不要上当！主动帮你消除贷款记录、注销贷款账户就是诈骗

来源：珠海交警

如今，越来越多人都知道征信的重要性，骗子也是利用这一点进行诈骗。

如果接到以“注销校园贷款账户”、“需要变更身份信息”、“调整贷款利率”为名，需要进行注销网贷账户的电话，大家一定要小心，千万不要上当，因为接下来的操作很有可能会造成钱财损失。

典型案例

8月12日中午，高新古先生在公司休息时接到一个电话，对方自称是某金融平台的客服，并报出古先生的姓名、身份证号、曾就读于哪所高校等信息。

客服声称古先生曾在该平台注册过网贷账号。

但是由于该网贷平台的贷款利率超过4%，不符合目前银保监会的最新规定，来电就是通知并协助古先生注销账户的。

古先生仔细回忆了一下，自己并没有注册过任何信贷账户，而客服的解释是可能个人信息被人盗用，这种情况更要尽快注销账户。

古先生将信将疑，对方随即要求他添加另一名“注销客服”的QQ。

古先生按要求添加好友后，对方立马打来语音电话，声称全程录音，不能挂断电话，否则无法完成注销。

古先生对此仍抱有怀疑，对方立马通过QQ发来办公现场视频、个人工作证照片、办理注销业务的授权证书截图、本人手持身份证照片等等“佐证材料”获取古先生信任。

随后，对方还恐吓他，如果不配合注销账户的话，会对古先生的个人征信有影响。

此时，古先生已经完全被对方的说辞吓住了，于是按照对方要求，打开共享屏幕功能，先后到各种借贷平台进行注册并贷款提现到本人银行账户中，随后按照对方要求，转账到指定银行账户，共计损失27万余元。

手法解析

1.恐吓

骗子非法获取受害者信息后

（1）（对在校期间曾注册网贷平台或有贷款记录的受害者）：谎称根据国家相关政策需要配合注销账户，否则就会影响个人征信；

（2）（对没有注册过网贷平台的受害者）：谎称对方身份信息被他人盗用注册了网贷账户，有贷款记录，甚至未还清，需要配合注销否则会影响个人征信。

2.诱导贷款

造成恐慌后，骗子以注销贷款账户、“清空额度”为由，诱骗受害者在各种网贷平台把贷款提现到银行卡。

特别提醒：由于大部分网贷平台的贷款只能提现到借款人的银行卡，所以到这一步，钱还是在受害者本人银行卡里。只要立即停止操作，账户里的钱还是安全的。

3.转账后消失

很多受害者不知道自己在上一步已经进行了贷款，骗子会诱导其将钱转入所谓的“额度回收账户”，以此完成“额度清零”；

或是让受害者将贷款全部打入公司的“安全账户”进行监管，并谎称网贷记录注销后，这些钱公司会返回给受害者账户。

直到骗子消失，受害人才察觉被骗，然而此时已负债累累。

相信大家也大概看明白了，

他们就是想利用别人的借款额度套现，

让别人借钱出来给他们！！

你要是真的把钱给他了，

以后借的钱就是自己去还了！！

小编提醒

1.一旦接到此类自称平台客服人员的电话，一定要提高警惕，注意甄别，应登录官方网站进行核实，切勿轻听轻信。

2.谨慎开启“屏幕共享”功能，尤其是没有见过面的陌生人提到开启QQ、云会议APP、钉钉会议的“屏幕共享”功能的，一律不开启！

3.网贷账户是否注销或升级和个人征信不会有直接的关系。即便是升级或是注销贷款账户，对优化个人征信并无意义。

房贷审核有所放松 广州部分银行不查流水

■VCG供图

随着信贷环境的宽松，部分银行开始对房贷审核逐渐松绑。记者实地走访广州多家银行发现，多家银行的房贷审核细节有所放松，部分银行表示“首付五成以上，只需提供工作证明，无需个人流水，就可以办理房贷”；更有个别银行表示能帮忙“包装”几千元以内的流水差额，令审批更为顺利。

