2020年7月好下款秒批的口子汇总

首先跟大家说一下此篇文章是针对那些大数据相对比较花，征信近期查询多的老哥总结的，贷款产品年化利率接近36%了，征信良好，大数据良好的老哥想要申请贷款可以看我另一篇文章，里面推荐的产品年化利率比较便宜，额度也会高一些。不知道自己大数据怎么样的可以找我教你查询，命中网贷中、低风险关注名单及是大数据花了。

第一个当属最近新出的一个贷款产品：海胜分期

申请入口：融360

根据群里粉丝下款记录可以得出结论：基本下款金额都是5000块，但是只能分3期还款，利息差不多接近年化30%，申请资料简单，下款的粉丝基本也是大数据很花的（大家在一个群里每天都探讨口子，申请口子能不花吗）老哥申请时需要注意的是这个产品会显示人数已满，毕竟新口子，放水期间通过率高，很多人都去申请了，但是大家不用担心，这里给大家讲一个方法：大家在填信息第一个选项有快速申请一直点下去就可以申请了，如果还不行，里面还有个及风分期跟海胜分期是同一家的，一样的方法去申请就好了。部分粉丝也跟着申请了融360里面的及贷、惠域卡、信用钱包，都有下款案例，大家可以去试试

第二个呢，还是推荐一个火了很久的平台：桔子分期（现已改名桔多多）

产品利息低，大数据花了的人通过率也特别高，出额度部分可以直接借款，部分只能商城买东西，他们商城东西的价格也很便宜，根据粉丝的反映，东西是正品，大家可以放心购买（本来应该先推荐大家申请这个的，因为利息低，通过率也高，想着上面那个新产品就先写出来了）

第三个要说的产品是：宜人小贷

老哥们下载宜人贷直接申请就可以，前天之前下款的人也很多，昨天到今天群里还没看到谁下款，现在都在讨论新出来的海胜分期，这个反而安静起来了，下款率也挺高，但是会查征信，征信有逾期的老哥就没必要去试了

第四个呢也是通过率非常高的产品：畅行花

也是最近很火的下款产品，基本群里每天都有看到下款的粉丝，跟桔子分期有的一拼，就是利息比桔子贵，年化接近36%大家自己去下载申请就可以了

第五个产品大数据花了的也很好下款：恒易贷

连续好多个月一直下款率很高的口子了，恒昌公司的贷款产品，几年的老口子了就不多解释了

第六个产品通过率也高：喜鹊快贷

唯一不好的就是到账比较慢，根据群里粉丝的反映，最近这几天申请的都是差不多三四天才到账，但是额度基本都不低，大家可以自己掂量着申请

接下来就统一说下最近下款率也很不错的口子吧：及贷（苹果商店搜：），你我贷，小赢卡贷这几天也有放水迹象，之前申请了没通过的粉丝这几天也有下款的，分期乐，中原消费金融。大家都可以去试试

大家可以关注zh左罗网贷课堂里面有实时更新的全方面金融知识

「聚焦」厉害了，我的恒昌！（2.5-2.9）

近日，2017年北京市诚信创建活动总结大会在京举行。本次大会是由北京市经济和信息化委员会联合首都精神文明办公室、北京市工商局、北京市地税局、北京市质监局、北京市环保局、北京市食品药品监管局等单位共同举办。会议总结了北京市企业诚信创建活动在2017年取得的成绩和突破，同时公布了2017年度“北京市诚信创建企业”名单，恒昌名列其中，被评为“北京市诚信创建企业”。

△恒昌获“2017年北京市诚信创建企业”称号

诚信是企业立身之本。而恒昌凭借其诚信文化和诚信体系建设，继2015年恒昌荣获“2015年北京诚信创建企业”殊荣后，再次获此殊荣，其信用体系也再创新高，在互联网金融行业做出了诚信表率。作为企业公民，面对国家和社会、市场和合作伙伴、用户和消费者，恒昌成立近7年时间来，始终以“诚信经营”为基本准则，积极拥抱监管、秉承行业自律，并且将“诚信”作为一项基本义务严格履行。恒昌建立了诚信制度以约束企业经营行为，树立企业良好的诚信形象，以保证恒昌持续、健康发展。

