建设银行云税贷，年化5.52%，最高300W，全国可申请，企业信贷

建设银行云税贷产品简介

云税贷是建设银行为小微企业主提供在线发放的个人经营性贷款，单笔最高300万，法人和股东可都可申请，本产品24小时可申请，不分节假日，秒批秒放！

基本要求

►法人年龄：22-65周岁

►利息：年化5.52%，月息4.6厘

►期限：12期

►额度：综合资质审批，最高300W

►还款方式：等额本息

➤提前还款：先息后本

►收款账户：借款人建行对公户收款

企业要求

➤公司成立2年以上、注册资金不超5000万、企业员工人数不能超过300人，年销售额不能超过一个亿。

➤无欠缴税款且税额不为负数

➤企业近24个月诚信缴税（依据实缴时间和实缴税额判断，至少每6个月有一次实缴税额不为0的记录）

➤近12个月纳税总额在5万元（含）以上。（近12个月实缴记录中，实缴税额汇总）

➤.企业近3个月至少有1次缴税行为。（依据实缴时间和实缴税额判断，至少近3个月有一次实缴税额不为0的记录）

➤纳税等级为A/B/M级

➤法人（持股50%以上）或持股50%以上的股东申请

可做范围

全国

征信要求

➤企业征信上体现的经营性贷款不超过2笔

➤企业加个人征信体现的经营性贷款不能超过500万（包含抵押）

➤2年不超连2累6、近2个月查询小于8次

➤有担保资格审查禁入

行业选择

➤黑名单客户（含我行及第三方合作机构的黑名单）

➤经中介包装的客户或提供虚假身份、虚假收入、冒用工作单位、其他虚假信息的客户

➤特殊行业：

直销、传销、贵金属投资理财公司、期货公司、资产管理或财务管理公司（仅限经营范围为资金敏感业务），以及各类投资理财公司；

担保行业、P2P公司、小贷公司、涉黄赌毒敏感的休闲娱乐事业（如KTV、酒吧、夜总会、舞厅、洗浴、网吧等）

➤房地产，金融中介

➤高污染，高耗能，产能过剩等行业。

申请材料

身份证正反面、营业执照、税盘。

公章、法人章、财务章、开户许可证(基本户有密码器的也需要)、机构信用代码证、股东身份证复印件(占股超25%的需要原件)、法人建行借记卡开通网银

申请流程

报备客户经理采集数据查询准入——收集资料——录入审批——客户配合认证实名——审批——通过安排放款

农行建行邮储银行借记卡“折合”人手一张

每个人的钱包里，银行卡内的金额天差地别，但借记卡的种类却大致相同。2018年年末，农业银行(01288)、建设银行(00939)和邮政储蓄银行的借记卡发卡量分别达到了9.88亿张、10.41亿张和9.69亿张，按照国家统计局发布的《2018年国民经济和社会发展统计公报》中8.97亿个劳动人口计算，农行、建行、邮储银行(01658)的借记卡已经折合人手一张。

信用卡方面，去年，农业银行、建设银行、中国银行(03988)的新增发卡量都在1000万张以上，其中农业银行增幅最大，达到了1802万张。从全年数据来看，几家国有大行在下半年信用卡发卡增速均要快于上半年。

建行借记卡增长1.43亿张

自2017年开始，银行卡业务发展迎来了一波小高潮，从已经公布年报的银行数据来看，2018年又是丰收的一年。尤其在借记卡方面，建设银行增长高到1.43亿张，可谓是井喷式增长。

数据显示，建设银行全年借记卡在用卡量10.41亿张，与2017年8.98亿张借记卡累计发卡量相比，增长了1.43亿张。借记卡消费交易额21.00万亿元，同比增长36.37%。“龙支付”业务累计客户数8,502万户，全年累计交易量3.16亿笔。

农业银行和工商银行(01398)紧随其后，借记卡发卡量增长分别为7900万张和7500万张。农业银行IC借记卡累计发卡6.51亿张，较上年末增加0.83亿张，农业银行也是六大行中IC卡发行量最大的银行。

