提前还房贷请用这种方式可省不少钱，不懂请收藏

由于市场经济不景气，投资无法保证收益，理财又跑不过银行房贷利息，导致了许多人手上有点闲钱只能提前还房贷，这样可以减少家庭的经济压力。但在提前还贷的过程中，一定要选择适合自己的还贷方式。如果没选择适合自己的方式，那么，提前还贷未必会给你减轻压力，相反有可能让你白白浪费一笔资金。

因此，在提前还房贷时，要根据自身未来的经济情况预估，选择适合自己的方式。提前还贷可分为先提前还一部分和全部提前还清。

一:先提前还一部分的，有两条选择，根据自己的情况选用。

其一:月供不变，缩短还贷年限

提前还掉部分房贷后，剩余的房贷月供依然不变，但可以缩短还贷年限。

比如:两年前贷款100万，年利率为4.9%，期限为30年，本额等息还款方式，月供为5307元，还了两年后还剩969204元。现在提前还掉369204元，余下贷款还有60万，月供不变的情况下还需要还贷年限为多少呢？

经过计算得出，在月供不变的情况下，还清余款只需要12年零5个月即可还清，可以节省利息607513元。

以此可以看出，此方式大大缩短了还贷年限，减少了利息的支出。这种方式适合经济稳定的人，不论未来市场经济发生任何变化，都不会影响收入的减少，适合于公务员，教师等事业单位的人员。

其二:还贷年限不变，月供减少

这种方式就是提前还掉部分房贷后，还款期限不变，月供减少。

以以上案例为例，两年前贷款100万，年利率为4.9%，期限为30年，本额等息还款方式，月供为5307元，还了两年后还剩969204元。现在提前还掉369204元，余下贷款还有60万。在还贷年限不变的情况下，月供是多少呢？

用房贷计算公式计算得出，在还贷年限不变的情况下，月供是3285元，与之前的5307元少了将近一半，节省利息310095元，对于还贷人来说，压力大大减轻。这种方式适合对未来的收入不确定，或者是年龄的增加，收入减少，在未来家庭开支比较大的人使用。像普通员工，小生意人等。

二:提前全部还款

也就是贷款人凑足全部房款后，一次性把剩余的房贷还清，这种方式适合于有钱人。但也要注意两点:

其一:提前还款时间是否达到和银行约定时间，如果未达银行约定时间提前还款的，可能被银行处罚违约金。若违约金少也就算了，违约金多的话，对还贷人来说很不划算。

其二:看你的还款方式是等额本息还是等额本金

等额本息:月供不变，前期还款利息大于本金，时间越长还的利息也少，本金逐步增多。

等额本金:还款本金不变，前期还款利息多，首期月供多，时间越长还的利息越少，月供越少。

因此，想提前还清全款，还贷方式是等额本息的，最佳还款年限在7年以内一次性还清为最好。

还贷方式是等额本金的，最佳还贷年限在10年以内（5——10年之间），若往后的话提前还款就不划算了。

所以，提前还贷不只是有钱就去还就行，要根据自身的情况，用适合的方式可以省下一笔不小的钱，若用不对可让自己白白丢掉应该属于自己的钱。不知大家还款时都用哪些方式呢？请说说你的方法。

若我的方式能对你起到参考作用，请动动您富贵的手分享、转发，让更多的人也得到参考。送人玫瑰，手留余香。授人一计，福报永亘。

“提前还房贷”要排长队，杭州有客户被告知需等四个月

最近因为想卖房而去银行网点预约提前还贷的上海市民黄欣，惊讶地发现他前面排队六七个人，都是去提前还贷的，而他则被银行工作人员告知回家等电话，至少要排队2-3个月。

今年下半年以来，“提前还贷”这个词热度越来越高，很多购房者正在积极摆脱“负翁”身份，加入提前还房贷大军。在年轻人喜欢的应用“小红书”上，许多人分享自己提前还房贷的思路、攻略和计算方式。

一方面是购房者因各种原因提前还贷，另一方面是银行不愿意优质业务的贷款存量快速流失，“排队还房贷”现象在各大一二线城市愈发普遍，在杭州的部分银行，提前还房贷已经要排队到明年四月份。

想提前还商贷却被“卡住”

