中小微企业用手机就能申请贷款

【中小微企业用手机就能申请贷款】疫情期间，为更好地满足全市中小微企业复工复产的资金需求，2月25日，沈阳综合金融服务平台APP正式上线运行，企业通过手机注册登录并发布贷款需求后，金融机构将在线跟进并提供信贷服务。截至2月25日，首批14家银行机构、2家担保、2家保险共18家金融机构入驻沈阳综合金融服务平台，提供55项金融产品，满足企业12项融资需求。当日，市金融发展局启动第二批金融机构入驻平台工作，同时通过多种渠道邀请全市复工企业进驻平台提出融资需求。沈阳综合金融服务平台以“政府主导、市场运作、IT支持、各方参与、互利多赢、风险共担”为宗旨，力求化解中小企业“融资难”“融资贵”“融资繁”的问题，着力打造“信息+信用+信贷”智慧金融服务载体，力争为中小微企业融资提供稳定、规范、高效的“一站式”服务。据悉，该平台具备自动撮合功能，企业发布的贷款需求如在一定时间内没有被金融机构关注或解决，会进入平台撮合需求列表，平台将按照规则进行自动撮合，以帮助企业解决融资难题。有金融服务需求的中小微企业可以通过沈阳市金融发展局官方网站下载沈阳综合金融服务平台APP。

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“建行惠懂你”APP助力小微企业发展，手机上办贷款，企业融资更省心

为全面解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等“痛点”问题，中国建设银行推出“建行惠懂你”APP一站式移动金融服务平台，创新打造“互联网获客+全流程线上信贷业务流程”新模式。截至2021年12月，“建行惠懂你”APP访问量破亿次，西藏客户下载量达34666次，注册用户21396户，认证企业15727户，提供授信金额超36亿元。

“惠懂你”手机贷款分分钟到账500万

“通过‘建行惠懂你’APP云义贷产品，500万元贷款分分钟就到账了。”拉萨厚北医院董事长谭琼兰表示，疫情发生后，该医院资金周转出现困难。中国建设银行西藏自治区分行实实在在为企业办实事，“云义贷”产品更是在疫情期间雪中送炭，让企业重新活了起来。

原来，因疫情影响，拉萨厚北医院营业收入大大降低，经营资金周转十分困难。在了解该情况后，建行西藏区分行积极响应客户需求，安排业务部门和经办支行主动上门对接，采取支部共建、业务协同的模式，通过“云义贷”产品，迅速完成500万元信贷发放，有效解决了该医院短期内经营资金周转困难的问题。

两年多的时间里，通过“小微快贷”“云义贷”+“抵押快贷”的产品组合，建行西藏区分行先后为拉萨厚北医院、拉萨厚兰医院共计发放贷款1200万元，有效解决了医院短期资金紧缺和日常经营周转问题，有力支持了民营小微企业疫情防控和企业复工复产，彰显了建行服务小微民营企业和支持实体经济发展的主动作为和忠诚担当。

建行工作人员收到客户锦旗（图由建行西藏自治区分行提供）

推出普惠金融服务助力民营小微企业发展

2021年5月17日，拉萨城东酥油店负责人贡去乎草女士带着锦旗和哈达来到建行西藏区分行集团客户部，她说必须要感谢提供500万元抵押快贷的工作人员，帮她渡过了难关。这是怎么回事呢？贡去乎草说，每年五六月份，拉萨正是新鲜酥油上市、价格相对便宜的季节，也是储备酥油原料的关键时节。但是购买酥油原材料需要不少钱，这让贡去乎草犯了难，她害怕筹集不到钱，错过了材料采购的黄金季节，荒废了一年的生意。

“在筹措资金无门的情况下，我抱着试试看的心态来到了建行拉萨林廓北路支行，支行工作人员了解了我的店铺经营情况，收集了一些资料后，没过多久，500万元抵押贷款竟然真的到账了，这确实帮我解决了一个大难题，办了一件大好事。”贡去乎草说。

“拉萨城东酥油店仅仅只是我行服务的成千上万客户群体中的一分子，而双方之间看似不经意的举动却激起层层涟漪，这也是对我们落实党中央、国务院的决策部署，支持民营小微企业发展，落实党史学习教育和‘我为群众办实事’的生动实践，也是我行深入贯彻新发展理念，积极践行新金融的一个缩影。”建行西藏区分行集团客户部客户经理泽珍介绍，自党史学习教育开展以来，建行西藏区分行扎实开展“我为群众办实事”实践活动，察民情访民意，围绕服务社会、服务群众，推出一批利民惠民便民的金融服务举措，聚焦小微企业融资难、融资贵、融资慢难题，做强做实普惠金融。同时，建行西藏区分行还深入落实延期还本付息政策，对因疫情导致流动性暂时遇到困难的普惠型小微企业，给予贷款合同延期政策安排，帮助涉疫情企业渡过难关。