■新快报记者何璐诗

1

五成首付以上

部分银行可不查流水

近日记者走访发现，以往贷款购房不可或缺的“收入流水”，已不再是申请房贷的必选项。“现在只要五成首付或以上，就不用看流水了。例如你500万元的房子，首付达到250万元，只提供单位收入证明就可以……”在一家银行分行现场，相关工作人员表示，近期的审核较为宽松，无论一手还是二手的客户，不管在广州哪个区域购房，达到条件的都可以免流水。

记者来到另一家银行，该行的工作人员同样向记者表示，符合条件的购房者，无需看流水，但此银行对客户的条件有所增加。“部分企业的在职员工，五成以上首付，在合作的一手项目购房，现在可以不查看流水。”该工作人员告诉记者，“楼盘的合作都是各自分行去谈的，对于房贷业务，每家各分行执行力度会有所不同。”

在其他两家银行的走访中，记者发现，虽然有银行表示仍然需要提供流水，但同时表示“基本不会怎么看”。有一家银行的客户经理坦言，“购房家庭中，夫妻双方其中一方有稳定职业的，流水基本不会严格查看，有就可以。”

广州资深按揭贷款专家郑大源向记者坦言，“免流水的政策，其实很早就有，但并不是主流，此前只有少数银行采取此政策。”郑大源认为，“免流水”对刺激贷款有一定作用，不过也放大了风险，“毕竟没有流水的人，有的收入并不高，借钱给这样的客户，存在一定的风险。”

2

“几千元以内的流水差距，我们可以帮忙包装”

记者了解到，过往购房者申请贷款，银行一般查看客户近半年的流水，并要求借款人的家庭收入是月供金额的2倍以上。银行会从借款人收入流水中，直观判断其是否有还款能力以及从支出流水中查证是否有隐形债务，以把握坏账的风险。

而从走访来看，各家银行对于风险把控的标准并不一致。在向银行咨询“不够流水怎么办”时，有银行工作人员向记者表示，“如果流水不太够，几千元以内，可以帮忙‘包装’一下以通过审核。”该职员向记者透露，如果是买国企开发商的项目，“流水包装”会较难操作，“具体要看是哪个楼盘，如果是国企开发商，他们对于资产负债、客户的交件质量会有一定要求，所以审核会较为严格。而二手交易则比较宽松。”

而在另一家银行，现场的工作人员则向记者直接举例。“例如月供需求1万元，但家庭收入只有1.7万元，我们还是有办法可以批，但如果家庭收入只有1.2万元，就不一定能批出来。”郑大源向记者坦言，“此类操作表明现在银行的业绩欠佳，压力比较大。”

3

为刺激购房需求

有银行提供额外折扣

在房贷资格审查放松以外，为刺激购房需求，记者发现，有个别银行对贷款客户提供额外购房折扣。“我们在十一黄金周就开始做活动，合作的相关楼盘，由我们推荐的，可以在谈好的优惠上，额外再享受9.9折。”在银行工作人员出示的合作楼盘列表中，例如荔湾广钢板块的中海保利朗阅、海珠内的中海观云府、中海江泰里等多个网红项目都在合作范围，合作楼盘覆盖天河、海珠、荔湾、白云、从化等多个区域。“这类优惠活动大多是开发商让利给了银行，然后银行给客户一些促销”，郑大源表示，“优惠的成本很可能是开发商自己出的。”

不过，在广州世联研究院副院长崔登科看来，这类型的优惠，对于刺激刚性需求作用十分有限，“目前收入增速在下降，前三季度居民存款增幅，已显著超过2021年前三季度水平，要房地产市场恢复平稳，一定要更大更实际地让利给刚需，才有机会增加流动性。”

4

各地信贷政策积极“降成本”

多城市房贷利率“3字头”

