房产抵押贷款热度升 银行广告语称“利率比房贷还便宜”
■本报记者张歆
楼市冷清，买家持币观望，卖家变现的时间周期被拉长。然而，有些卖家却因为经营资金需求而不能被动等待，于是房屋抵押贷款的热度也随之上升。
“近期，我们公司手里的房屋抵押理财项目储备比较丰富，如果您有兴趣可以尽快考虑”，一家专营房产抵押类理财业务的财富管理公司销售人员对《证券日报》记者表示。
而一家股份制银行华东区域支行的有关人士则对记者表示，房屋抵押类贷款的利率最低可以低于按揭贷款（目前，各地主流的按揭贷利率为基准利率上浮10%），且时间最长可达30年。
楼市拖累“首付贷”需求
房屋抵押贷款“填空”
“如果您有闲余资金（50万元起），我们可以为您匹配有借款需求的个人，借款人会拿北京六环以内的房产做抵押，再由第三方担保公司根据《担保法》28条进行一般担保，每月支付1%的利息，年化利率为12%”——上述财富管理公司人员会不定期将上述信息发送至某聚焦各类金融机构资金和项目对接的合作平台，以及通过朋友圈进行发布。今年以来，其发布频次明显增加。
《证券日报》记者随后调查了解到，上述财富管理公司的主业就是撮合房产抵押类融资和投资的需求，而类似的机构或平台还有很多，甚至于还有第三方平台专门集合此方面产品并进行推介。
也就是说，此类理财产品的B面是房产抵押贷款，理财产品的供应增加则反映出房产抵押贷款市场的活跃。
在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索，可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成，审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”，相对而言，千万元的融资规模是多数银行的放款上限；而小贷公司的推介广告则颇为高调。《证券日报》记者注意到，有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成，贷款规模上限提高至5000万元。
“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严，额度也少，如果你在北京有房或有车，建议您还是增加抵押物”，贷款中介承认，“无论是消费贷还是经营贷，大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”
另有多位贷款中介表示，在楼市火爆时期，大多数人寻找信用类贷款，并想尽办法腾挪进首付，而抵押贷款则较少被人问津；如今，楼市观望气氛浓厚，房产流动性减弱，抵押贷款成为了很多急需周转资金的小微企业或个人的选择。去年年末以来，住房抵押贷款一直是部分贷款中介最愿意推销的产品。
房产抵押贷利率
主动对标房贷
虽然同样是涉房贷款，但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款；银行按照市场评估价的一定比例，确定抵押贷款金额。而房贷也就是住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说，两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段，其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。
不过，为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度，部分金融机构主动与房贷进行“PK”，并推介抵押贷款。
“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率！”，某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。
不过，《证券日报》记者深入了解后发现，不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中，银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率；而小贷公司等第三方的利率往往在12%-14%之间。