家住上海普陀区的黄欣（化名）近期想置换掉一套老房子，转而去新房市场“打新”，由于老房子还剩下20多万元的贷款本金，黄欣便来到农业银行普陀某分行线下预约提前还贷。这笔商业贷款借于2016年，当时的商贷利率非常低，仅4.3%。

结果黄欣发现，要提前还掉这20多万元贷款，难度超过想象。“以前我每次来个人信贷部办业务，一起排队的人大部分都是来办提取公积金还房贷业务的，结果近期到农行，发现前面排了六七个人，都是办理提前还房贷业务的。”黄欣对第一财经表示。

在排了半个多小时队之后，黄欣告知银行柜台人员自己是来办理商贷提前还贷的，工作人员则表示：至少需排队2-3个月，到时候银行电话通知消息，再走流程把剩余本金存入账户中划扣。

一位上海资深房屋中介告诉记者，其实过去办理提前还贷手续一点儿也不难，一般申请2-3周后银行便会给反馈，现在从两三周变成两三个月，实在是因为提前还贷的人太多了。

黄欣还发现，公积金贷款和商业贷款现在在提前还贷上有很大差别。“公积金贷款提前还，跟过去没什么差别，申请之后就能顺利走流程，卡的都是商业贷款。”

黄欣认为，这主要源于公积金贷款的钱来自公积金管理中心，由公积金管理中心委托商业银行发放，而公积金管理中心现在并不像银行那样卡还款额度。

杭州市民王文（化名）近期也想提前还掉部分房贷，但他的原因跟黄欣不一样，王文是2021年年中买的房，商贷100多万元，利率快接近6%，而现在杭州已经在执行首套4.1%的利率，整整比王文买房时低了近2个百分点，因此王文认为自己“高位站岗”了。

王文告诉记者，自己的房贷利率还不算最高，去年八九月份时，杭州首套房利率最高甚至冲上6.25%，看到今年的情况就觉得特别魔幻。“我特别想把这部分高利率房贷置换掉，如果没法置换，我就提前用存款还一部分，不然太亏了，现在根本没有什么好的投资渠道可以挣这么高利息。”

王文目前已经按合同正常还满一年房贷，可以预约提前还贷，不过他经过咨询后发现，提前还贷还需要排四个月的队，具体何时能排到尚不明确。

除了上海、杭州，还有不少大城市有类似情况，比如北京就有市民反映某国有大行提前还款要排队到明年3月份，而广州则有银行称申请提前还贷后要等30至40天左右。

“提前还贷潮”原因多样

回想去年年初，上海还是房贷发放余额不足、购房者需要等待三四个月的情况，而到今年下半年已经变成房贷一两周就放款、提前还贷反而要排队，反转来得猝不及防。

银行为何不愿意即时批准提前还款？上海某头部中介相关负责人告诉记者：“银行每个月也有额度限制，现在申请提前还贷的客户大幅增长，只能花完当月额度以后就把客户排到下个月，尤其是国有大行，年底要保住贷款存量，压力很大。”

根据半年报统计，今年上半年，工、农、中、建、交、邮储银行的个人住房贷款合计增加了4155亿元，这一增量相比去年降幅明显。2021年全年，上述6家银行的个人住房贷款合计增长了2.48万亿元。

一直以来，个人住房贷款被视为银行资产质量最优质的贷款业务，不良率低于个人经营贷、个人消费贷和信用卡贷款等。但今年客户贷款买房的意愿在下降，根据11月10日央行发布的金融数据，10月金融机构新增人民币贷款6152亿元，同比少增2110亿，这也就不难理解临近年底各大行为何要“保房贷存量”了。

今年下半年来，申请提前还贷的客户显著增多，这又是为什么呢？各城市的原因或不相同。上海一位楼市分析师对记者表示：“上海出现较多提前还贷者的原因，主要还是下半年入市新房多，其中不乏市中心地段的罕见好房，有不少单价‘10万+’的项目，所以许多人想置换打新。”

贝壳研究院的调研数据显示，今年下半年以来，居民“卖一买一”置换新房的需求越来越主流。而卖一套房时，如果该套房有按揭，在没有推行“带押过户”的城市居民就必须先将房贷还清。