作为互联网金融的实践者，恒昌以互联网为主要渠道，为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。恒昌在长期的管理与业务实践中不断创新与总结，创建之初就形成了模块化的风险管理工作，建设了一套完整的、富有实效和特色的风险评估体系，为业务稳定发展奠定了坚实的基础，最大程度的保障了客户利益。成立至今，恒昌所服务的客户群体遍及全国二十余个省市自治区，三百余座城市。同时由于其诚信经营，在知名度、美誉度、信誉度方面也在不断提升，形成了恒昌与社会、与合作伙伴、与用户之间相互信赖的牢固纽带。

以诚立信，以信致远。未来，恒昌希望与社会各界诚信互助、互惠共赢。同时，恒昌也将继续坚守“诚信为本、专业立足、坚持创新、协作共赢”的核心理念，为用户提供诚信、透明、公平、高效的互联网金融服务，挖掘社会信用的价值，为普惠金融发展贡献力量。

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央视网

靶向精准扶贫恒昌打造阳光互金新模式

作为互联网金融扶贫创新者--恒昌，多年来一直努力配合国家推进精准扶贫工作，特别是2017年在其参与重庆酉阳“花田贡米”项目中就取得了不凡的成绩：恒昌通过两年的积极探索，成功带动了217户贫困户脱贫致富，推动了2000多人脱贫计划，引导全县走向有机品牌的产业兴农之路。精准扶贫与金融支持深度融合是打赢扶贫攻坚战的关键。

2月4日，改革开放以来第20个、新世纪以来第15个指导“三农”工作的中央一号文件正式发布，文件从提升农业发展质量、推进乡村绿色发展、提高农村民生保障水平、打好精准脱贫攻坚战、强化乡村振兴制度性供给、强化乡村振兴投入保障、坚持和完善党对“三农”工作的领导等方面进行了安排部署。

无论是十九大报告，还是中央一号文件，都把乡村振兴战略写入其中，预示着“三农”产业将迎来新一轮历史性发展机遇。而精准扶贫作为当前“三农”工作中的重中之重，如何打赢脱贫攻坚战不仅需要政府、企业等各方的全力参与，同时也需要摸索出更多行之有效的新模式、新方法。

作为互联网金融扶贫创新者--恒昌，多年来一直努力配合国家推进精准扶贫工作，特别是2017年在其参与重庆酉阳“花田贡米”项目中就取得了不凡的成绩：恒昌通过两年的积极探索，成功带动了217户贫困户脱贫致富，推动了2000多人脱贫计划，引导全县走向有机品牌的产业兴农之路。

坚持不懈三次产业升级用心探索精准扶贫新模式

早在2011年成立之初，在公司业务高速发展的同时，恒昌就始终关注三农领域，将精准扶贫与乡村振兴战略相结合，当时把这种相对单一的资金扶持模式，简称为初步探索精准扶贫阶段。

▲恒昌公司联席总裁刘冰介绍恒昌公司的精准扶贫之路

到了2015年，通过在北京房山区的实践，恒昌探索出了“互联网金融+基层党组织”的精准扶贫模式。该模式通过与基层党组织合作，和农户沟通磨合，向扶贫对象传递信用的价值，尝试提供小额借款服务，帮助扶贫对象建立信用体系、进行财务管理训练，使他们逐渐掌握致富本领，具备自力更生的能力，从而摆脱了单向扶贫的输血模式，为贫困人口提供了可持续性发展的造血机制。

而在过去的2017年，恒昌在与重庆酉阳合作的精准扶贫项目中，其精准扶贫模式升级为“基层党组织+产业支持+互联网金融”的创新模式。以恒昌参与的重庆酉阳桃花源项目为例，通过为贫困对象提供培训服务，帮助贫困对象建立信用，为其产品搭建生产和流通渠道等多方面的尝试和实践，桃花源项目整合了多方的渠道、资源、资金优势，解决了当地土地流转、农产品卖难滞销的问题。前期有产业收益的希望，中间有企业帮扶，找项目、找产品、提供种养殖技术支持，资金支持等，后续才能形成良性循环的产业生态圈，让扶贫更“扶智”,为农村贫困人群“聚力赋能”。

