因疫情推迟还贷:哪些银行可以?征信受不受影响?
近日,“申请因疫情推迟还贷”的相关话题冲上热搜。当前我国多地多点发生本土聚集性疫情,防控形势严峻,部分居民的工作生活和收入受到影响,进而影响还贷情况。众所周知,若未能按期缴还银行贷款,将影响个人征信记录,时间再久甚至会有法律风险。
目前,各银行对延迟还贷的安排各有不同。
1部分银行回应:能延迟
以交通银行为例,该行对于在吉林、上海参加疫情防控的医护人员、确诊患者、隔离人员(包括隔离观察人员)、疑似患者,以及上述人员的配偶等个人贷款客户提供还款政策支持,酌情给予3个月等还款宽限期。
中信银行客服工作人员介绍,该行多家分行也实施了疫情期间房贷还款延期政策,主要针对商业贷款。具体包括苏州分行、长春分行、福州分行、深圳分行、河北省辖内二级分行、上海分行、天津分行等。据了解,该行长春分行、福州分行、深圳分行贷款延期服务截至2022年5月27日,疫情期间由于各种原因,如果客户还款困难,可联系当地客户经理,会有相关工作人员帮助客户进行延期还款等业务的申请。
中国银行方面表示,该行出台了包括手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策,指导上海、吉林等疫情防控重点地区分支机构积极响应客户诉求,针对因感染新冠住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源的客户,落实政策安排,持续做好受疫情影响的社会民生领域的金融服务。
2征信问题,满足条件可解
其实,早在2020年疫情期间,人民银行等五部委就联合发文指出,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。
来源:银保监会官网(2020年)
当时,这一政策给不少家庭和企业带来切实的“暖心”感受。而今,疫情再度出现,且规模性疫情与散发疫情交织,情况复杂严峻。
不久前的4月5日,上海市地方金融监管局会同人民银行上海分行、上海银保监局、上海证监局以及本市相关行业主管部门印发了《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》,再次提到,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。
交通银行表示,对受疫情影响、还款能力暂时下降的个人贷款客户,都可按疫情防控期间政策给予一定宽限期及征信纾困支持。中信银行方面也表示,针对疫情期间逾期的客户,符合银行要求的可以进行征信修复。
3实操案例
2020年,央行官网上曾就申请办理延期还贷问题,展示过类似案例。
案例显示,2020年2月10日,鲍某致电某省12363呼叫中心称,其在G银行的信用卡还款日是2月5日,因为受疫情影响暂时失去收入来源,无法按时还款。
鲍某已于2月5日拨打G银行客服电话申请延期还款,但2月9日收到信用卡账单显示仍被扣了违约金,2月10日才接到客服回电要求前往银行网点现场协商延期还款事宜。
因为疫情期间暂时无法外出,鲍某遂拨打12363电话希望能申请延期一个月还款,同时要求不能因为延期还款影响个人征信记录。
人民银行某中心支行接到投诉后,立即转办G银行。G银行接到投诉高度重视,经过核实后处理如下:客户鲍某信用卡还款日为2月5日,宽限期3天,系统已于2月8日收取违约金92.62元。
由于G银行系统暂不支持信用卡延期还款功能,对于因疫情被隔离等情况还款不便的客户,根据G银行总行文件的有关条款,可为客户提供贷款重组业务,重新安排还款计划。并且将根据客户申请及相关证明材料,核实情况后予以办理相关息费减免手续。
“因目前受疫情影响不便出门,客户可在疫情结束后前往银行网点办理相关业务。客户对G银行处理表示满意并进行撤诉。”
来源:新华网
作者:闫雨昕游苏杭任想
来源:新华网
2年内有4次逾期还能贷款买房吗?逾期会有什么影响?
了解过贷款买房的人可能都知道,银行的贷款审批流程是十分严格的,不仅要有价值比较高的抵押物,还要求借款人的个人征信记录良好、个人经济能力良好等等,对借款人的条件要求也比较高。那么如果2年内有4次逾期还能贷款买房吗?逾期会有什么影响?