易居研究院智库中心研究总监严跃进则认为，部分城市的购房者提前还贷原因主要是此前贷款利息太高，现在房贷利息下降较多，购房者不愿承受过高成本。

在今年的中期业绩发布会上，部分国有大行高管也回答了该问题。农行副行长林立表示，已有小部分个人住房贷款客户选择提前偿还房贷，主要是基于客户自身财务规划，与现阶段金融投资收益率中枢下降也有一定关联。工商银行副行长郑国雨则表示，少数按揭客户出于调整家庭资产负债表的需要，确实存在提前还款的情况，但和往年相比，这种趋势并不十分明显。

此外，上海某头部中介相关负责人还告诉记者，有部分房贷利率“站高位”的购房者，正试图置换房贷，违规转化为利率更低的“经营贷”。

为了方便二手房交易，目前许多城市已推出“带押过户”，即不解除房屋抵押，也可以办理过户登记，此举能减轻业主提前还贷的压力，又大幅缩短二手房交易时间。根据克而瑞统计，深圳、苏州、济南等16城已完成首笔二手房“带押过户”业务，广州、西安、徐州等城均发文推广二手房“带押过户”模式。

如果更多城市推广“带押过户”，是否能减少排队提前还房贷的麻烦？一位知情人士告诉记者，带押过户能否推行，其中也存在银行间的博弈，“中小银行比较支持，他们认为带押过户能给他们带来更多房贷业务，而房贷存量本身已经很大的国有大行态度就不那么积极了，所以这项政策并不能很快推广开来”。

来源：第一财经

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西安房贷利率最低4.1%，高利率站岗提前还贷能省多少钱？

近日，贷款市场报价利率（LPR）迎来了历史上最大幅度的下降，房贷利率创10年内新低。

8月20日LPR发布后，房博士摸底西安首套房贷利率，最低至4.1%（中行）。

对于正在买房路上的购房者来说是个很好的机会，利率下降以为这月供随之减少，而已经买房的人更关心的是自己的房贷利率还会不会降，或者提前还贷是否划算？

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西安首套利率最低4.1%

月供5000以内还有哪些楼盘？

随着8月22日中国人民银行公布最新一期LPR利率，五年期LPR第三次下调后，西安房贷利率进一步下调。

据最新摸底的西安各家银行的房贷利率情况来看：西安首套房的房贷利率普遍下“4.3”，多数在4.2%左右，最低为4.1%；二套房的房贷利率普遍在5%左右。

相较于7月初摸底的情况来看（首套房贷利率4.45%左右，二套房贷利率5.15%左右），首套房和二套房的利率均有比较明显的下调，特别是首套房贷款利率的基点BP，已经开始负增长。

对于正在买房路上的人来说，史上最低房贷利率+史上最疯狂政策轰炸，降首付、放开限购、降利率！极大利好购房者，买房成本骤降！

很多首次置业者都会将关注点放在首付上，事实上，月供能力才是关键。毕竟每个月不管你见或者不见，它都在那里准时扣你的款。

房博士整理了西安50+低门槛项目，一起来看下哪些项目符合你的上车“标准”？

上河雲璟均价13922.96元/㎡，按照4.2%利率，首付30%计算入手98㎡户型，月供大约4646元/㎡；华安紫竹苑入手102㎡的房源，30%首付计算，月供大约需3863元/㎡；中铁琉森水岸88㎡房源，首付约38万，月供约4254……目前西安楼市这样的项目约有超50个

在LPR下降后，存量商业性个人住房贷款客户的利率并不会马上下调。“对于已经办理住房贷款的客户来说，房贷利率将在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日之后进行调整。”也就是说，如果客户的房贷利率调整日为每年的9月25日，则实际利率调整将以当年9月20日公布的5年期以上LPR为准。

