恒昌注销四百多家分公司，警方介入也难挡线下贷款巨头步伐

可以不顾借款人声讨，全力加速转型步伐，恒昌背后靠的是什么？

撰文陈大柴

出品消费金融频道

曾作为线下理财、贷款老大哥的恒昌，正面临成千数万借款人的声讨及转型的阵痛。

「消费金融频道」从多位借款人处得知，恒昌部分分公司虽遭警方调查，但依然“换个地方”继续经营理财和贷款业务。其中，北京恒昌惠诚信息咨询有限公司江西分公司近期被媒体曝光后，南昌市金融办表示其早已被公安机关调查，目前正在整改中。

由于监管政策收紧，恒昌惠诚分公司被砍掉近七成。「消费金融频道」查询企查查发现，恒昌各地分支机构多达639家，但目前已注销446家。

除了恒昌惠诚，恒昌利通也曾因经营问题遭警方通报。今年一月份，山东省莱州市公安局发布“关于恒昌（张舟怡帆）的风险提示”，指出北京恒昌利通投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款。

在警方通报文件中，具体说明了恒昌利通的涉嫌问题。恒昌利通主要管理运营恒易融网络借贷平台和恒易贷网络小贷业务。恒易融在全国各地设立大量分公司，突破多个监管红线开展所谓中介业务。恒易贷则负面舆情较多，涉嫌高额贷款利息、砍头息、暴力催收、阴阳合同。

恒昌总部位于北京，旗下有恒昌利通、恒昌汇财、恒昌惠诚等平台，业务涵盖财富管理及借款咨询服务与对接、信用风险评估与管理、信用数据整合等。

从恒昌在微信公众号等平台投放广告的频次可以看出，恒昌旗下的主要产品恒易贷、恒易融近期仍较为活跃。

据恒易融披露的最新数据，截止2020年4月，平台累计撮合金额为792.13亿元，累计注册用户数量为345.34万，累计促成成交借款用户达133.34万人，累计促成成交出借用户达37.58万。

恒易贷方面，恒昌有保单贷、工薪贷、恒银贷、即速贷等，其中即速贷占比最高，约占总借款总额的74.15%。从投诉平台上的信息来看，恒易贷口碑并不算好，借款人集中对其涉嫌存在的砍头息、暴力催收等问题声讨。

借款蓝女士曾在恒昌借款17000元，实际到账金额只有13829.50元，平台收取了3170.5元的服务费用。这笔贷款共分为24期，总还款额为23660.62元，按照IRR计算，蓝女士该笔贷款综合年化达57.97%。

恒昌认为应该按照借款合同中的金额来计算贷款年化利率，其年化利率并未超过36%，不属于高利贷。在服务费是否应该算入贷款综合成本中，恒昌的口径明显与借款人相悖。

根据141号文，各类机构以利率和各种费用的形式对借款人收取的综合资金成本，应当严格执行最高人民法院关于民间借贷的利率规定。这也就是说，贷款平台的综合年化不应超过36%。

恒易贷A注册协议显示，恒易贷是由北京恒昌利通投资管理有限公司负责运营。在注册协议第三章中，恒易贷对服务内容与费用作出解释，当用户使用恒易贷服务时，恒昌利通有权向用户收取服务费用，具体服务费用收取标准以恒易贷客户端公告或者恒昌利通与用户另行签订相关协议。

一旦用户勾选并同意注册协议，便不可撤销，必须按照签署的相关协议向恒昌利通支付服务费用。针对当前平台对服务费等信息公示的情况，一些借款人表示现在的A版本与之前的版本有很大区别，之前并未公示利息及服务费用等信息。

以恒易贷中的即速贷为例，借款一万元分12期，每期还款金额为886.8至936.24元，对应的IRR年化利率为11.63%-22.06%。恒易贷标明其借款综合年化利率为9.36%-29.64%，息费由平台服务费、利息等组成。

从恒易贷提供的贷前公示信息来看，其产品综合息费并没有违规，但也有借款人表示实际下款就会被砍掉一部分。此外，恒昌放款资金也存在诸多疑点。恒易贷A页面信息显示，其贷款资金将由正规金融持牌放款机构提供，但从借款合同看实际资金方有不少为出借人。