截至2021年12月末我区累计授信额超36亿元

泽珍介绍，“惠懂你”APP是运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术应用，打造的一站式移动金融服务平台。目前已上线的主要功能包括抗疫专属服务、全流程信贷融资服务、增值及权益服务和智慧城市等四大类。“惠懂你”APP主要是针对小微企业及个体工商户推出的产品。疫情发生后，建行推出“云义贷”产品，提供专属金融支持。贡去乎草享受到的服务就是建行“可见即可贷”的精准测额。输入企业基本信息，通过内外部海量数据整合应用，对小微企业进行全息画像，系统自动完成额度计算和审批，实现了随时测算、想用即用。贷款申请、签约、支用、还款等业务全线上办理，实现“掌上办、指尖办”。另外，贷款自主支用，7×24小时随借随还。为匹配小微企业“小、频、急”的资金需求特点，“惠懂你”还可在贷款合同有效期内随借随还、循环支用，满足小微企业融资需求的同时，提高了融资效率，降低了企业融资成本。

据悉，截至2021年12月末，“建行惠懂你”APP访问量破亿次，西藏客户下载量达34666次，注册用户21396户，认证企业15727户，提供授信金额超36.2亿元。客户可以通过下载“惠懂你”APP，进行企业认证、现场精准测额，选择需要的产品进行在线申请，体验一把“一站式”服务、“一分钟”融资和“一价式”收费的全新金融服务。目前，西藏客户通过“惠懂你”APP申请贷款最高额度可以达到500万元。下一步，建行西藏自治区分行将继续依托“惠懂你”平台持续打造普惠金融生态体系，深耕普惠小微市场，让更多人享受到现代金融服务。（西藏商报记者张雪芳）

5分钟借你30万，为何只有飞贷手机APP贷款能做到？

俗语讲“远水不救近火”，笔者的一位大仙朋友（以下简称大仙）最近就遇到了一件尴尬事。大仙辞去百万年薪的工作，准备开展自己的事业。为了奖励一下多年辛苦的自己，大仙准备入手DC，当下各种无息、低息车贷横行，令大仙自认购车无压力。但是当大仙真正去贷款的时候，问题来了。由于大仙是公司法人且新公司无缴税，并无法提供收入证明，咣噹~~贷款被拒！要贷款就要提供更多更详细材料！

像大仙这种有车有房有公司的成功人士居然不能轻松搞定30万车贷，大仙郁闷了。

笔者突然想起前几天在GMIC（全球移动互联网大会）上，看到一款APP。据说是全球首款真正的手机APP贷款；是唯一令“三马”（马云、马化腾、马明哲）都想围剿的个人信用贷款；并且5分钟就可以完成贷款，而且还是想借就借，想还就还。于是推荐给大仙，果然5分钟搞定30万！

那么问题来了，贷款的时候在审核借款人信息方面都会有着严格的审核系统，飞贷为什么能够如此简单且快速的完成贷款呢？飞贷的资金又是从哪里来的？借款人的信息是否是安全的呢……

首先，飞贷的资金是从哪里来的？

简单来说，飞贷只是一个连接者，一个通道，一端连接的是银行，另一端连接的是用户。飞贷所有放款的资金，都来源于银行，且直接从银行到客户的卡里。而飞贷只是通过自身的风控体系，帮助银行对贷款者进行审核。

如今，用“谈P2P色变”来形容这个行业一点也不为过。当然，飞贷也不准备成为P2P。飞贷公司董事长兼CEO唐侠曾在多个场合表示，“飞贷做的不是P2P。我们从来不碰P2P，我们从来不去做银行资金的替代者。我们只做银行与中小企业的信贷需求者之间的连接者”。当然，由于飞贷不做P2P，不能向C端用户募集资金，因此从诞生之初就存在着弊端——那就是对于飞贷而言，需要与足够多、足够有实力的金融机构合作，才能顺利用产品连接资金和需求两端。不过，从当前来看，弊端似乎也已经获得了更多金融机构的认可。截至目前，飞贷已与中国银行、中国建设银行两大国有银行展开合作，正在与若干家大银行洽谈合作。

所以，按照唐侠的说法，飞贷是供求双方的产品连接者、科技连接者、风控连接者，“我们打造了适合于这种庞大的、潜在的社会需求的风控体系和产品体系，让借款人通过手机APP获取提交申请，并将借款人的数据与银行进行高效交互”。

