30余家房企迎来信贷“大礼包”多家银行跟进提供意向性授信

继六大国有银行之后，多家股份制银行近期正陆续与部分优质房企完成签约，并为其提供意向性融资支持。根据新京报贝壳财经记者不完全统计，截至11月29日，10余家银行为超过30家房企提供了授信，从已披露的数据来看，授信总额已超过2万亿元。

在“总对总”模式为大型房企提供授信支持之外，越来越多的大型银行地方分行、中小银行还加大了对部分地方优质房企融资支持的力度。

有业内人士认为，部分扎根高能级区域的地方房企具有较好的成长性，为其提供信贷支持有助于房地产市场风险加快出清。市场预计，后续仍将有更多的银行跟进支持房地产企业融资的相关举措。而当前房地产行业融资支持力度明显加大，政策已打出“组合拳”，相关房企现金流压力有望得到进一步缓解，亦有助于提升市场对楼市的信心，促进楼市恢复健康发展。

银行加速进入加码地方房企信贷支持

近期，多家股份制银行宣布，与部分房企达成战略合作并将向部分房企提供授信支持。

中信银行表示，该行将以“总对总”的方式为中海地产、招商蛇口等10家优质房企提供房地产开发贷款、并购贷款、债券承销与投资、预售资金监管保函、内保外贷等业务。兴业银行透露，该行将为绿城中国、龙湖集团等10家房企提供意向性授信，总额度达到4400亿元。

值得注意的是，在聚焦大型房企的同时，越来越多的银行开始将目光转移到了地方房企上。

中信银行重庆分行称，将为重庆华宇集团提供信贷支持；兴业银行则将为厦门安居控股、福州左海控股等地方房企提供综合金融服务。恒丰银行则将为山东银丰集团、青岛青特集团等地方房企在房地产开发、并购贷款、债券融资、保障性租赁住房、个人按揭等方面给予重点支持。

同时，作为城商行的上海银行亦已与仁恒置地、滨江集团签订战略协议，将为其各提供人民币200亿元的意向性综合授信额度，包括但不限于房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、并购贷款、银行保函、债券承销和投资等。

此外，部分国有银行的地方分行亦在行动。农行重庆市分行与重庆华宇集团、重庆海成实业集团、重庆国瑞控股集团、重庆升伟集团四家重庆本土房地产企业签订了银企战略合作协议，将在房地产开发贷款、个人住房按揭贷款、房地产项目并购贷款、租赁住房融资、债券承销与投资等业务方面进一步加强与相关房地产企业的合作关系。

“股份制银行与地方房地产企业合作方向则更倾向于开发贷、个人购房及保交楼等领域，但对于证券承销和投资方面的业务涉及不多。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，这将从客观上有助于促进地方房企更加聚焦主营业务，扎实推进日常稳健经营。

严跃进进一步表示，相较于国有大行而言，股份制银行与地方性的房地产企业联系更为紧密，这意味着金融支持房地产企业融资的相关举措已进入新的阶段，加快贯彻落实各项政策要求，有助于进一步化解地方房地产的相关风险。他预计，后续将有更多股份制商业加快进入。

房企融资持续发力稳楼市打出政策组合拳

今年四季度以来，金融监管部门已经发布了多重利好政策，打通房企的融资渠道。业内人士普遍认为，满足房地产行业的合理融资需求是稳楼市的重中之重。相关政策对房企融资的难点、痛点精准突破，同时环环相扣，将共同作用于稳定楼市。

进入11月以来，金融监管部门先后扩大“第二支箭”，允许银行开展保函置换预售资金业务，召开全国性重要银行信贷座谈会；还正式出台了“金融16条”，通过支持贷款展期、延长房地产贷款集中度过渡期等方式有力支持优质房地产企业融资，受到了市场广泛关注。

市场业内人士普遍认为，上述政策正在加速落地，而11月25日央行宣布的降准，将为加大住房市场信贷投放支持提供弹药，有助于改善市场预期，加快楼市企稳。

“降准可以释放出更多流动性资金，这也为银行支持民营房企合理融资奠定基础。”诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱指出，预计此番降准有助于房地产开发投资、到位资金等行业基本面的恢复。

植信投资研究院资深研究员马泓亦认为，央行降准有助于降低个人购房和房企融资成本，推动房地产市场平稳健康发展。从房企的资金来源角度出发，包括个人按揭贷款、房企开发贷、债券融资等工具，都会受益于央行降准所带来的流动性支持和融资成本下降。

此外，支持民营房企融资的“第三支箭”亦已落地。证监会11月28日宣布，启动“第三支箭”支持楼市，将恢复涉房上市公司并购重组及配套融资、恢复上市房企和涉房上市公司再融资、调整完善房地产企业境外市场上市政策等。

有业内人士认为，这意味着支持房企融资的“最后一环”已补足。而信贷、债券、股权融资，投资风险各不相同，将为房企带来不同风险偏好的投资者，逐步把资金引导至实体经济，这“三支箭”将相互作用、相互促进，共同助推房地产市场信心恢复，为房企后续融资等创造了非常好的空间和机会。

地产信用有所回升“稳销售”政策或将加码

多项政策频出，市场对房地产的信心已有所回升。

Wi数据显示，受一系列政策利好带动，中字头为代表的央国企、银行、房地产等板块迎来上涨行情。截至11月28日，房地产申万行业指数3102.41点，较11月1日的2609.16点上涨18.9%。

而债券市场亦有所复苏。有数据显示，今年以来已有超百家房企成功发行500只境内信用债券，融资规模为超过4600亿元。而行业下半年至今回升明显，其间信用债发行规模超过2600亿元，较1-6月份增长26%以上。

