平安护航二十大丨“谢谢你们，我的血汗钱，保住了！”

织里警事2022-10-1016:05发表于浙江

5分钟，

从接到预警到成功止损

织里公安分局快速反应

预警及时、出警及时、止损及时

及时为群众挽回经济损失

平安护航二十大

近日，织里公安分局，

又成功劝阻1起电信网络诈骗，

一起来看看吧！

01

比骗子快一步

10月1日下午2时30分许，织里公安分局通过反诈预警平台了解到，辖区刘先生有被电信网络诈骗的风险。分局工作人员通过电话第一时间与其进行沟通，同时让派出所民警进行上门劝阻。

02

警方成功止损

面对此情况，预警劝阻就是在和骗子抢时间，织南派出所反诈队员立即赶往刘先生家中，让其停止转账操作。原来，当天刘先生接到一个陌生电话，询问其是否需要贷款。急需用钱的刘先生，于是就加了对方微信好友，并下载了一款叫“永旺贷款”的APP进行贷款，但系统显示其登记的银行卡信息有误，需要支付15000元解冻，完成操作后会全额返还。刘先生刚准备转账汇款，被赶来的警察蜀黍给制止了。“要不是你们来得及时，我就被骗了，谢谢你们”刘先生说道。

织里公安提醒

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步骤一

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步骤二

安装完成后，选择常驻地区并进行手机账号注册

步骤三

登录APP，完善个人信息，进行身份认证，对相关诈骗账号进行预警拦截

步骤四

点击“来电预警”，开启保护权限。

“来电预警”是保护自身不受骚扰的主流使用功能，开启后可拦截全国号码库中入库高风险的号码，包括：来电预警、短信预警。

安卓系统：点击“来电预警”-“立即开启”，即可开启全方位诈骗预警。

苹果系统：在设置页面点击“电话”，之后点击“来电阻止与身份识别”，允许来电阻止开启全方位诈骗预警

操作完以上步骤后

我们的手机就处于

来电预警守护状态中啦

审核周翔蒋兰芬编辑安全哥丢丢妹

现金贷膨胀引爆另类江湖 催收行业野蛮生长

证券时报记者刘筱攸许孝如

见习记者张雪囡

随着互联网金融的发展，催收行业主营业务已经从传统的银行信用卡、小贷公司的逾期账款，迅速囊括了消费金融、P2P（网贷）、现金贷、车贷等新兴网络贷款业务。

“这几年来，网贷、消费金融、现金贷的火爆，确实让我们接单量剧增，原则上我们只接逾期不到6个月的单子。”一名总部位于深圳的催收公司人士告诉证券时报记者，“我们现在一个月能接到大概几千万元规模的单子，比以前多多了。”

伴随着标的资产爆发式增长的，是催收主体的多元化。仅记者在企业信息查询平台上能查到的，我国目前至少有4000多家涉及催收业务的公司，产业链涵盖传统催收、不良处置撮合、法律咨询等不同业务环节。

多元化的催收主体

按记者在“天眼查”以“催收”为关键词进行搜索，发现有4000多家涉及催收业务的公司个体存在。

这4000多家催收公司，大概可划分为管理咨询公司、资产管理公司、金融/网络科技公司、信息技术公司、互联网金融信息服务公司、信用服务公司等这几大类。

不过，这些公司的主营业务有部分并不是催收，比如众多商业保理公司以及小贷公司，他们本身涉及融资业务，催收是基于主营业务而衍生的。

值得一提的是，现在有越来越多的专门处理法律催收的律师事务所涌现：它们处于催收产业链的“末端”，通常只接受额度较大的逾期账款（银行不良、小贷公司不良），且只通过法律程序解决债务纠纷。对于一些互联网金融平台上的自然人小额借贷纠纷，他们通常只提供咨询指导服务。

“我们有自己的电催团队，但是M2（2个月）以上的逾期资产，我们就会委托外包公司催收。”一名总部位于华南、下设P2P平台的小额贷款公司人士告诉记者，部分逾期60天内的客户会提前移交给催收公司，这些客户基本是催收过程中被发现跑路、失联的客户。

而这家公司的乙方（即外包公司）之一，是永旺小额贷款有限公司，该公司本身就拥有小贷业务。记者了解到，在深圳催收市场有一定“口碑”的永旺小贷、融关资产管理有限公司，大多承接逾期较长、失联、拒绝还款、跑路的客群。不过，这些催收公司运作比较低调。

据了解，融关资产管理有限公司主营个人信贷逾期催收、信用卡催收、法律咨询、信用卡征询调查，有200多人的电催团队，在深圳设有3个分部，主要客户为银行、小贷公司，对P2P等网络金融平台的不良资产则较少承接。

