房贷利率4.9%，抵押贷利率3.65%，转贷后能省多少利息
2020年北京的王先生通过按揭贷款的方式，买入竹杆胡同一套南北通透的两居室，房子总价828万，按揭贷款400万，年利率4.9%，上个月王先生全额结清了按揭贷款，后通过抵押经营贷的方式，从银行又贷出来400万，年利率3.65%。显而易见，贷款的额度几乎没有发生变化，贷款期限也都是25年，但是年利率却从原来的4.9%降至3.65%，通过这一番操作能省多少利息呢？我们用房贷计算器算一下。
转贷前年利率4.9%月供23151元，累计利息2945342
转贷后年利率3.65%月供20348元，累计利息2104451元。
不难算出，月供减少了2803元，累计利息减少了840791元，怎么样，是不是有点出乎你的意料，居然能省出来一辆豪车的钱！
但是这里有个问题，由于要先结清按揭贷款，才能办理抵押贷，那结清按揭贷款的钱从哪儿来呢，毕竟不是谁家里都放着几百万现金啊。其实这倒不用担心，因为市面上做这种过桥业务的垫资公司多的是，成本也不高，一般十天0.6%，真正值得注意的是，一定要先确定好下家银行能贷款，才能去还上家银行的按揭，不然从垫资公司借款结清银行贷款后，后面却贷不出来了，那就真的掉坑里了！
一般操作流程是，您先拿着材料去银行做抵押贷款申请，等银行审核完成后，会给您出具批贷承诺函，书面同意你的贷款申请，这时候您才可以放心的去预约上家银行还款，确定好还款时间，就可以找垫资公司过桥，替您偿还上家银行的按揭贷款，从垫资结清按揭贷款到下家银行抵押贷放款，整个周期也就十天左右，是不是很简单。
更有意思的是，有些银行还可以接受二次抵押贷款，就是在按揭贷款不结清的条件下，直接办理抵押经营贷，然后拿着二次抵押贷款的钱去还按揭，这样连过桥的费用都省了，是不是很神奇？
但是抵押经营贷也有一个弊端，既然是经营性贷款，那您就必须持有一个公司，这个公司在整个贷款周期内都不能注销，如果在贷款时您是作为法人代表或者股东，那后期您的法人或者股东身份也不能撤销，也就是说在贷款结清前，您得一直养着这个公司。即使是空壳公司也需要按时做纳税申报，因此您还需要找人做代理记账，这一项每年也有1000左右的成本。
好了，关于转贷的问题就聊这么多，你也可以结合您目前的按揭贷款利率看看值不值得操作，更多贷款问题欢迎在评论区留言，也欢迎您把文章分享给有需要的朋友，点个关注呗，下期见!
房产抵押贷款利率是多少？都与哪些因素有关？
现在很多人们生活中都会遇到一些麻烦的事情，比如急需贷款等。贷款的话是可以通过房产抵押来办理贷款，但是在办理贷款时候，很多的人们不太了解贷款利率的计算方法，那么房产抵押贷款利率是多少?都与哪些因素有关?我们来了解下吧。
房产抵押贷款利率是多少?
1、说起房产抵押，有好多种形式，一般我们买新房的时候，当然这里说的新房，不是全款购房，而是贷款购房。我们买新房，交完首付，接下来就是办理贷款了，如果单位有给缴纳公积金，那可以办理公积金贷款。
2、公积金贷款，房屋也是抵押的，这个要清楚，公积金贷款利率比银行等机构利率低很多，一般是3点几的利率。如果单位没有给缴纳公积金，那只能进行商业贷款了，银行商业贷款一般利率在5点几的左右。在银行进行商业贷款，房子也是要抵押的，什么时候贷款还完了，房屋抵押才可以解除。
3、如果不是买新房，有自己的房屋，没有抵押的，也可以去银行抵押房产进行贷款，一般这样的都是做买卖的。随着存款利率的下降，贷款利率也是日益下降，所以办理房产抵押贷款还是比较好办理的。
房产抵押贷款利率与哪些因素有关?
