现在还能申请无息贷款

前几年前，我们这儿农村信用社针对贫困户（养牛户）有扶贫政策：每户养牛户可以申请五万无息贷款。那现在还可以申请吗？

经过我多次打问下，我知道了现在不仅农村信用社能办理，建行，农行多家银行都可以办理，而且一般额度是五万，而且是无息。

这个无息贷款针对的人群是：

1、个人征信记录良好，无不良记录是贷款的最基本要求。信誉良好，才能让放款机构对贷款人的风险预见降低，贷款才会更容易通过。

2、家庭困难户。虽然我国经济发展迅速，但我们这儿大部分家庭没有摆脱贫困，而无息贷款政策多是为了扶持弱势群体，帮助我们尽快脱贫，无息贷款能提供资金用来生产生活，寻求致富之路，实现共同致富的目的。

3、具备还款能力。虽然说农村无息贷款是不需要支付利息的，但是本金的还款能力还是必须要拥有的。一般银行更愿意贷给身强力壮的年轻养殖夫妇。

4、贷款目的明确。以前为了快速脱贫，县里有养牛政策。信用社只贷给养牛户。现在多家银行都有扶贫政策，但也需要是支持农村生产、发展的农业、养殖业等国家支持的项目，才能申请农村无息贷款。像张家买房李家买车，或是理财之类的用途是贷不到这笔钱的。

办理无息贷款周期一般都是在一个月的时间，如果银行贷款人比较多的话，申请时间可能会推迟到一个半月，甚至两个月。

申请流程是：1、向户口所在地社区(乡镇就业和社会保障站或者就业和社会保障所)提交申请。2、等待担保机构及经办银行对申请人资料审核贷前调查。3、方担保人跟担保机构签订反担保合同。4、签订贷款合同、协议。5、经办银行发放贷款。

这五万无息贷款三年到期后还可以延期吗？可以的，不过一般情况下不允许，特殊情况下是可以向银行申请。贷款延期是指贷款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。贷款到期不能归还，经批准办理延长归还时间的手续。

可以提前还款吗？

正常情况下，任何贷款都是支持提前还款的，无息贷款也不例外，毕竟对银行来说，借款人能提前还款是可以避免各种突发状况的，银行早日回收贷款风险就越低。

不过无息贷款提前还款，不是说借款人直接把钱存到还款里就行了，而是需要联系贷款银行申请提前还款，再由银行进行审核，看借款人是否满足提前还款的要求，通过审核后借款人办理相关手续，再存钱还款就行了。

了解了这么多，我们赶申请早日实现脱贫致富梦。

农村贫困户贷款，十万免息三年，可以借吗？到期无法归还会怎么样

免息贷款应该是每个借款者所梦寐以求的，但现实中能够享受到免息贷款的人少之又少，我们常见的免息贷款主要为借呗、微粒贷这些互联网平台为了拓展新客户给予的一个月免息期。那是否有存在长期免息的贷款呢？答案是肯定的，目前在银行里长期的免息贷款主要有三种：一是大学生助学贷款；二是个别政府重点项目贷款；三是农村贫困户贷款。

农村贫困户贷款其实与大学生助学贷款一样，并非说真的免息，而是地方政府给予银行贴息（银行按照发放的贷款金额，可以依据政策申请补贴），这是国家为了教育以及支持三农产业的发展而给的政策。

贫困户贷款的本意是好的，帮助贫困户创业，让贫困户有启动资金，比如帮助农民购买种子、农药、生禽等等进行养种植，以实现脱贫，但是从银行实操经历来说，目前贫困户的贷款中真正落实到贫困户的太少，反而成为很多人套利的一种模式。比如村长或者村里其他可信任的人（如村中的首富等），与贫困户签订协议，用贫困户的名义进行融资贷款（以获得免息），贷款资金实际由村长（或者首富）使用，还款责任也由他们承担，贫困户之所以配合，一方面系实际借款人会给予一笔资金补偿；二是借款人长期累积的声望给予贫困户无形的信任感。

可以借吗？如果有真实的需求，当然可以借了，本身贫困户贷款就是一种福利政策，毕竟在正常情况下农村的贫困户根本无法满足银行贷款的主体准入条件，更别说是免息了。但如果你并非自身实际需求，而是为了获得一笔补贴金额，以自己的名义替他人进行贷款，那么个人建议不要借，因为后续逾期，你的问题就大了。

逾期处置1、真实贷款

如果这笔借款是真实的，用于你自身所需，有实际投入，那么贷款逾期之后，解决的方式主要有两种：（1）借新还旧或者展期：借新还旧是发放一笔新的贷款归还旧的贷款，展期是将原贷款的期限进行延长，两种都是相当于推迟还款，不过采用借新还旧或者展期，在延长的期限内不一定可以继续获得免息，因为银行的免息期是有时间限制的；

