普通人怎么能贷款十万?

如果不着急的话，就办张信用卡。

信用卡利率比贷款利率低。可能不好办，尽量去申请自己常用的的银行，比如有这个银行的工资流水，有这个银行的存款，按揭贷款就是这个银行的日常流水，这样地卡的通过率就会很高，额度也就不会太低。

拥有一张信用卡后，再申请第二张会更容易。假如还不到100,000，再申请几张银行信用卡，总数达到很容易。这是最低利率的方法。

假如是想贷款，还得需要去银行办一些手续。

四大行的申请相对较难，商业银行的申请相对较简单。第一，信用卡背后的贷款，如果你使用信用卡已经有一段时间了，一般银行会送你一笔贷款，利率一般在8厘左右，也算比较良心。微信微粒贷和支付宝借呗这两种利率都没有这么低，一般一分五左右，根据个人资质的利息不同。

各银行的按揭贷款基本都是比较好的批量，毕竟有抵押物。通常指房产抵押和车手续抵押。房屋或汽车在抵押后照常使用。利息还是很低的。

假如要办理纯信用贷款，要求要高一点。要先有信用记录，白户是不会很好的下款。房产，汽车，公积金，社保，商业保险，打卡工资流水，营业执照等等都可以申请信用卡贷款。

不管怎样，贷款是有利息的，一定要考虑清楚自己的钱用在哪里了，每月能不能按时还清。假如逾期不还还会影响自己的信用记录，严重逾期超过90天后就会变成了“黑户”，以后基本上就和银行没有什么关系了，所以一定要按时还款。有借有还，再借不难。

还款方式主要有两种：等额本息和先息后本。等值本息是指一次性偿还的利息和本金，先息后本是指每月先还利息，最后到期日归还本金。

这两种还款方式各有优缺点：等额本息的资金利用率低，每月还款压力较大；先利息后还款，每月只还很少一部分，但最后一期需要偿还全部本金，因此每月还款压力较大。选对了方法，还钱就容易了。

“我是**银行业务员，可以特批给您10万元贷款，您需要吗？”

“您好，我是**银行的业务员，给您来电主要是想告诉您我们银行有一笔10万元的贷款可以特批给您，请问您是否有这方面的需要？”

日常生活中，我们经常会收到这样的电话，却没想过看上去习以为常的对话背后，会是一场精心策划的骗局。

01

办卡容易收卡难？

被害人：她看上去高冷，但实际很贴心……

小李是浙江嘉兴人，和朋友合伙开了个小作坊，平时从事服装加工生意。一次一个陌生的号码添加了他的微信，并向他发送了推荐办理大额信用卡的相关信息，小李以为是银行工作人员拓展业务就没有理会，而对方竟也没有过多打扰小李。“看上去挺‘高冷’的，和其他的推销员总是给你发信息不一样。”小李说，也正是因此他没有第一时间删除对方的微信。

过了一段时间，小李的资金周转出现了问题，他想到了之前的“推销员”，就主动给对方发消息。对方显得非常专业，很快核实了小李的工作情况和收入情况，在了解到小李的小作坊没有正式的厂房而小李又没有稳定收入的情况下，委婉地告诉他可能申请额度会有些困难。小李说自己急于借钱，让对方帮忙想想办法，对方说可以对他个人资料进行“包装”，然后帮他申请较高的额度，但在该过程中需要收取一定的“包装费”。还没拿到钱就要先付钱？小李有些犹豫，对方马上说可以“特事特办”，先支付500元的定金，剩下的费用等卡真的办好了再支付，“她真的很贴心，一直在帮我想办法。”小李立即通过微信将定金转账给对方。

被害人对办卡费用表示疑问

隔了一个礼拜，小李发微信问对方信用卡有没有办下来，对方称已经在系统中查到了，并给他发来了一张某银行官网页面截图，上面显示小李的申请已通过，他申请的大额信用卡也在“制卡中”，但小李还没看清，对方就撤回了消息。对方解释说这是银行内部信息，按理是不能给小李看的，先给他看只是为了让他安心。小李非常高兴，不仅立马将剩余的“包装费”2499元打给了她，还告诉她自己有很多朋友也有资金方面的需要，他会把这项业务介绍给大家。

嫌疑人欺骗被害人称收到办卡成功的“内部信息”

然而，和办卡时的顺利不同，想要真正把卡拿到手却“难上加难”。小李说，此后他不断地催促对方将信用卡邮寄给他，对方一会儿说忘了将小李的卡寄出，一会儿说邮寄的信息有误，到后来每次就简单地回复一句帮小李催一下，之后就没消息了。小李这才意识到自己可能是被骗了，向公安机关报了案。

02

不能拉黑客户、费用不得超过2999元……

这其中有什么讲究？

2021年4月，随着10余名涉案人员相继到案，一个以代办大额信用卡为幌子实施诈骗的犯罪团伙浮出水面。“从调查情况来看，该团伙以公司化的模式运营，从经理到组长、组员，层级、分工都很明确，他们不仅通过话术将被害人‘洗脑’，也通过特定的方式，‘洗’了员工的‘脑’。”承办该案的检察官蔡晓兰说，其中案发时还不满20周岁的被告人汪某某就是典型被“洗脑”的员工之一。

被害人未察觉被骗，并对犯罪嫌疑人表示感谢

小汪说，自己原来是在一家服装店打工的，月收入不高。后来她通过朋友认识了林某，林某说自己的公司缺人，月收入有8千到1万，小汪就跟着林某来到了他所在的武汉某科技有限公司就职。