桃花源项目创新打造出了一个农村土地适度规模化经营的现代农业、生态农业、互联网+农业综合示范区，通过整合现代金融和社会资本共同推进扶贫攻坚和产业升级，实现了农业发展、农村繁荣、农民脱贫致富。在恒昌进驻酉阳的一年时间里，经估算，已经帮扶了2553余人，流转土地超万亩，为各家农户每年增收约1.68万元。

就在今年1月9日举办的2017新金融年会上，恒昌还凭借在精准扶贫领域的积极探索和实践，荣膺了2017“卓越新金融扶贫成就奖”,精准扶贫实践成果收录进《2017新金融案例年度报告》，这也正是对恒昌在金融为贫困地区赋能所做的实践及取得的成绩的充分肯定。

消费升级驱动产品升级健康有机“花田贡米”助力脱贫攻坚

酉阳县“花田贡米”有着悠久的历史，稻米脆酥油糯，滑而不腻，粒细体长、形状似梭、质白如玉、米色透明、香味回绕，是历朝皇帝都会钦点的贡米，却因不成规模、没有品牌、更缺乏科学的鉴定，造成“花田贡米”产销环节薄弱，酉阳县经济水平严重滞后。

结合当地优质的农产品资源，恒昌建立产地直供的“精准扶贫”产业模式，从2016年开始，组建一支集种植、加工、销售于一体的专业化团队，建立了5000亩（其中流转土地2370亩）的有机水稻核心示范基地，帮助当地取得了年产有机米600余吨，产值900万余元的好成绩。

作为渝东南地区唯一的有机稻米生产规模化团队，按照“高校+团队+专业合作社+农户”的管理模式，消费升级驱动产品升级，项目精心打造的“花田贡米”和“酉阳贡米”两个品牌系列，成功获得了“花田贡米”的注册商标、国家地理标志性商标和有机产品认证。

“花田贡米”不仅仅是发展健康有机农业的一个尝试，也是精准扶贫的一个活案例。

▲恒昌推出健康有机的“花田贡米”

恒昌团队一直坚持以崇尚自然、追求口感品味、服务大众为经营理念，在打造有机贡米品牌方面突出五个方面：

传统耕种-尊重自然的传统方式，全人工种植，不施化肥，不打农药，茬季耕种，生物防虫，施牛羊粪有机肥。

立体气候-海拔800-1000米，平均气温15度。常年雾霭笼罩，土地肥沃富硒；昼夜温差大，水稻生长周期长年日照充沛，有利于水稻灌浆期养分的积累。

优质水源-国家水资源百强县，高山龙凤二泉，灌溉全境梯田，水质纯净，手鞠可饮，甘甜润口。

人工收割-人工打谷，骡马转运，阳光晾晒，竹垫铺晒。

有机产品-全程数字化监控，无毒五残留，质量可溯。执行标准：GB1354-2009。

随着“花田贡米”的日渐走俏，成功带动本土米业、旅游业的发展，有效利用闲散土地，还解决部分就业难等问题。

2018年不忘初心互金+精准扶贫健康同行

2018年中央一号文件发布，核心焦点又再次瞄准三农领域，而精准扶贫作为乡村振兴战略的重要工作之一，有望在互联网金融行业形成新的蓝海。对于恒昌来说，未来仍将继续坚定地推进“精准扶贫”模式的探索，这既是金融服务实体经济的主战场，又是企业履行社会公共责任的大舞台。

结合现实的难点与痛点，恒昌制订出精准扶贫远景规划，可以概括为“一个思维、两个渠道、三个多样化”。一个思维是指在当地政府和基层党组织的领导下，利用互联网的便捷高效、低成本等属性，帮助扶贫农户打通思路、开拓视野。两个渠道是指通过数字普惠、大数据技术，可以更精准地锁定目标人群，更了解农户需求现状；通过供应链、产业链等模式创新，帮助扶贫对象拓宽销售渠道，增加农户的创收能力。三个多样包括：资金来源渠道多样化、服务多样化和模式多样化。

崭新的一年即将开始，对于每个恒昌人来说，将充分发挥自身实践优势，不忘初心，全力实现互联网金融普惠性最大化，积极探索精准扶贫的创新模式，汇聚多方智慧，整合多方资源，积极推动精准扶贫战略落地，为精准扶贫事业做出贡献。