（2）政府与银行分担：这个具体看当时政府与银行的协议，就像目前国有再担保公司，对于不良贷款责任划分为442（政府承担40%，担保公司承担40%，银行承担20%）；所以在贫困户贷款逾期之后，即使采用延期还款依旧无法解决的，在处置完贫困户的名下的资产后，差额部分一般由地方政府与银行分摊（其实贫困户的贷款，一般都是地方政府提供担保，当然很多都是通过设立的国有担保公司进行）。

但银行核销掉不良之后，并不是说贫困户就不用偿还了，你拖欠银行部分的这笔钱会一直挂账，银行始终保留向你追索的权利，后续只要你有钱了，依旧可以要求你偿还（政府部分一般政府承担后，不会再向你追索了）。

2、虚假贷款

如果这笔钱并非真实贷款，而是套路贷，逾期之后，如果实际操作者跑路了，那只能农户自担，因为这是以你的名义贷款的，即使你拿出与实操者签订的协议，银行也只会找你，而不会找实操者，因为合同上的名字是你，而且由于你违背了贷款的真实用途，采取欺诈的手段，政府也不会帮忙协调及承担，整笔贷款资金都要你自行承担，所以说千万不要为了每年一笔资金，而去签订所谓的各类代借协议，否则最终吃亏的往往是你自己。

度小满助农脱贫样本：10万元免息贷款撬动致富

本报讯5月28日，十三届全国人大三次会议胜利闭幕，回顾今年两会，“脱贫”成为高频词，今年是决胜全面建成小康社会的关键之年，坚决打赢脱贫攻坚战，是最重要的目标之一。

疫情为脱贫攻坚带来了压力，但在科技的加持下，一个10万元免息贷款就可能撬动一个乡村的振兴梦。5月21日晚，度小满金融联合央视财经推出了一场公益直播活动，为重庆、湖北两地贫困农户的农产品带货。从“免息贷款”到“直播带货”，通过金融“输血”、消费扶贫，直指乡村产业振兴，有效激活了农户的“隐性资产”，成为脱贫新样本。

帮助致富带头人先富起来，通过他们“一带多、多带广”，是脱贫新样本的特色。这些样本均来自于度小满金融“小满助力计划”的帮扶对象，该计划于2019年4月启动，向贫困地区提供1000万元免息贷款。今年，计划升级，亿元免息贷款公益项目已在5月21日上线，并面向全国开展，湖北恩施成为首站帮扶地。

（孙继文平所村）

重庆隘口镇东坪村孙继文在外打工多年，带着积蓄返乡种植西瓜、莴笋，但2018年年底因大雪封村、莴笋毁损，损失超过10万元，无处借钱。最后，他通过“小满助力计划”成功申请到数万免息贷款，又在扩大生产时雇佣多位村民，全年为贫困户每人增加8000元到10000元的收入。

35岁的叶茂和孙继文同村，在5年前响应政府“大学生下基层”号召，带动村民共同种植黄精等中药材，但随着种植规模的扩大，启动资金缺口也在增大，2019年5月，通过“小满助力计划”10万免息贷款，解决了春耕难题，带动了二十多位村民的就业。

在5月21日晚的“公益助农直播”中，湖北省恩施市人民政府副市长杨凯军通过视频表示：“由于新冠疫情的影响，我们恩施的茶产业受到重创。度小满金融的亿元免息贷款项目落地恩施，将助力我们的精准扶贫，和乡村振兴。”

通过上述案例可以看出，依托金融科技“点对点帮扶”，继而以点带面：以带头人带乡村、以乡村带特色产业、以特色产业带动社会资源的投入，一个“10万元”免息贷款撬动一个乡村的振兴梦，并非天方夜谭。

有业内人士评价，按照传统银行授信标准，缺乏财务体系、固定资产的农户很难获得贷款，但农户的知识眼界、生产技能、威望人脉，都是农业生产中的有效资产。依托金融科技手段，“筛选”出致富带头人，以免息贷款模式，帮助他们恢复生产、扩大生产，带领村民打造特色产业，实现脱贫不返贫，与致富衔接。其背后，也是金融科技对“授信资产”的重新定义。

从度小满金融的经验来看，采取了“双管齐下”的方式，一方面，让技术能力与助农实践发生“碰撞”，解农户的燃眉之急，先通过免息贷款的形式，不断锤炼自身风控能力和技术能力，再服务更多小微、三农，形成良性循环。

另一方面，积极帮助农户打开产品销路，让“公益助农”可持续，和央视财经合作的“直播带货”就是重要的尝试之一。（记者徐天晓）

（编辑李波）