事关武汉商转公热点问题，权威回复来了

商转公抵押登记费谁出？

办理周期是多久？

二套房能申请商转公吗？

......

近期，网友通过武汉城市留言板

咨询商业贷款转公积金贷款

遇到的一些困惑

住房公积金中心及时回复了

快来看看

▼

1.网友：商转公抵押登记费谁出？

住房公积金中心：在武汉公积金中心印发的《住房公积金个人贷款借款及担保合同》中并未就抵押登记费的承担问题作出规定。目前，我市住房公积金贷款申请人在办理抵押登记手续时，涉及的抵押登记费(80元)不应由抵押人（借款人）承担。

2.网友：商业贷款转公积金贷款放贷太慢了，进度周期是多久？

住房公积金中心：今年以来，我市住房公积金个人贷款需求持续旺盛，住房公积金个贷率居高不下，住房公积金流动性风险不足依然存在；市公积金中心严格要求贷款经办银行按公积金贷款申请时间的先后顺序依次放款；按目前我市住房公积金个人贷款的投放节奏，公积金贷款的抵押担保手续办妥后，放款周期在3个月左右。

3.网友：我在武汉购买的有房子，工作在外省，公积金也在外省，可以用外省缴纳的公积金来商转公吗？

住房公积金中心：根据《武汉个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》（武公中规〔2020〕3号）规定，凡在武汉地区按时连续足额缴存住房公积金6个月及以上的职工，在我市购买新建商品房或存量房时办理了个人住房商业贷款的，必须以商贷主借人本人名义申请商转公贷款。

4.网友：二套房无法申请商贷转公积金？

住房公积金中心：据我市住房公积金流动性风险管理规定，当我市住房公积金个贷率超过85%以上时，对客户申请办理商业银行个人贷款转住房公积金贷款业务，优先满足缴存公积金职工首套刚需住房需求。即目前暂停受理客户的“二套房商转公贷款”，待个贷率调整到规定指标值范围后，将恢复执行相关政策。

5.网友：商转公在复审阶段拿结婚证是否影响？

住房公积金中心：申请住房公积金贷款时，借款人婚姻状况是公积金贷款审核要素之一，借款人需提供真实婚姻状况证明材料。贷款审批期间婚姻有变化的，应及时向贷款银行更新提供婚姻变更资料，以免影响后续贷款审批。

6.网友：办理商转公需要提供收入证明吗？

住房公积金中心：办理商业贷款转公积金贷款时，根据商业贷款转公积金贷款的办理条件及办理资料，我中心将根据您的公积金缴存情况来核实您的收入，不需要您提供收入证明。

关于商转公办理

还有哪些疑问

欢迎在评论区留言

有真诚的建议

欢迎上武汉城市留言板分享

你的每一次留言

都是这座城市发展更好的动力

在武汉城市留言板这样留言

↓↓↓

（长江日报大武汉客户端编辑整理：邓瑶）

更多精彩内容，请在各大应用市场下载“大武汉”客户端。

收藏！武汉住房贷款“商转公”实施细则

关于“商转公”新规推文后

（重要！武汉住房贷款“商转公”有新规！）

应粉丝要求

【小编】找到了已实施的《武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则》

赶紧收藏吧！

武汉个人住房商业贷款转公积金贷款实施细则

第一条为规范我市个人住房商业贷款转公积金贷款业务操作，根椐《武汉住房公积金管理条例》、《武汉个人住房公积金贷款管理办法》,制定本实施细则。

第二条本实施细则所称个人住房商业贷款转公积金贷款（以下称“转公积金贷款”）是指住房公积金缴存职工，将本人或配偶已办理且尚未结清的个人住房商业贷款（以下称“原商贷”）转换为在武汉住房公积金管理中心及所属分中心（以下称“管理中心”）委托商业银行（以下称“受托银行”）办理的公积金贷款。

第三条原商贷的贷款银行必须是管理中心受托银行。

第四条个人住房组合贷款中的商业贷款不能办理转公积金贷款。

第五条管理中心负责转公积金贷款的管理和审批，受托银行根据管理中心规定受理转公积金贷款咨询、申请；负责办理转公积金贷款手续及贷款回收、贷后管理等日常业务。转公积金贷款阶段性担保以及办理原商贷抵押登记注销和转公积金贷款房屋抵押登记，由管理中心认可的担保公司负责办理。

