多家银行宣布！下线这一业务，手续费有调整

“自动分期业务下线之后，您的信用卡新出账单就不能再进行自动分期了，如果您想分期还款，需要先对账单申请分期”。某银行信用卡专员告诉记者。

近期，包括农业银行、建设银行、邮储银行、浙商银行等在内的多家银行发布公告，调整旗下信用卡分期业务。调整后，相关银行的部分信用卡将停止自动分期业务，“分期手续费”将更名为“分期利息”。

业内人士认为，银行密集调整信用卡业务，是为了落实信用卡新规的要求，同时，也能更好地维护持卡人权益。

下线自动分期业务

日前，建设银行发布公告，自2022年12月30日起，该行龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线，即自该日起新生成的已出账单，将不再进行自动分期，客户需根据账单列示金额合理安排还款。

图片来源：建设银行官网

据记者了解，龙卡益贷卡是建设银行推出的自动循环消费信贷信用卡。持卡人当期消费总额在账单日自动分期，客户分12期按月等额还款。“龙卡益贷卡在办卡时就已经设置好了自动分期功能，调整之后，新的已出账单就不能再自动分期还款了。”建设银行一信用卡专员告诉记者。

浙商银行近日发布了类似公告。公告显示，自2022年12月30日起，浙商银行缤纷卡、浙商银行点金卡、浙商银行增金卡、浙商银行京东金融联名卡，将取消自动分期服务。

图片来源：浙商银行官网

不过，据部分银行介绍，在自动分期业务下线之后，持卡人可根据个人需要，对每笔账单单独申请分期。以建设银行为例，“持卡人可以通过手机银行、微信银行或拨打客服热线申请办理账单分期业务。每笔账单都需要单独进行申请。”该行信用卡专员介绍。

对于下线自动分期业务的原因，招联金融首席研究员董希淼表示，此举是为了落实信用卡新规的要求，同时，自动分期业务妨碍了持卡人的知情权和选择权，下线自动分期业务也能更好地维护持卡人权益。

“分期手续费”更名为“分期利息”

除了下线信用卡自动分期业务之外，近期，也有多家银行将“分期手续费”更名为“分期利息”。

建设银行公告显示，自2023年1月7日起，该行龙卡信用卡“分期手续费”将调整为“分期利息”，“分期手续费率”相应调整为“分期利率”，分期利息计收规则不变。

今年以来，还有邮储银行、农业银行、招商银行、华夏银行等多家银行发布类似公告。从相关公告来看，这一调整主要涉及到名称的改变，多家银行表示，计费的规则和标准未发生改变，实际每期还款金额不发生变化。

对此，董希淼分析称，信用卡实质上是银行向持卡人发放的小额信贷，将分期产生的费用收入纳入手续费收入，不符合监管的要求。现在将其调整为利息收入，其实是更加规范，回归到信用卡业务的本质上来。

从客户的角度来看，融360数字科技研究院分析师刘银平表示，虽然分期的收费标准和计算规则没有改变，但是对客户来说，信息更加透明，也能提醒消费者关注分期过程中产生的费用。

在使用信用卡的过程中，刘银平建议消费者要重点关注两方面：一是要按时还款，了解信用卡的账单日、还款日，尤其是还款日，尽量设置还款提醒，避免忘记还款造成不必要的损失；二是要了解信用卡的利息等各种费用，尤其是要搞清楚分期还款、最低还款额还款等的真实年化利率。

本文来源：新华网财经

更好保障消费者权益 多银行调整信用卡分期业务

资料照片

近日，包括国有银行和股份制银行在内的多家银行发布公告，对信用卡分期业务进行了调整。业内人士表示，此举旨在落实相关部门此前发布的管理新规，防止分期业务异化和过度营销，有助于更好地保障消费者权益，引导消费者进行理性消费。展望未来，分期业务将更加注重“质”的提升，兼顾客户拓展与风险防控。

下线自动分期业务

下调现金分期金额上限

信用卡消费分期是指持卡人在刷卡消费以后，如果单笔消费金额达到银行规定的最低消费额，持卡人可以向银行申请把该笔消费拆分为几次还款。而信用卡“自动分期”业务是指消费者开卡后，消费若达到约定数额，还款方式会自动设为分期。