一、2年内有4次逾期还能贷款买房吗
2年内有4次逾期那么很难再向银行贷款买房了,银行在审批房贷时会参考个人近2年的逾期次数。逾期次数过多,会在个人征信上产生不良记录,而申请买房贷款的重要条件之一就是个人征信良好,因此2年内有4次逾期银行基本上不会通过贷款审批的。
就算银行放松贷款条件,2年内有4次逾期依旧可以贷款买房的话,那么这个时候的贷款利息会比较高,对购房者来说,贷款买房并不划算。如果不是很着急买房的话,可以先养好个人征信,等逾期记录消除后再向银行提出贷款申请。
二、贷款逾期会有什么影响
1、无法再申请贷款
银行对于有不良征信记录的个人,并且较严重长期逾期的,会拒绝办理贷款业务,也就是说在所有银行都无法再申请贷款买车买房,或进行别的用途了。
2、无法办理信用卡
信用卡作为一个这么重要的日常消费必备产品,如果有不良征信记录的话未来也会不能办理,或者说很难办理,原有信用卡的提额也会十分困难。
3、消费行为受限
如果征信报告上的逾期记录很多,情节非常严重的话,就很可能会被拉入黑名单当中。而一旦进入黑名单,可能出行就会受到阻碍,像坐飞机、高铁、火车等可能会有限制,这对个人的正常生活会造成极大的影响。
4、影响就业及晋升
征信已经遍及方方面面了,在大型企业中员工背景调查也会很注意个人征信记录。凡是因有偿还能力而拒不偿还债务的个人,将会被全国各级人民法院列入失信被执行人名单,受到信用惩罚,不能担任国内任何公司的法定代表人、董事、监事和企业高层。
以上便是对“2年内有4次逾期还能贷款买房吗?逾期会有什么影响?”这两个问题的回答,在个人征信上产生逾期记录,会影响到很多事情的办理,因此,大家如果使用了信用卡或有其他贷款,一定要记住还款日期,按时还款,以免产生不良影响。
逾期90天以上贷款五级分类,弄清逾期的3大危害,注意按时还款
说到逾期,在贷款里面是再正常不过的事情。但是如果逾期90天以上,还是要引起重视,这已经属于非常严重的逾期行为了,对后期贷款也会产生很大的负面影响。银行根据贷款人的还款能力,将贷款分成了五个级别,小编为大家整理了一下。
一、逾期90天以上贷款五级分类
1.正常
贷款人有良好的经济收入,有足够的能力偿还贷款,并且具备良好的还款意愿。无论是贷款人的征信,还是贷款人的经济水平都处于良好的状态,能够按时偿还贷款,不会出现逾期不还,或者是无力偿还的现象。
2.关注
贷款人有偿还的能力,但是由于某种特殊原因,比如经营不当,收入减少,或者是贷款人的出现资金链断缺的情况,可能会造成逾期现象。或者是贷款人的还款意愿不是很好,不积极配合,不过贷款的资金损失会控制在5%左右。
(此处已添加小程序,请到今日头条客户端查看)3.次级
贷款人的经济能力大幅度降低,依靠正常的收入无法偿还贷款,自己本身经济困难并且短时间内没有的经济来源,贷款人需要通过变卖抵押物品来弥补资金缺口,贷款资金的损失可能会达到30%-50%,损失算比较严重。
4.可疑
贷款人即使用抵押物来还债都不能全部还清贷款,资产处于冻结的边缘,所拥有的资金以及名下的抵押物已经不能够抵债,也就是我们所说的资不抵债,并且贷款人还款意愿也不是很强烈。贷款资金造成了严重的损失。
5.损失
贷款人触犯法律被制裁,没有资金偿还有没有债务承担人,或者是死亡等,不管贷款机构采取什么措施,资金都无法收回,贷款资金全部损失,或者是只能收回本金,无法收取利息。
二、贷款逾期90天以上有什么不良影响?
对于贷款逾期一向都是很严格的,逾期一天都会有不良影响,更别提逾期90天,小编给大家整理了几点不良影响,具体如下:
1.面临各种催债
如果逾期的天数不是很长,可能银行仅仅只会短信、电话催收,只要能够及时将钱还上,不会有其它的催收行为。
但是逾期90天属于延期的逾期行为,不仅会面临普通的催收,极大可能会收到法院的传票,如果被拉入贷款的黑名单,以后都与贷款无缘。
2.交罚息
一天不还款,就需要多交一天的罚息,那么逾期90天便需要交高额的罚息,严重增加经济压力。
3.影响征信
征信报告上会记录严重的不良贷款行为,贷款人后期办理贷款,个人生活都会受到影响。
最后要提醒大家,逾期的行为并不可取,按时还款才是贷款之道。
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