第六条转公积金贷款对象

在本市行政区域内按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月及以上，并在本市行政区域内购买房地产一级交易市场住房（以下称“一手房”）或房地产二级交易市场住房（以下称“二手房”）时办理了个人住房商业贷款的职工，可以本人或配偶的名义(以下称“转贷人”)申请转公积金贷款。

第八条转公积金贷款额度实行限额管理，每笔公积金贷款金额取以下限额标准计算的最小值，同时不超过管理中心规定的还贷比例：

（一）不得高于当年规定的一手房、二手房贷款最高限额；

（二）不得高于当年规定的一手房、二手房贷款最高比例：

一手房转公积金贷款最高比例按房屋建筑面积分为：建筑面积在90平方米以内的，为房屋总价的80％；建筑面积在90平方米（不含）以上为70％。如借款人首次办理公积金贷款的，其一手房转公积金贷款最高比例可放宽至房屋总价的80％。

二手房转公积金贷款最高比例按房屋房龄分为两个等级：第一级房屋房龄在10年（含10年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的70％；第二级房屋房龄在11-20（含20年）以内的，贷款最高比例不超过房屋总价的60％。房屋总价的认定以房屋评估价格、成交价格和计税价格中的最低价格为准；

（三）转贷人单方缴存住房公积金的转公积金贷款最高比例为房屋总价的50％，但其公积金月缴存额达1400元及以上的（具体金额以管理中心公布的数据为准），在考虑其偿还能力的基础上,贷款最高比例可放宽至不超过按房屋建成年限所规定的最高贷款比例；

（四）不得高于按照还款能力确定的贷款额度,具体计算公式为:贷款额度＝（借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和）×35％×12个月×贷款期限；

（五）转公积金贷款额度不得超过原商贷剩余本金。

第九条转公积金贷款的期限按下列各项标准取最小值：

（一）一手房转公积金贷款期限不超过30年二手房转公积金贷款期限不超过20年，并按房屋剩余使用年限(以评估报告为准)折半计算；

（二）转公积金贷款期限不能超过借款人法定退休年龄后5年，即：男职工为65岁，女职工为60岁，贷款期限取实际年龄的整年计算；

（三）转公积金贷款期限不得长于原商贷的剩余期限。

第十条转公积金贷款利率

转公积金贷款利率，按照人民银行规定的利率标准执行。贷款期间如遇人民银行贷款利率调整，贷款期限在1年（含1年）以内的实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日，按相应的利率档次进行调整。

第十一条转公积金贷款办理流程

（一）贷款银行咨询、受理

受托银行应按管理中心的政策规定，负责转公积金贷款的咨询服务，转贷人申贷前可在受托银行所属的各经办支行咨询转公积金贷款的有关政策及办理程序，银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》,同时与借款人共同准备下列证件:

1.转贷人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件（转贷人为单身的由民政部门出具单身证明)；

2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件及复印件

3.办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件

4.原商贷银行出具的转贷人原商业贷款的还款记录和截止转公积金贷款申请日的原商贷余额及剩余期限的证明

5.由管理中心认可的房屋评估机构出具二手房商贷转公积金贷款《房屋估价报告书》；

6.房屋产权共有权人出具经公证的同意抵押的具结书

7.原商贷银行提供的原商贷所购房屋抵押权证(期房抵押证明或房屋他项权证)的复印件并加盖银行公章

8.管理中心或受托银行要求出具的其他资料。

（二）受托银行受理贷款申请并进行初审

银行工作人员在受理贷款申请时，应按管理中心的政策规定实行与借款人的面谈制。认真审核提交贷款申请资料的真实性、完整性、有效性以及文书填写的规范性,确保各类文书上申请人的签名真实有效。

1.银行工作人员在征得本人同意的前提下,查询并打印转贷人和配偶的《个人信用征信报告》,调查了解其信用状况如转贷人和配偶存在不良信用记录,但符合管理中心信用审核标准的，需由当事人签署承诺按时还款的保证书；

