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86城房贷利率降至历史低位!记者调查:银行额度充足,最快一周放款

本文来源:时代周报作者:胡天祥

9月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%,均与上月持平。

而根据贝壳研究院监测数据,9月103个重点城市首套主流利率平均为4.15%,二套平均为4.91%,首套利率环比下行17BP,二套利率环比下行15BP,较去年最高点分别回落159BP和108BP。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示,受上月5年期以上LPR下调的影响,9月住房信贷环境进一步宽松,整体房贷利率再创新低。103个重点城市中超八成的城市主流房贷利率低至首套4.1%、二套4.9%的下限水平。

房贷利率降至历史低位,银行信贷放款周期也在加速。据贝壳研究院数据,9月银行放款周期25天,与上月基本持平。其中一线城市平均放款周期为31天,二线及三线城市平均放款周期均为24天。

一位按揭人士告诉时代周报记者,银行放款周期有两种统计方式,一种是从申请贷款开始算,目前各大城市平均放款周期为三到四个星期。还有一种是出了房产证后开始算,目前广州等城市最快一个星期即放款。

“之前银行额度紧张,许多购房者排队等放款。现在银行额度充足,放款速度快到飞起,但业务少了很多。”广州一家按揭公司创始人告诉时代周报记者。

86城房贷利率降至历史低位

受8月22日5年期以上LPR下调的影响,9月百城房贷利率均有所下调,截止到9月19日,已有86城房贷主流利率低至首套4.10%,二套4.90%的下限水平。

分城市线来看,一线城市房贷利率最高,首套平均为4.60%,二套平均为5.13%,二三线城市平均利率水平接近下限。

从利率下调幅度看,一线城市房贷利率同比降幅最小,首套、二套利率同比降幅仅65BP和55BP。三四线城市房贷利率同比降幅最大,首套、二套利率同比降幅分别为166BP和117BP。其中,厦门首套房贷主流利率下调幅度达到45BP,东莞和长沙首套主流利率均下调35BP。

2022年以来在房贷利率持续宽松的同时,各地首付比例也在纷纷下调。相应地,贷款比例有不同程度的提升。

据贝壳研究院数据,与2021年四季度相比,2022年以来分线城市贷款比例逐季提升,相对而言,三四线城市贷款比例提升最大,二线次之,一线基本持平,这与政策层面较为一致。

贝壳研究院市场分析师刘丽杰表示,后期市场的修复需要宽松信贷环境的支持。利率低、放款快有助降低购房成本、加快购房流程,在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复。当前市场修复受阻,后期市场的修复仍需要宽松的信贷环境作为基础。当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限,未来仍有下调空间。

超250个省市优化调整政策超700次

根据中指研究院监测,今年以来,已有超250个省市优化调整政策超700次,尤其是4-6月政策密集出台,7-8月各地政策出台节奏有所放缓。

中指研究院指出,8月央行降息释放积极信号,修复市场信心。9月以来,各地因城施策节奏略有加快,一二线城市政策有所跟进。

但从市场表现来看,除个别城市外,多数城市市场预期恢复有限。据中指院监测,9月前两周,重点城市商品住宅成交面积同比降幅仍较大,传统“金九”开局不及预期。

以中秋假期为例,中指研究院重点监测城市新建商品住宅成交面积较去年中秋假期下降31.6%。部分城市如深圳、上海等城市受政策环境优化等因素带动,市场活跃度略有好转,但多城市新房成交规模较去年中秋假期降幅仍较大,长沙、西宁、南京等地降幅均在七成以上。

中指研究院预测,短期来看,各地因城施策的力度有望进一步加大,“保交楼”相关举措继续落地见效,叠加信贷环境的优化改善,政策效果有望逐渐显现,特别是热点一二线城市,购房者预期和置业信心有望逐渐回升,但对于大多数城市来说,市场情绪的修复仍需要时间。

从提交材料到获得贷款仅仅用了5个工作日……科创金融赋能下,这家位于临港的硬核科技企业快速成长

临港新片区内,一处半导体工厂内,一台台“硬核科技”复合机器人代替操作工完成晶圆舟和的自动上下料和存储工作,这些“钢铁工人”搭配3D视觉定位系统,实现了替换操作人员的上下料和搬运任务,最终实现无人值守的“黑灯工厂”。

这些协作机器人的供应商,正是工信部认定的首批“专精特新”小巨人企业及首批重点支持的“专精特新”企业——中科新松。中科新松业务包括多可协作机器人及新松智慧工厂,目前已经发展成为国产协作机器人的龙头企业,部分指标甚至超过并优于国外同行。

“硬科技”的背后,离不开金融服务“软实力”的支持。中科新松快速发展的背后,是科创类企业和上海银行等金融机构相互赋能,共同发展的故事。

“雪中送炭”护航科创企业发展壮大

工业机器人属于技术密集型行业,技术研发是一场周期漫长的攻关,有赖于研发和经营资金的持续投入。在原材料采购、生产设备采购、研发资金、市场开拓和人力资源等方面,企业面临着制约其可持续发展的资金缺口。