小汪说，入职第一天，公司有专门的人负责给他们培训，教授他们银行办理信用卡的相关知识，并且传授他们应对不同客户问题的“话术”，接着负责人就会给他们发客户的联系方式，让他们用手机给名单上的客户打电话、发微信。与小李所遇到的“客服”不同，小汪说她在收到客户信息后会将信息填到银行的官方网站上，依照申请流程，银行真的会给客户邮寄一张信用卡，只是这张信用卡只是依正常程序办理的普通信用卡，并不是他们所承诺的可提现的大额信用卡，但因为客户能收到卡，如果不去查询或使用的话，还不会立刻发现被骗。

小汪说工作一个月的时候，她开始接到客户的投诉电话，说自己办的信用卡无法按照小汪承诺的数额提现，小汪问林某怎么处理时，林某总让小汪想各种理由推脱。“这不就是骗人吗？”小汪心里隐隐有些担忧，林某一边安抚小汪说如果信用卡真的无法提现公司会将办卡的费用返还，一边又鼓励小汪要“提高格局、努力工作、积少成多”。

“实际上，我知道他们在骗人。”小汪在接受讯问时说到，“他们说不管客户怎么抱怨都不能拉黑客户，收取的费用不管怎么样每笔都不能超过3000元，多收的也要退回去，这样就不是诈骗了……”

嫌疑人发现被害人转账3000元时，主动退还3元

“该团伙对《刑法》有一定研究。”蔡晓兰检察官说，“他们知道恶意拉黑可能会被认定为有非法占有的故意，也知道诈骗罪的起刑点是3000元，但他们却不知道诈骗的数额是累计计算的。”

经查，2018年6至2019年3月期间，被告人王某、殷某某等人结伙，在湖北省武汉市某创意大厦开设某科技有限公司，招聘林某、汪某某等人作为员工实施诈骗多起，截至案发，王某、殷某某等人名下用于收取诈骗钱款的微信账号累计钱款达280余万元。

近日，萧山区人民检察院依法以诈骗罪对王某、殷某某提起公诉。林某某、汪某某等人被另案处理。

（注：以上涉案人物皆为化名）

检察官提醒

本案的诈骗手段并不高明，为什么会有成百上千人相继被骗？“不法分子瞄准的是那些急需用钱但对信用卡使用缺乏了解的人。”蔡晓兰检察官这样说。

目前，有不少银行将信用卡办理的业务外包给其他公司，所以会有公司有提供贷款或办理信用卡的服务，关键在于辨别“真伪”。检察官提醒，申请办理可透支的金融类卡时，都会受到申请单位的严格审查，核定金融类卡的消费额度，绝对不会是依所谓的“工作人员”承诺。而且信用卡申请过程大都是免费的，即便涉及缴费，也要到特定单位或银行办理，获取相关的收据、收条，切莫被所谓的“高额”“低息”“无息”“办理信用卡送POS机”等假象所诱惑，谨防被骗。

来源：杭州检察

哪里能借10万分期还？除了找朋友，还有2个不踩坑的渠道

在日常生活中，难免会遇到手里周转不开的情况，比如遇到买房、买车、装修、生意周转等，特别是在现如今这样的大环境下，一些朋友的日子并不好过，如果你遇到燃眉之急，比如需要借10万块钱，该怎么办呢？

首先，找亲戚朋友借肯定是不用多说的，但是现如今“谈钱伤感情”已经成了一种心照不宣的共识，很多人情愿去借网贷也不找朋友开口，不过很多网贷往往借贷成本很高，特别是打着“不看征信负债，百分百下款”，“快速放款”等广告语的，成本高得可怕，这个成本并不一定是体现在利率上，在你没掉坑之前，可能压根就发现不了，这些网贷我建议你最好是避而远之，如果真遇到急需用钱的情况，我建议考虑以下两种渠道。

第一，银行的信用贷款

目前各大银行都推出了自己的信贷产品，可以直接网上办理，比如工行的融借，招行的闪电贷等，这些贷款的特点就是利率都不会太高，普遍在5-10%左右，如果你有在用哪个银行的手机银行可以点开看一看，一般来说，如果你是银行的白名单客户，都会有相应的额度，比如你在该银行买了理财，或者是你的房贷在本行，都可能判定为优质客户，当然如果你是公务员、老师、国企员工等，可能额度会更高，而且利率也会低一些，但如果不是的话，如果你在该银行有良好的信用卡消费和还款记录、特别是如果有较长期大额的理财，利率也不会太高。

第二，可以找BATJ这样的大平台借消费贷

如果你在银行借不到信用贷，则可以考虑到这些大的互联网平台上看看，比如支付宝的信用贷（原借呗），微信的微粒贷，京东金融的金条，百度的度小满等APP上看看，这些产品的特点是产品的规则透明，虽然利率可能比银行的高，但是比哪些小网贷则强很多，因为这些平台的利率是透明的，按日计息，借多少天就收多少天的利息，没有隐形的坑，而且放款还很快。这些平台如果你的征信没有问题，一般都会有额度，如果你的资料信息比较完善，并且日常也在使用这些APP，比如缴费，买理财，支付等，额度可能还不低，所以在日常生活中多使用这些软件也是有一些好处的。

最后，再来说说还款方式，目前银行的信用贷产品大多都是等额本息的还款方式，长一点的可以分3-5年，短的就1年。而这些大的互联网平台则可以选择先息后本的方式，具体选择哪种方式要结合你的资金用途，如果是短期周转先息后本的方式资金的利用率是比较高的，但终究还是要看成本。

总之，最好不要过度借贷，真需要借贷的，一定要注意找靠谱的渠道。