2.银行工作人员审核转公积金贷款相关资料的原件,并在复印件上签署“原件已审”字样；对符合转公积金贷款条件的转贷人,在公积金信息系统中进行贷前试算,根据试算结果和还贷能力，与转贷人商议确定转贷额度及年限在公积金信息系统中准确、完整地录入转贷人的转贷信息，并按管理中心的政策规定进行初审；贷款初审通过后,打印贷款审批信息确认表,签署初审意见并加盖银行公章；对公积金信息系统初审未通过的，应及时通知转贷人并告知原因。

（三）对初审通过的转公积金贷款,由银行工作人员通知转贷人持下列资料到担保公司办理担保手续：

1.转贷人及配偶的身份证、结婚证原件及复印件(转贷人为单身的由民政部门出具单身证明)；

2.原商贷所购房屋的《房屋所有权证》及《国有土地使用证》原件；

3.受托银行加盖公章的《贷款审批信息确认表》。

（四）转贷人凭担保公司出具的《阶段性担保函》与贷款银行签订《借款合同》、《抵押合同》，同时将转公积金贷款的差额资金（原商贷余额与公积金贷款金额差额部分）补齐至原商贷约定的银行储蓄还款账户（以下简称“预存差额资金”）。

（五）抵押担保信息录入。

贷款银行在武汉住房公积金信息管理系统（以下称“公积金系统）中录入转贷人抵押物、担保、预存差额资金等信息。

（六）银行复审。

受托银行复审人员应按照管理中心转公积金贷款政策对全套贷款资料进行复审。主要对转贷人提供和填写的贷款资料正确性、完整性审核,对银行工作人员办理贷款资料手续的齐全性、准确性、规范性审核,并在公积金系统中调阅贷款信息进行核对，提出复审意见:

1.转贷人贷款资料重要要件欠缺或不符合转贷条件的或贷款录入人员将申请信息或抵押信息录入错误的，银行复审人员将转贷资料返回上一级操作柜员，终止贷款复审

2.对审核确认无误的贷款资料及信息，在公积金信息系统中作通过提交，并在贷款审批信息确认表上签署复审意见后加盖受托银行公章，将贷款资料送交管理中心进行终审。

（七）管理中心进行终审。

管理中心终审人员按照商贷转公积金贷款的政策对受托银行报送的资料进行终审，要求贷款资料完整，手续齐全、合规，填写信息准确，粘贴格式规范。并在公积金系统中调阅贷款信息进行核对，对于审核未通过的贷款资料，应及时通知受托银行复审人员，告知退件原因并在公积金系统和贷款审批信息确认表的相关栏目中进行简要说明；对审核通过的贷款资料，办理贷款终审，同时在公积金系统中打印放款通知单加盖贷款审批专用章，随贷款资料返回受托银行，办理贷款的发放。

（八）贷款银行发放贷款

贷款终审通过后，受托银行依据管理中心的放款通知单,进行贷款资金的发放,并将转公积金贷款资金和预存差额资金划转至原商贷账户中,结清原商贷，并及时通知转贷人。

（九）贷款银行在贷款发放后7个工作日内，配合担保公司办理房地产管理部门注销原商贷的房屋抵押登记，并办理转公积金贷款的房屋抵押登记手续。

（十）担保公司应在45个工作日内将办妥的《房屋他项权证》交贷款银行收管。

第十二条办贷时间

办理转公积金贷款的时间为9个工作日。自转贷人提交贷款资料之日起，受托银行应在5个工作日内完成银行内部审批申请资料录入并通知转贷人到担保公司办理担保手续。受托银行在收到担保公司出具担保函的2个工作日内，完成审核并将全套资料报送管理中心，管理中心自收到资料后2个工作日内完成贷款审批及放款手续。

第十三条贷款归还

（一）公积金贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；贷款期限在1年以上的，实行按月归还贷款本息；

