贷款中介与银行之间存在什么关系，为何自己办不下来贷款

在上海工作，并且申请过贷款的朋友应该知道，在上海存在大大小小几百家甚至上千家中介公司，每天都会接到不同银行打来的电话，办理信用贷款，那么为什么我贷款不能去银行直接办理，而要通过中介公司呢，网上众说纷纭，那么究竟是怎样的呢，今天就为大家一一解答

AAA:先来说说银行立场：

大家都知道，银行贷款部是用来给银行赚钱的，就相当于一个销售部，那么作为销售肯定是有业绩指标的，细分到每个工作人员都有一个月要达到多少的放款量，然后每个人每个月的放款额，有多少产生逾期，有多少产生坏账，这些都关乎到银行人员的收入奖金和罚款

第一：业绩指标，如果通过个人去寻找有需要贷款并且符合条件的客户，如同大海捞针，这样下来怎么才能完成指标呢，而通过中介合作，有量的保证

第二：为何不接受个人到柜台办理的客户，那是因为银行内部对客户有分为ABC三类客户，A类客户要求：国企，事业单位，上市公司，500强企业，这类客户可以办理月息1厘3---3厘5。～～B类客户：公积金＞1500，本科及以上学历，但是单位是属于一般单位，注册资金＞1000万，这类客户利息3厘5----6厘。～～C类客户：一般企业，一般学历，不要求有公积金，只要有社保➕税后工资＞6000即可，这类客户利息6厘----9厘。如果你不是A类客户，那么银行柜台为了节省时间，通常会提出一些你无法提供的材料来拒绝你，因为银行工作人员每天都忙着录系统，审核，签约，放款

第三：怎么减少逾期，坏账的风险，那是因为跟中介合作，中介会在客户进件之前，已经把客户的详细情况汇总，造成逾期的几率有多大，都会提前跟银行沟通好，帮助银行人员初步筛选符合条件的客户，对于银行人员来说，即提高了他们的工作效率，又提前保证了客户的数量和质量

BBB:在来说说客户的立场

如果你是A类客户，要得资金不高，自己在手机上就解决了，但是如果要＞100w，那么如果不全面了解银行产品，就会两个结果，要么拒单，要么利息高。

如果你是B类C类客户，那么你想顺利办下贷款要求利息低，额度满足，还款方式要灵活，期限要按照你的收入来规划，那么必须通过一个专业的平台来帮你解决，因为不同的银行对于，负债，网贷，信用卡使用率，查询次数，都是不同要求的，本来可以做4厘的利息，自己不懂乱申请一通，最后导致拒贷或者利息变成8厘以上，最后还款方式，额度，期限，利息，都不满意

CCC：最后说说中介的立场

很多人骂中介怎样怎样，但是想想你因为急需一笔资金来解决问题，而找不到门路非常发愁的时候，找到中介，中介拿到客户的征信，通过负债情况，查询次数，网贷笔数，信用卡使用率，快速帮你匹配适合的银行，减少手续，材料，时间，顺利下款，解决个人大事，如果没有这笔钱可能会对你造成无法挽回的后果，这难道不是起到帮助你的作用吗。买房要找中介，验车要找黄牛，突然有一天中介真的消失了，那么靠自己能很容易解决问题吗

自己去银行就能贷款，干嘛还要找中介？

很多时候我们有一个困惑，为什么我们买房子会找房产中介，但是贷款就不肯找贷款中介呢？

目前我国42%的人负债，也就是说，大约七亿人有各种各样的贷款。随着网络的不断发展，由传统的借贷方式逐渐转成了网上，很多人因为对贷款的不熟悉，加上不想找贷款中介，所以选择自行贷款，但因此被一些别有用心之人盯上了。

我们经常可以看到新闻说，受害者在网上或者手机上看到一款贷款A，最后因为这个那个理由，不仅款没有贷到，还被骗了钱。

有些就算贷到款了，但是深陷套路贷、高利贷，最后在以贷养贷中不断挣扎。

聚及金融想了想，可能大家觉得：我们自己去银行申请贷款就可以了，为什么还需要贷款中介呢？有些办不下来的贷款，通过贷款中介能够办下来的，肯定是跟银行有什么猫腻或者串通了一起挣我们的钱。

真的是这样吗？其实贷款和贷款中介有你不了解的一面。

1、中介贷款银行渠道多，了解不同银行的偏好及其审批政策，针对性强。

通常自己跑到银行咨询，吃了闭门羹或者银行说办不了，然后认为自己不符合就放弃了。

办理银行贷款不仅需要材料齐全，还要完全符合他们申请要求，且贷款用途也要符合他们要求，只要有一项不符合，不好意思你得到的回复就是“办不了”。

银行客户经理是不会专门服务你一人，更加是不会教你技巧。但事实是你并非办不了，而是你需要专业的贷款中介，让他们解决你的问题。

贷款中介有自己的数据库，掌握本地各种贷款渠道，熟知每家银行的产品和要求，能帮你找到最适合的机构和产品，提高贷款的通过率。

2、在同一家银行，中介针对具体情况选择不同贷款品种。

说到贷款，同一家银行机构，其实也不是只有单一的产品，他的贷款产品可能很多，比如抵押类贷款、担保类贷款、信用类贷款等等。

举个简单的例子，比如说你有价值100万的房子，想去银行抵押贷款80万，那如果银行的审批抵押率是70%的话，那你只能贷到70万，想要80万这个贷款申请就通不过审批。

