输公司、蔗农提供融资支持。在金融加力下，我们的食糖产量像甘蔗一样节节高！”近一年来，北行累计投放糖业贷款38.79亿元，贷款利率低于全行对公贷款加权利率，持续降低糖企融资成本，夯实了近30家核心制糖及涉糖企业的“家底子”，鼓起了近1300户蔗农的“钱袋子”。

北部湾银行长纪志顺深入南宁糖业糖厂调研

“小康不小康，关键看老乡。”北部湾银行依托县域支行全区覆盖率80%优势，加大支农支小融资下沉力度。近千名党员金融先锋队骨干、青年干部深入企业车间、合作社、养殖场、林里田间，当好优化营商环境“服务员”、利企助产“施工员”、惠农政策“宣传员”。围绕各地特色产业“一市一品”“一行一品”量体裁衣制定综合金融服务方案，开发了玉林中药香料贷等超过150种特色小微贷款产品，全力将县域乡村金融服务由“最后一公里”向“最后一百米”推进。

苍梧县以六堡茶闻名，传统制茶技艺于2014年被列入国家非物质文化遗产名录，不少壮族瑶族同胞聚居苍梧。数年前，这还是一个贫困县城。为支持苍梧壮大特色产业，广西北部湾银行着眼六堡茶“茶苗、种植、收茶、销售”等关键环节融资痛点，加大产业链龙头企业资金支持，带动产业链上下游企业、合作社、茶农发展，助力做好茶业培育、茶链延伸、茶农增收、茶企增效、茶文化传扬五篇“文章”。目前北行金融“活水”已润泽当地超过1000户茶农。对于未来美好生活，苍梧六堡茶基地的壮瑶同胞充满信心：“茶叶就是黄金叶，现在我们好日子天天放在歌里过，心也更加团结！”

在富川瑶族自治县农产品电商产业园，一箱箱脐橙正分装打包，即将送往全国人民餐桌。“客户通过北部湾手机银行下单，我们发货，脐橙有价格、有渠道、有市场，不担心返贫了！”2021年以来，北部湾银行加快发展“电商+直播+扶贫产业+物流”帮扶模式，推出“北行好友团”特色电商品牌，依托银农联合直播、网点厅堂展销等形式助力乡村振兴，现已帮助荔枝、芒果、沃柑等超过60种“桂字号”特色名优产品搭乘“电商快车”走出大山。

念海经：以金融创新“顶风船”助向海经济“破浪行”

广西是我国与东盟唯一陆海相连的省区。习近平总书记在广西考察时强调，“要融入共建‘一带一路’，高水平共建西部陆海新通道，大力发展向海经济，促进中国-东盟开放合作，办好自由贸易试验区，把独特区位优势更好转化为开放发展优势。”

在“新”字上求突破。广西北部湾银行把“向海经济”放到面向全国、面向东盟打造国内国际双循环新发展格局中谋划推进，勇当服务国家战略金融创新排头兵，接连落地广西首笔铁海联运“一单制”跨境融资业务、广西首笔一年期美元债券、全国首创保单买断保理新模式、发行西南片区首笔外币同业存单等多项创新业务，服务广西企业“走出去”、境外资金“引进来”，助推广西向海经济破浪前行。

“铁海联运实现了铁路箱下水、海运箱上岸全程‘一单’直达，不仅接驳效率提高、货品受损率降低，我们进出口企业还可以用提单向银行融资，资金压力和成本也有所下降。”广西柳工机械有限公司是西部陆海新通道沿线出口企业，其装载机出口印尼雅加达，首次使用了铁路、海运多式联运“一单制”提单。北部湾银行根据提单，依托区块链平台查验贸易物流真实信息，有效解决银行核验成本高、重复融资、审批时间长等问题，及时向柳工提供了“一单制”出口应收账款融资，创新的跨境贸融方式为新通道带来了新动能、新效率。