事实上，近月来不少城市积极出炉“降成本”的信贷政策，提高购房者置业意愿。11月11日，杭州首套住房的贷款认定条件，由此前的“认房又认贷”变为“认房不认贷”，意味着在杭州没有住房，但有住房按揭贷款记录且相应贷款已结清的购房者贷款将能享受最低首付比例三成的标准。同时，还将二套房贷款的最低首付比例从此前的六成调整为四成。易居研究院智库中心研究总监严跃进指出，杭州对于房贷方面的政策落实了非常全面的降成本导向，具有非常好的效应。“从11月11日杭州市场的表现看，购房者对于此类政策关注度很高。”

而随着部分城市“取消首套住房贷款利率下限”“下调首套房公积金贷款利率”等政策的出台，全国多地首套房贷利率也进一步下行，房贷利率甚至低至“3字头”。贝壳研究院近日发布的重点城市主流房贷利率数据显示，截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10城首套房贷利率降至4%以下。大连、昆明、大理等地近日也加入首套房贷利率降息行列。中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为，短期来看，因城施策力度或有所加大，在当前市场预期偏弱及销售下行未有明显改善下，预计四季度更多符合条件的城市或跟进调整房贷利率。

不过从10月的数据来看，目前房价总体上依然在持续调整阶段。根据最新发布的10月份70城房价数据，10月房价下降城市个数有所增加。“10月份新房价格下跌城市有58个，是今年下跌城市数量较多的一次，也说明市场的压力较大。”严跃进表示，当前房价指数说明，购房需求释放仍未到位。崔登科则认为，“要实际让利给刚需，大幅度调整LPR，是一个比较好的选择。”当前，广州各大银行首套房贷利率基本维持在4.3%，二套贷款利率基本保持在4.9%。崔登科认为，此前几次的LPR调整效果不是特别明显，说明需要更快地加大力度，才能让市场加速回暖。

一张图教会你如何判定在天津贷款买房是首套还是二套：

一张图教会你如何判定在天津贷款是首套还是二套，不管你是按揭贷款、纯公积金贷款还是组合贷款，这是2022年至今天津贷款购房的房贷政策，欢迎关注点赞收藏，绝对会有用处！！！图片不加水印，欢迎大家下载使用！！！

注意：

（1）上表中序号7描述的情况，为家庭中配偶名下的天津未结清的公积金贷款，不在本次贷款人名下。如是本人名下未结清的天津贷款记录，则拒贷。（2）其中公积金利率均为5年以上的情况。（3）上表提到的房，均为家庭名下在津住房。

附送：

一、国家调整利率参考方式，LPR将受到如何影响（一）批贷未放款

只要利率调整日在放款日期之前，执行调整后的新利率。也就是，已面签、已批贷，只要未放款，执行调整后的新利率。

（二）批贷已放款

对已放款的业务，利率调整的时间节点分5种：

1.按年调整利率：利率调整日为实际贷款发放日在次年对应月的对应日，若实际贷款发放日在次年对应月无对应日的，则以实际贷款发放日在次年对应月的最后一日为利率调整日；

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2020年10月11日执行的LPR为4.85%，2020年10月12日-2021年10月11日执行的LPR为2020年9月20日公布的LPR，以此类推。

2.按年调整利率：利率调整日为每年1月1日；

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2019年12月31日执行的LPR为4.85%，2020年1月1日-2020年12月31日执行的LPR为2019年12月20日公布的LPR，以此类推。

3.按季度调整利率：利率调整日为每季度末最后一日；

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2019年12月30日执行的LPR为4.85%，2019年12月31日-2020年3月30日执行的LPR为2019年12月20日公布的LPR，以此类推。

4.按月调整利率：利率调整日为每月最后一日；

【例】2019年10月12日发放贷款，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2019年10月30日执行的LPR为4.85%，2019年10月31日-2019年11月29日执行的LPR为2019年10月20日公布的LPR，以此类推。

5.固定不变：贷款期限内利率统一按照贷款发放日的利率为准。

【例】2019年10月12日发放贷款，贷款20年，执行的LPR为4.85%，则2019年10月12日-2039年10月11日执行的LPR为4.85%。以上利率调整政策根据各银行和个人共同协商选择。

通常情下银行会要求按照年调整利率（即第一种），原因是相对简单且容易执行。