（武汉）银行个人贷款指南——2022年

阅读本文之前，先点击上方“武汉融资朱行长”关注，这样您就可以继续免费收到最新文章了，感谢您的关注！

一.信用贷：信用贷是一种无抵押无担保的贷款，额度一般是10-30万，有的也可以做到50-100万借款年限一般是3到5年，还款方式是等额本息和先息后本两种方式。

进件条件也有很多，下面先说下信用贷款的进件条件：

1.打卡工资（近一年的工资流水）

2.社保，公积金（缴纳3个月以上就可以）

3.商业保单（全国都可以两年缴费3次以上）

4.全国按揭房（还满半年以上）

5.全款房（房价值得20%）

6.营业执照+流水，纳税

7.有信用卡，微粒贷的人群芝麻分700以上

8.武汉户口

优势：不上征信，可先息后本，可做最长5年，资料简单放款快，适合上班族，或者买房首付不够的朋友，可以考虑信用贷

二.抵押贷款：抵押贷款是一种以抵押东西方式的贷款，一般都是房子，车子，额度高，时间长

房屋抵押分为抵押经营贷和抵押消费贷

抵押经营贷的基本信息：

1.武汉企业主（包括个体工商户）营业执照需要满2年

2.无房龄要求，能上抵就可以，全北京可做

3.借款人年龄：18到64周岁

4.征信：两年内单次逾期不能超过90天，逾期或欠息在30天以内的次数累计不超过6次，企业征信不能有逾期和任何不良情况。

抵押消费贷要求：

1.真实打卡工资流水，看负债，征信良好

2.借款人年龄：18-65周岁

3.抵押物借款人家庭和借款人（含配偶）直系亲属名下的个人住房，借款人家庭及直系亲属名下产权清晰的商品房，商用房。

4.抵押成数70%面积40平米以上房龄不能超过35（可沟通）

5.对借款人家庭月收入在两万以下的，申请贷款的月还款控制在50%以下

6.对借款人家庭月收入两万以上的。申请贷款的月还款额控制在70%以下

7.银行代发工资明细，个人缴纳证明，公积金缴纳证明，社保缴纳证明，具有稳定的收益来源资产收入及能够证实还款能力的材料

优势：利率低，年限长，可做实际控制人和新加股东，可先审批随用随取，不用计息，可以放款到第三方个人账户，不看公司流水

准备的资料：

1.借款人和配偶的身份证，户口本，结婚证明，房产证，征信，流水

2.营业执照，章程，开户许可证，机构信用代码证，企业流水，公司介绍，企业流水，上下游合同3份

办理流程：准备资料-面签-下户评估-出批贷-建委上抵-放款

你可以不贷款但你一定要懂贷款！

所以朱老师强调：

贷款讲究的是适合自己的长远的融资方案，得综合考虑：额度、利率、还款方式、期限（每年需不需要过桥）、时间、银行政策稳定性以及后期可持续性等综合成本而不是单方面看表面的利率，哪里利息低往哪里贷或哪里可贷往哪贷，方案不对！贷款是会上瘾的！！！

实锤！武汉首套房4.25%利率，全面执行

武汉大部分银行和楼盘已执行首套房4.25%利率

据调查，目前武汉已经有大部分银行和楼盘，首套房可以做到4.25%的利率了，二套房利率5.05%暂时没有明显变化。

7月23日，网友表示光大银行已经执行4.25%利率。

渤海和交投银行已经确定可以执行4.25%。

置业顾问表示，只要没放款的，都可以做到4.25%，看来买房还是要晚一点~

咨询置业顾问截图：

万科光澜道都已经做到4.25%：

农行上周就可以做4.25%了：

现在有前面大量5.8%以上的高利率人顶着。

总体来讲，如果你还没买房的，可以考虑买房了，因为武汉利率已经基本阶段性见底了。如果刚刚买房的，一定要确认首套房利率是不是4.25%，如果还没有做到4.25%，可以等一等，暂缓签约，说不定银行过几天就可以降了。如果是之前已经贷款下来了的，那只能暗自神伤了。。。

央行要求最低利率不低于4.25%武汉首套房利率阶段性见底了

目前的4.25%计算公式为LPR4.45%-20个基点，另外根据央行和银保监会5月15日最新发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，即理论上首套房贷纯商贷最低可低至4.25%（LPR4.45%-20个基点）。

很多人有疑问，利率降了，是不是后期还会降？至少按照目前的政策，央行如果不再调整，那么武汉4.25%的首套房利率已经是阶段性低点了，很难再下降了。

武汉首套房贷加基点数（BP）连续下调

①首套利率最低4.25%（LPR下浮20个基点），目前在武汉已经普遍执行。

②二套利率5.05%（LPR上浮60个基点），暂时没有变化。

③在本地无房，外地有1套住房贷款客户，在武汉限购区购房最低可4成首付（不限购区为最低首付3成），执行二套房利率5.05%。

④本地买二套房（首套房无贷款），首付5成起，基本都可以按照首套房利率4.25%执行。

在2022年春节之前，武汉首套房利率普遍还是LPR4.65%+上浮103个基点=5.68%，而近期首套房基点数由上浮103个基点下降至下浮20个基点，前面买的人确实亏了！武汉首套房利率连续下调，加上LPR的下调，由5.78%降至4.25%，近一年来累计下调了约153个基点。

