润昌农商银行：新增小额线上办贷占比突破90%

春天行动以来，润昌农商银行深入挖掘潜力优质客户，聚焦“考核督导、活动激励、模型优化”三方面精准发力，带动线上客户占比稳步提升。截至3月末，线上贷款用信7841户、5.83亿元，新增20万元以下线上办贷户数占比达到93.88%，较年初提高19.5个百分点。

考核督导“加马力”。一是下发《关于加快线上办贷业务的通知》，明确客户经理、放款人员、审查人员、支行行长四级人员考核措施，明确“线上办贷”奖惩政策，积极引导客户自助签订合同，不断加强线上办贷推广力度。二是将“线上办贷”列入全年综合经营管理及春天行动考核，提高支行“信贷”指标考核比重，有效发挥考核“指挥棒”作用，将线上办贷业务占比纳入支行、客户经理、条线履职考核，将任务完成比例与绩效薪酬挂钩，引导全员积极参与线上客户拓展，提升线上办贷业务占比。

活动激励“添动力”。一是相继开展“线上贷款PK赛”、“贷款投放看青年”营销竞赛活动，成立青年突击队，按照农区、城区、小微不同赛区进行排名，评选先进单位及个人，树立优秀典型，营造“比学赶超”活动氛围，并兑现荣誉及奖励，激发员工营销积极性。二是积极开展信贷、信快贷、扫码分期付等产品的“体验有礼”活动，引导客户体验线上贷款产品，让客户切实体验线上贷款“秒批秒贷、随用随还”等优点，为客户下一步用信奠定基础，同时积极引导有条件的存量客户逐步转为线上办理。2022年以来，以活动为抓手带动线上贷款累计投放958户、9970万元，“体验用信”客户1250余户。

模型优化“提效能”。一是根据省联社开展的“信贷”特色产品经验介绍培训会议，积极学习先进地市模型系统参数设置，通过“备用字段”实现“优质客户”“首贷个体工商户”“速贷通”等特色信贷产品线上办理，结合我行实际情况调整“利率定价”及“额度测算”模型规则，有效满足客户需求，提升该产品办贷便捷性及整体线上贷款规模。二是加快“信快贷”客户分配，将信贷系统内未分配的额“信快贷”客户及时分配至支行，由支行行长按照网格化管理分配至客户经理，加大“信快贷”客户营销对接力度，提高“信快贷”知晓率。2022年以来，共分配“信快贷”客户信息26486条，支行走访对接“信快贷”客户11350余名。

（张春浩）

贷款的可以看看

贷款利息应该怎么计算？不要被骗了！

淌淌爸

15小时前

贷款利息？到底是怎么算的，不要在被骗了。

贷款利息，还款方式分为几种？

大致如下：

1.等额本息

2.等额本金

3.等本等息

4.先息后本

5.不规则还款

1）等额本息，100万，5年，还款利息如下

总利息是利息区域面积之和，等额本息是银行正规的利息算法。是用房贷计算器直接计算的，是息随本减。意思是本金最开始还款比较少，但随着本金的还款，之前已还款的本金部分，就不再计算利息。

第一个月：本金14742，利息4083，月供18825

...

最后一个月：本金18749，利息77，月供18825

5年总利息：12.95万

常见贷款：揭揭贷款、抵押贷款、银系大部分贷款

2）等额本金，100万，5年，还款利息如下

同样的，总利息是利息所在区域的面积之和。也是银行正规的利息算法，跟等额本息不一样的在于等额本金，从第一个月到最后一个月，每个月还款的本金是一样的。这相当于最开始还款压力会比较大，随着还款的进行，每个月还款的总金额是越来越小的。随着每个月本金的还款，之后，已还款的本金部分，是不再计算利息的。

第一个月：本金16667，利息4083，月供20750

...

