无需抵押、手续简单、当日下款、利息低廉……这等“好事”，你心动了吗？

内容来源：中国银行

暑期“创业”无资金

校园贷款送上门

无需抵押、手续简单

当日下款、利息低廉

……

这种看似天上掉陷阱的“好事”

你是否心动呢

近几年校园贷

凭借便捷性，低门槛等特点

一度风靡校园

一些大学生消费欲望强烈

加之银行信用卡办理门槛较高

校园贷恰恰能够满足大学生的资金需求

但现实中一些极端案例的悲剧背后

也不得不引起我们对校园贷的思考

对于大学生而言

校园贷到底是“福音”，还是“陷阱”

什么是“校园贷”

“校园贷”是指在校学生通过针对大学生的网络贷款金融机构和平台在网上申请获得信用贷款的方式。大致分为以下五种。

一是专门针对大学生的分期购物平台。

二是P2P贷款平台。

三是传统电商平台提供的信贷服务。

四是消费金融公司。

五是民间放贷机构和职业放贷人等。

校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。近年来，一些网络借贷平台、贷款公司等利用大学生超前消费需求、自我保护能力弱的特点向在校学生提供借贷服务，使得原本为解决在校学生生活学习困难的“校园贷”变成了“校园害”。

非法校园贷有何风险

月息0.99%

零利息零首付

这些诱人的字眼

都是真的吗

校园贷的利率实际上门道多多，其往往以低利率的宣传吸引学生，普遍月利率在0.99%至2.38%之间。

某网贷平台校园贷页面每月还款计划表显示：借款本金10000元，期限为12期，月利息为0.99%，每月本息需还款932.33元。而实际上平台记贷采用的是等额本息法，即还款本金应随着还款逐渐递减，而平台每月利息都以原始借款10000元计算，已经还款部分也被纳入计息范围，间接增多利息。换句话说，按平台每月偿还本息932.33元推算，该平台实际月息应为1.77%，实际利率超过20%。

非法的校园贷还有种类繁多的收费项目，借由这些收费项目，给借款者放贷时会从本金先扣除一部分钱，这部分钱就叫做“砍头息”。

某校园贷在总额为10000元的借贷项目实施中，平台会预先扣除掉20%的咨询费，借款实际到账只有8000元，被扣掉的2000元依然要计费。无逾期，咨询费顺利返还，贷款实际年利率为32.28%。有逾期，咨询费不得返还，贷款实际年利率为66.96%。

法律规定的银行贷款基准利率为4.35%。年利率24%或以下，法律给予保护。年利率24%至36%之间属于自然债务，法律不给予强制保护。年利率36%以上借贷款合同无效。而上例中校园贷实际利率竟然比银行基准利率15倍还多。

贷款逾期会发生什么呢

贷款到期还不上

高额罚息利滚利

坑你没商量

发生逾期时，每天按未还金额的一定比例收取逾期金，违约金收费比例为0.05%或1%。少数小贷公司的罚息每天高达借款金额的7%~8%。若罚款5000元，逾期一个月未还，按7%的罚息计算，一个月后欠款将会高达3万多。

一旦逾期，罚息以复利计算，利滚利，如果再陷入多个平台借款，以东墙补西墙，负债将更加严峻。因此不难理解为什么有些大学生会由一开始的负债几千演变成几十万上千万。

催款十步曲

1.给贷款学生发逾期通知

2.单独发短信

3.单独打电话

4.联系贷款学生室友

5.联系学生父母

6.再次联系警告学生本人

7.发送律师函

8.去学校找学生

9.在学校公共场合贴学生欠款大字报

10.群发短信给学生所有亲朋好友

非法校园贷的催收手段层出不穷

一旦逾期，催款就是“全方位”的

在此前的案例报道中

每当学生贷款还不上时

网贷平台并不会通过正当途径追款

而是采用给父母、亲友、老师群发短信

在校园里贴大字报

安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段

向学生催款逼债

如何识别非法校园贷

放贷者一般会把借贷这件事包装得非常美好，他们会通过发传单、贴小广告、网上传播等形式宣传自己。诸如“助你实现梦想”“投资自己”“零元购手机”等都是他们骗人的手段。除了变相地宣传自己，放贷者还给大学生设置了很多圈套，接下来几种，大家都可以引起注意：

