佰仟金融再现员工骗贷：区域经理伙同调查员作案

日前，裁判文书网又披露一起佰仟金融员工诈骗案的刑事判决。该公司原本负责调查异常还款的安全员，也伙同区域经理一起进行诈骗。

判决书显示，被告人黄某烁，男，1990年4月出生，系深圳佰仟金融区域经理；被告人杨某1，男，1988年10月出生，系深圳佰仟金融揭阳辖区调查员。

法院认定，黄某烁于2014年12月份入职深圳市佰仟金融服务有限公司（下称佰仟金融）任区域经理，负责管理揭阳市原东山区的经营业务，受经理杨某（另案处理）的领导，属下有蔡某、郭某、林某（均已判刑）等团队。被告人杨某1于2015年8月份入职佰仟金融任揭阳辖区调查员（安全员），负责调查、反馈公司后台下发的客户还款异常案件、客户投诉案件等。

2015年7月份开始，黄某烁伙同杨某、蔡某、郭某、林某等人，利用兴之达摩托车店等商店为操作平台，以办理现金贷款业务为由吸引客户，让客户提供个人身份证及银行卡，再以分期付款方式变相操作向佰仟金融发起贷款套现，骗取佰仟金融发放的贷款。

2015年11月份开始，黄某烁找到杨某1帮忙处理公司后台下发的客户还款异常案件和客户投诉案件。每笔变相贷款套现业务所套现的资金除一小部分支付给客户外，剩余大部分由销售代表、团队负责人、各级经理、调查员及商铺瓜分，其中黄某烁分得人民币（下同）500元，杨某1分得50元。

经查实，蔡某团队在2016年1月17日至4月28日期间共实施诈骗17宗，骗取佰仟金融发放的贷款共54759元；蔡某、郭某分别拿给黄某烁4万多元和2万多元，黄某烁从中分得约2万元，杨某1从中分得约1万元。

2018年5月8日13时50分许，黄某烁主动到公安机关投案自首；2018年5月19日10时20分许，杨某1在汕头市区被民警抓获归案。事后，黄某烁取得佰仟金融谅解。

综上，被告人黄某烁参与诈骗佰仟金融共88304元；被告人杨某1参与诈骗佰仟金融共81130元。

法院认为，上诉人杨某、原审被告人黄某烁无视国家法律，以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪。依法判决如下：

一、被告人黄某烁犯诈骗罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币二万元。

二、被告人杨某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年七个月，并处罚金人民币一万元。

佰仟金融失联

消费金融十年风雨，佰仟金融堕入浮沉。

撰文格东

出品消费金融频道

金融业务必须持牌发展的趋势下，那些曾经叱咤同业的助贷机构已渐渐走向没落。作为老牌助贷机构，佰仟金融继消费金融业务收缩、电商计划中断后，又出现了令人迷惑的经营变动。

近日，佰仟金融工商信息显示，已被列入经营异常名录，原因为通过登记的住所或经营场所无法取得联系。「消费金融频道」尝试通过佰仟金融工商信息中的电话号码与其联系，却无法拨通。

佰仟旗下的消费金融业务曾创造月放款额30亿元的记录，截至2017年5月份，佰仟就累计发放贷款达500亿元，服务用户量超1700万。随后，线下市场获客成本增加，场景分期风险激增，玩家竞争加剧，资金成本也不断上升，导致始终未能持牌经营的佰仟消费金融选择退出，市场份额迅速下跌。

佰仟金融曾为众多资金方的座上宾，与银行、消费金融公司同场竞技，如今陷入失联的尴尬境地。线上商城和现金贷业务没能拯救佰仟，当前佰仟正忙于流量变现。

经营异常

在本次被深圳市市场和质量监督管理委员会南山居列入经营异常之前，佰仟还曾两次被列入经营异常，分别是2015年2月和2017年4月。

佰仟金融失联的同时，旗下买买乐购、佰仟乐购、容易买、佰仟租赁、仟姿等线上服务平台均全面转做贷超，成为分期乐、小赢卡贷、有钱花和部分消费金融公司的产品的流量池，成为一个纯助贷平台。自营线上消费分期产品买买卡、随心花已下线。

不只是现金贷业务，佰仟的电商也下线。目前打开佰仟的商城，显示为拼多多产品导流，已完全变成拼多多的流量供给平台。此外，佰仟还发布测八字、测姻缘财运之类的广告。

佰仟金融成立于2013年12月，主要为用户提供消费分期服务，早期市场焦点聚集在线下3C、家电、医美等领域，业务打法为驻店模式。公司现任法定代表人为刘实，刘实正是佰仟金融创始人。

2016年，现金贷整治前夕，线下分期市场可谓群雄逐鹿，持牌机构与非持牌机构街头混战，一时间零首付、零利息广告满天飞，场景之王各立山头，主要玩家包括捷信、佰仟金融等。