最后一个月：本金16667，利息77，月供16735

5年总利息：12.45万

常见贷款：揭揭贷款、抵押贷款、银系大部分贷款

3）等本等息100万，5年，还款利息如下

同样的，等本等金，利息总额实利息所在区域的面积之和。其实可以很直观的通过面积来对比出来，等本等金所支付的利息之和是等额本金利息的两倍！造成总利息不一样，最重要的一点是，等本等金随着本金的还款利息，并没有减少，同样的计算利息。等本等金是不能用房贷计算器直接算的，是用普通计算器来计算的。等本等金，更多的是用在短期1至5年之内的信用贷款。所以在做信用贷款的时候可以多了解一下还款方式到，到底是等额本息还是等本等金，就是还款之后利息是不是一样的在计算，还是息随本减。

第一个月：本金16667，利息4083，月供20750

...

最后一个月：本金16667，利息4083，月供20750

5年总利息：24.5万≈2*等额本金利息总额

常见贷款：小额贷款、信用卡分期算法、部分银行信用贷款

4）先息后本，100万5年，还款利息如下

先息后本，支付所有的利息总和，也是利息所在区域的面积之和。跟之前三种还款方式不一样的在于，先息后本，本金是在最后面才还款。相当于之前都不需要还款本金，先息后本，利息仅仅是等额本金的一半。为什么这么说？你可以理解成，等额本息每个月在还本金，先息后本，之前每个月并没有还本金。把本金存到银行一样是可以产生利息的。

第一个月：本金0，利息4083，月供4083

...

最后一个月：本金0，利息4083，月供4083+100万

5年总利息：24.5万

考虑到中间并未还本金，基本≈1/2等额本金总利息

常见贷款：企业经营性贷款、部分银行小额度信用贷款

5）不规则还款

不规则还款，一般出现在经营贷款里面，比如说有些银行规定贷款五年，然后从1至4年每年需要还款一部分的本金。然后到期之后第五年再还剩余所有的本金。所以每年还款本金的金额不一样，这种的话，计算起来比较复杂，但是总体来说这种还款方式利息也是比较划算的。一般不规则还款头几年不会要求还款，很多的本金，一般都是到最后面的时候，才还款，所以它的利息是介于，先息后本，跟等额本金之间的。

在计算贷款利息的时候，特别要注意的是等额本息跟等本等息之间的区别，这两者最大的区别在于，等额本息是正规银行算法，本金还款之后是不计息的，等本等息金在本金还款之后依然会，计算全额利息。这就造成这两者利息差异特别巨大，等本等金利息是两倍于等额本息。

1466阅读

搜索

芝麻分600以上贷款2万

10万贷款一年利息

建行30万信用贷款秒批

免费开通微粒贷

建行二次抵押贷款

个人贷款10万怎么贷

东莞银行业热推小额消费贷款业务

日前，笔者了解到，东莞各大银行集中推出小额消费贷款类业务。目前热推的小额消费贷款类业务创新形式多样，而且种类丰富，可以满足不同群体的需求。而且办理流程大大简化，一般1至3天即可审批下来，使得银行贷款对于普通的民众来说不再遥不可及。

A

信用类可一键放款

目前，各行均有推出信用类的贷款产品，该类产品由于无需抵押，主要面向有缴纳公积金的、稳定纳税的优质用户，如公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工或其他优质企业员工。产品类型主要有公积金贷、税务贷、装修贷等。这类产品一般额度在30万元以下，审批速度快，甚至有些银行可以做到一键放款。

如“公积金贷”，建行、中行、中信银行（601998）、东莞农商行等均有推出挂钩公积金的信用贷款产品，经客户线上授权，银行可实时从东莞住房公积金管理中心获取客户公积金信息，并结合该行的授信规则，自动并同步告知客户预期最高可申请的授信额度，针对在东莞住房公积金中心缴纳公积金的自然人，通过手机银行渠道提供自助申请、放款及还款。

另外，税务贷是银行基于客户税务、征信、工商、司法等数据，并依托大数据风险评分模型，通过纯线上申请、审批、放款的模式，用于支持申请人短期生产经营周转的小额信用贷款。如农行近期推出信贷产品“纳税贷”，可为年纳税等级B级以上、近12个月纳税额1万元以上、近2年无纳税失信等信用良好企业客户提供融资支持，该产品执行普惠金融利率，目前年利率为4.56%。

而分期贷款，面向的是有房产、汽车的用户，中行、建行、工行、邮政储蓄银行等均有推出此类产品。在信用类贷款当中，装修贷可贷的额度较高，最高可达80-100万元，期限一般最高为5年。