那中介的作用是在充分了解你的具体情况之后，选择不同的品种，比如说如果你名下有正常经营的企业或店铺，那他可以做成小微企业经营类贷款，就能顺利通过审批。

中介还可以沟通评估公司，根据房产的朝向、装修状况等提高评估价值，也有可能顺利贷到80万的金额。

再举个例，比如说贷款申请人年龄超出一定的限制，那么你去申请贷款是通过不了的，但如果增加贷款申请人子女作为共同借款人，那就有可能通过审批。

这些是中介充分了解你的具体情况之后，再根据银行不同的产品要求，可以给出适当的建议和意见。

3、中介比你更擅长资料准备

如果借款人对贷款流程不熟悉，自己去申请，你会发现各种麻烦会不断，比如材料不符合，需要多次重复提交，来回跑耗费不少时间精力，还有，如果你不是大客户，银行等贷款机构可能把你的贷款往后拖，让你慢慢等，这些麻烦只有亲自申请过的人才能体会得到。

如果有一个贷款中介，情况或许就会得到很大的改善。

首先是贷款中介了解贷款所需的材料和办理流程，因此会让借款人一次性准备好，材料提交一次性通过，省得来回跑补充材料；再次，贷款中介和银行等放款机构的人关系比较到位，他们可以催促银行等放款机构优先办理你的贷款，大大提高贷款的效率。

所以，如果你想顺利地在最短的时间里贷到款，在没有把握的情况下还是最好找中介咨询一下，切记不要盲目地一家又一家地申请，浪费了时间精力，还弄花了征信。

4、因为长期合作关系，中介比普通客户更受重视。

不能否认，我们普通贷款人因为贷款次数不会太多，所以跟银行打交道的次数比较少，通俗讲就是没有熟人，那么对于普通贷款业务，尤其是小金额的贷款，银行客户经理往往不会认真对待，也不会费时费力地认真帮你出主意改方案，毕竟银行工作业绩考核压力挺大。

中介就不同，中介因为是跟银行基层网点，包括客户经理是长期业务合作关系，通过中介提交的贷款申请，往往会做到优先处理。另外还有一个因素，你作为普通贷款申请人，您只是单纯的一笔借贷业务，而中介与客户经理的合作，除了借贷业务以外，可能还有存款合作业务、理财销售业务等等，这些都直接关系到业绩考核的，当然也就更能得到银行基层网点、客户经理的重视。银行工作，拉存款难，放贷款容易，这个大家都知道。

5、为服务买单值不值？

很多客户选择自己跑银行的原因，就跟有些人用某度“看病”一样，仅仅是为了不出挂号费。先不说网上材料专业性的问题。给自己开药方，药效几何随缘而定；自己办理贷款，省下了服务费却可能增加贷款成本。有时挑错一个产品，做错一个步骤，可能产生的费用和试错成本（时间、征信多次查询的信用成本）比佣金还高的多，时间更是被耽搁了。

随着大众消费意识的觉醒，大家越来越接受，专业的事让专业的人来做，懂得自己的时间也是一种成本，愿意用钱来换取服务。佣金其实在帮你规划一个最优贷款方案时就已经帮你省出来了，节省的时间是附加的赠品。

民法典草案涵盖内容众多，其中有一条和全国的中介息息相关！就是我们经常提到的中介服务收费问题，下面截图了草案中第二十六章节中，关于接受中介服务后，需支付相应费用的条例：

贷款中介

很多人觉得是不是银行与中介有私底下的猫腻，瓜分中介手续费，也有一些人被贷款中介坑过，不可否认，这些都存在，红包通关，联手做局等等，但毕竟是极少数，如同一个林子里，总是会有一两颗病树，这也不奇怪。贷款中介是正当合法的服务行业，就如同大街上随处可见的房产中介一样，依靠专业度以及服务质量，立足于社会，也是劳动所得。

去银行办理贷款为什么很多人都找中介（1）

去银行办理贷款总是被拒绝，或者是去银行问人家有没有这个产品，银行告诉你没有。只有找到中介以后，贷款才能顺利的办下。这是为什么？是银行跟中介相互勾结，然后有什么不可告人的勾当吗？我想大部分人都有这个想法。总觉得这个银行信贷人员跟这个中介是一伙的，放着正常的业务不给办，总是想办法让大家花钱给了中介费才给办，事实是不是这样，我告诉大家，不是的。

这个原因有很多，我慢慢来跟大家说一下这个原因。最大的关键问题是信息不对称，90%的人去银行。其实压根儿就没找对人，这是最关键的一点。因为当你去银行里面，接待你的不是银行的信贷业务员，他有可能是大堂经理，或者说是其他的什么第三方公司过来接待的你。他以为你是要办卡、办业务、装APP。这种人比较多，那真正的银行信贷业务员，他要么在后面，要么在二楼，有的可能营业地址在一楼，然后办公室在7楼都是有可能的。所以说你可能压根就没有找对人。那你告诉他，你想办贷款，大堂经理他就会说你把APP打开，点击申请，这种就是纯线上的，很多的产品它是线下才能办理的。

我们先讲信息不对称，生活中接触的最多的中介就是这个房产中介，只要是买房或者卖房，租房，都会想到中介。为什么？因为中介手上的资源多，业务流程熟悉，可以帮我们省不少事情。最关键的是，中介手里面掌握着大量的客户和房产信息。他们可以快速的帮咱们找到合适的房子。

回到贷款这边，道理也是一样。一个城市大大小小的银行怎么说也有几十家，再加上网点小100家有了。每一家银行的贷款种类、要求、条件、审批时效都不一样。而随着这个政策的变化，各家银行的这个要求也是在不断的调整。

普通的借款人没有办法快速的掌握这些信息，但是中介可以。