（二）转贷人可选择等额本息还款方式、等额本金还款方式或管理中心认可的其他还款法，偿还每月应还贷款本息；

（三）转贷人可以用现金方式归还公积金贷款本息，也可以提取本人及配偶住房公积金账户内的存储余额用于偿还公积金贷款。具体手续由受托银行按管理中心相关文件规定办理；

（四）本市城镇居民最低生活保障家庭、低收入家庭职工首次使用公积金贷款的，其父母子女可以申请提取本人住房公积金账户内存储余额帮助其偿还公积金贷款（具体手续按管理中心相关文件规定办理），并出具以下证明：

1.最低生活保障家庭应提供民政部门核发有效的《武汉市城市居民最低生活保障金领取证》；

2.低收入家庭人均可支配收入低于上年度人均可支配收入（以市政府公布的数据为准）60％以下的，提供由家庭成员所在单位出具的工资收入证明并经户籍所在地街道办事处核实。

（五）正常还款6个月后，转贷人可以提前归还部分贷款本金或全部贷款本息，已按借款合同计收的贷款利息不作调整和退还；

使用现金提前归还部分贷款本金的，每年可办理3次，每次还款金额不得少于5000元。提前归还贷款，借款人应当向受托银行提出书面申请，提前还款后由受托银行重新计算剩余贷款的每月还款额或剩余还款期限；

（六）转贷人结清全部贷款本息后，受托银行将抵（质）押的权利凭证等资料返还给转贷人。以房产抵押的，凭受托银行出具的抵押注销证明，到房产管理部门办理抵押注销手续；以凭证式国债或银行定期存单作质押的，凭受托银行出具的质押撤销证明，到出质银行办理质押解除手续。

第十四条贷款抵押房屋保险

原商贷未办理抵押房屋财产保险的转贷人可自愿选择办理转公积金贷款抵押房屋财产保险原商贷已办理抵押房屋财产保险，需变更管理中心为该保险的第一受益人。

第十五条贷后管理

受托银行应建立完善的贷后管理体系，保证公积金贷款的正常收回，规避公积金贷款风险。

（一）受托银行应跟踪贷款抵押权证的换证和回证情况。贷款发放后及时督促担保公司在规定时间内办理《房屋他项权证》，同时，受托银行工作人员应及时在公积金系统中进行抵押信息的更新，并将加盖银行公章的《房屋他项权证》复印件送交管理中心。管理中心对《房屋他项权证》的回证情况应监督管理，并进行不定期检查；

（二）受托银行负责按月收回公积金贷款本息，转贷人未按借款合同约定时间归还贷款本息的，受托银行应按与管理中心签订的《委托贷款协议书》的约定及公积金贷款逾期管理的相关规定，进行逾期贷款的催收管理；

（三）受托银行应建立完备的公积金贷款档案资料管理制度，按照资料齐全、及时归档、妥善保管、保管安全的原则，加强公积金贷款档案资料的管理；

（四）贷款发放后，转贷人及配偶的工作单位及联系方式等信息发生变化的,受托银行应将更新后的信息不定期的报管理中心进行公积金系统数据维护。

第十六条本实施细则由武汉住房公积金管理中心制定并负责解释,原《武汉市个人住房商业性贷款转公积金贷款暂行办法》(武资中发〔2005〕2号)同时废止,以往办法中与本实施细则不符的均以本实施细则为准。

第十七条本实施细则自公布之日起实行。

商业贷款转公积金贷款最全攻略

坐标：湖北武汉

房屋购买时间：2015年10月

购房场景：婚后购房

银行放款审批时间：2015年12月

贷款银行：建设银行

贷款利率：4.9%

贷款金额：62万

贷款年限：15年

一、准备工作，资料领取/提供

按照步骤（一），先去物业说明你要办理不动产证，物业会提供上面的清单罗列的几项材料（具体可咨询小区物业公司）拿到物业提供的材料后，根据步骤（二），购房者自己提供身份证等材料，最好放一个文件袋集中管理；和你的贷款银行客户经理约时间（周一至周五）去银行领取步骤（三）中的材料；如果不知道客户经理联系方式，百度一下查到银行柜台电话，打电话到银行柜台问贷后咨询的电话，再通过贷后电话报身份证号码，查到客户经理的联系方式；二、去政务中心办理《不动产权证书》：