业内人士认为，信用类贷款主要面向有稳定收入的优质客户，虽然单个额度不高，市场需求大，风险低，因此成为银行热推的贷款产品。

B

抵押类贷款可随借随还

传统的抵押贷款主要是以房屋、汽车为抵押物的贷款。以往的银行抵押类贷款常常让小微企业望而却步。一方面，办理手续复杂，评估、审批、抵押、放款等手续全部走完常常要一个月，牵扯较多精力；另一方面，银行对于抵押物有一定的要求，一般不接受二押。因此，小微企业要找到合适又足够的抵押物很难。目前，各银行在传统抵押贷款的基础上，对产品进行创新，降低利率，提高审批效率，可循环使用等，有效得解决了小微企业融资难题。

据悉，建行的“抵押快贷”让抵押贷款变轻松。通过与第三方评估机构合作，只需通过手机APP即可在线获取建行认可的房屋评估价值，有效缩短了以往抵押类贷款耗时的一个重要环节；并且，企业仅需按笔向评估机构支付很低的评估费用，又为企业节省了一笔不小的财务开支。同时，“抵押快贷”将押品范围扩大至已在建行办理按揭贷款的房屋顺位抵押，提升小微企业贷款的可获得性；“抵押快贷”+“信用快贷”的组合融资模式，更是提升了押品的使用效率。

工商银行（601398）东莞分行有关负责人表示，该行一季度，创新推出“抵快贷”小额捷贷产品，小微企业主可通过个人房产作抵押申请个人经营性贷款用于小微企业日常经营周转，最高可贷500万元，单笔贷款期限最长可达12个月，额度内循环期限最长可达10年，推广期间内还有利率优惠。同时，该产品办理方式便捷，一触即贷随借随还，客户可登陆个人手机银行或企业网银“网贷通”栏目申请办理。2019年一季度，该行累积为小微企业授信额度超11亿元。

C

线上产品覆盖面广

为了提高效率，各家银行纷纷推出线上消费贷款产品，用户可通过手机银行、网上银行等渠道申请，通过线上放款，在资料齐全的情况下，1-3个工作日便可放款，办事效率大大提高。

目前，建行线上贷款产品是快贷系列，建行快贷的细分贷款产品有：快贷、融贷、质押贷、车贷和沃贷。

快贷是线上自助操作的小额信用贷款，秒申，秒批，秒到账，7*24小时全天候服务，最高额度30万元。最长1年，循环使用。额度有效期内，可以随时支用、随时还款。可先签约锁定额度和利率，一年内有效，不使用不计息。在有效期内随时使用贷款，按实际使用天数按日计息，省钱又贴心。

此外，可以通过建行快贷旗下的融贷办理5万元-500万元的贷款，最长使用期限为5年，可在国内电商网站购物，用网银支付中的“贷款账号支付”；可用快贷签约的借记卡在商户POS刷卡消费等。可以通过建行快贷旗下的质押贷办理1000元-300万元的贷款，有一定的质押物就可以申请。车贷是全流程线上自助纯信用方式汽车贷款，额度最高50万元，贷款申请成功后，可网上选择意向车型，点击“预约”与汽车经销商约定线下贷款支付并提车。

中国邮政储蓄银行也推出一系列线上消费贷款产品，如优享贷、邮薪贷、邮享贷、邮学贷、邮家贷等。以优享贷为例，该产品对象为该行认可的优享企业的正式员工，客户名下除房屋抵押类贷款和信用卡外无其他负债，最高可贷款金额为50万元，期限最长5年，贷款利率：基准上浮40%，最低上浮30%。邮家贷是面向该行行优质存量房贷客户开展预授信并主动推送，经客户申请后审批发放的，用于多种合法消费用途的人民币信用消费贷款，该产品贷款利率最低为基准利率上浮20%，单笔贷款最长期限5年。

通过线上、线下结合，信用类产品与抵押类产品互补，使得银行的小额消费类贷款产品覆盖面更广，有效解决了个人、小微企业在消费、融资中遭遇的各类痛点。