捷信消费金融，谨慎消费

最近接到这样一条法律咨询，说在捷信公司办理了消费金融贷款，最近几期没有按期还款，结果捷信公司的人员经常打电话催还款，甚至还跑到户籍地去催收，问该怎么办。我的第一反应是这肯定又是什么高利贷、P2P之类的。上网查查这是个什么样的公司。

于是在天眼查上搜索了一下，不查不知道，一查很吃惊，也可以说是震惊。

捷信公司全称是捷信消费金融有限公司，是国内领先的消费金融供应商，是中东欧地区最大的国际金融投资集团PPF旗下的全资子公司。PPF集团是一家国际投资集团，活跃于金融服务（银行，保险和消费金融），私募股权和房地产行业，捷信在中国的运营由位于荷兰的HCAiN.V.控股公司管理，并由PPFGN.V.全资拥有。

百度百科：捷信消费金融有限公司于2010年11月10日成立。作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，捷信消费金融有限公司成为中国首家且唯一一家外商独资的消费金融公司。

原来人家也是一个正规公司，而且还是很牛很牛的一家外商独资公司，持有消费金融牌照。

重点来了，天眼查显示捷信公司司法风险9999+，司法解析9226条，开庭公告3981条，法律诉讼8772条，法院公告1103条。

8772条法律诉讼中，基本上都是捷信公司与单个自然人的金融借款合同纠纷以及捷信公司申请执行的判决或裁定。而且在捷信公司与单个自然人之间的金融借款合同纠纷中基本上都是捷信公司胜诉，自然人借款人败诉，有的是部分支持了捷信公司的诉讼请求。究其自然人败诉原因，基本上都是违约，不能按时还款甚至无法还款。

《中华人民共和国合同法》规定：

第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。

当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。

第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

因此，作为合同当事人之一的广大借款人应当按照合同约定履行义务，偿还借款。捷信公司只不过是通过大量的诉讼，通过法律途径来维护自身的合法权益。

但是捷信公司天天给违约的自然人借款人打电话催收的行为也是挺烦人的，但这好像并不违法，毕竟你违约了，甚至你都不还了，这应该也谈不上暴力。至于到借款人户籍地催收是否侵犯个人信息则值得探讨。毕竟我贷了款也不想弄的人尽皆知。

最后，是否贷款消费要依个人偿还能力，不能仅图一时提前消费，提前享受之快，肆意贷款。毕竟这些贷款还是要还的。特别是，如果在捷信公司贷款，搞不好是要吃官司的。

捷信消费金融赴港IPO 现金贷款占贷款总额比例达70.5%

每经记者：边万莉每经编辑：易启江

7月15日下午，消费金融企业捷克信贷企业HCi（捷信）在港交所提交上市申请。据了解，花旗银行、摩根士丹利以及汇丰为其保荐人。捷信在招股书中称，融资将其用于增加资本基础及扩充贷款规模，特别是南亚、东南亚及中国。

值得一提的是，捷信经营业绩很大程度上受到在中国及俄罗斯的业务影响。按新贷款额、未偿还贷款结余及收益计，中国为捷信最大的经营所在国家，截至2019年一季度占利息收入净额62.6%及向客户提供贷款总额63.9%。

此外，每经记者注意到，净利息收入对捷信经营业绩的影响最大，而生息资产主要包括销售点贷款、现金贷款及循环贷款。其中，现金贷款占贷款总额的比例由2016年12月31日的50.9%增至2019年3月31日的70.5%。

捷信在中国的在贷余额占比达63.9%捷信成立于1997年，专注于消费金融领域的业务，通过网上及实体分销网络向客户提供销售点贷款、现金贷款及循环贷款产品。数据显示，捷信业务覆盖国家人口规模共计34亿，消费金融加权平均渗透率不足10%。

用户方面，2016年12月31日至2018年12月31日，捷信的客户数量增加了4700万人，复合年增长率为30%；2019年第一季度，捷信向重复借款人提供的贷款占公司新增贷款额的比例约68%。捷信表示，公司专注于向蓝领阶层及初级白领阶层中未得到充分金融服务的借款人提供消费金融产品，彼等从工作或经营小生意中获得固定收入，但不太可能从银行或其他传统贷款机构获得融资。

招股书显示，捷信在中国、俄罗斯、哈萨克斯坦、捷克共和国、斯洛伐克、印度、越南、印尼、菲律宾等地获得了相关金融牌照。

具体来看看捷信在中国的市场表现。2017年，捷信在中国的市场占有率达到28%。另一个角度来看，中国市场在捷信市场份额中占比越来越多。2016年、2017年、2018年，以及2019年一季度，捷信在中国的在贷余额分别为5643百万欧元、10685百万欧元、12446百万欧元、13353百万欧元，占其各地总额的比例分别是52.7%、63.3%、63.6%、63.9%。