2021年，北部湾银行落地全国首笔“柳工模式”信保应收账款买断式保理业务，打造跨境融资便利通道

在“实”字上下功夫。北行坚持“项目为大”，加快完善跨境金融服务体系，围绕“一带一路”、RCEP区域合作、西部陆海新通道、广西自贸试验区重点项目、配套道路建设、仓储物流、贸易融资、企业技改、复工复产等瓶颈难题优化资源配置，把脉问诊、精准服务加大金融供给。

崇左市某企业是西部陆海新通道沿线重要铜业进出口企业。为解决传统信用证业务办理时间长、资金利用率低、提单提货效率低等问题，北部湾银行通过资金流、物流、信息流闭环管控，以“提单+仓单”质押融资模式灵活开立超8000万元跨境人民币国际信用证，帮助企业及时进口原材料。“该模式减少了企业入库提单资金压力，还能线上办理质押，缓解了企业融资难、融资效率低、融资周期长等问题。”近一年来，北行向西部陆海新通道相关企业提供融资近50亿元。

广西北部湾银行加大对港口物流、临港交通建设支持

在“扩”字上抓潜力。依托中国-东盟博览会、中国-东盟金融合作与发展领袖论坛等开放合作平台，北部湾银行积极拓展与东盟国家合作往来，健全银企跨境服务对接平台和机制。目前全球合作代理行215家，其中东盟地区覆盖8国40家银行机构，“朋友圈”不断扩容，推动贸易投资便利化步伐加快。一年来，北行国际业务结算量72.97亿美元，结售汇量30.54亿美元，同比增幅均超30%。

绣绿锦：让绿水青山“金招牌”变金山银山“聚宝盆”

“广西生态优势金不换”，习近平总书记始终牵挂于心。2021年以来，为全面贯彻落实党中央、国务院“碳达峰、碳中和”重大决策部署，广西北部湾银行将绿色金融纳入“十四五”规划重点工作，系统制定《全面打造绿色金融体系发展方案》，加快建立绿色资产负债管理体系、专营机构、专项信贷、专项考核、制度体系、产品创新、绿色通道、系统建设、信息披露、网点运营等“四梁八柱”，服务广西在以绿色为底色的高质量发展之路上提挡加速。

2021年7月，全国碳排放交易市场正式启动。“我们立即走访多家纳入全国碳排放权交易配额管理的重点排放单位，发现大部分企业对通过金融手段盘活碳排放权配额的意识不强，且以碳配额为质押的创新业务也面临确权困难、定价及变现不确定因素多等问题。”北行工作人员介绍。多方协调，打通“堵点”，9月北行成功落地广西首笔碳排放配额质押贷款，以800万元金融活水“贷”动广西百色市德保某铝业公司绿色生产经营。企业负责人连连点赞：“没想到碳配额也能成为一种‘资产’，我们更容易融资，也更有动力推进节能减排了！”

北行落地广西首笔碳排放配额质押贷款助力百色德保某铝业公司盘活碳排放配额资产

广西发电规模最大的农林生物质发电企业也是绿色金融受益者。该企业利用广西丰富的桉树、甘蔗叶、秸秆等农林废弃物作为燃料焚烧发电，既解决了秸秆焚烧难题，又替代了煤炭焚烧。为支持这类绿色新能源企业扩大产能，北部湾银行在广西金融机构中首家推出绿色新能源挂钩贷款业务。该发电企业相关负责人介绍，“这项贷款把利率与生物质发电项目供电量挂钩，利率区间浮动，生物质发电量越大，我们融资成本越低，所以我们铆足了劲保障绿色发电！”

产品创新的含“绿”量记录着北部湾银行绿色金融的加速度。一年来，北行积极探索生态无形资产价值化、市场化、金融化，先试先行落地广西首笔林业碳汇预期收益权质押贷款、广西首笔绿色应收账款债权融资计划等创新业务，让绿色发展企业生态“沉睡资产”变成“真金白银”，以金融手段引导企业主动转变经营生产模式，让良好生态环境成为人民生活质量的增长点、成为展现广西山清水秀生态美的发力点。2021年末北行基础设施绿色升级、生态环境、节能环保、清洁能源、污染治理、旅游发展等领域绿色信贷余额95.18亿元、增幅61.53%，发行绿色金融债40亿元。今年一季度绿色信贷余额较年初再增33.13%，让广西绿色发展的壮锦越织越秀丽。据测算，北行绿色信贷支持的43个项目全部建成投产后，每年将节约标煤2049472吨，减少二氧化碳排放量3420415吨。