1.代办信用卡

放贷者宣称自己有银行内部渠道，可以包办信用卡，并从中抽取30%的手续费。2万元额度的卡，他们一次性能抽取6000元的手续费。

2.打假借条

对于借钱应急的学生，放贷者会忽悠想借2000元的学生开4000元的借条，声称自己需要保障，学生到时候只还2000元加利息就可以了，然而这其实是圈套。

3.签假合同

放贷者通过零元购手机、兼职等借口，拿走学生的身份证，然后以学生的名义签订一系列贷款或分期协议。

4.连环贷

放贷者将还不起贷款的学生困在一个地方，让其打电话叫朋友来，然后让其朋友帮还贷款。如果朋友没有能力帮忙，放贷者就强制该学生的朋友在网上贷款还私贷。

5.收徒弟、带人上岸

放贷者骗学生自己是个创业组织，让学生帮忙发校园贷的传单并让学生加入。但事实上他们是在发展下线，让学生帮忙找目标，并从中抽取巨额分成。

6.美容贷

放贷者通过扫码送小礼品或免费美容咨询等方式，将学生忽悠到整形医院。随后免费美容咨询变手术，放贷者会“贴心”地告诉学生没钱可以贷款。一旦学生掉入他们的圈套，噩梦就开始了。放贷者在10分钟内可以放款3.5万元，利息近5000元，而贷款将直接打到美容院账上。

大学生如何科学面对校园贷

1.被骗后及时收集证据并报警

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定：“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑。”

一旦被骗，不要隐瞒，立刻告诉家长及相关老师，发现的越早，你被骗的钱追回的可能性就越大。保持清醒的头脑，配合警方人员调查，沉着冷静。

2.谨慎使用个人身份信息

非法校园贷还经常出现身份借用等套现欺诈现象，不少大学生莫名其妙被贷款而欠下巨债。因此，要谨慎使用个人身份信息，尤其不要替陌生人担保，避免承担不必要的法律责任。

3.树立正确消费观

作为当代大学生要学会理性消费，合理支配自己的生活费用，切忌盲目攀比。我们应该谨记和倡导勤俭节约的优良美德，不要超前消费、过渡消费和错误消费，要树立合理消费、科学消费等正确的消费观念。

4.寻求可靠的帮助

大学生上学遇到经济困难时应及时找学校资助部门，或者寻找辅导员诉说你的困难，通过老师或学校寻求帮助。

勿让蝇头小利蒙蔽了双眼

勿让一时的欲望冲昏了头脑

勿让诈骗短信和电话乱了方寸

任何情况

请三思而后行

来源：共青团中央

个人无抵押小额贷款当天放款靠谱吗？

不论是街头巷尾的广告纸，還是互联网上的广告宣传，很多人常常会见到那样的信息：无抵押贷款当天放款!可是这类信息靠谱吗?针对急用钱的顾客而言，放款快的确是主要考虑到的难题，但无抵押贷款究竟能不能当天放款呢?

一般来说，只需借款人办理手续齐备，且本人资质证书达到贷款组织规定，无抵押贷款当天放款是有可能的，终究该项贷款不用借款人出示一切抵(质)押物，因此贷款步骤相对性简易，放款速率理所应当要快许多。

殊不知，有犯罪分子运用借款人急缺贷款的急切心理状态，以“无抵押贷款”的贷款无抵押、办理手续简单为鱼饵，在网络上大肆宣扬。一旦借款人积极联络，犯罪分子便会稳扎稳打，煽动借款人以贷款必须先付款保险费用、担保金、服务费等类别为由，让借款人将钱打进特定帐户，随后消退，将该资产据为己有，而靠谱的贷款组织是未放款前免收一切花费的。

无抵押贷款必须历经申请办理，审核，签合同，放款这好多个流程，审核根据后才会签合同，这一全过程是必须時间的，因而，靠谱的贷款组织一般三天才可以放款，提示大伙儿千万别听信低息贷款贷款等行骗圈套，申请办理无抵押贷款应根据正规平台贷款，切不可因急需用钱根据非法途径贷款，导致经济损失。

