如何用好公积金贷款，公积金有哪些申请条件？

现在五险一金已经成为了员工的基本福利，国家都是规定要给员工缴纳的，有了住房公积金很多人就可以贷款买房子了，要知道公积金贷款买房子的利息会便宜很多，所以人们愿意使用公积金贷款买房子，下面是我对怎么用住房公积金贷款？住房公积金贷款需要哪些条件的知识介绍。

如何用公积金贷款

住房公积金贷款，是由各地住房公积金管理中心运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

1、用住房公积金贷款借款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：申请人及配偶身份证明，婚姻状况证明文件。家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明。购买住房的合同、协议等有效证明文件。用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明。

2、针对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

3、用住房公积金贷款以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

申请公积金贷款的条件：

1；只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2；参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3；配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种＂住房保障型＂的金融支持。

4；贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5；公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

公积金相关问答

问：每年的公积金缴存数额是按照收入的多少来确定的？答：职工住房公积金月缴存额=职工本人住房公积金月缴存基数×职工个人住房公积金缴存比例+职工本人住房公积金月缴存基数×单位住房公积金缴存比例。我市职工住房公积金缴存基数为1050一13284元。缴存基数额度为职工上年月平均工资。我市职工住房公积金单位缴存比例为6％-12％。

问：住房公积金贷款还款方式有哪些？答：贷款期限在一年以内（含年）的，还款方式为到期一次还本付息；贷款期限在一年以上的，借款人应按月偿还贷款本息，方式为等额本息或等额本金。

等额本息还款法，即贷款期间每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

等额本金还款法，即每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

如何选择公积金还款方式

等额本息还款方式：借款期内每月以相等的还款额偿还贷款本息，这种方式的特点是归还的本金逐月增加，利息逐月递减，其计算公式为：月还款额=贷款总额×月利率×[(1+月利率)(“此符号叫“乘方”，而乘方的具体数字就是还款总月数。如=12”即代表还款总月数为12个月。)还款总月数/(1+月利率)还款总月数1]

例：从银行贷款30万元，贷款期限为10年，按月等颜还本付息，贷款年利率为4.5％，每月计息一次，那么其每月应向银行还款的数额为多少？计算方式：月利率=4.5％/12=0.375％

每月还款额=300000×0.375％×[(1+0.375％)＾120/(1+0.375％)＾1201]=3109.2（元）

等额本息还款方式的还款额每个月都没有变化，比较适合于预期工资收入较为稳定的借款人办理。

等额本金还款方式借款期内每月以相等的额度偿还贷款本金，这种方式的特点是贷款利息随本金逐月减少而递减。计算公式为：月还款额=贷款本金÷还款期数+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率。

等额本金还款方式在贷款初期还款压力大，以后逐期下降，适合于供款能力较强，但预期收入下降的职工。

公积金还款技巧

技巧一：寻下浮利率求最低贷款成本由于金融产品定价策略不同，同一贷款品种，在不同的银行有着不同的利率。比如同为汽车贷款，有的银行执行的是基准利率，有的银行则是将利率上浮10％一20％，甚至更高。

技巧二：不同还款方式差异可达万元银行对贷款的归还规定了多种灵活多样的方式，较为常用的有两种一“月均等额还款”和“月均等本金还款”。

技巧三：＂大额还款“减少贷款总额省息充分利用与贷款相关的细微规定，以进一步减少贷款成本。

我们知道了现在很多有公积金的人都会选择公积金贷款买房子，公积金贷款买房子是需要符合贷款条件的，符合条件公积金管理中心才会放款，希望上文我的介绍可以帮助到大家。

公积金贷款需要什么条件？5个条件5步流程，这份攻略收藏好

大部分人在买房时都会选择使用公积金贷款，毕竟它的利率要比商业贷款低很多，总体来说能减少贷款人的经济压力，降低贷款成本。

但对于第一次使用公积金贷款的人来说，还不知道公积金贷款需要满足什么条件，我们一起来看看。

一、公积金贷款需要什么条件？

首先想要申请公积金贷款，必须需要先缴纳公积金，积攒资金，因为一般能够贷款的额度是按照公积金账户余额的倍数来计算的。

当然了，这只是最基本的，整体需要满足这些条件才能申请贷款。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）1.各个地区的相关政策有所差异，一般是个人需要连续缴纳6个月的公积金，有些地区要求是12个月；

