武汉银行抵押贷款，20年等额本息或10年先息，有无营业执照均可

李先生在武汉事业单位上班，工作稳定，在汉阳有房，想做抵押贷款，但是没有执照，也办不了执照。

王总在武汉汉正街做生意，需要资金周转，并且想做长期贷款。但自己征信有瑕疵，妻子征信良好，而大多数银行准入要求，妻子征信能过，自己征信却达不到准入要求。

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

办理抵押贷款，大多数都是以经营贷为主，那么办理经营贷最基本的就是需要营业执照，并且一般是注册满一年的营业执照。那么对于一些没有营业执照或者根本不能办营业执照的群体，如果想做抵押贷款怎么办呢？就如李先生一样。

另外办理抵押贷款，不管是婚前财产还是婚后财产，也不管是单独所有还是共同共有，只要已婚，那么做抵押贷款的前提就是夫妻双方征信都要满足准入标准，而王总只有一方征信满足，而另一方稍差。这该怎么选择？

针对这两种情况，如何解决？今天就给大家详细测评一款银行抵押贷款融资方案。一、产品属性：消费性（无需营业执照）1年期先息后本年化利率4.4%-5.35%。

10年期先息后本，每年归还本金5%，年化利率5.75%-6.15%

20年等额本息，年化利率5.75%-6.15%（第10年需提前还清剩余本金）

额度：单套最高100万，最多叠加3套总共300万

经营型一押（需本地注册满一年营业执照）1年期先息后本年化利率4.1%-4.35%。

10年期先息后本，每年归还本金5%，年化利率4.85%-5.25%

20年等额本息，年化利率4.85%-5.25%（第10年需提前还清剩余本金）

经营型二押（需本地注册满一年营业执照）1年期先息后本年化利率5.35%

10年期先息后本，年化利率5.85%，每年归本5%。

20年等额本息，年化利率6.15%（第10年需提前还清剩余本金）

额度：额度最高500万

二、抵押物要求1、房龄：房龄不超过30年。

3、区域：武汉市非蔡甸、汉南、新洲、黄陂（除盘龙城外）

4、房产性质：住宅（出让/划拨均可）、非独栋别墅

5、二押要求按揭房还款6个月以上。

6、抵押率：抵押率一般5-6.5成，优质群体7成。

三、借款人及经营实体要求1、借款人：年龄25岁-70岁（年龄+贷款期限小于70岁），个体户或企业法人代表，借款人和配偶共同持股20%及以上，发生变更成法人或股东需满一年。

2、抵押人：年龄18-75岁，年龄+贷款期限小于75岁，只能是借款人本人、配偶、双方父母或成年子女。

其中消费型抵押借款人18-55周岁。

3、经营：经营注册地或场所在武汉，营业执照注册时间满一年，有经营场地和流水体现，房地产、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧、钢贸、金融类不准入。

四、征信要求1、逾期：近2年内征信无连3累6逾期记录，无当前逾期。

2、查询：近2个月查询不超过3次（只看贷款审批），优质客户不看查询。

3、五级分类无：关注、冻结、呆账、核销，无担保人代偿，以资抵债的情形。

4、征信主要看主借人征信评分，对共借人或抵押人征信宽松。但是二押对主借人和共借人征信评分要求为A级。

5、当前无诉讼。

总结测评：此方案比较全面，既有针对上班族消费抵押贷款，又有经营型抵押贷款，并且还可以针对按揭房做二次抵押。可以说对于小微企业来讲非常的灵活了。

另外长年限贷款优势明显，有等额本息也有先息后本，还款方式时间长，比较灵活，利率也并不高。但是如果做短期贷款就没有特别的优势了，一是利息，二是只能做一年期，也不能循环授信。

另外在抵押物类型要求也比较高，主要针对主城区限购区域，并且只接受住宅，并且对于一般的客户抵押率并不高，一般6.5成。

征信方面对主借人要求比较高，特别是查询，但对共借人和抵押人相对比较宽松。

总体来讲在长期贷款中优质明显，比较适合资金长期周转的消费或者经营客群。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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注：本文不做任何产品推荐，只为传递更多价值信息，客观测评武汉银行融资产品，以作参考。