当时，仅成立三年的佰仟金融累计放款超过400亿，覆盖城市超过300个，合作商户10万家，累计服务客户1000万。刘实在2017年公司年会上自豪地向员工说，佰仟金融为国家上缴的税收数以亿计。

跑马圈地的疯狂也留下祸根，客户质量难以把控，骗贷风险滋生。当前，佰仟还在对逾期贷款集中催收。部分借款人反映，近期陆续收到关于佰仟金融贷款的催收函或律师函，告知借款人协商还款。借款人惊奇“佰仟金融竟然复活了”。

在佰仟金融下线自营分期产品前，就出现了高管人事变动。佰仟金融所孵化的商城分期平台买买乐购的主体深圳市融壹买信息科技有限公司原董事长、总经理刘方卸任。当初为了推进线上商城分期业务，佰仟在2019年时重金聘请乐信电商平台副总裁刘方主管买买乐购的电商业务。如今看来，最终事与愿违。

无牌寸步难行

三年前，佰仟金融总部乔迁入驻深圳新浩E都办公大楼时，刘实携多名高管和部门负责人在鲜花和礼炮声中见证佰仟的高光时刻。不过此时消费金融市场风向已变，线上化趋势兴起，信用风险爆发，持牌合规渐成王道。

前佰仟金融副总裁孔令军曾谈及佰仟金融突围前景时谈到，佰仟金融在成立之初就谋求走线下场景的商业模式，重视技术在运营和风控中的运用，这是因为线上获客成本更高，流量被百度阿里等巨头垄断，且线上欺诈风险更大。

线下场景分期看似风险可控，但隐于B端的风控成本其实也不低。在佰仟金融模式的另一面，地推人员和线下门店过多，造成公司重资产运营压力增加，运维成本上升。此外，管理难度也会加大，使得骗贷和欺诈风险居高不下。

在线下消费分期市场洗牌时，非持牌机构最先被清洗出局，紧接着关店、裁员层出不穷，而佰仟金融首当其冲。另一方面，与佰仟合作的金融机构也逐渐成立相关消费金融分支机构，佰仟消费金融业务面临资金端与资产端双重压力。

认识到现金贷业务和线上商城业务的重要性，佰仟于是开始从传统的线下分期场景切换到线上分期及现金贷，重金打造的线上商城买买乐购。佰仟原本想将线下积累的千万用户流量引导至线上，借买买乐购续写辉煌，可惜以失败告终。

如今，虽然线上分期业务受阻，但汽车金融、融资租赁业务成为佰仟金融转型的一个重要突破口。佰仟金融旗下拥有佰仟融资租赁有限公司、广西百瑞融资租赁有限公司、前海融资租赁股份有限公司，发力汽车消费场景。同时，佰仟间接持股消金（广州）商业保理有限公司，拥有商业保理牌照。

2020年4月，佰仟租赁成立六周年之际，佰仟金融创始人、董事长刘实发表致辞。佰仟租赁旗下有以租代购、车抵贷等产品，在全国31个省份和直辖市、超过300个城市开展汽车金融业务，为企业和个人消费者提供融资租赁产品和汽车金融服务，业务线涵盖主机厂、经销商、企业。

为了与助贷业务和融资租赁业务形成闭环，佰仟金融还扩充了融资担保牌照，为旗下业务增信。佰仟金融旗下关联公司在黑龙江注册成立了黑龙江萃信融资担保有限公司。

不过消费金融业务的转型，终究解决不了牌照、资金和场景难题。即使是助贷市场，也要全面纳入监管，这对于佰仟们来说是个阻碍。

佰仟融资租赁：全方位赋能用户体验 打造一流汽车融资租赁平台

深圳2019年3月19日/美通社/--近期，迎3.15国际消费者权益保护日，佰仟融资租赁举办了内部员工学习会，致力于全方位提升用户体验，打造一流的汽车融资租赁平台。

作为新型金融业态，融资租赁在服务实体经济中发挥着越来越重要的作用。伴随着经济转型和消费升级，作为汽车金融重要组成部分的汽车融资租赁也开始频繁地出现在人们的视线之中。艾瑞数据网公布的数据及分析显示，2018年我国汽车金融的市场规模约为15,265亿元，预计未来三年的复合增速为15%左右；2018年我国汽车融资租赁的市场规模约为2,255亿元，预计未来三年的复合增速为20%左右。这在一定程度上说明汽车融资租赁行业正在迎来“黄金发展期”。

佰仟融资租赁：全方位赋能用户体验打造一流汽车融资租赁平台

在汽车融资租赁行业稳步前进的当下，成立五年的佰仟融资租赁凭借行业东风和自身努力，取得了不俗的成绩：业务覆盖全国近300座城市，服务用户逾百万，放款额突破百亿元。2018年12月，佰仟融资租赁被评为2018AFEC“年度最佳融资租赁企业”。