然后，飞贷为什么能简单且快速的完成贷款呢？

据飞贷公司董事长兼CEO唐侠介绍，在移动互联网时代，飞贷APP针对小微贷款“短、小、频、急”的特点，在短短5分钟内即可给出最高30万的授信额度，主打“随时随地”、“随借随还”、“一次授信、终身使用”。

在回答上面这个问题之前，笔者先来说说目前常见的信贷风控体系。目前，大中型企业和个人、中小企业的信贷风控体系，所需要的是两种完全不同的信贷技术。

大中型企业的信贷审批是基于“硬”信息，“硬”信息主要包括基本真实的财务报表、担保抵押、信用评级等可精确量化、方便查证、便于传递的信息；

个人、中小企业的信贷审批则基于“软”信息，“软”信息主要包罗万象，甚至包含借款人的个人品质和嗜好、家庭结构、稳定性以及还款意愿等等。不过，由于“软”信息，没有完整的财务报表、没有担保抵押、没有信用评级，难以精确量化。因此，传统金融机构在处理中小金额贷款时，往往需要花费更多的精力和时间来审批、放款。

而飞贷诞生的初衷，就是要利用移动互联网技术搭建桥梁，连接现有金融机构与中小信贷需求。所以，有别于传统信贷机构，飞贷不只是看重“硬”信息，同时还从“过去、现在和将来”三个维度对借款人进行画像，结合上述“软”信息，来判断借款人的社会信用度，进而评估贷款额度。

当然，仅仅依靠“软、硬”信息来分析也是完全不够的。飞贷金融开发出了一整套风控核心决策系统——“天网”。“天网”接入了央行征信系统，并通过互联网技术把各个渠道的数据信息进行整合。通过这一系统并结合“规则引擎”、“建模工具”和“评分分级”等技术，部署和运营飞贷的“贷款申请策略”、“额度优选策略”、“风险定价策略”等程序，就会像一个“超级计算器”。它通过飞贷设定的规则调用“大数据神算平台”收集整合的大数据，并进行分析、运算和判断，为客户配置量身定做贷款产品。

其另一个风控——智能化反欺诈系统，同样领先业内。该系统能借助“人脸识别”、“设备指纹”、“行为特征分析”等一系列前沿技术，结合专业反欺诈系统部署和运营一整套规则体系，对欺诈细微特征进行甄别，自动识别欺诈行为，并快速而又准确地拦截。“这样，欺诈在飞贷设置的虚拟世界里便无所遁形。”唐侠信心十足。

正是由于这一强大的风控体系，因此飞贷的授信额度30万在业界是远远领先其他贷款产品的。领先研发敢随借随还的贷款新模式，满足贷款用户需求痛点。也支持了飞贷敢面向全部由信用用户贷款。而马云爸爸的借呗、马化腾爸爸的微粒贷，科技公司涉足金融领域，对风控驾轻就熟就没有那么快了，额度较低之外，这些产品最大的问题是都面向内部体系的商户和用户，采用白名单邀请制，不对外开放，这也就是为什么人们有所耳闻，但自己手机上看不到这些功能的原因。

也正是基于这套系统的强大，目前飞贷的不良贷款率仅为1%左右，而现有金融机构的不良贷款率已超过2%。当然，飞贷的风控系统不仅能够对潜在不良客户进行防范，还可以在此基础上，分析、运算和判断出信誉良好的客户，并为客户配置量身定做的贷款产品。

最后，也是大仙很关心的一个问题，在飞贷上登记的个人信息是否安全。

为了防黑客、防欺诈、防身份盗用，确保客户的信息安全，飞贷平台运用了“全站通讯和数据加密”技术，其数据安全级别甚至超过了某些大银行的网银系统。这也保证多家银行为飞贷提供放款资金，其中包括中行、建行等合作门槛极高的国有大型商业银行，也包括保险、信托、证券等持牌的其他金融机构。

飞贷整个贷款流程全部在线上完成，用户无需面签，无需任何纸质材料，无需任何抵押，仅仅通过线上审核即可完成贷款；用户在任何时间，任何地点都能够完成申请，而还款过程中支持任意调整还款期限和还款日，并可部分或全额提前还款，不收取违约金。并且飞贷会给你一个终身可用的额度，当你不提款时，不产生任何费用。同时，飞贷通过定期更新顾客的信用数据，来动态调整用户的额度和费率，信用好的用户额度更高、利率更低。彻底解决了传统贷款难的问题。

坐在大仙的DC里，笔者也赶快把飞贷APP收入手机中，想借就借，想还就还，飞贷大仙是收了，笔者也收着备用吧。

科技说说，说说科技。由资深媒体人、前和讯网、21世纪网科技频道主编刘勇创办。专栏平台阅读量超过5000万。

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