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最新！银行抵押经营贷疑问大详解

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政策实时在更新，之前我就有发表过一篇关于抵押经营贷疑问详解的文章，关注我的朋友应该学习到了很多平时学习不到的贷款知识，少走了很多弯路，规避了很多“套路”或少花了很多成本！！！

今天朱行长以7年的实操行业经验在百忙之中抽个时间再次分享一些实打实的干货给各位粉丝宝宝们！希望能在某一方面助您一臂之力！

首先我们需要了解：武房抵押贷款分~经营贷和消费贷两类

武汉市银行房产抵押贷款：经营贷与消费贷的区别？

第一：我用房子做抵押贷款，为何还需要有公司？

答：拿低利息、高额度是需要有公司的，不然就一个上班族给你贷大几百万上千万，还款来源是啥？银行考虑的风险系数就高了.......

第二：个人及家庭名下没有公司可以办理吗？

答：也可以的，一般建议GH一个满1年的公司，如名下不方便有公司亦可办理

第三：我名下有实际经营公司，条件完美，最低利率可以做多少？

答：目前最低年化利率3.65%（即月息3.08厘），市面上推广的月息1-2厘多的，是含政府贴息后的，贴息具体操作没有那么简单！最低不一定最好，适合自己的才是最好的（细节要求、还款方式、年限、额度、产品稳定性及后期可持续性各不同等）

第四：贷款的年限最长多少年？

答：先息后本还款方式额度授信年限一般3-5-6-9-10-12-20年，但签合同最长签5年（整个中国除住房按揭贷可以签合同5-20-30年，其余任何贷款合同最长只能5年，国家17年的时候早就明文规定的，大家不要质疑！！！）

等额本息还款方式额度授信最长25-30年，合同最长签5年期，但月供金额可按30年的月供金额去供，5年到期后还剩余本金给银行过桥一次!然后再续签5年合同！！！

市面上所讲的10年、20年等都是讲授信年限，需要考虑中间是否需要过桥？几年才过桥一次等等，所以又是这句话：长远适合自己的贷款才是最好的，需要靠谱的专业的融资方案！

（如图案例：学习了知识就不会耽误了时间和浪费了表情）

第五：抵押经营贷的基本条件是？

答：主要看3个方面：人、房、公司。

人：抵押人年龄18-75周岁内（个别银行可最高80岁）借款人年龄18-70岁（22-60岁最佳）大陆、港澳台、外籍（个别银行可办理），征信近两年无连三累六（近两年逾期不超6次无连续3个月逾期，视情况可沟通！），负债和流水相关（可沟通！）征信查询次数（贷款审批及信用卡审批大部分要求近半年不超6个不同银行或机构，少部分银行可看情况沟通！）

房：房龄不超40年（竣工日期开始计算），面积不小于50平（优质学区房可适当放宽），可做房产类型包括：正常的商品住宅、别墅、公寓、法拍房、商业办公、商铺、厂房等（小产权等绿本的不可办理）

公司：注册时间满6-12个月以上（地产、投资、金融、娱乐等高风险行业公司除外），持股比例大于10%以上及持股3个月以上时间等等，（公司分实际经营和空壳两类详情，敏感话题不作说明）

第六：武房抵押经营贷的流程是？

答：这是重中之重，关注朱老师有针对房产不同状态做了讲解，多学习，可以少走弯路！

第七：经营贷期房（还未交房）可以办理吗？

答：不可以，需要有出了房产证才能办理，准确地来说是需要装修好的才行！

第八：哪些人群适合办理抵押经营贷款呢？

答：1.以前办理的利息较高的想转低利息的群体（比如前几年做过抵押，年化利率5%以上的）

2.二套正在按揭中（武汉二套商贷利率年化5%左右，对比抵押经营贷来说相对较高，根据综合情况可以转！）

3.需要资金周转，把房产盘活的，

4.按揭中的房产想做二次抵押的（现在一抵二抵利率相同都有年化3.7%的产品）

5.做生意或者投资，想做先息后本的。

第九：空壳公司（过户的或刚注册的），银行会提前收回贷款吗？

答：根据情况而定，前提是做好前期的公司材料和后期的资金截流，并且保证按时还款不严重逾期以及负债比例尽量别每年增加，银行是賺利息的只要你按时还款，银行是不会先违约的，不然你不按时还款就算你是真的实际经营的公司，银行也会提前断贷！