“我们可以给你的房产申请抵押贷款，放款方是银行，如果你其他资质良好，最低可以申请到略低于5.4%的年化利率，消费贷可以申请10年还清，经营贷可以20年还清，而且有多家银行可以选择”，中介公司员工张女士此前曾对《证券日报》记者表示，“如果你不抵押房产，同样业务的年化利率可能上升至8%。”
而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行（资金源自自有或理财），月息的起步价往往就达到了1%，甚至是更高。
房产抵押贷款热度升 银行广告语称利率比房贷还便宜
楼市冷清，买家持币观望，卖家变现的时间周期被拉长。然而，有些卖家却因为经营资金需求而不能被动等待，于是房屋抵押贷款的热度也随之上升。
“近期，我们公司手里的房屋抵押理财项目储备比较丰富，如果您有兴趣可以尽快考虑”，一家专营房产抵押类理财业务的财富管理公司销售人员对《证券日报》记者表示。
而一家股份制银行华东区域支行的有关人士则对记者表示，房屋抵押类贷款的利率最低可以低于按揭贷款（目前，各地主流的按揭贷利率为基准利率上浮10%），且时间最长可达30年。
楼市拖累“首付贷”需求
房屋抵押贷款“填空”
“如果您有闲余资金（50万元起），我们可以为您匹配有借款需求的个人，借款人会拿北京六环以内的房产做抵押，再由第三方担保公司根据《担保法》28条进行一般担保，每月支付1%的利息，年化利率为12%”——上述财富管理公司人员会不定期将上述信息发送至某聚焦各类金融机构资金和项目对接的合作平台，以及通过朋友圈进行发布。今年以来，其发布频次明显增加。
《证券日报》记者随后调查了解到，上述财富管理公司的主业就是撮合房产抵押类融资和投资的需求，而类似的机构或平台还有很多，甚至于还有第三方平台专门集合此方面产品并进行推介。
也就是说，此类理财产品的B面是房产抵押贷款，理财产品的供应增加则反映出房产抵押贷款市场的活跃。
在搜索引擎以“房屋抵押”为关键词进行检索，可以看到来自于正规中外资银行、小贷公司等机构的大量贷款推销信息。多数银行设定的抵押成数为七成，审批快、批贷率高也是此类贷款的主要“卖点”，相对而言，千万元的融资规模是多数银行的放款上限；而小贷公司的推介广告则颇为高调。《证券日报》记者注意到，有公司吹嘘能够将抵押成数提高至九成，贷款规模上限提高至5000万元。
“现在纯信用类的消费贷的审批确实比较严，额度也少，如果你在北京有房或有车，建议您还是增加抵押物”，贷款中介承认，“无论是消费贷还是经营贷，大额的资金需求很可能都需要抵押房产。”
另有多位贷款中介表示，在楼市火爆时期，大多数人寻找信用类贷款，并想尽办法腾挪进首付，而抵押贷款则较少被人问津；如今，楼市观望气氛浓厚，房产流动性减弱，抵押贷款成为了很多急需周转资金的小微企业或个人的选择。去年年末以来，住房抵押贷款一直是部分贷款中介最愿意推销的产品。
房产抵押贷利率
主动对标房贷
虽然同样是涉房贷款，但房屋抵押贷款和房贷其实差距颇大。房屋抵押贷款指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款；银行按照市场评估价的一定比例，确定抵押贷款金额。而房贷也就是住房按揭贷款，是指银行向借款人发放的用于购买自用新建住房的贷款。也就是说，两类贷款对应的是房产所有权变更的不同阶段，其审批要素、潜在风险也都存在较大差异。
不过，为了加大借款人对于抵押贷款的市场认同度，部分金融机构主动与房贷进行“PK”，并推介抵押贷款。
“授信期限最长30年、单笔使用最长20年、现在申请可以享受比房贷更低的利率！”，某股份制银行在推介自己的房屋抵押贷款业务时主动“对标”了住房按揭贷款。
不过，《证券日报》记者深入了解后发现，不同金融机构的房屋抵押贷款的利率水平还是差别较大的。其中，银行类金融机构对于优质客户确实提供了较低的利率；而小贷公司等第三方的利率往往在12%-14%之间。
“我们可以给你的房产申请抵押贷款，放款方是银行，如果你其他资质良好，最低可以申请到略低于5.4%的年化利率，消费贷可以申请10年还清，经营贷可以20年还清，而且有多家银行可以选择”，中介公司员工张女士此前曾对《证券日报》记者表示，“如果你不抵押房产，同样业务的年化利率可能上升至8%。”