固边关：用乐业富民“组合拳”筑守边兴边“根据地”

“巩固和发展民族团结、社会稳定、边疆安宁”是习近平总书记的嘱托和期许，更是鼓励和鞭策。广西北部湾银行以沿边金融、跨境金融和地方金融为主线，稳步助推沿边金融改革，促进兴边富民。

大力服务边境贸易。北部湾银行深度结合沿边金融特点和需求，获准成为全区跨境务工人员薪酬代发试点银行，推出“关单贷”等特色产品，持续提升边贸企业、边民互市支持力度。

在凭祥市友谊关口岸，某进出口贸易公司业务员正在为一批进口榴莲办理报关报税，“报关报税要垫付费用，比如这一车榴莲税费就要4万元，旺季我们资金压力很大。”北行广西自贸试验区崇左片区凭祥支行调研发现，当地许多边贸公司以轻资产为主，难以通过传统信贷模式获得融资。该行创新依托报关单、企业流水等综合信息核验，为该类企业提供每户200万元“关单贷”信用贷款，且贷款利率低于全行信用贷平均利率384BP，全力助推边贸企业克服疫情稳发展。

在百色市边境，政府引导村两委牵头成立村级边民合作社，探索“边贸+扶贫”模式发展互市贸易。靖西某农业专业合作社就是一家由近200名边民组成的合作社，边民面临着采购越南货物资金少、跨境结算不便等困难。“北部湾银行给我们合作社批量办理了1000万元低利率贷款，银行还能为我们提供报关、结算、物流信息一条龙服务，”合作社代表欣喜道，“资金有保障了，结算更方便了，增收也有盼头了！”

聚力支持沿边开发开放。北部湾银行加大信贷投放，加快助推中国-马来西亚钦州产业园区、中国-东盟跨境水产品产业园、崇左扶绥青年产业园等跨境产业园区建设。缓解欠发达地区尤其是革命老区金融服务薄弱问题，投资革命老区振兴发展债券，促进老区基础设施建设、沿线旅游资源开发和人民增收致富。阔步推进跨境人民币结算，发力跨境金融服务便利化，帮助企业充分利用境内外“两个市场、两种资源”实现降本增效。

在北行自贸试验区钦州港片区支行办理跨境人民币双向流动便利化业务的某进出口企业负责人深有感触：“从提交汇款申请到款项汇入，一笔人民币融资跨境结算只用了20分钟，以前大概需要3小时，还要提前逐项提交各类审批材料，现在真是方便多了！”

一年来，北部湾银行贸易融资投放量450.89亿元、同比增幅超190%，边贸结算量17.07亿美元，跨境人民币结算量144.95亿元，跨境人民币结算业务、跨境收支量、结售汇量在广西二十余家银行机构名列前茅。

北部湾银行客户经理为沃柑农户纾困解难

北部湾银行工作人员回访科创企业复工复产情况

春风浩荡满目新，不负韶光万里程。随着一项项金融暖心举措从一纸蓝图到落地见效，北部湾银行将服务边疆民族地区高质量发展的答卷写在了产业振兴潮头，写进了百姓心窝里，写在了绿水青山间。奋进在凝心聚力建设中国特色社会主义壮美广西的康庄大道上，广西北部湾银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，进一步深化贯彻落实习近平总书记视察广西“4·27”重要讲话精神和对广西工作系列重要指示要求，紧紧围绕建设壮美广西“1+1+4+3+N”目标任务体系，转作风、提效能、展形象、创一流，以更高站位、更大作为、更实举措，展现本土金融耕耘者以金融血脉反哺八桂热土的责任担当。

（作者：邓璐）