第十：抵押经营贷款为什么有第三方个人账户收款？

答：经营贷顾名思义，用于公司经营，银行放款的资金都有明确的用途，为了控制具体用途，所以大部分银行都是受托支付放款到第三方的，比如房贷放款就是放款给卖家的（卖房子的人，而不是买房子的人），企业经营性抵押贷款一般就是放款给企业上下游企业的。

第十一：第三方收款账户是什么？

答：经营贷是一种专款专用的贷款，打到三方账户也是银行为了防止资金流向房地产，基金股票等投资用途的一种手段，通俗解释就是你的公司准备进一批货物，但是你的资金不够，准备向银行贷款，因资金过大，你提供了房产作为担保，银行害怕你的用途欺骗他，银行就让你提供你要购买货物的一些手续，提供对方的账户，确定用途以后防止你把钱用作别处，直接就把钱给到你要进货的公司，你也进到货了，这样既能防止你把钱用作别处，也解决了你的问题，描述的你准备要进货的公司（接收银行贷款的公司）就是所谓的第三方账户。

定义：第三方账户指的是建立在第一方（你的公司）和第二方（银行）基础上的另一方（你的合作公司）。

第十二：第三方账户收款安不安全？

答：这个账户是客户自己提供的，肯定需要找个信得过的人（朋友，直系亲属除外的亲戚，具体私聊）

第十三：放款到第三方的个人账户还是对公账户？

答：不同的银行政策不一样，大部分银行是放到第三方个人账户，个别银行可放到第三方对公账户上或自己公司对公账户。

第十四：抵押经营贷的款用于买房或炒股、买理财会被抽贷吗？

答：关注小编的朋友，应该就已经知道如何安全办理以及使用资金，希望大家明白的是：会做和能做好是两回事！

第十五：贷后资金截流是啥意思？资金截流怎么做？

答：贷后资金截流是指贷款下来后通过一些操作，不被银行查到资金流向的方法。贷后资金截流的方法很多，比如外面中介常说的放款到第三方账户，然后回款到亲属朋友，多折腾几手几家银行再回到自己账户上，提供一些合理的上下游合同，第三方用款合同等等

第十六：正在按揭的房可以办理吗？

答：当然可以的，但前提是房产有空间（现房产银行评估价的7-8.5成减去现欠银行的钱就是可到手的资金）

第十七：办理过程夫妻双方和公司需要提供哪些资料？

答：夫妻双方需要提供身份证，户口本，结婚证/离婚证，近一年的流水，征信报告等，公司需要提供营业执照，章程，公章‘私章’，实际办公地址，上下游合同，第三方购销合同等等（很多细节还需沟通处理）