1、央行贷款基准利率
这个在一定时期内是固定不变的，这个就是标准，所有的贷款利率都要以这个为基础做上下浮动，法律上不允许超过这个基准利率的规定的范围。
2、不同的放款主体也会有不同的实际贷款执行利率
从大的层面上来讲，银行的放款利率会相对低一些，在银行之间，由于各个银行的资金存量，不同时期的政策等的不同，也会有同样的贷款条件执行的不同的实际贷款利率的情况。但是都会以央行公布的基准利率为准，同时受监管政策的约束。比如前段时间要求的首套房贷款利率要求上浮10%或者是15%等。
3、自身的贷款资质和要抵押的房产条件
个人资质包括你的个人征信情况、收入情况，还款实力如何，婚姻情况，年龄，职业等等，具体到每个细节，这里举一个例子，如果你是公务员或者是军人，那么对比同等条件下，你的贷款利率有可能就会获得某种优惠，相反如果你是一个无业游民，银行可能就直接拒贷，更谈不上贷款利率高低的问题了。
办理房产抵押贷款的时候，大家要根据自己的实际情况来进行申请，真实的材料才能保证贷款的顺利实施。
银行抵押贷款3.75%应该把按揭贷款转换成抵押贷款吗？为什么
很多人可能觉得，同样是购买住房贷款，是否应该哪个贷款利率低就选择哪个贷款呢？比如现在如果抵押贷款利率只有3.75%，而个人住房按揭贷款利率要高于这个水平。数据显示，2022年最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.3%。全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%。
是否应该将个人住房按揭贷款转换为个人住房抵押贷款呢？结论是并不建议更换。
首先，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的内涵和定义是完全不同的，是完全两个不同的贷款。
个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的住房房产作抵押，向贷款银行或者其它贷款机构申请贷款的行为；个人住房按揭贷款则是专门指银行向购买住房的人发放的用于购买自用新建住房的贷款。从定义上可以看出，前者是以住房抵押办理的贷款，后者是为购买住房的人办理的贷款。
其次，个人房屋抵押贷款和个人住房按揭贷款的贷款期限现实中不尽相同，住房抵押贷款可能无法满足
个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款是个人贷款中最重要的两种方式，如何选择贷款不仅要考虑利率，还要考虑期限。
从贷款期限上看，虽然个人住房抵押贷款和个人住房按揭贷款的期限都比较长，在规定上都是可以贷款30年的期限，但在实际执行过程中一般情况下住房抵押贷款是20年，有的甚至在10年以下，个人住房按揭贷款可以最长30年，如果你需要的买房贷款期限20年以上，最好不要尝试办理抵押贷款。
其三，从贷款用途看，个人住房抵押贷款可能无法满足买房的贷款需求
从贷款的用途看，个人住房抵押贷款虽然可以用于个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种贷款用途，还可以用于企业经营用途、留学与移民、装修以及购置大宗消费品等。
而个人住房按揭贷款则只能用于购买住房而且是特定的住房，即为哪一套住房作按揭贷款的用途必须是购买哪一套住房。
看起来个人住房抵押贷款的用途更广泛和灵活，但实际上并不如此。因为我国的购房贷款政策经常面临较大的调控政策调整，也就是说，在目前的政策环境下国家可能会规定房屋抵押贷款不得用于再次购房和其他高风险投资，这导致住房抵押贷款无法用于买房。
最后，个人住房抵押贷款可能会面临贷款政策调整的不确定性。
个人住房按揭贷款面临的不确定性只有贷款利率的变动，而个人住房抵押贷款面临的贷款政策不确定性更大，如果在贷款期限内出现贷款政策变化，可能会面临提前偿还贷款的情况，那样的话，你必须提前偿还全部贷款，这对贷款人的压力是非常大的。（麒鉴）
