首套房贷利率最低降至4.8%！惠州多家银行已作出调整

“最近的房贷利率差不多是5.1%，如果真的能往下减20个基点，按照30年来算，可不是一笔小钱。”日前，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，明确首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，这对贷款一族来说是一大福音。记者了解到，包括工行、农行、中行、建行四大行在内的多家银行已经开始下调房贷利率，从此前的最低5%降至4.8%，这意味着，惠州首套房贷利率重回“4”字头。

惠州首套房贷利率最低降至4.8%，大大降低了置业者的购房成本。惠州日报记者周楠摄

首套房贷利率下限降20个基点

5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知中提到，首套房贷利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套房贷利率下限按现行规定执行。

在房贷利率之锚正式由基准利率换作LPR的2019年10月8日，央行明确，首套房贷利率不低于LPR、二套房贷利率不低于LPR+60BP。在假设LPR暂不变的情况下，按央行、银保监会房贷新政明确的信息，今后首套房贷利率最低可以是LPR-20BP，也就是4.4%；二套房贷最低利率，则依然维持LPR+60BP即5.2%的水平。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，众所皆知，房贷利率的下调会降低购房成本，刺激购房者的入市。此次调整，首套住房的房贷利率最低可到4.4%，重回2015年9月后的房贷水平。

当然《通知》特别指出，此举是为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。

惠州多家银行下调首套房贷利率

4月20日发布的5年期以上LPR为4.6%，意味着，首套房贷利率从最低4.6%降到了最低4.4%。今年3月以来，惠州主流银行首套房贷利率在5.0%-5.9%之间，仅从数值上来看，有较大的下调空间。

据了解，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循“因城施策”原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。

也就是说，各个城市各家银行是否会按最低利率执行，可能也会有差异。惠州某银行个贷经理表示，4.4%是央行规定的下限利率，是基于5月份LPR的4.6%基础上，下调20个基点后计算出来的。此前首套房的利率下限是4.6%，惠州一直还没下调到这个下限值，“在新政前，惠州最低的房贷利率是5.0%，所以如果惠州调整，可能是在惠州此前最低房贷利率基础上下调20个BP，也就是4.8%。”

从市场反馈来看，也的确如此，记者从惠州地区房产中介处了解到惠州已有工行、建行、中行、农行、平安、华夏、东亚等多家银行的部分合作房产项目，首套房贷利率最低降至4.8%。

“目前我们银行首套房贷利率降为4.8%，之前最低为5.1%，二套不变最低仍为5.2%。”央行发声下调房贷利率下限，昨日，记者从工行惠州分行获悉，该行积极响应，已将首套房贷利率下调至4.8%。

随后，记者从惠州建行、中行、农行、平安银行了解到，上述银行首套房贷利率均已下调至最低4.8%。当然，并不是所有人都能享受到4.8%的利率，上述4.8%的利率是银行给合作楼盘和中介机构提供的“合作利率”，也是银行能给的“底价”。要想拿到最低利率，购房者需要有良好的征信记录、银行流水，还要看职业等要素。换句话说，只有符合银行优质客户条件的购房者，才有希望拿到4.8%的利率，最终以各家银行审核为准。

首套房贷利率步入“4”字头

回看过去一年的惠州房贷利率，犹如过山车。贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据显示，2021年5月，贝壳研究院监测的72城中，粤港澳大湾区首套、二套利率在各区域中上涨最为显著，其中惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%，利率水平和上调幅度在所有城市中均排名第一。而从去年年底开始，房贷利率开始以一种“碎步式”的节奏下降，从首套、二套6.1%、6.2%逐步下调至今年1月底的5.2%、5.35%。到了5月初，惠州市场针对房贷利率首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执行5.3%-5.4%。此次央行下调首套房贷利率下限后，目前惠州首套、二套房贷利率最低降至4.8%、5.2%。

也就说，从今年1月底惠州房贷利率全面重回“5字头”，到如今首套房贷利率最低进入“4”字头，仅花了4个月。多个正处于在售阶段的楼盘工作人员告诉记者，从年初到现在，合作银行每过一段时间就会告知利率调整信息，普遍都是进行下调。

从全国层面来看，3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调房贷利率，平均幅度在20个基点到60个基点不等。