以100万贷款30年为例，月供已从6235元（6.37%）降至4919元（4.25%），下降幅度约21.1%，对买房人更友好！

7月LPR为4.45%暂无变化

2022年7月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

7月LPR与6月持平。

2022年5月的LPR（以前称为基准利率）创1991年来新低。

什么是LPR？

你的贷款利率=LPR（可变量）+基点数（不变量）

1、什么是LPR？

贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（LPiR,LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

2、贷款利率=当时的LPR（每个月可能随时变换）+上浮基点数BP（贷款签约后为不变量，也可能是下浮基点）。假设，张三放款的时候执行了LPR4.65%，然后上浮60个基点（即0.6%），那么张三放款时候的利率就是5.25%。在张三放款一年之后，就可以根据最新的LPR计算下一年的贷款利率。目前LPR变为4.45%，张三下一年的利率就是LPR4.45%+上浮60个基点，上浮的基点数原则上将伴随张三几十年的房贷不会变化（除非卖房重新贷）。

3、对于购房者来讲更重要的是，上浮或下浮的基点数（BP）越低越好，目前武汉首套房基点数部分已调整为下浮20个基点，基点一般以放款时的银行政策为准，购房者签约时候的基点数将伴随着整个几十年的房贷，因此买房时机很重要。

2022武汉银行房产抵押贷款怎么办理？需要哪些手续和材料？

现在越来越多人用贷款的方式解决经济问题，特别是需要大量的资金的时候，还是喜欢用房产抵押来解决资金问题。

上一期给大家介绍了个人与企业在武汉怎么办理银行信贷产品，今天给大家简单聊一下经营性抵押与消费型抵押的申请条件以及办理流程！

武汉经营性抵押贷款

主要以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。

基本申请条件

①借款人年龄18～65岁，抵押人年龄75以内；

②征信良好，无诉讼；

③营业执照满一年；

④流水双倍覆盖贷款金额；

⑤企业有经营场地，企业经营良好，最近一年利润为正；

⑥房龄30年以内，房子价值较高，面积不低于40平；

⑦贷款用途为企业上下游经营，需要提供购销合同收据发票等，放款到第三方账户

武汉经营性抵押

①贷款利率：年利率3.7%～7%不等

②贷款期限：1年～20年（有个别银行可以做30年等额本息还款）

③贷款额度：商品房最高房产的评估价70%（个别银行别墅可做70%），商铺、写字楼等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上

武汉消费型抵押贷款

个人名下商品房、别墅、有证还建房、房改房、经济适用房等有证固定资产，出让或划拨性质均可。

基本申请条件

①年龄在22（含）-60（含）周岁之间；

②具有固定工作单位，在本单位工作一定时间的正式在编人员；

③具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）；

④具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录；

⑤具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力；

⑥有明确的贷款用途，贷款用途为消费、买车、装修、旅游、留学等；

⑦房屋类型、价值、房龄等符合银行要求，可以提供有效的房产抵押。

因为武汉大部分银行不做上班族消费类抵押贷款，主要做经营贷，消费贷只有2～3家银行可以办理，贷款利率一般也较高，基本年利率都在5%左右，所以不做过多介绍。

当你想要办理房产抵押时，无论你在武汉是个人还是企业，都应该考虑清楚以下几点：

了解自身情况

①你想要在银行贷多少钱？（想要更高的额度如何解决？）

②你的征信情况是否满足要求？（征信不好如何解决？）

③你是否具备足够的还款能力？（流水不够如何解决？）

④你的目标贷款额度是多少？（想要更高额度如何解决？）

⑤你想要贷多长时间？（1-3-10-20-30年，1-10年可做先息后本）

⑥你的配偶和资产所有人是否同意你的贷款？（大部分抵押产品都是需要共签的）

⑦你想要申请什么样的贷款？(贷款品种不同，还款方式和利率也是不同的）

⑧你在武汉有什么样的房产，是全款房、按揭房，住宅、别墅、商用房等（房产在外地如何解决？）

这些问题你都有了明确的肯定的答案，那么就可以提前准备贷款资料了。如有特殊情况，欢迎探讨交流。

武汉房产抵押申请材料

个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明；

个人收入证明或资产状况证明、抵押房屋的产权证明；

若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人(含共有人)身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明等；

若指定银行，还需要满足该银行其他的要求

武汉房产抵押办理流程

①提出贷款申请；

②借款人根据自身实际情况和需求，向符合要求的银行或其他贷款机构提出贷款申请；

③准备资料初步审核；

④下户实地看房评估；（经营性贷款部分银行需要到企业经营地实地考察)

⑤上报贷款审批；

⑥签订借款合同并到公证处办理公证手续(部分银行贷款产品可以根据借款人资质取消公证这一环节)。

⑦到当地房管局办理抵押登记手续；

⑧见他项放款

如果我们想要找到最合适的贷款方案，需要根据自身资质、资金使用周期、用款时间等多方面因素进行综合考量。