2018年,中科新松新一代“多可”协作机器人已经推向市场,并得到广泛认同。但当时受制于公司流动资金有限,无法大规模组织生产。同时,公司的工程项目回款周期长,市场上商业银行能够提供的短期流动资金借款无法满足公司需求。

上海银行在得知该情况后,迅速开展尽调,了解公司的痛点,对于协作机器人行业及应用场景进行深入研究,了解到公司产品主要应用在半导体、汽车零部件等行业的智能工厂建设中,通常从原材料采购、加工生产、供货安装、设备调试、投产,需要超过1年的时间。市场上1年以内的短期流动资金贷款无法满足公司的资金需求。

在经过充分的尽调后,上海银行在最短时间内,为中科新松及其子公司审批了合计8000万的2年期流动资金贷款,满足了企业的资金及期限的需求。在上海银行中期流贷的支持下,中科新松的销售规模迅速爬坡,从2017年的1亿多元提升至2021年的超过3亿元。

同样,在今年6月份,中科新松全面复工复产后,订单量大幅增加。“我们智能制造产品采取的是按单生产,当自有资金不足以支撑生产的时候,就需要更多快速响应的贷款安排。”中科新松总裁杨跞表示,“比如最近该公司向上海银行申请贷款,从提交材料,到获得贷款只用了5个工作日,有力地支撑了生产规模快速扩大。”

服务超半数沪上百强硬核科技企业

硬核科技是高科技中的前沿技术,也是未来产业发展的航向标。在上海市产业技术创新促进会最新发布的2022年沪上百强硬核科技企业中,超半数企业快速发展的背后,都有上海银行科创金融精准赋能的身影。

针对企业全生命周期需求,上海银行围绕科技企业成长的各个阶段,聚焦科创贷款、财资管理、产业链服务、财务咨询、投贷联动五个维度,推出科创专新贷、研发贷、上市技易贷、知识产权贷、期权宝等金融产品,为科技企业、股权投资机构等提供一站式、全覆盖的金融服务。

记者了解到,近年来,上海银行不断加强一体化经营、集团内联动对于科创金融投贷业务的支持推进,深化重点产品服务体系,加速金融赋能上海本土科技型企业,目前服务已覆盖上海地区近四成专精特新企业和近三成高新技术企业。数据显示,该行2022年上半年科技型企业贷款投放金额超过600亿元,同比增长35%;科技型企业贷款余额超过1000亿元,较上年末增长20%。

新民晚报记者杨硕

平安银行贷款当天签约当天放款,突破时空限制

新市民是城市建设的主力军,他们背井离乡来到新的城市发展,其中的心酸只有自己知道。如何才能让新市民在城市安居乐业?这是考验银行金融服务均等性和便利度的重要课题。金融机构要坚持金融为民,围绕新市民需求需要,真正把民生实事办到老百姓的心坎上。

据悉,平安银行依靠五位一体新模式,为新市民提供全生命周期金融服务,依靠科技赋能,提升新市民金融服务,提升对吸纳新市民较多的小微企业的支持力度和服务水平,为新市民在城市的立足和成长提供有力支撑。

接下来,以平安银行贷款服务为例,突破时空限制,实现当天授权,当天办理签约,当天就给放款。

在广东做生意的何先生就受益于平安银行贷款,他激动地表示:“我虽然长期在广东居住,但是没有缴交医社保,没办法被认定是本地常住,我还担心不能给我贷款,没想到当天授权,当天办理签约,当天就给我放款了,实在太快了。”原来,平安银行工作人员通过贷前调查发现何先生持有广东居住证多年,可以使用平安银行专门给低金额客户打造的轻享贷产品。整个流程都是线上操作完成,借助线上授权,远程给何先生收集资料,通过对他进行电调、邮寄抵押材料签署等手段完成平安银行贷款发放,省时省心省事,让何先生可以在最短的时间内办完手续并提车,也可以让车商的资金得到快速回笼。

市面上类似于轻享贷这种金额小,异地且自由职业并且有能力还款的客户的汽车金融产品并不多。平安银行在金融贷款行业首创微信、支付宝认定收入方式,代替传统的银行流水转账等方式,解决经常以该支付方式消费和收入的客户无银行流水又需要贷款的难题。

平安银行持续创新产品,推出多款满足新市民需求贷款产品,比如支持新市民群体异地房产抵押推出宅抵贷全国通,有效解决客户房产和经营所在地不在同一城市无法在银行获得贷款资金的难题。

家在中山,在广州开公司的吴女士疫情期间,公司现金流出现问题,咨询过多家银行申请房屋抵押贷款,但都因为不是广州本地的房产而拒绝。后来了解到平安银行贷款产品宅抵贷全国通,银行上门调查和收集资料后,隔天就审批通过了。

平安银行用科技赋能服务,和服务新市民的要求高度契合,持续创新平安银行贷款产品和服务,让新市民感受到金融服务的温度,让他们可以更好地分享国家经济快速发展的红利,促进共同富裕。

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