建湖农商银行：改进服务模式 让贷款申请更加便捷
来源：【消费日报】
近年来，建湖农商银行围绕“打造新优势、提升竞争力”课题，不断改进服务方式，努力做好申贷流程减法，全力解决贷款办理过程中资料多、手续繁、效率低等问题，通过多创新、重研发，真正实现了让数据多跑批，让客户少跑腿。
围绕“一张纸”，简化贷款申请手续。上线贷款评级模型，推进无纸化办公，对个人小额贷款实现“一张纸”审批，对普惠型企业贷款通过对公专家系统自动出具调查报告，规范业务办理流程，减少客户申贷资料。截至10月末，已形成8个调查模板，优化6个审批流程，开发18个信贷项目。
围绕“一张照”，减少客户等待时间。以流程银行、新零售平台、大数据平台以及行内自建平台为依托，推进小额贷款调查要素化、重点表格化，让客户拍摄一张照片，就能完成业务办理，减少客户等待时间。截至10月末，已优化193个交易码，贷款办理时间普遍压缩在3个工作日以内。
围绕“一张网”，拓展普惠金融范围。发动全县1652名网格员，与165名客户经理一起，实地有效走访212个村居13.7万户居民，通过一次对接，完成阳光信贷授信、签约、用信。截至10月末，已投放普惠类贷款30247户、43.88亿元，农户授信率、签约率、用信率分别达71%、23%、13%。（严弼文许小雨）
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数字人民币应用场景不断“上新”多个试点地区落地涉房涉企贷款业务
本报记者李冰
12月5日，建设银行厦门市分行消息，该分行积极助力推广数字人民币公积金业务，客户办理数字人民币公积金业务（含提取和贷款发放），有机会获赠建设银行数字人民币红包福利。
而稍早前，数字人民币在住房公积金贷款应用场景刚迎来突破性进展。目前在运营机构推进下，已有多个试点地区落地数字人民币贷款业务应用，下半年以来尤为密集。
业界普遍认为，数字人民币在贷款业务领域的普及，可为小微企业及个人贷款发放提供便捷途径，并切实降低企业交易支付成本。
住房公积金贷款场景落地
12月1日，据苏州市住房公积金管理中心消息，在建设银行苏州分行、相城区地方金融监督管理局和住建部门等单位的协同配合下，苏州公积金中心成功发放首笔数字人民币住房公积金贷款40万元。据悉，该笔贷款是全国首批数字人民币试点城市发放的首笔数字人民币住房公积金贷款。
数字人民币在贷款领域应用落地，江苏省一直走在前面。2022年6月份，中国农业银行太仓分行以数字人民币形式向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。7月份，苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款，实现了数字人民币在制造业领域的场景拓展；8月份，苏州首笔数字人民币知识产权质押贷款在张家港成功发放。该项目融资金额50万元，是全国首笔数字人民币知识产权质押贷款落地。
相比较于传统的贷款方式，数字人民币贷款更有优势。在审批流程上，数字人民币贷款和普通贷款没有太大区别。普通贷款是发放到贷款企业对公的人民币账户上，而数字人民币贷款是发放到企业数字人民币对公钱包里，速度更快。用数字人民币支付货款，可以实时到达收款方的对公钱包，且不收取任何手续费用。
博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，目前，数字人民币发展仍然处于场景广泛布设的阶段，在创新性上仍然可以更进一步。数字人民币在贷款业务领域的普及，可为小微企业及个人贷款发放提供便捷途径，确保授信资金闭环流转和用途的真实可信，并切实降低企业交易支付成本。
助力中小微企业
据《证券日报》记者梳理，目前在贷款领域，企业贷款、“三农”贷款、个人贷款等方面数字人民币均有涉足。
2022年6月份，江苏银行苏州分行以数字人民币为主要形式向苏州相城冯梦龙村农户范老伯发放“园梦宝”贷款110万元，这是由银行发放的全国首笔数字人民币“三农”贷款。
除了江苏省之外，其他试点地区在数字人民币贷款领域的应用拓展也在积极进行。如，2022年7月份，中国邮政储蓄银行在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。
易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮告诉《证券日报》记者，“数字人民币在贷款领域应用拓展让多方受益。一是数字人民币钱包开立的便利性和账户耦合性，有助于其更便捷、更低成本地触达客户；二是有望节省原本通过第三方支付而产生的渠道费用；三是可确保授信资金闭环流转及用途真实可信，总体来看，数字人民币贷款具有低成本、可追溯等优势。”
数据显示，央行先后选择15个省（市）的部分地区开展数字人民币试点，并综合评估确定了10家指定运营机构。截至2022年8月31日，15个省（市）的试点地区累计交易笔数3.6亿笔、金额1000.4亿元。
展望未来，王蓬博认为，“数字货币将在跨境领域、贸易结算、数字化贸易融资平台等领域均大有可为。此外，数字人民币在企业端应用更值得期待。数字人民币在加载智能合约技术后，将适用于涉及资金存管、归集和划转等需要信用自动加持的场景，起到降本增效的作用。”
年化利率3.85％！中原银行推出纯线上信用贷款“原e贷”
【大河财立方记者陈玉静】近期召开的中央和省委经济工作会议，都把扩大国内需求、恢复和扩大消费摆在优先位置，激活消费市场、增强消费能力。
中原银行作为省级法人银行，积极响应政策，依托数智技术，从人民的需求出发，创新推出纯线上化的信用贷款产品——原贷，以金融支持中原人民对美好生活的追求。
“原贷”年化利率低至3.85%
中原银行不断优化原贷，降低利率、提升额度、设置灵活的还款方式，以“好”金融温暖人心、打动人心。
据了解，中原银行原贷利率低至年化3.85%，充分降低使用成本，积极服务新市民等群体消费，提振人民群众消费信心。除此之外，中原银行还秉承“贴心、专业、合作、共赢”的理念，推出免息券、折扣券和还款金的“两券一金”补贴权益体系，将补贴融于申请和还款流程中，让人民群众享受实实在在的优惠，金融服务更有温度。
业务流程全线上
申请更方便、服务更贴心
中原银行秉持以客户为中心的服务理念，基于大数据、生物识别、数字签名、知识图谱等技术，实现原贷业务全流程线上化，仅需一张身份证无需到网点即可申请，全部流程均可在“中原银行一点通APP”上操作，方便快捷，解决了传统贷款线下提交资料、人工审批、签订合同、放款等多环节耗时耗力的痛点。
此外，原贷在线上化基础上，还通过主动授信、智能风控，让金融服务人民更贴心、更精准、更安全。
登上“郑好办”APP
助力政府“融资通畅工程”
为化解融资难、融资贵、金融供求双方信息不对称等问题，中原银行主动对接郑州市金融工作局，探索政务数据如何作为生产要素有效支撑金融服务发展。
经过反复讨论与多方论证，原贷授信模型部署在政务云，成功上线郑好办APP，在政务数据不出域的前提下，实现数据“可用不可见”，在满足政务数据安全性要求的同时，又最大限度解决客户信息不对称问题，为郑州市广大居民提供更加高效、便捷的金融服务。
中原银行相关人士表示，人民群众的需求，就是中原银行的愿景。中原银行将继续扛稳省级法人银行的责任担当，全力做好“中原人民自己的银行”，持续提升综合服务能力，多措并举提振市场消费信心，朝着“家家有中原、户户有授信、人人有服务、个个有额度”的“四有”目标奋力前行！
见习编辑:杨萨审核:李震总监:万军伟