第十八：配偶名下信贷比较多（3笔以上），征信不是特别好，会影响批贷吗？

答：肯定是会影响的，经营贷看的是夫妻双方的征信，这就需要专业靠谱人士帮忙沟通或做合适的方案！因为银行那么多，东方不亮西方亮，总会有适合自己的银行政策！

第十九：整个贷款流程，需要哪些费用？

案例：需要赎楼再转案的：

1，提前还款罚息（按揭不满3年一般会有罚息，罚息找劉部可沟通优惠，上一手是经营贷的无罚息）

2，赎楼公司赎楼费用，房子欠款金额,乘万5到万8=赎楼一天的费用（市面普遍万6一天100万600元一天，赎楼时间一般8-12天）

3，中介公司的综合服务费（签合同谈的点数里面，切记找靠谱的别被中途加收没有必要的费用）

4，公证费：960-1060元（公证处收取）

5，如需过户公司（一般5000左右）其它基本没有了，评估费、考察费也没有了。

额外：提前还款加急取房产证花小几千元（具体看情况沟通）

第二十：不赎楼直接二押或赎楼转案再抵押怎么选？

第一种：不赎楼直接二押：

二押的方案，有2种形式可以选择：二押银行，二押金融机构

A：二押给银行：

需要名下有公司，利息偏低，但是放款时间慢，额度只能做到评估价7成

B：二押金融机构

名下需要有公司，利息偏高，但是放款时间快，额度可以做到评估价8-9成

（朱行长强烈不建议做机构二押，以后给银行打工了不说，后期转低息银行都转不动，除非你后期钱多多。）

第二种：赎楼转案再抵押

这种方式选择的客户也比较多，把原贷款在原抵押银行赎出来，房子拿到红本后，再抵押在新的银行。

总结：贷款讲究的是适合自己的长远的方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，贷款是会上瘾的！！！

武汉车辆抵押贷款需要押车吗？要不要看征信？

疫情的持续，让许多朋友在经济上面临紧张，所以不少朋友就想通过贷款来缓解经济压力，其中汽车抵押贷是很多朋友喜欢的一种贷款方式，因为手续简单流程简单，拿到资金的速度也比较快；那么汽车抵押贷款有什么要求，怎么办理比较好，下面给你详细解答：

许多朋友认为车辆抵押贷款，车子都要求安装GPS以及做抵押登记，只要有车子就可以做抵押贷款，还有一些朋友认为车辆抵押贷款是需要将车押给别人的；而事实上车辆抵押是押证并不是押车，还有就是车辆抵押也不是有车就可以办理，车辆抵押对于征信要求也是比较高的；其实汽车抵押贷款是否看重征信还与你选择贷款方式有关，如果你选择押车那么一般就不看征信的，如果是办理抵押贷款那就需要参考征信的；车辆抵押贷款就是将车辆登记证在当地车管所进行抵押后发放一笔贷款，车你还是照样开，完全不影响日常用车；

目前武汉车辆抵押贷款有少部分银行受理，大多是汽车金融公司较多，银行的利息一般在月息0.5%~0.8%左右，期限最长48期，汽车金融机构的利息一般在月息0.9%~1%左右，期限一般最长36期；而汽车贷款中的车辆质押，也就是我们说要将车押着，这种方式就是将车辆放在放款公司，我们是无法使用车辆的，这种贷款方式的利息一般在月息1.5%~3%，这个还需要根据各个公司的具体要求，一般随借随还，还款后即可将车开走；押车结清一般需要提前将告知，押车公司好安排车辆出库，这种汽车贷款的押车流程非常简单，是个短期资金周转的融资方式；

上述我们知道做车贷的银行并不多，大多数是汽车金融，就是说明了车贷本身的利润低，风险大，只能通过一种比较多的模式，就是银行房贷，然后通过担保公司或保险公司担保，这样一来客户所承担的利息也就高了许多；所以车辆抵押贷款对于征信要求还是比较高的，一般对于征信的查询相对看的并不是很重，但是对于逾期看的比较重，一旦逾期严重或者查询较多，银行一般都会拒绝借款人的申请的；

有朋友就会问了，征信花了，还能申请车辆抵押贷款不押车吗？是可以申请车辆抵押不押车的，但是具体要看实际的征信情况，如果只是逾期几次，这个问题其实也还好，基本上可以申请除银行的汽车金融机构的车抵贷，月息一般在1分左右；如果征信已经黑名单了，那么只能部分可受理的机构贷款产品了，利率一般在1%以上，具体利息还是要根据征信实际情况；如果你在武汉想要申请车辆抵押贷款，先打一份征信报告出来看看，然后再看自己适合银行还是金融机构的车抵贷。

如果你不会看征信，我这边可以给你看看，然后你再去匹配适合你的车辆抵押不押车产品，千万不要盲目的去申请，否则会影响到你的审批结果和征信查询情况的。