对于已经买了房也放款了的人今年是不能享受这个利好了。当然，选择固定利率的人群同样无法享受。

所以很多高利率站岗的部分人群，尤其是当下没有更好投资理财渠道的购房者，都在考虑提前还贷。

“钱握在手里不能增值，房贷利息又高，所以还不如提前还贷，自己把房贷利息压下来。”，是大部分考虑提前还贷购房者的心声。

那么房贷到底要不要提前还？提前还贷需要满足哪些条件？

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房贷到底要不要提前还？提前还贷要满足什么条件？

随着LPR的多次下降，越来越多的购房者加入了提前还贷的行列，甚至出现了罕见的“提前还贷潮”。

归咎其中的原因，主要还是因为信贷环境的动荡，动摇到了买房人长期贷款的决心。

在当前的利率水平下，提前还款到底划算吗？一定要结合自身财务状况合理评估，并且衡量提前还贷是否安全划算。

1、提前还贷实力，如果手上资金现金比较多，对未来的投资收益率预期又比较低，这种情况下，提前归还按揭贷款也是无可厚非的

2、是否影响生活质量和幸福感，收入稳定，这笔资金的清出不会影响到你的生活

3、家庭日常储备金是否够用，对于很多家庭，尤其是有娃、又有老人、工作压力大的人，手上还是要有一笔存储才安心。

4，现在所还贷款对于未来购买力的贬值程度，要考虑期限、未来再融资的风险，以及整个家庭的财务安排

5，是否影响其他可拓展的投资机会，手上的闲置资金没有办法寻找到更好的理财方式

如果满足以上条件并考量清楚，提前还清房贷也未尝不可。

房贷分等额本金、等额本息两种，提前还贷根据还贷时间和还贷的方式，也会有几种不同的还贷方式。

我们以贷款总额100万，贷款年限30年为例（具体到个人，大家可以使用“365淘房”小程序内的房贷计算器来计算），如果按利率5.85%计算，选择等额本息的方式，需要支付利息总额约112.38万，月供为5899.41元；

选择等额本金的方式，需要支付利息总额约87.99万，月供从首期的7652.78元开始，每月递减约13.54元，到最后一期还款额为2791.32元。

等额本息还款压力稳定，便于家庭资金规划，但是利息总额高；等额本金利息总额低，但是月供水平时刻变化，前期还款压力较大。

若要提前还款，最为省钱的方法，自然是一次性还清，后续也不会有新的利息成本产生，但是这种还款方式产生的经济压力也是最大的，因此更多人会选择适量部分提前还款，用以减轻后续的月供水平。

部分提前还款有两种方式，一种是选择月供水平不变，缩短还款年限；一种是选择还款年限不变，降低月供水平。

两者节省利息的水平有所区别，比如上面的贷款信息，等额本息的方式，在还款10年后，选择一次性还款50万，第一种方式可节省利息约36.20万，第二种方式可节省约29.13万元。

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提前多久还贷才合适？

提前还款有违约金吗？

不管出于何种目的，如果决定了要提前还贷，肯定是越早越好。

银行的利息计算方法是尚未归还的本金*利率，即无论是等额本息还是等额本金，还款的前期大部分支出其实都是利息，对于已经还了较长年限，再选择提前还款，更多还的已经是本金，在降利率方面并没有太大空间。反之，前期归还的本金越多，后期的利息则越低。

一般而言，大部分人会选择部分提前还款，部分提前还款有两种方式，一种是部分提前还，剩余贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短；另一种则是剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

两种方式，一种可减少月供压力，另一种则是减少总利息，可综合考虑资金情况选择。

除此之外，在还款时间上，如果你是等额本息的还款方式，利息的大头主要包含在前中期，所以如果是后期提前还款的话，节约的利息不多，不划算。

100万贷款，利息总额约112.38万，贷款5年后一次性结清，节约利息约83.65万；贷款10年后，节约利息约57.43万；贷款15年后，节约利息约34.57万。

等额本金因为还款金额是递减的，同样利息大头也是在前期，这个节点大概在你还款1/3时，利息就已经还掉过半了；100万贷款，利息总额约87.99万，贷款5年后一次性还清，节约利息约60.73万；贷款10年后，约38.51万；贷款15年后，节约利息约21.33万。

如果要提前还款，还要考虑一点，是否需要向银行缴纳违约金。

实际情况是，不少银行在签订贷款合同时，都会规定提前还款的期限，你在约定的时间前提前还款，就需要支付违约金。

因此如果考虑提前还款，那么一定要先详细了解违约金情况，并综合利弊来考虑是否要在约定期限前提前还款。

那么，您会考虑提前还款吗？