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环球网

共筑金融科技安全共同体

恒昌安全和技术专家新春开讲啦！

2月7日，第九期金融科技技术安全共同体学院专题讲座在恒昌技术中心举行。此次专题讲座以“金融科技领域的风险控制与防范”为主题，邀请了恒昌信息安全总经理张劲、恒昌技术中心研究院副总经理张惟师、恒昌高级算法专家徐鹏、恒昌资深系统安全治理专家张斌作为讲师，进行了主题演讲。基于恒昌在信息安全和技术安全方面所做的努力和取得的丰硕成果，共同体学院此次邀请了恒昌的安全和技术专家，为共同体成员单位以及其他典型金融科技平台CTO、技术总监、安全总监等约50位嘉宾作演讲和分享，以促进金融科技安全共同体的建设，在优秀的企业之间形成聚焦安全技术、相互学习、共同成长的纽带。

△第九期金融科技技术安全共同体学院专题讲座合影

1固安全基石筑就信息安全“防火墙”

互联网时代，网络空间所承载的信息和数据越来越庞大，这形成了人类生产生活的重要资产，而这类信息数据资产的安全经常受到网络攻击、网络监听等威胁。“由于互联网金融在业务开展过程中积累了大量信息和数据，这些也经常成为网络攻击的重灾区，容易导致信息数据外泄、非法窃取账户数据等问题，造成对平台和消费者的损害。因此，加强互联网金融行业的网络信息安全一直是行业发展的重中之重。”恒昌信息安全总经理张劲从金融科技创新与安全风险治理的宏观背景出发，详细解读了监管科技技术和信息安全趋势。

“恒昌一直致力于保障客户信息安全，一切网络信息安全工作都以保证客户账户安全、资金安全、支付安全、数据传输安全为目的，通过专业的安全团队针对线上平台安全性进行持续安全测试，同时采用业界先进的纵深防御策略进行多重安全保障。”张劲在整体介绍恒昌安全治理与行业安全布局中表示，在资金安全保障方面，2016年年末，恒昌旗下的恒易融平台成为国家互联网金融安全技术专家委员会首批试点接入企业。此外，恒昌还加入了‘全国互联网金融阳光计划’，恒易融也顺利入驻‘国家平台理财安全助手APP’。

在平台安全保障方面，恒易融通过了公安部的国家信息系统安全等级保护三级备案与评测、中国信息安全测评中心的测试以及CFCA中国金融认证中心的安全测评。在信息安全保证方面，恒昌通过了ISO27001信息安全管理体系认证、获得了ISO9001:2015（质量管理体系）和ISO/IEC20000-1:2011（IT服务管理体系）认证。经过一系列信息安全保障的部署和安排，恒昌是全国信息安全标准化技术委员会成员单位、中国云安全联盟理事单位、中国通信标准化协会全权会员、中国互联网协会标准化工作委员会首批成员单位、北京网络行业协会理事单位，还成立了恒昌安全攻防实验室和安全应急响应中心。

在谈到网络信息安全中涉及的技术风险和安全管理的具体技术实现上，“抗DCC攻击、系统安全漏洞管理、木马病毒管理、APP风险管理、蜜罐等是我们在日常针对技术风险会做的工作。”恒昌资深系统安全治理专家张斌在“基于风险管理的系统安全建设”的主题演讲中提到，“针对安全管理里的信息泄露问题，我们采用SSL+报文加密、GiH防泄密、数据库加解密等技术来预防和处理。”“在普惠端的反欺诈方面，我们也对多个线上借款系统进行了业务层面的攻击，提出了多个可能存在的安全风险点。”

2定风控核心以金融科技树风控壁垒

在金融安全上，风控是核心。互联网金融有着互联网和金融两方面的风险，因而要求互联网金融平台必须具备强大的风控壁垒。恒昌借助大数据、人工智能等金融科技手段，构建了日渐完善的全流程风控体系。