不过，业内人士普遍认为，目前针对“稳楼市”还应进一步出炉“稳销售”的相关政策。

银河证券分析认为，当前政策从对公房地产、住房按揭以及相关行业等多领域加大房企融资支持力度，有助于改善年初以来地产领域信贷增长乏力的局面，但仍需关注信贷投放的制约更多地是来自需求端而非供给端，地产销售和融资需求回暖是核心关键。

光大证券金融行业首席分析师王一峰预计，销售端政策刺激具有确定性和持续性，涉及“四限”、首付比例、二套认定等增量政策有望进一步出台。9月末以来，房地产市场供需两端政策进一步加码，有助于逐步恢复市场信心，提振居民按揭贷款需求。

此外，东方金诚首席宏观分析师王青认为，降准会增加金融机构长期稳定资金来源、增强银行信贷投放能力，叠加9月以来商业银行启动新一轮存款利率下调，5年期以上LPR利率有望下调，当前通过下调房贷利率推动楼市企稳回暖的必要性和迫切性增加。

新京报贝壳财经记者姜樊

编辑罗东骏

校对柳宝庆

重磅！监管放大招：房地产贷款“红线”来了

昨天，央行、银保监会发布通知，划定银行房地产贷款集中度“红线”。

记者12月31日获悉，为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》）。

根据银行业金融机构资产规模、机构类型，《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

分五档设定要求区域差别化约束

从房地产贷款集中度管理制度的内容来看，制度充分考虑了机构具体实际，体现了分类分档、区域差异化约束的原则。

人民银行、银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度答记者时称，2019年以来，央行、银保监会已就房地产贷款集中度管理制度开展了广泛调研，与金融机构进行了充分的沟通，相关指标设定充分考虑了银行业金融机构实际情况，并采取了分类分档、差别化过渡期、区域调节机制等多种机制安排。

具体来看，《通知》明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。

比如，第一档中资大型银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比上限分别为40%、32.5%。房地产贷款占比指，房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例；个人住房贷款占比是指，个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。

答记者问中称，目前，大部分银行业金融机构符合管理要求，央行、银保监会将要求其稳健开展房地产贷款相关业务，保持房地产贷款占比及个人住房贷款占比基本稳定。

对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。

《通知》体现了区域差别化约束的原则。允许人民银行副省级及以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，在充分论证的前提下，在《通知》相应档次具体要求基础上增减2.5%的空间内，合理确定其辖区内地方法人银行的房地产贷款集中度管理要求。

平稳有序推进对居民房贷、房地产市场走势影响有限

据了解，房地产贷款集中度管理机制属于长效机制，旨在防止房地产贷款在银行体系全部贷款中的比重偏离合理水平，防范风险敞口过于集中，并不是禁止相关业务开展。

为制度平稳有序推进，《通知》明确了过渡期，对房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别进行了设置。

《通知》明确，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年。超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

除采取了分省分类施策、差别化过渡期等多种机制安排外，还将指导超出上限的银行按年度合理分布业务调整数量，有序做好调整工作，避免出现断贷、抽贷。个别调整压力较大的银行，还可以通过申请延长过渡期等方式差异化处理。

为支持大力发展住房租赁市场，住房租赁有关贷款暂不纳入房地产贷款占比计算，其中包括公租房建设等领域的贷款。为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。

业内专家表示，为落实资管新规，银行业金融机构非标资管产品回归表内的压力较大。明确回表房地产贷款不纳入集中度管理，意味着政策不会对银行在过渡期内完成资管新规要求产生额外影响，有助于稳定银行预期。

此外，根据公开资料测算，大部分商业银行尚未触及上限，居民无需过度担心买房申请贷款受到影响，存量住房贷款也不会因为该政策而被银行提前收回，短期内对房贷利率不会造成影响。长期有利于稳定预期，促进房地产市场健康发展。

中国上半年房地产贷款增速回落 专家称密切关注后续资金面承压情况

中新社北京7月29日电(记者夏宾)中国央行29日发布的2022年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，2022年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额206.35万亿元(人民币，下同)，同比增长11.2%；上半年人民币贷款增加13.68万亿元，同比多增9192亿元。其中，人民币房地产贷款余额53.11万亿元，同比增长4.2%，比上年末增速低3.7个百分点。

当天公布的数据还显示，2022年二季度末，房地产开发贷款余额12.49万亿元，同比下降0.2%，增速比上年末低1.1个百分点。其中，保障性住房开发贷款余额4.56万亿元，同比减少1.9%，降幅比上季末缩小0.3个百分点。个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点。

仲量联行大中华区研究部主管兼首席经济学家庞溟对中新社记者表示，从房地产融资角度来看，由于年内房地产企仍有较大的债务到期规模和偿债压力，从守住不发生系统性风险的底线考虑出发，货币信用尤其是房企融资在边际上显著收紧的概率较低。6月当月开发到位资金为16443亿元，同比下降23.6%，跌幅比5月份收窄9.8个百分点，实现年内首次收窄。

“到位资金边际改善主要来自季节性因素和房企加大推盘力度双重作用下的销售市场回暖，使个人按揭贷款和定金及预付款等销售回款环比改善。”庞溟称，值得注意的是，1至6月房企到位自筹资金同比下降9.7%，降幅较1至5月扩大了2.5个百分点，反映房企融资仍未显著恢复。考虑到新开工面积仍有一定降幅，开发贷款可能相应减少，且房企融资规模仍在下降，后续资金面承压情况需密切关注。

但他也指出，考虑到目前房地产市场复苏仍不稳固，在稳预期、稳投资、稳增长的主线下，房地产市场和房地产企业有望在下半年进一步获得政策支持，主要指标有望最快在三季度末前后全面触底反弹。(完)