民生银行、招商银行、建设银行以及浙商银行等多家银行近期均将此“自动分期”业务进行了下线调整。如11月14日，建设银行发布公告称，自2022年12月30日起，该行龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线。同日，浙商银行也宣布，浙商银行缤纷卡、点金卡、增金卡、京东金融联名卡，将取消自动分期服务。上述两家银行均表示，如客户有信用卡分期需求，可通过手机银行、微信银行等自助渠道申请。

另外，包括兴业银行、华夏银行、中信银行、中国银行、农业银行以及邮储银行等多家银行将“分期手续费”转为“分期利息”。如邮储银行公告称，自2022年12月26日起，将信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”。邮储银行表示，此次更名包括所有分期业务（包括但不限于账单分期、交易分期、自动分期、现金分期、电销商品分期、商户分期、悦享分期、汽车分期、教育分期等），适用于新申请分期交易及已申请未分摊完成的分期交易。更名后收费标准及计算规则不变，即每期应还金额不变。

调整举措还包括下调现金分期可办理金额上限。如平安银行11月7日发布公告称，将于2023年1月3日对现金分期可办理金额上限进行调整。由“单笔最高申请金额不可超过现金分期可申请额度且不高于10万元”调整为“现金分期累计金额不超过客户现金分期额度且不高于5万元”。11月1日，宁波银行也发布公告称，自2022年11月21日起，将调整万利金、现金易两类信用卡现金分期业务，分期总金额由原来最高可达到30万元降为最高5万元，单笔分期期数也由原来最长36期调整为最长24期。

落实监管规定

保护消费者权益

多银行纷纷对信用卡分期业务进行调整的原因是什么？多位接受采访的业内人士表示，这正是银行落实日前发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的举措之一。

今年7月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）。《通知》指出，全面加强信用卡分期业务规范管理，包括为客户办理分期业务应当设置事前独立申请、审批等环节，以简明易懂方式充分披露分期业务性质、办理程序、潜在风险和违约责任等，并由客户通过具有法律效力的方式确认知晓；银行业金融机构应当审慎设置信用卡分期透支金额和期限，明确分期业务最低起始金额和最高金额上限。分期业务期限不得超过5年。客户确需对预借现金业务申请分期还款的，额度不得超过人民币5万元或者等值可自由兑换货币，期限不得超过2年；银行业金融机构应当在分期业务合同（协议）首页和业务办理页面以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。

“过往信用卡自动分期业务在办理过程中可能会产生侵犯办卡人知情权和选择权等问题，相关投诉比较多，而相关条款规定促使银行去调整自动分期业务。”博通咨询金融分析师王蓬博表示。

在信用卡行业资深研究人士董峥看来，目前部分银行对于信用卡分期业务存在过度营销的问题，分期业务主要是针对有消费欲望但缺乏当前消费能力和已经存在部分债务、当前财务状况不好却不想影响消费信用两类客户群体。“下线信用卡自动分期业务可防止银行过度营销，使其找到真正的对应客户群体。”他说。

中国银行研究院研究员杜阳表示，停止自动分期业务有助于保证金融消费者的知情权，提升服务质效；将分期手续费调整为分期利息，有助于信用卡业务回归信贷本源，实现长期可持续发展；下调现金分期限额，则有助于引导消费者进行理性消费，减少过度负债行为的发生。

兼顾客户拓展与风险防控

银行信用卡分期业务未来发展趋势又将如何？

董峥表示，分期业务是信用卡业务发展中的里程碑式业务，其本质是消费金融，预计该业务未来不会有特别大的变化，不过随着“费改息”等措施实施，未来银行对于分期业务的热度可能会有所下降。

杜阳表示，未来分期业务将更加注重发展质量的提升，成为银行盈利重要来源之一。银行业应进一步完善分期业务定价策略，注重定价机制的精细化管理并制定合理的授信政策，提高对分期业务信用风险的研判水平，兼顾客户拓展与风险防控。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮也提示持卡人，在享用信用卡优惠权益的同时，应当仔细阅读分期业务相关的细则条款，明确分期免息的期数、应还款时间以及其中可能需承担的资金成本，在接到与信用卡分期相关的营销电话时，可暂缓确认使用分期业务，待明晰各项规则后再进行决策。