而小贷公司等第三方机构由于资金成本远高于银行（资金源自自有或理财），月息的起步价往往就达到了1%，甚至是更高。
本文源自证券日报
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揭秘：无抵押贷款小广告玩的是空手套白狼
新疆网讯（记者刘青霞）“月息3%，年息15%，小额免担保无抵押贷款，可当日放款！”看到这样的手机短信，急需用钱但又无法筹集的你，是否会动心啊？近日，记者对此展开暗访，发现其中有诈。
钱没贷到反被骗三千元
“一分钱都没见着，还被人骗走3000块钱。”提起被骗经过，家住米东区的李某非常郁闷。
今年36岁的李某，3年前从福建来乌，在米东区开了一家切面店，由于店面在背街小巷，生意勉强维持着。他一心想在繁华地段找个店面，可手头缺钱。
今年4月，李某的手机收到一条信息：“提供公款私贷，无抵押、无担保贷款，一天可放款。”
“有这样的好事？”李某打电话去咨询。电话那头，对方自称是某银行业务员，热情地向李某介绍贷款事宜，并强调他们的贷款业务不需任何抵押或担保，最高可贷15万元，只需将贷款额一年10%的利息打到指定账户，带好身份证和户口簿原件验明身份后，就可将贷款当面交给李某。
李某决定贷款3万元，他到银行将3000元利息打到对方指定的账户内。不一会儿，李某接到一名“业务员”的电话，称马上会有人把钱送过去。
10分钟后，“业务员”打来电话称，他们已带着现金在来李某家的路上，但为证明李某有还款能力，还要其再打500元钱作为保证金。李某觉得事有蹊跷，遂提出取消贷款，退还利息，不料对方立刻挂断了电话。李某再打电话过去询问，对方起初还敷衍几句，到最后干脆关机了。
意识到被骗，李某立即拨打110报警。
无抵押贷款须先付利息
5月8日，记者在劳动街一小区楼道内看到一则“无抵押贷款”小广告。记者按照上面的电话号码打过去，对方向记者提供了一家小额贷款公司的网址。
记者打开该公司网页，上面显示该公司提供“无抵押，无担保”贷款，不仅贷款门槛低，而且放款速度快，一年只需支付1%的利息，就可立刻贷到款。
记者提出想贷款15万元，对方一口答应，但让记者先支付1500元利息。“你把利息打过来，贷款一天就能到账。”对方信誓旦旦地说。
记者提出利息能否从所贷的15万元本金中直接扣除的要求，对方称不可以，因为“本金归本金，利息是利息，两者不能搅在一起”，他们公司考虑到联系贷款的人急需资金，手头本来就紧，已经免收了保证金，但利息必须先付。
记者称再考虑一下，结束了谈话。
记者调查发现，这些“无抵押无担保贷款”小广告上，只有联系电话或网址，没有办公地址。
“目前，贷款途径概括起来有两种：银行系统贷款和民间贷款。在银行系统贷款，为保证资金安全，必须进行抵押。”8日，中国农业银行乌鲁木齐中山路支行工作人员阿米娜·玉素甫说。
在现实生活中，民间借贷公司到底需不需要抵押或担保呢？9日，记者在新民路一家借贷公司了解到，正规的小额担保贷款公司都有金融许可证或相关部门的批文，他们对借款人的资格要求很严格。
该借贷公司经理涂明海告诉记者，公司在放贷前，首先要落实借款人的抵押物、担保物，同时还要对其还款能力等进行严格考察，之后再决定是否借贷。
“免担保无抵押”有诈
乌市公安局经侦支队民警王远真说，一段时间来，关于“贷款”的信息以“涂鸦”的方式出现在首府的街头巷尾，有的甚至屡现于网站、手机短信。类似信息使一些不了解内情、急需资金但又无法筹集的市民以为是天上掉馅饼的好事。
其实，从事“免担保无抵押”贷款业务的人员，往往通过“无息”、“低息”、“无需抵押当日放款”等广告词诱惑急需资金的投资者上钩，并利用精心设计的“空手套白狼”的手段，套取申贷人的钱。其行骗最为常见的方式是要求受害者向指定的账户汇入利息、风险保证金、手续费等。不法分子大多使用外地手机号码，通过电话遥控受害人，多用假证件开设银行账号。一旦收到利息或保证金等，骗子就玩消失，之前承诺办理贷款的事将成一场空。
王远真说，如果遇到贷款被骗，应立即报警，将与骗子沟通的相关记录、汇款单凭证、银行账号、电话号码等信息一并交予警方，便于警方展开调查。