邮政储蓄银行借记卡增幅排名第四位，为5299万张，但其在用卡数量达到了9.69亿张，在国有大行中排名第三，报告期内，邮政储蓄银行借记卡消费金额为6.43万亿元，同比增长47.7%。

中国银行借记卡累计发卡量为5.25亿张，比2017年增加1361万张，增幅8.85%。虽然中国银行在发卡数量不占优势，但是卡均消费位于大行前列，其借记卡消费金额全年为5.94万亿，同比增长40.78%，卡均消费超过1万元。

而按照国家统计局发布的《2018年国民经济和社会发展统计公报》，将16-59岁年龄段的人划分为劳动人口。2018年年末该年龄段人口约为8.97亿人，也就是说，不考虑是否真实使用，农业银行、建设银行、邮政储蓄银行的借记卡相当于基本覆盖了所有劳动人群，折合人手一张。

中行加入“一亿张俱乐部”

根据《证券日报》记者了解，2018年多家股份制商业银行给信用卡中心下达的保底增量任务仍然是年增1000万张，从数据来看，大部分银行都超额完成。

国有大行中，农业银行信用卡发卡量增量最多，达到了1802万张，比排名增量第二位的建设银行的1447万张还多出了300余万张。事实上，从2017年开始，农业银行在信用卡业务的增速就领跑国有大行。

建设银行和中国银行信用卡发卡增量分别为1447万张和1361万张。其中，建设银行信用卡累计发卡12,140万张，净增1,447万张，增长率13.5%。

中国银行信用卡则是在2018年加入了信用卡发行的“一亿张俱乐部”，累计发卡量1.1亿张，增幅14.03%，增幅与2017年增幅相比低了近一个百分点。消费规模16196亿元，，增幅8.33%。

与上述几家保持了信用卡业务高速发展的国有大行不同，工商银行2018年新增发卡量增速放款，其累计新增发卡量仅为800万张，增幅5.59%。

在已经公布年报的股份制银行中，大部分银行的信用卡业务增长迅猛。2018年招商银行(03968)信用卡流通卡数8,430.44万张，较上年末增长34.98%，流通户数5,802.93万户，较上年末增长23.61%。

平安银行则在2018年突破了信用卡流通卡5000万张的大关，作为业务突破的三大尖兵之一，其报告期内信用卡流通卡量5,152万张，较上年末增长34.4%。信用卡总交易金额27,248.07亿元，同比增长76.1%。

浦发银行信用卡累计发卡5,650.54万张，同比增长37.26%；流通卡数3,750.36万张，较上年末增长39.50%，信用卡交易额18,065.70亿元，同比增长51.42%；信用卡业务总收入552.78亿元，同比增长13.39%。不良贷款率1.81%，较上年末上升0.49个百分点。

本文源自证券日报

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重要通知！有工行建行农行广发等银行卡的人，请马上看

继建行、农行、邮储等大行之后，

近期一批中大型银行

陆续发布“睡眠账户”大清理公告，

其中就包括了工商银行。

工商银行表示，今年7月起将对用户长期不用的个人银行账户（借记卡和活期存折）开展清理工作。此外，包括光大、中信、平安、兴业、广发等股份行的清理行动也进一步展开。

记者梳理发现，银行主要清理账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”，以及个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户。

不过，各银行清理的类型和标准并不一致，部分银行二者均会清理，而有的银行只清理其中一种。值得注意的是，清理账户并不意味着直接销户，有的银行对于满足相关条件客户个人账户进行销户，而部分银行仅是限制交易功能，若有需要仍可通过激活重新使用。

新增多家银行清理异常账户

工商银行5月7日发布《关于清理长期不动个人银行账户的通告》显示，将于2021年7月起实施长期不动个人银行账户清理工作。清理范围为，截至今年6月30日，凡连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户（借记卡和活期存折，下同），其账户功能将调整为非柜面业务只收不付。其中金融社保卡、军人保障卡等特色账户不纳入清理。