“恒昌利用大数据技术，进行数据存储、数据整合、数据分析、用户画像，又通过机器学习、深度学习、聚类算法等构建了信用模型、欺诈模型、违约概率分析模型、风险定价模型，逐步实现了审批自动化。”恒昌技术中心研究院副总经理张惟师在“金融科技助力恒昌普惠金融”主题演讲中分享了研究院对于各项金融科技的研发和应用情况，“用户画像、知识图谱、数据分析/BI、大数据风控、AI/机器学习、智能服务等技术已经应用到我们风控的不同环节”，同时他还详细介绍了各项技术在实际应用中的策略和关键点。“对于恒昌研究院的未来规划，我们希望达到融合化、创新化、开放化、精准化。具体而言，就是希望用户画像与知识图谱相互提供数据支持与效果反馈，发挥更大的价值，实现融合化。不断重视高端人才引进和培养，加速人工智能相关技术应用的落地，以实现创新化。希望加强对内对外的技术交流，对外开放技术服务，实现开放化。希望开发流程、数据清洗、模型验证和上线等不断规范，最终实现管理精准化。”而只有这样，才能让信息更丰富、决策更精准、服务更智能、平台更安全。

而针对一个具体技术在风控的某个具体环节的应用上，恒昌高级算法专家徐鹏深入阐释了知识图谱在反欺诈上的应用逻辑。“针对伪冒申请、代办包装、组团骗贷、资料虚假等不同类型的欺诈行为，传统的风控没有充分利用技术优势，且过于依赖第三方。而设备指纹、行为侧写、人脸识别、虹膜识别、活体识别、声纹识别、知识图谱都是其创新解决方案”。“其中，知识图谱可以系统化地整合其它创新方案，以及整合历史上传统方案中的申请人特征，然后基于图计算引擎进行相应的知识融合，从而建立起一个规模庞大、可信、可靠的关系网络。无论是抽取强业务规则，还是提供给AI/算法团队进行算法研究，都有独到的优势。”因此，恒昌基于全新图数据库技术构建起超大规模的信贷知识图谱。同时，基于长期积累的数据，以及技术团队不断优化迭代的规则模型，恒昌的知识图谱在反欺诈上也发挥了巨大作用。

一直以来，恒昌不断推动智能化风控管理、金融科技创新、以信息安全发轫，实现了平台的合规发展和运营服务的降本增效，为平台用户提供了便捷、安全的新金融服务。同时，在新时代大环境趋势下，恒昌希望也与业界同行携手，拥抱行业机遇和面对行业挑战，共同推动新金融的规范化、数字化、规模化发展，共筑金融科技安全共同体。

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独角金融

恒昌精准扶贫创新：授人以鱼不如授人以渔

2月4日，题为《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》的中央一号文件（下文简称“《意见》”）出台，《意见》指出：乡村振兴，摆脱贫困是前提。

十八大以来，扶贫工作越发受到社会各界关注，也取得了巨大成果。2013年至2016年，每年农村贫困人口都减少超过1000万人，累计脱贫5564万人，扶贫工作进展迅速，成果显著，但不得不承认的是，我国人口众多、幅员辽阔，贫困人口仍占据很大比重。

扶贫工作任重而道远，是整个社会的责任，不能把所有重担都压在政府身上，企业也应尽自己的一份力。恒昌公司自2011年创建以来，始终密切关注三农领域和精准扶贫，并在重庆市酉阳县探索出了一条独特、可持续的扶贫之路。

△恒昌公司联席总裁刘冰介绍恒昌公司的精准扶贫之路

那里，有你不知道的鸡、鸭

酉阳土家族苗族自治县(简称为酉阳县)位于重庆市东南部，具有丰富的自然资源，但酉阳的很多地区至今仍未脱贫，是国家级贫困县之一，恒昌公司的扶贫之路就是在这里开始的。

2017年恒昌公司入股组建“桃花源（重庆）农业发展有限责任公司”，联合当地银行及政府共同参与建设“金融扶贫与农地改革深度融合示范区建设”项目（下文简称“示范区项目”）。

示范区项目的工作首先从“鸡、鸭”开始。“2017年2月份，恒昌的团队进驻酉阳，从无到有，开始找项目、开始注册公司。通过‘代种代养’的模式，为农户提供比较优质的鸡苗、鸭苗让他们自己养，恒昌为他们提供技术和资金、渠道支持，然后将符合标准的农户养殖的鸡、鸭收回来，保证农户不会有后期售卖的顾虑。”恒昌公司联席总裁刘冰介绍道。

授人以鱼不如授人以渔。过去提到扶贫，人们首先会想到，要拨款多少，每家每户能分多少，但单纯的财务扶贫不但难以持续，还会对社会造成长期负担。而示范区项目，通过帮扶当地贫困人口建立“禽苗——养殖——售卖”产业链，解决了“卖难”、“滞销”问题，为大量贫困人口提高了收入，将一次性的财务型扶贫变成了可持续的收入型扶贫。