关于恒昌此前的借款利率，多位借款人表示在贷前的面签或网签环节，恒昌工作人员对利率三缄其口。借款人注册之后未看见贷款利率，只有相应的额度，恒昌客服对此称不同资质的用户利率不同，在用户提交资料后，平台会核定最终年化利率。

当一些借款人最终看到利率过高欲决绝提现时，恒昌便告知借款人虽然利率看似较高，但可以提前还款，届时可减免相应的利息。于是一些借款人在销售人员的引导下，最终还是选择提取贷款。

另外，有借款人透露，之前在恒昌贷款时，下载打印出的合同文件，均没盖相应公章，也没实际的签名操作。“恒昌后来在A里帮借款人和出借人签名，并加上了自己的公章。”

恒昌是老牌线下理财公司，与冠群、信和、银谷三家并称为“京城四大线下财富管理公司”。随着P2P行业暴雷，大多机构陷入逾期困境，恒昌也不得不迈开转型步伐。

去年底，有消息传出北京恒昌惠诚信息咨询有限公司正在从任买科技医美团队挖人，打算今年进军医美市场。从开拓全新场景到“一心两翼、数字驱动、国际布局、发展持牌金融”战略定位，恒昌转型步伐再快，也该回头看一下以往踩过的坑。

京籍小贷被冒名诈骗钱财！北京小贷协会年内第12次声明

新京报讯（记者黄鑫宇陈鹏）10月8日，北京市小额贷款业协会（下称“北京小贷协会”）官网发布声明，就近期不法分子借北京昌融小额贷款有限公司（下称“昌融小贷”）名义，通过互联网等媒介发布虚假信息，以收取保证金等名义诈骗钱财的相关事宜做出说明。这已是今年以来北京小贷协会官方发布的第12次关于京籍小贷公司被人冒用、进行诈骗的通知声明。此外，记者注意到，昌融小贷亦与恒昌旗下的P2P网贷平台恒易融为关联公司。

北京小贷协会声明称，昌融小贷具备在北京市范围内从事发放贷款的业务资质，公司未设立分/子公司，且从未在异地或者授权其他任何第三方在异地开展任何形式的业务活动。昌融小贷所有的金钱业务往来均通过对公账户交易。同时，北京小贷协会提请广大借款客户注意甄别、提高警惕，不要向陌生人账户汇款转账，必要时可以向公安机关举报，切实维护自身权益。

事实上，昌融小贷亦与恒昌公司旗下的P2P网贷平台恒易融为关联公司。

天眼查显示，昌融小贷成立于2017年9月16日，注缴与实缴均为5000万元，工商注册地位于北京房山区。昌融小贷的法定代表人、执行董事张然，同时担任北京恒昌格莱珉信息技术有限公司的董事。而北京恒昌格莱珉信息技术有限公司的法定代表人，即为恒昌公司创始人秦洪涛。恒昌旗下的P2P网贷平台恒易融（工商注册全称为“北京恒昌利通投资管理有限公司”），系北京恒昌格莱珉信息技术有限公司第二大股东方。

截至10月8日，据记者统计，关于京籍小贷公司被冒名诈骗钱财的通知声明，北京小贷协会今年以来已经在官网发布了12次，平均每月1.2次。

据北京小贷协会官网显示，其他11家发布被冒名诈骗钱财通知声明的京籍小贷公司包括：北京农投金阳小额贷款股份有限公司、北京华远小额贷款有限公司、北京睿财小额贷款有限责任公司、北京鑫锐小额贷款有限公司、北京银晏金通小额贷款有限公司、北京庄子天运小额贷款有限公司、北京庄子顺兴小额贷款有限公司、北京邦信小额贷款股份有限公司、北京润兴源小额贷款有限公司、北京惠丰融金小额贷款有限公司、北京中金城开小额贷款有限公司。