需要提醒的是，此次政策针对的是新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行，即存量房贷利率没有变化，还是按照所签署的合同执行。目前实际的房贷利率水平，是由央行每月20日公布的5年期以上LPR+银行加点构成的，房贷利率=LPR（根据市场变化而变化）+加点数（贷款周期内保持不变），本次调整主要是针对“加点数”。存量房贷只有在LPR变化时，若签署的是浮动利率，才能跟着调整利率，加点部分则无法调整。

帮您算账现在购房能省多少钱？

如果惠州跟随全国政策同步下调，对于申请首套房贷款的居民来说，能够减轻一定的利息压力。那么，如果按房贷利率下限计算，到底能为购房者节省多少利息？我们可以算笔账：

以首套房商业贷款100万元，贷款30年，等额本息还款的按揭贷款为例：

假如在去年5月买房，按贝壳研究院当时公布的首套房贷利率6.5%计算，根据房贷计算器可算出月供为6320.68元，30年总利息是1275444元。

若去年底买房，当时首套房贷利率是5.5%左右，月供5677.89元，30年总利息是1044040元。

若在今年3月买房，可享受5.1%的利率，此时月供为5429.50元，30年总利息为954619元。

若按照目前惠州最低4.8%的利率计算，每个月是5246.65元，30年总利息为888795元。

若能享受到国内最低的4.4%利率，每个月是5007.61元，30年总利息为802739元。

这意味着，同样贷款100万元，贷款30年，目前享受到惠州最低4.8%利率的购房者，比去年同期6.5%利率的购房者，每月少还1076元，一年可以节省近1.3万元，30年总利息少还386649万元。可见，利率下调对购房者来说，可以节省一笔不小的费用。

惠州日报记者刘乙端

5年期以上LPR降为4.3% 惠州首套最低4.25%

8月22日，时隔3个月央行再次宣布降息：5年期以上LPR降为4.3%，较5月的4.45%下调个15基点。

目前惠州四大行银行首套房贷利率降为4.25%，之前最低为4.8%，二套房贷利率为5.05%。惠州33家银行机构中，至少13家银行的首套房贷利率可申请降至4.25%。

本轮降息后，5年期以上房贷利率已经进入近20年来最低水平。

央行年内第三次降息5年期以上房贷利率历史最低

这一次的降息，是2022年央行的第三次降息。

2022年1月20日，5年期以上LPR为4.6%，较此前的4.65%下调5个基点

2022年5月20日，5年期以上LPR为4.45%，较此前的4.6%下调15个基点。

2022年8月22日，5年期以上LPR降为4.3%，较此前的4.45%下调个15基点。

从1月至今，央行的三次降息，涉及5年期以上LPR利率，累计下降35个基点。

本次房贷利率调整距今年5月20日宣布最新一期的贷款市场报价利率（LPR），仅仅时隔三个月！

知名地产中介机构乐有家的数据显示，当下5年期以上利率4.3%，这是从1991年4月21日之后的历史最低水准，在没有转变计算方式之前（1991年4月21日-2019年9月20日之间）最低的利息是4.85%。

从2019年11月20日，央行5年期以上房贷计算方式市场化之后（LPR+基点的计算方式），利率从4.8%降至当下的4.3%。

惠州至少13家银行首套房贷利率可申请4.25%。

基于惠州2022年房地产市场下行趋势明显的事实，在2022年5月20日以后，惠州部分银行已经开始在执行，首套房利率最低调至4.8%。

数据显示：2021年5月，惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%。而从去年年底开始，房贷利率开始以一种“碎步式”的节奏下降，从首套、二套6.1%、6.2%逐步下调至今年1月底的5.2%、5.35%。

5月初，惠州市场针对房贷利率首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执行5.3%-5.4%。

5月20日之后，惠州首套、二套房贷利率最低降至4.8%、5.2%。

目前惠州四大行银行首套房贷利率降为4.25%，之前最低为4.8%，二套降低至5.05%。

在6月份，南都和惠州房协的联合调查显示，在央行发声下调房贷利率后，工行、农行、中行、建行四大行惠州分行已积极响应，已将首套房贷最低利率下调至4.25%。

惠州房协的统计数据显示，（截至6月30日）显示，惠州33家银行机构中，已有工行、建行、中行、农行、交行、广发、邮储、平安、招商、广大、华夏、龙门农商、浦发等至少13家银行的首套房贷利率最低可申请4.25%。