△恒昌公司推出的酉阳散养土鸡

目前，第一批面向当地农户、贫困户采购的散养土鸡、土鸭已经开始逐步走上北上广深等城市人群的家庭餐桌，而同时走向餐桌的还有花田贡米。

△恒昌公司推出的酉阳散养麻旺鸭

飞入寻常百姓家的花田贡米

酉阳花田贡米自唐宋开始就被朝廷定位“贡米”，所谓贡米，即经过精心挑选，敬奉给皇帝享用的大米。

唐中宗年间，大元帅冉仁才奉命征讨酉阳，途径花田发现当地大米美味可口，随即派人敬献皇帝，皇帝品尝后龙颜大悦，亲笔手书“皇米”、“贡米”。

明朝永乐年间，土司冉跃龙用酉阳花田（齐何二岩）所产大米进贡永乐皇帝，经永乐皇帝鉴赏，见此米油润光滑，颗粒均匀，品之清香浓郁，隧钦封酉阳花田齐何二岩为“官坝”，颁诏：今后酉阳花田所产之米为皇室“贡米”，年年进贡，岁岁来朝。

旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。

旧时专供皇帝的花田贡米已经走向寻常百姓的餐桌。花田老人在种植水稻上沿袭生态古法耕种，采用鸭稻共生模式，摒弃一切化肥农药，春播秋收，历经150天生长期的花田贡米，脆酥油糯，滑而不腻，粒细体长、形状似梭、质白如玉、米色透明、清香四溢。

在酒香也怕巷子深的21世纪，虽然花田贡米品质极佳，但声名不显，如桃花源般不为外界所知。

△恒昌推出健康有机的“花田贡米”

针对花田贡米面临的问题，恒昌公司搭建了“高校＋团队＋专业合作社＋农户”的运作模式，精心打造了“花田贡米”和“酉阳贡米”两个品牌系列，获得了“花田贡米”的注册商标、国家地理标志性商标和有机产品认证，并与西南大学合作，进行新产品研发、种植和科学技术指导。

通过各方的配合与努力，目前花田贡米已经销售超过200吨。

扶贫任重道远，还需继续坚持

恒昌公司经过多年来的努力，扶贫工作获得了巨大成果。据了解，示范区项目目前已帮扶农户2553余人，每户每年增收16800元，扶贫成绩斐然。

通过大量的实践和深度思考，恒昌公司发现：作为企业要想将精准扶贫工作做好，让贫困人口逐步脱贫并防止返贫，需要通过多方紧密合作，解决各自在扶贫工作中的难点痛点，整合政企各自优势，互相补充，大幅提高精准扶贫工作的覆盖度和服务效率。

恒昌公司深入贫困地区帮扶的扶贫思路与国家的扶贫方针不谋而合。《意见》中的扶贫工作相关内容中提出：瞄准贫困人口精准帮扶；聚焦深度贫困地区集中发力；激发贫困人口内生动力；强化脱贫攻坚责任和监督的方针。

“授人以鱼不如授人以渔”，扶贫工作一定要深入到贫困地区，知道贫困的原因，了解地区优势，通过提供一定的帮助让贫困人口自主致富才是可持续发展的扶贫方式。

酉鸡酉鸭、花田贡米项目虽然已经取得了一定成果，但这不是恒昌公司扶贫的终点。未来恒昌公司将加大扶贫力度，在当地政府和基层党组织的领导下，通过应用数字普惠、大数据技术和供应链、产业链等模式创新，帮助扶贫对象拓宽销售渠道，增加农户的创收能力。并努力打造资金来源渠道多样化、服务多样化、模式多样化的扶贫方针。

零壹财经

1月网贷平台成交额、贷款余额双百榜出炉

恒昌旗下恒易融排名靠前

根据零壹智库发布的《2018年1月P2P网贷行业月度报告》，截至2018年1月末，P2P网贷行业累计交易额约为6.30万亿元，其中1月份交易额为2236亿元，环比下降1.93%，同比上升20.25%，连续两个月环比下降。截至2018年1月末，P2P网贷贷款余额为11,860亿元，同比增长37.08%，环比下降1.58%，已连续四个月呈下降趋势，在强监管的态势下，P2P网贷已逐渐步入存量消化阶段。