从统计数据上看，北京地区的小贷公司进入调整期。

9月20日，记者在北京市地方金融监督管理局、市银保监局、市经济和信息化局、丰台区人民政府联合举办的“金融服务小微企业案例推广会”了解到北京地区小贷行业经营情况的最新统计。数据显示，截至今年8月末，北京市小贷公司累计向农户及农村企业、组织贷款24.85亿元，向小微企业客户贷款42.08亿元。

8月20日，北京市地方金融监督管理局公布数据显示，截至今年6月末，北京市小额贷款公司共有131家，环比减少2家。另据央行数据，截至2019年6月末，全国共有小贷公司7797家，较2018年末的8133家减少336家。

新京报记者黄鑫宇陈鹏编辑王进雨校对危卓

北京互金协会公示P2P逃废债借款人及机构名单，让“老赖”无处可逃

来源：P2P观察（ID：2h）

北京市互联网金融行业协会（下称“协会”）于2019年2月2日在官方网站和公众号上发布《关于公示北京市网贷机构逃废债借款人及机构名单的公告》，对逃废债的个人或者名单进行公示。据悉首次公示的逃废债名单共200人次，主要来自恒易融、宜信惠民、恒慧融、多乐融四家平台。名单经北京市各网贷机构授权，互联网金融资产管理联盟在协会官网将陆续公布逃废债名单。

关于公示北京市网贷机构逃废债借款人及机构名单的公告

2018年8月8日，全国互金整治办向各省（自治区、直辖市）下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。为落实相关工作，北京市互联网金融行业协会（下称“协会”）于2019年1月发起成立互联网金融资产管理联盟（下称“联盟”）。

联盟的成立旨在加速行业间资源利用和信息共享步伐，缓解平台经营困局，净化行业环境，从而更好地保护金融从业者和金融消费者的合法权益。

经北京市各网贷机构授权，联盟将于协会官网陆续公布逃废债名单。

未来，联盟将联合司法机关、律师事务所、北京市网贷机构、资产处置机构等相关部门，探索多种工具和形式打击逃废债,利用技术赋能，引入大数据和人工智能催收系统，传递行业正能量。

恒昌创始人兼CEO秦洪涛先生表示：为严厉打击恶意逃废债行为，保护出借人合法权益，共同维护北京市网贷行业的健康稳定发展。作为北京市互金协会的成员，恒昌在第一时间向协会提交了第一批逃废债名单。同时，恒昌也衷心感谢北京市互金协会对整个行业的健康前行作出的积极贡献！希望协会后期有更多的举措打击逃废债，为搭建信用中国做出贡献。

联盟首批公示的网贷平台逃废债借款人名单如下：

据悉2018年8月8日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知指出，为严厉打击P2P平台借款人的恶意废债行为，要求各地根据前期掌握的信息，上报恶意逃废债的借款人名单。

各大P2P平台积极响应，根据自己的实际情况分批次上传老赖信息,已发展成全国性的运动，举国上下同仇敌忾，要积极行动起来，上报老赖信息。在打击老赖的问题上形成合力，以维护出借人的正当权益，维护社会公平正义，严守社会诚信底线，确保社会和谐稳定。

长期坚持提供干货不易，如文章引起大家共鸣、对大家有帮助，请大家赞并转发，以支持我们提供更多干货，谢谢。

专注十年，持续打造全面有价值的贸易金融知识库

银行官方出面保护自家员工的样子，帅呆了！

央行“三定”规定公布设行长1名、副行长4名

华夏银行“内鬼”在总行服务器植入病毒，作案一年多，银行账户余额取之不尽

科技金融+金融科技=商业的“核武器”

中国银行间市场交易商协会关于发布《境外非金融企业债务融资工具业务指引（试行）》的公告

扇贝还没跑回来，猪又饿死了...资本市场是来了一批说相声的吗？

资管新规一棍子打死了影子银行？央行回应了

新零售背景下物流企业如何优化自身供应链

利润表项目分析方法大全解析

2月起，这些新规开始施行，与你有关！

更多关键词，请到公众号对话框输入，获取更多干货。

商务合作请联系手机号同微信：18501955840、13581626425（备注合作事由）给我【好看】你也越好看