5年期以上LPR再度下调，对房贷最直观的就是月供的减少。

假设购房者贷款100万元，按揭30年，以等额本息的还款方式计算，按此前LPR4.45%来计算，每月月供约5037元。如今LPR为4.3%，月供约为4949元，每月减少了约88元，累计30年，利息少了3.18万元。

采写南都记者蒋奇政

惠州公积金新规：I类人才夫妻最高可申请公积金贷款150万

近期，惠州住房公积金管理中心在官网挂出，关于《惠州市住房公积金管理委员会关于惠州市人才住房公积金优惠政策实施办法（试行）》的补充通知（以下简称通知），将《惠州市高层次人才分类目录》认定的特级人才和A类人才，以上统称为“I类人才”，将《惠州市高层次人オ分类目录》认定的B类人オ、C类人才以及全日制硕士、副高职称以上人才，以上统称为“Ⅱ类人才”。

惠州住房公积金相关负责人解释，此举为让更多的缴存职工可以享受到人才优惠政策，吸引更多的人才落户惠州，加快推进新时代人才强市建设，经惠州市住房公积金管委会研究审定，将《惠州市高层次人才分类目录》所有的人才类型囊括进可享受我市住房公积金优惠政策的范畴。

特级人才和A类人才，以上统称为I类人才

B类人オ、C类人才以及全日制硕士、副高职称为Ⅱ类人才

此前，惠州市委人才办印发了《惠州市高层次人才认定、评定和举荐办法（试行）》（惠委人才办(2022）2号)将高层次人才划分为特级人才、A类人才、B类人オ以及类人才四大类。

此次公积金的优惠政策实人才政策实施办法（试行）》补充通知称，将“第二条本办法适用范围和对象为：（一）经市人才主管部门认定的国家、广东省、惠州市人才计划的高层次人才和高技能人才，以上统称为高级人才。（二）全日制硕士、副高职称以上人才”调整为“第二条本办法适用范围和对象为：（一）《惠州市高层次人才分类目录》认定的特级人才和A类人才，以上统称为I类人才。（二）《惠州市高层次人オ分类目录》认定的B类人オ、C类人才以及全日制硕士、副高职称以上人才，以上统称为Ⅱ类人才”。

I类人才可享受的住房公积金优惠政策与原试行办法中的“高级人才”一致，Ⅱ类人才可享受的住房公积金优惠政策与原试行办法中的“全日制硕士、副高职称以上人才”一致。与此同时，还将惠州市认定的特级人オ、A类人オ、B类人オ、C类人オ在申请享受住房公积金优惠政策时，提供人力资源社会保障部门发放的“优粤惠才卡”，不再要求提供惠州市委人才办的认定文件、职称证书或学历、学位证书；《目录》外的全日制硕士、副高职称以上人才仍需要按照《惠州市住房公积金管理委员会关于惠州市人才住房公积金优惠政策实施办法操作细则（试行）》提供所需材料。

I类人才夫妻双方合计最高贷款额度为150万元

Ⅱ类人才夫妻双方合计最高贷款额度为90万元

按照这一次惠州住房公积金管理中心的新规定，把特级人才和A类人才，以上统称为I类人才。贷款额度不受缴存余额限制。

连续按月正常缴存满6个月以上并已在惠州市开户缴存且符合个人住房公积金贷款其他条件的高级人才，购买自住住房时，贷款额度不按照缴存余额的倍数计算，可足额申请高级人才住房公积金贷款的最高额度。I类人才在我市购买首套、二套自住住房，住房公积金贷款个人最高贷款额度为100万元，夫妻双方合计最高贷款额度为150万元。

《惠州市高层次人オ分类目录》认定的B类人オ、C类人才以及全日制硕士、副高职称以上人才，以上统称为Ⅱ类人才”，购买首套房申请住房公积金贷款，个人最高贷款额度60万元；夫妻双方合计最高贷款额度为90万元。

其他缴存职工购买首套自住住房个人最高贷款额度40万元，夫妻最高贷款额度60万元；购买二套自住住房个人最高贷款额度30万元，夫妻最高贷款额度50万元。

采写南都记者蒋奇政