佰仟融资租赁为什么能受到用户的追捧与偏爱呢？追根溯源，良好的用户体验是重要原因之一。2018年，佰仟融资租赁践行技术创新、提升风控与审批水平、优化产品质量，多角度、全方位的赋能用户体验，向“助力平凡人的驾车梦想”这一企业愿景快速迈进，力求打造国内一流的融资租赁平台。

科技赋能

在“互联网+”大浪潮下，科技绝对不是一个新词，它早已融入人们生活并成为无可替代的元素，因此当下科技创新成为企业发展的重中之重，而作为行业标杆的佰仟融资租赁，非常重视在科技领域的布局，并已形成线上化—智能化—互联网+的复合发展轨迹。

截至目前，佰仟融资租赁已经完成了全流程线上化、智能化的部署，通过数年的内外部数据积累，对内打造了AI智能的风控决策引擎、智能反欺诈系统以及智能催收策略体系等，对外在18年全新推出首款对C端用户的服务平台“佰仟易行”，用户可通过“佰仟易行”APP小程序进行车辆估价、贷款申请、线上审核的一站式体验，还可选购各种车品及车周边服务，在接下来的互联网+这一部分，佰仟融资租赁将增强其平台属性，丰富服务内容，让客户所有与车相关的需求可以通过佰仟融资租赁全方位解决。

除了持续发力C端，佰仟融资租赁还十分重视B端建设，优化管理促使更好服务用户。公司通过科技赋能渠道日常管理，通过科技移动端工具进行销售过程的把握，解决销售人员“去没去做，做得怎么样，怎么做的，如何做得更好”等问题；标准化流程，减少业务人员失误等问题；沟通互联，提升协作效率，增强客户体验。

风控与审批赋能

融资租赁行业必须具备五大核心要素：强大的风控能力、专业运营团队、自身的造血能力、巨大的网络支撑和先进的信息技术，五要素缺一不可。其中，强大的风控能力尤为关键。任何时候，风险控制都应该摆在金融业务的首位。而是否接入央行征信等权威征信系统、拥有足够庞大的数据源和科学的数据模块，风控体系的智能化程度以及风控的结果印证，都是证明金融平台风控能力的重要因素。

佰仟融资租赁深谙这一点，在2018年初，佰仟融资租赁正式获准接入央行征信系统。高度运用信息技术不断优化审批系统及风控决策系统，去年上线的首个根据客户资质进行风险定价的一证融产品就做到了“全自助在线秒批”，审批快，客户风险预估更精准。今年佰仟融资租赁还会增加视频审批，面对面审批让客户感觉更加真实亲切；进一步促进审批流程自动化，精简流程、优化功能，尽可能的减少审核内容，提升审批时效；加快审批流程的电子化进程，电子签章+电子授权，简化客户所需提供的纸质资料及归档资料；强化审批人员的服务理念，对审批人员进行培训及审核，提升服务质感。

产品赋能

2018年，全国新车销量超2800万辆，其中乘用车2400万辆，商用车400万辆，汽车金融融资渗透率为40%，距离很多发达国家70%以上的渗透率还有很大的成长空间；2018年，全国二手车市场交易量为1382万辆，同步增长11.46%，二手车交易量连续三年实现10%以上快速增长；再看汽车供应链金融市场的情况，2018年，汽车消费金融信贷规模达到1.2万亿，库存金融放款规模据不完全统计已突破2万亿。总体来说，汽车融资租赁很明显是呈上升趋势的，而汽车融资租赁公司的最基本要素，就是汽车金融产品。

成立五年来，佰仟融资租赁开发了上百款产品，主要分为标准售后回租、以租代售以及车主衍生金融产品三大类，售后回租产品覆盖乘用商用新车及二手车，以租代售产品包括传统36期及1+X等；车主衍生产品包括车主易融、好车易融、保险分期等等；可以满足当前用户的多样性需求，随着用户消费观念和经济环境的变化，佰仟融资租赁也会不断更新产品、以适应用户不断变化的需求。

除了科技、风控审批、产品之外，客户服务是我们与客户直接联系最为紧密的一环，作为直接面向客户的客服团队，他们的重要性不言而喻，佰仟融资租赁拥有专业的智能化客服团队，包括400电话客服和在线客服团队。专业培训、定时考核让他们时刻保持专业性，即时面对再复杂的问题，也力求做到可以更好的为客户答疑解惑。

佰仟融资租赁一直奉行“简单、干净”的企业文化，“坦率、直接”的沟通方式。“扁平、互补”的管理结构，从内增加了公司员工的相互信任、提升了工作效率，向外更好的为客户提供服务，提升用户体验。

“要把佰仟融资租赁打造成一个受人尊重的企业”一直是佰仟的终极目标。以客户为本、把客户的需求体验与安全利益真正放在心上，这就是一个受人尊重的企业应该做的事情。