2.贷款人是在本地区购买的房子，并且需要提供房子首付的支付凭证；

3.个人征信良好，征信报告上没有不良贷款的污点；

4.工作稳定，具有良好的经济收入，有还款的能力；

5.个人名下没有其它的公积金贷款债务，不能同时贷多个。

二、申请公积金贷款的流程

1.准备好贷款需要的相关资料，携带好前往下线营业点；

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.按照要求填写好贷款申请表格，将资料交给工作人员；

3.等待系统审核资料的真实性，综合判定贷款人资质；

4.通过之后银行会以短信或者电话的形式通知你，双方约定好时间签订贷款协议；

5.一切就绪之后，只需要耐心等待放款。

申请公积金之前还是需要做好相关功课，搞清楚具体需要满足的条件和贷款的步骤，这样便能节省很多麻烦，也不会因为条件不足导致白忙活一场。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

成都楼市：缴的多不一定贷的就多，快来看看你的公积金能贷多少

公积金贷款基准利率3.25％，而目前成都市场商贷的首套房基本保持在5.635％以上的利率，两者之间的利息差了差不多整整一倍，就拿贷40万20年来看：公积金月供2268元，而商贷需要2782元，每月多出了近500元！贷够20年，利息相差12万！

商贷40万20年

不难看出使用公积金贷款购房会省出很大一部分费用，减轻不少的购房压力。那么怎么去计算我们的公积金能贷多少钱呢？我们接下来就来看看最新的贷款额度计算方式。

2021年9月，成都住房公积金管理委员会发布新政，其中变化最大的当属贷款额度的计算，根据贷款新政，缴存人以月为单位根据“每月缴存的公积金”和“对应的存储月份数”分段计算，所有缴存月度的贷款额度相加，就是贷款额度。具体到计算公式：缴存职工的贷款额度=∑（每月缴存的公积金×对应的存储月份数×存贷系数）。

1．“每月缴存的公积金”的取值方式：如缴存职工未提取过公积金的，则按照其每月实际缴存的公积金金额取值。如缴存职工提取过公积金的，则按照缴存资金后进先出原则，从其提取时点往前逐笔抵扣，按照当月抵扣后的金额取值，直至扣完对应提取金额，扣除资金部分不再纳入贷款额度计算。

2．“对应的存储月份数”的取值方式：缴存职工最近一次缴存入账对应的存储月份数为1，自1开始往前依序倒推的自然月，对应的存储月份数分别是2、3、4……。

3.“存贷系数”：目前存贷系数为0.9，成都公积金中心会根据流动性适时调整！

我们还是来举例说明吧：假设小王在2021年1月参加工作，每个月应缴存公积金为1000元，但是所在单位因为公积金账户开立等原因，直到2月份才开始给小王缴纳公积金，并同时补缴了小王1月份的公积金，同时小王2021年6月提取了3000元用于租房，2022年2月小王想要进行公积金贷款，2月的公积金还未缴存，则可贷金额计算如下图。

案例解释：

1、“每月缴存的公积金”以实际当月入账公积金为准，虽然2021年1月该缴纳，但是实际入账时间是2021年2月，所以2021年1月缴存公积金额为0，而2021年1月缴存公积金额为2000；

2、发生提取时，从提取当月往前回溯抵扣，直到抵扣完提取金额为止。2021年6月份提取2100，则6月份抵扣1000、5月份抵扣1000、4月份抵扣100；

3、“对应的存储月份数”以最近缴存入账时间为准，虽然是2022年2月申请公积金贷款，但是2月份还未缴存，所以1月份“对应的存储月份数”为1，依次往前倒推2021年12月至2021年1月“对应的存储月份数”依次为2到13。

最新的算法可以看出跟之前的算法相比，公积金缴存时间越长越有优势的；而缴存时间短，则可贷金额会减少。

大家有问题可以在评论区留言或者是给我私信哟！