来源：经济参考报

信用卡业务调整！多家银行官宣下线“自动分期”业务，“分期手续费”也更名了

每经记者：赵景致每经编辑：廖丹

近日，多家银行对信用卡“自动分期”业务进行了下线调整，同时，也有银行将“分期手续费”更名为“分期利息”。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，银行机构下线自动分期业务主要是此前自动分期业务在发展过程中出现了异化，不但没有给持卡人提供便利，相反还带来了负担，因此需顺势作出改进。

而对于分期手续费更名，一方面是为了使持卡人更易理解资金成本的构成，从而更好地选择和决策分期产品，另一方面则是银行在金融营销宣传环节中进一步提升合规性，强化金融消费者知情权的表现。

多家银行下线信用卡“自动分期”业务

日前，多家银行宣布下线信用卡自动分期业务。

如11月14日，建行发布公告称，2022年12月30日起，该行龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线，即自该日起新生成的已出账单，将不再进行自动分期。

同时建行表示，用户可以通过该行手机银行、微信银行等自助渠道，或致电官方客服热线申请办理账单分期业务。

浙商银行同样公告称，因该行业务调整，自2022年12月30日起，浙商银行缤纷卡、浙商银行点金卡、浙商银行增金卡、浙商银行京东金融联名卡，将取消自动分期服务。

同时浙商银行表示，对持有上述卡片的客户，存量已发生且未提前还款的业务不受影响。此外，客户新发生的消费，将不再进行自动分期，对于有信用卡分期需求的客户，浙商银行表示，“可通过本行手机银行APP首页-信用卡-分期业务、本行微信银行‘信用卡分期’申请消费分期和账单分期。”

邮储银行则在14日公告称，由于业务调整，将于今年12月30日下线该行的自动分期卡，“届时将不再受理自动分期卡的进件、换卡和补卡等业务。已有卡片可以在卡片有效期内使用，卡片到期后不再续发新卡。”

据记者了解，信用卡自动分期业务，一般是银行为该行信用卡持卡人提供的，由系统自动为其已记账且未出账单的消费交易金额提供分期支付的服务。持卡人一般可通过客服人工和自助渠道自行设定办理分期的起始金额和分期期数。而银行一般会对自动分期的费率进行优惠，如对账单分期手续费基准费率打9折、奖励积分等。

苏筱芮指出，银行机构下线自动分期业务主要是此前自动分期业务在发展过程中出现了异化，不但没有给持卡人提供便利，相反还带来了负担，因此需顺势作出改进。

此外，信用卡因为有较多的优惠权益、活动，且使用非常方便，受到了广大消费者的喜爱。苏筱芮也提示，持卡人在享用信用卡优惠权益的同时，应当仔细阅读分期业务相关的细则条款，明确分期免息的期数、应还款时间以及其中可能承担的资金成本，在接到信用卡分期相关的营销电话时，可暂缓确认使用分期业务，待明晰各项规则后再进行决策。

“分期手续费”更名为“分期利息”

除了下线自动分期外，也有部分银行表示，将信用卡分期产品的收费项目“分期手续费”更名为“分期利息”，将“分期手续费率”更名为“分期利率”。

如工商银行便于本月16日发布公告称，将于明年1月1日起，将信用卡分期付款业务的“分期手续费”调整为“分期利息”，客户已办理的分期业务实际每期还款金额不发生变化，具体以账单展示为准。此外，工行将同步调整了该行分期付款业务须知。

农业银行也于11日发布公告称，为进一步提升客户服务水平，将自明年1月1日起，将该行信用卡“分期付款手续费”更名为“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息计算规则以各分期业务条款及细则为准。

记者注意到，此前邮储银行、中国银行、浦发银行、兴业银行等均已发布了此类公告，对“分期手续费”更名。

据了解，今年7月份，银保监会、人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求全面加强信用卡分期业务规范管理。

《通知》明确，银行业金融机构应当在分期业务合同(协议)首页和业务办理页面以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。

苏筱芮对记者指出，将“分期手续费”更名为“分期利息”，主要是为了简化计算持卡人在分期业务中所负担的资金成本，使得持卡人更易理解资金成本的构成，从而更好地选择和决策分期产品。

“此外，这也是银行在金融营销宣传环节中进一步提升合规性，强化金融消费者知情权的表现，一方面有助于市场良性竞争、有序发展，另一方面也能够对客户充分披露，助力客户的选择及规划。”

每日经济新闻