零壹智库基于自身数据库所收集数据制作了2018年1月P2P网贷平台交易额和贷款余额百强榜，入榜平台交易额总计1,103.6亿元，过半数平台呈环比下降趋势，平均降幅为20.0%；入榜平台的贷款余额总计7,444.0亿元，占行业贷款余额的62.8%。

1月P2P网贷双百榜共展示了127家平台，恒昌旗下恒易融平台同时进入了“交易额百强榜”"和“款余额百强榜"，分列第13位和第6位（详见下图）。

恒昌医药IPO：募资重复补流 项目建设期不一 合作合伙拖后腿

文/周苏

以“让14亿中国人不为健康产品多花一分钱”为使命，湖南恒昌医药集团股份有限公司（以下简称：恒昌医药）联合石药集团、上药集团、国药集团、广药集团、广东一力等300余家百强及优质工业资源，通过互联网B2B模式，压缩医药流通中间环节，直接连接优质上游制药企业和下游中小零售药店、基层医疗卫生机构，为广大消费者提供优质平价的医药产品及综合健康服务。

6月23日，恒昌医药更新了招股书，此次IPO恒昌医药拟登陆创业板。就招股书来看，恒昌医药此次募投项目中存在重复募资补流的情况；除此之外，恒昌医药的供应商和外协厂家产品质量问题频出。

募资重复补流，项目建设期不一

恒昌医药此次IPO拟募资77,085.66万元，其中67,085.66万元用于恒昌医药总部基地项目（以下简称：总部基地项目）和大健康产业集成服务线上平台建设项目，10,000.00万元用于补充流动资金。除直接补流外，总部基地项目中包含预备费2,213.79万元和铺底流动资金6,957.46万元，大健康产业集成服务线上平台建设项目中预备费为859.87万元，前述资金合计为20,031.12万元，占募资总额的25.99%。

但是，恒昌医药在招股书中披露的多项财务指标优异，且并不逊色于同行可比公司漱玉平民、华人健康和百洋医药。

在资产周转能力方面，2019年至2021年（以下简称：报告期）恒昌医药的应收账款周转率分别为1,050.66次、927.60次、945.25次，是同行可比均值的近千倍。存货周转率分别为6.77、7.18、6.17，同期同行可比均值分别为5.52、5.63和4.10，恒昌医药的存货周转率明显高于同行可比均值。

偿债能力方面，报告期内，恒昌医药的流动比率分别为1.19倍、1.39倍、1.24倍，同行可比公司的流动比率均值分别为1.38倍、1.45倍、1.34倍，相比之下，恒昌医药等流动比率略低于同行均值，但整体差异不大。

再看负债方面，恒昌医药报告期内的合并口径资产负债率分别为79.50%、61.46%、58.25%，呈逐年走低趋势，2021年已接近同行均值，而同行可比公司的负债率平均值则逐年走高。

据招股书，截至2021年末，恒昌医药无短期借款，也无大额长期借款。银行存款，经营活动产生的现金流量净额也均为大额正数。同时，报告期内还进行了三次现金分红合计6,688.80万元。

综上，恒昌医药资金状况良好的情况下仍重复募资补流。

除重复补流问题外，总部基地项目的建设周期或存疑。据招股书，总部基地项目的实施地点为长沙，已取得土地证书，该块土地面积为31,790.85平方米。

企查查显示，该块地约定施工日期为2021年4月21日，约定竣工时间为2024年4月21日。而招股书显示，该项目建设期为24个月。

（数据来自企查查）

供应商、外协厂家产品质量问题频出

此前曾有媒体关注到恒昌医药及其子公司六谷大药房长沙市芙蓉区古汉店因销售劣质药被罚。《商务财经》注意到，报告期内，恒昌医药的大供应商和外协厂家也是产品质量问题频出。

2022年7月14日，国家药监局官网发布关于19批次药品不符合规定的通告。通告显示，经湖北省药品监督检验研究院检验，标示为瑞阳制药股份有限公司生产的2批次乙酰半胱氨酸注射液不符合规定，不符合规定项目为硫化氢。而该种药物的经营者中就有国药控股常州有限公司和国药控股黑龙江公司。企查查显示，这两家公司均与恒昌医药的上游企业国药集团有着千丝万缕的关系。