办理公积金的过程中是需要将《不动产权证书》原件交给担保公司的（放款后返还证书），所以前提是需要办理《不动产权证书》；办理证书之前可以先去政务中心综合服务台和小姐姐确认，她们会帮你检查材料是否齐全；如果缺复印件的话，可以在政务中心免费进行复印；材料确认齐全后，就可以在自助取号机上取号排队等待叫号；办理《不动产权证书》，是需要在政务中心缴纳契税的，金额为房屋总价（看购房发票上的金额）的1.5%（唯一住房，面积为90平方米及以下1%，90平方米以上按1.5％）武汉的政务中心缴税是可以使用信用卡支付（通过支付宝扫码，选择信用卡支付）的，当然前提是你的信用卡额度够用，比如缴税金额为1.3万的话，你的信用卡剩余额度至少需要有1.3万以上，不然不够扣的，当场社死。已婚的需要夫妻双方都到场（不动产证上有两个人名字的）材料提交后，可以当场办理证书邮寄服务，发邮政，费用18元，一般2周内可以拿到；三、与银行签订商转公合同

1、收到《不动产权证书》后，再次与贷款银行客户经理约定时间去银行网点办理商转公手续，签订商转公合同（一式四份，签完后银行会将四份合同全部收回去，待公积金中心放款后，银行会通知领取其中的一份）；

2、以下为所需材料，其中征信报告和银行流水时间范围都为最近6个月，收入证明该公司公章（不是人事章），收入证明询问所在单位人事是否有固定模板，没有的话网上随便找一个打印出来再找公司盖章

四、去担保公司办理抵押放款业务，领取《担保承诺函》

需要带的资料：

1、武汉市住房公积金贷款审批信息确认表原件（去之前由银行提供的，别弄掉了）；

2、不动产权证书（或房产证和土地证）原件

3、夫妻带双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件；

单身带本人身份证、户口本原件及复印件；

离婚带本人身份证、户口本、离婚证、离婚协议或法院判决书原件及复印件（其中户口本、结婚证、离婚证首页需要复印）

工作时间：周一到周五上午8:30-12:00，下午14:30-17:30。周六上午9:30-12:00，下午14:30-17:00

4、费用：贷款金额10万以上，1400元(仅限支付宝支付)。

5、从2022年3月12日开始，武汉商转公担保业务开启支付宝线上受理，可以不需要到担保公司现场去了（登录支付宝，搜索“商转公担保服务平台”，详细月度业务指南后进行申请），所以前面1到4的步骤和材料，需要按照最新的操作指南进行办理。

公积金中心终审节点

公积金中心抵押节点

五、结清商贷

这里刚开始银行工作人员解释得不多，后来我慢慢懂了，主要疑问点在于如何结清、怎么结清商贷。举个例子：当时我在银行的商贷还有36万左右需要还，银行评估公积金中心可以放贷给我35万，那么中间的差价1万多是需要先和商贷银行结清的，所以你的银行卡里面要预留1万多的资金作为扣除使用，具体什么时候扣，银行的客户经理会微信上通知你，然后可以在建行APP上面按照客户经理提示操作提前还款，结清商贷，如下图：

步骤一：申请提前还本

步骤二：选择“提前结清”

步骤三：完成

1.收到公积金放款成功的短信提醒后，银行客户经理微信通知携带身份证和银行卡去柜台办理结清业务，打印商贷结清凭证，（这里事先电话询问过柜台只用携带身份证即可，因为30号的时候我已经在手机上操作了提前结清划款，所以再去柜台的话就不用带银行卡了）

2.去办理结清业务的时候，最好事前打银行柜台询问贷后中心你的合同是否已经下放了，如果工作人员通知你下来了，再去银行办理结清凭证+合同领取，不然就得像我一样跑两次了（办理结清业务跑一次，领取合同又跑一次），本来去一次就可以办好的。

总结：

整个业务办下来横跨了5个月，但主要是因为楼主自身不太好请假，另外中间还有春节，根据下面的几个关键事项节点来看，大家根据我踩过的坑进行周期压缩，提前了解需要办理的事项进行规划，，正常流程走下来，3个月以内办好是没有问题的，其中大家可以看到，最耗时的是公积金放款这个环节，需要37天！