5月6日，光大银行公告称，近期该行会对个人睡眠账户、长期不动账户开展清理，重点从一人持有4张以上该行I类卡的情况开始梳理，广州医保卡、北京物业维修基金查询卡、长沙住房公积金查询卡等特殊用途卡种除外。

光大银行对于“睡眠账户”的定义为“如果一张卡，两年无交易，账户余额为零，也没有要结的利息，没有存款明细和关联账户，没有办理基金、第三方存管、零售贷款、外汇买卖等业务，账户状态也正常的，就符合转为睡眠账户的条件。”

4月23日，平安银行、中信银行、兴业银行均发布清理存量账户的公告。其中平安、兴业的清理范围包括“一人多账户”和“长期不动户”，中信银行在此前清理睡眠账户后，此次主要针对的是超出规定数量的I类、II类和III类卡。

而早在去年底今年初，已有多家银行发布类似公告。2月8日，农业银行发布公告表示，自3月10日起，将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为，三年以上（含三年）没有交易、主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡。

1月5日，建设银行发布公告清理长期不动账户。根据公告，截至2020年10月31日的银行卡，如果连续三年以上（含三年），银行卡账户余额为0，且无任何交易记录，也就是未发生任何一笔存取款、转账交易的，将被纳入清理范围内。不过，军人保障卡、武警普卡、退役军人服务卡、金融社保卡和公积金卡等此类特殊银行卡，不在此次清理范围内。

邮政储蓄银行也在去年12月29日发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》，将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如账户存在上述情况，本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，该行将限制金融服务。

为何清理“睡眠账户”？

多家银行表示，针对相关账户的清理工作主要是为了落实监管要求，防范电信网络诈骗风险，保障客户账户资金安全。

有银行业内人士告诉记者，银行机构密集发布清理睡眠账户公告，是积极响应“断卡行动”，也是更好提升合规性防范风险。

值得一提的是，2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。断卡行动中，银行也全面加速清理异常银行账户。

前述业内人士表示，当前电信网络诈骗持续高发的一大根源，是因为电话卡、银行卡的管理失控。大量“实名不实人”的银行卡、电话卡被骗子购买后实施诈骗，给警方的追查和打击带来巨大困难。因此，斩断电话卡、银行卡的买卖链条，就等于给骗子“断奶”，对于压发电诈案件具有特别重大的意义。作为银行账户的第一道防线，各大银行目前也在落实人民银行打击电信网络诈骗的相关要求。

而实际上，银行开展清理“睡眠账户”的行动已实施多年。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个客户在同一银行只能开立一个I类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，那么再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。随后，清理个人长期不动户成了多家银行的工作重点。农业银行、中国银行、招商银行、华夏银行等银行也都曾发布过类似通知，对同一存款人开户数量较多的情况进行清理。此外，除了加大对个人银行账户的清理力度外，银行也在加大对对公账户的整改。

据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》显示，截至2020年末，我国共开立个人银行账户124.61亿户，同比增长10.43%，增速同比下降1.64个百分点，人均拥有银行账户数达8.9户。人均账户数量增多，但是其中有部分成为了睡眠账户，难以被有效利用，甚至让不法分子有机可乘，试图通过银行账户进行非法交易，获取不当利益。

银行人士建议，持卡人一定要管理保护好自己的银行卡，可以自行对自己的账户进行清理，对于确实已经不再使用的银行卡，可主动注销，以免不用的银行卡被不法分子利用，带来不必要的风险。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。

需要特别强调的是，千万不要出租、出售、出借银行卡或支付账户。

而对于不希望被冻结的银行卡，

只要每年通过ATM、

网上银行或手机银行等任意渠道

办理一笔业务或者进行转账等交易，

就不会被银行认定为是“睡眠账户”。

链接：银行三类账户有何不同？

自2016年12月1日起，银行账户被分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类，类别不同，功能不同。

Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。

Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。

Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

（广州日报）