（截图来自药监局）

报告期内，一力制药股份有限公司（以下简称：一力制药）始终是恒昌医药口罩业务之外的前五大供应商之一。随着恒昌医药业务规模的不断扩大，其向一力制药采购商品的金额逐渐增加。

企查查显示，2021年11月15日，因一力制药生产的“咳特灵胶囊”（批准文号：国药准字Z44022230；产品批号：5210106）于2021年2月19日被青海省药品检验检测院在华润青海医药有限公司抽样。经检验，检验项目中检查的“微生物限度”不符合规定，根据《中华人民共和国药品管理法》的相关规定，被肇庆市市场监督管理局没收违法所得1.80万元，并罚款100.00万元。

（截图来自企查查）

据招股书，2020年初新冠疫情爆发，为尽快响应口罩市场需求，恒昌制药将口罩业务部分环节委托给第三方加工。桐城市新锦江劳保用品有限公司（以下简称：新锦江）、桐城市朝霞劳动防护用品有限公司（以下简称：桐城朝霞）均在恒昌医药2020年外协加工商名单中。

中国产品安全与召回信息网2019年9月30日公布的信息显示，因部分折叠式防护口罩经检验过滤效果不合格，产品构成生产缺陷，消费者佩戴过滤效率低于国家强制标准要求的口罩时，不能有效阻挡颗粒污染物的侵入，对消费者身体健康可能产生不利影响。新锦江向安徽省市场监督管理局、安庆市市场监督管理局备案了召回计划，召回2019年5月15日至2019年5月18日生产的折叠式防护口罩约500只。

（截图来自中国产品安全与召回网）

企查查显示，2020年2月桐城市市场监督管理局按照国家市场总局对口罩生产企业进行抽检的计划，对新锦江生产的口罩进行抽样检查。

2020年2月17日广州检验检测认证集团有限公司出具的编号为NO：20G000147的报告显示，新锦江2020年2月8日生产的自吸过滤式防颗粒物呼吸器检验结果为NCI颗粒物过滤效率不符合GB2626-2006标准，依据《口罩产品质量监督抽查方案》，判定为不合格。2020年4月2日，桐城市市场监督管理局就上述不合格事件对新锦江处罚合计13.97万元。

（截图来自企查查）

2021年6月22日，中国产品安全与召回信息网发布消息称，因2020年5月10日制造的型号为1只装的自吸过滤式防颗粒物呼吸器，过滤效率项目不符合GB2626-2019《自吸过滤式防颗粒物呼吸器》标准要求，可能导致消费者使用该产品时达不到正常防护效果，危害消费者健康安全，新锦江向安徽省市场监督管理局、安庆市市场监督管理局备案了召回计划。此次召回涉及数量为300盒。

（截图来自中国产品安全与召回网）

此外，中国产品安全与召回信息网上还有恒昌医药另一外协厂家桐城市朝霞的相关信息。

据中国产品安全与召回信息网2019年9月30日发布的公告，桐城市朝霞经检验过滤效果不合格，产品构成生产缺陷，消费者佩戴过滤效率低于国家强制标准要求的口罩时，不能有效阻挡颗粒污染物的侵入，对消费者身体健康可能产生不利影响。桐城市朝霞向安徽省市场监督管理局、安庆市市场监督管理局备案了召回计划，决定自即日起，召回2019年5月28日生产的随弃式面罩KN95约2,500只。

（截图来自中国产品安全与召回网）

2021年6月22日，中国产品安全与召回网再次发布公告称，因存在过滤效率项目不符合GB2626-2006《自吸过滤式防颗粒物呼吸器》标准要求，可能对消费者呼吸安全起不到应有的保护作用的问题，桐城朝霞向安徽省市场监督管理局、安庆市市场监督管理局备案了召回计划，召回2020年4月20日制造的型号为CX008的自吸过滤式防颗粒物呼吸器随弃型面罩，涉及数量为100盒。

（截图来自中国产品安全与召回网）

上述两家外协厂商在2019年即出现过产品不合格召回事件，不知号称“十万家医药零售终端的守护者”的恒昌医药在委托加工前是否如其官网宣传的那样由专业团队验厂，进行严格的质量把关。