但是，大家这儿所讲的“快”只合适靠谱小额贷款公司，假如你寄希望于金融机构无抵押贷款当天放款，大部分是不太可能的。由于相对性小额贷款公司，金融机构做事谨慎小心，假如不可以明确借款人究竟是不是具有准时全额还款贷款等额本息贷款的工作能力，是不容易随便放款的，因此放款時间较长。

尽管小额贷款公司无抵押贷款可当天放款，可是在找贷款公司办理贷款的情况下必须留意下列组织层面：

1.寻找贷款企业后，最好是亲自上门服务调查其真实有效

2.切忌坚信仅凭身份证件或户口簿或别的单一材料能申请办理贷款

3.一定要面审贷款合同书

4.在沒有取得贷款前不必付款一切花费，以防受骗上当!

之上便是有关本人贷款无抵押小额贷款贷款当天放款靠不靠谱的基本信息。我们要了解的是，由于相对性于别的质押类贷款种类，本人无抵押贷款不用质押物，无需对质押物开展评定，贷款办理手续和步骤申请办理起來相对性简易许多。可是我们在申请办理贷款的情况下，一定要留意查询企业是不是靠谱，以防受骗上当。

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“无抵押、秒放款”，天上掉馅饼？

向银行申请贷款步骤繁琐

还需要等待漫长的审核...

网络贷款反而更加方便快捷

但这往往是骗局的开始。。。

李先生因急需资金周转，添加了一自称某贷款公司信贷专员陌生男子的微信，对方称公司办理贷款“利息低、无抵押、秒放款”，李先生一听便心动了。

随即，李先生根据“信贷专员”发来的链接下载安装了网贷APP、填写个人信息。很快，李先生看到APP内余额显示50000元。正当李先生准备提现之际，“信贷专员”称，需要交纳880元会员费，方可提现。李先生按照对方要求，向对方提供卡号转账880元后，操作提现却仍然显示操作失败。

“信贷专员”又称，李先生的银行卡号和个人信息输入有误，导致账号被冻结，需要交纳15000元保证金，如果这个问题处理不好，会影响个人征信。此时的李先生虽心生疑惑，但还是向对方提供的账号转账15000元。

李先生转账后，提现再次失败了。对此，“信贷专员”又以贷款资质有问题、贷款银行审批困难等理由，要求李先生继续转账刷流水，以证明李先生具备还款能力，还称刷流水的钱款连同批下来的贷款一起打入李先生账户。

随后，李先生按照对方要求，先后转账了17万余元。几天后，贷款仍然无法提现，李先生再次与“专员”联系时，发现微信已被拉黑，遂李先生才意识到被骗。

网络贷款套路分析

01、陌生人添加好友

需谨慎！

部分居民在网络上浏览贷款信息后，就会有陌生人通过QQ、微信等聊天软件添加好友。

02、下载APP填信息

要当心！

在加上好友后，已经慢慢落入骗子的圈套，骗子通过聊天了解被害人的需求后，以“秒到账”、“无利息”等幌子向被害人推荐APP或者发送链接，并让被害人在他的指导下填写各项基本信息。

03、先缴费然后放款

定有诈！

骗子利用被害人急于用钱的心理，以放款需要“手续费”、“押金”等名义，诱导被害人先缴纳一定额度的费用。为了快速拿到贷款的被害人会放下戒心，跟着骗子的指引走。

04、想放款继续交钱

不靠谱！

等被害人准备提现时却发现仍不成功，骗子继续以“信用不良”需要交“保险费”等名义让其再交钱，为了贷款，被害人可能会继续交钱，等到发现不对劲的时候，骗子早已拿钱跑路了。

反诈中心提醒

⭐通过聊天软件向你推荐网络贷款的，涉及要求提供验证码或者银行卡密码的均是诈骗。

⭐任何网络贷款，放款前以缴纳各种费用，要求转账的都是诈骗。

⭐申请贷款请通过正规金融机构办理，切勿轻信陌生好友、陌生电话、短信、网络广告。

⭐强化自我保护意识、不轻易将个人信息透露给他人。

来源：武汉市反电信网络诈骗中心