捷信表示，于往绩记录期，尽管公司在九个国家经营业务，但贷款组合以至经营业绩很大程度上受到公司在中国及俄罗斯的业务影响。按新贷款额、未偿还贷款结余及收益计，中国为捷信最大的经营所在国家，截至2019年一季度占利息收入净额62.6%及向客户提供贷款总额63.9%。

现金贷款占贷款总额比例增至70.5%《每日经济新闻》记者注意到，2018年，捷信新增贷款额为202亿欧元；而截至2019年3月31日，捷信的在贷余额为209亿欧元。捷信的资金来源主要包括银行及金融机构贷款、客户存款、债券及资产支持证券，以及联合贷款安排、资产出售及经纪等轻资本融资模式。从2016年12月31日至2019年3月31日，捷信有借款或承诺信用额度的银行及其他金融机构的数量由35家增加到140多家。

从业务构成份额来看，现金贷在捷信产品份额中占比高达70.5%。招股书显示，捷信主要提供三种无抵押消费金融贷款产品:销售点贷款、现金贷款及循环贷款。截至2019年3月31日，上述贷款产品分别占总贷款结余24.1%、70.5%及3.0%，而其他贷款占余下的2.4%。

捷信表示，现金贷款占贷款总额的比例由2016年12月31日的50.9%增至2019年3月31日的70.5%。由于现金贷款收益率及盈利能力较高，有助于提高盈利能力。在近至中期内，预期公司的各地理区域将维持销量增长，中国和南亚及东南亚的增长较快。亦预期将继续增加贷款组合中现金贷款的比例，尤其是在南亚及东南亚。

值得注意的是，2019年一季度，捷信历史经营收入和历史净利润分别达到1024百万欧元、169百万欧元。拉长时间段来看，2016年、2017年、2018年，捷信历史经营收入分别是2000百万欧元、3123百万欧元、3958百万欧元；历史净利润分别是210百万欧元、244百万欧元、433百万欧元。

捷信提到，经营收入及利润增长主要由于公司经营所处各国家的未偿还贷款余额(尤其是现金贷款)增加；而经营业绩影响最大的项目是净利息收入。招股书中的数据也印证了这一点，捷信净利息收入在2019年一季度、2018年、2017年、2016年占年度经营收入比例分别是88.0%、81.4%、77.4%及76.6%。

此外，数据还显示，2019年一季度，捷信从现金贷款、销售点贷款及循环贷款获得的利息收入分别为976百万欧元、246百万欧元、28百万欧元。捷信在招股书中坦言，自生息资产赚取利息收入，而生息资产主要包括于其经营所处国家向客户提供的销售点贷款、现金贷款及循环贷款。

封面图片来源：摄图网

每日经济新闻

捷信分期贷款：为生活带来便捷的选择

捷信消费金融有限公司是经银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司中唯一的外资公司，其股东为国际领先的消费金融服务提供商捷信集团。作为国内最早成立的消费金融公司之一，捷信分期贷款的客户定位为中低收入人群，这部分人群拥有相对固定的工作与收入，往往没有相关的信用记录，他们不容易获得传统金融服务。捷信分期贷款通过创新性的“驻店消费贷款”模式，为客户提供简便、透明、快速的消费金融服务，捷信分期贷款成为很多家庭的选择。

捷信分期贷款以其稳健的发展步伐，赢得了市场，并收获了业内和消费者的认可。很多消费者都通过捷信分期贷款有效的缓解了消费压力，提前享受到了商品，享受到了捷信分期贷款为生活带来的便捷。

小李使用捷信分期贷款，贷款3000元购买了一辆电动自行车用于上下班。这对于刚上班不久的小李来说正好可以用少量的资金购买到心仪的电动车，同时还能剩下一大笔钱用于日常开销。小李说：“我没有信用卡，这也是我第一次使用消费贷款，感觉捷信分期贷款非常方便，销售也解释的非常清楚，每月只要还几百块钱也没有什么压力。听说捷信还会给还款良好的客户提供现金贷款，我也想申请一些，用于改善生活质量。”小李是使用捷信分期贷款服务的万千用户之一，从捷信进入中国开始，捷信分期贷款就为中国的用户带来金融消费的多种便利。

专业人士认为，捷信分期贷款业务作为一种服务广大中低收入人群的普惠金融业务，是合法合规、受到监管部门认可的。同时，该公司通过金融讲座及漫画等形式，积极推广金融知识普及项目走入社区，培养大众信用与负责任借贷意识，在消费金融知识普及方面做出的努力也值得肯定。

截至2016年8月，捷信集团在中国的业务已覆盖29个省份和直辖市，超过280个城市，捷信与迪信通、苏宁等全国知名的零售商建立了稳定的合作关系，通过超过10万个贷款服务网点，为超过1，700万人次提供捷信分期及贷款服务。捷信消费金融有限公司积极响应国家扩大内需、大力发展消费金融的要求，致力为客户提供安全、负责任的消费金融服务。