撮合平台也在崛起

除了上述直接进行催收的商业主体，近几年来不良资产处置撮合平台也在兴起，2014年底才成立的资产360是其中的一个缩影。该平台业务模式概括起来是“撮合”——把资产方认定的、想处置的不良资产，转介给相应的处置机构。撮合的一头包括银行、P2P平台、小额贷款公司、消费金融公司等；另一头包括催收服务公司、咨询管理服务公司、有清收服务的律师事务所等处置方。

“我们是纯中介平台，会根据您在我们网站注册上传的资料推荐给适合你的（不良资产）处置公司。我们平台按资产包的1%收取服务费。如果你的资产被催收回来，那么催收公司通常收取资产包的5%~30%不等来收佣金”，资产360客服人员回复记者问询时介绍，通常债务人身份证、电话、住址资料齐全，且逾期时间不长的，债务收回来的概率比较大。

“公开资料上查得到的催收公司数量估计还比较保守。有很多做催收的都只是挂一个咨询公司的牌子，很难有一个确切的统计数据。”一名不愿具名的小贷公司高管称。

催收公司如何接单？

催收公司如何营运？以证券时报记者调查的资易通、快催收、皖江债务三家公司为例，可归纳为：不同的催收平台有不同侧重，有些公司只接2个月以内的逾期资产，有些则放宽到6个月；有些只接本省逾期资产，有些可接省外，但需要客户承担差旅费。但有一点是确定的，佣金按照回收额结算，催收不成不收费（包括手续费），且账期越长佣金越高。

“我们的佣金大概是M1（1个月）为10%~12%，M2（2个月）为15%~18%。原则上只催逾期6个月以内的单子，超过半年的不接。今年以来现金贷火爆，我们接了很多现金贷的单子。”快催收一名工作人员告诉记者，该公司催收员至少要有一年催收经验，“提成可观”。

深圳皖江债务公司则将其收费标准称为“双赢”标准。该公司相关人士告诉记者，公司会根据每个案件可行性进行评估：如果在深圳市内，债务标的低于10万，会收取40%的提成；债务标的达到20万，按照30%收费；如果出了广东省，就需要客户承担差旅费，且最低35%佣金提成。总之，不论哪种债务和数额大小，提成不会低于30%，“因为利润和风险是成正比”。

“我们外包公司收取的服务费是根据实际收回金额进行提点，提点价格会根据我们委托时的逾期天数进行计算，提点价格在10%~30%。”一名小贷公司高管告诉记者。

催收的市场规模有多大？

由于银行、信托等持牌金融机构，都有专业的资产处置部门，目前市场上的催收公司显然吃不了这碗饭，那它们的业务来源是什么呢？

我们可以逐一来算一算账：根据网贷之家数据，截至2017年6月底，P2P网贷行业贷款余额为1.05万亿元。如果按照业内平均坏账率15%的比例简单推算，上述贷款余额可能会产生规模在1500亿元以上的不良资产，如果算上已出现的坏账，网贷行业目前整体的不良资产规模至少超过2000亿元。

今年以来迅速井喷的现金贷打开了6000亿元~1万亿元级市场规模，但具体的不良数据并未披露。行业人士估算，坏账率只会比P2P多，不会少。同样按照15%的不良率来估算的话，现金贷的不良余额至少达到900亿元~1500亿元。

再来看消费金融行业的不良余额。12月15日，银监会非银部主任毛宛苑在银监会例行新闻发布会上介绍，截至目前，全国已批准开业消费金融公司16家。截至三季度末，中国消费金融公司行业资产总额1077.23亿元，贷款余额970.29亿元，平均不良贷款率4.11%。如果按照这个不良率来测算，持牌消费金融将产生38.8亿的不良。值得注意的是，这并未将数量庞大的非持牌消费金融机构、以及互联网消费金融平台产生的不良资产计入。

最后再来看小贷公司。央行《2017年上半年小额贷款公司统计数据报告》显示：截至2017年6月末，全国共有小额贷款公司8643家，贷款余额9608亿元。但该报告并未透露行业不良。如果按银监会监管的消费金融机构的不良率4%来保守测算，小贷公司将至少产生385亿元的不良资产。

催收遭遇司法难题：不打人就不违法吗？

证券时报记者陈若谷

现金贷暴利的另一面，是接踵而至的大量坏账。

据记者了解，许多平台为快速抢占市场而故意设置的低门槛导致逾期现象不断发生，进而助长着“催债”这一特殊行业的壮大。此前甚至还有催债公司一诺银华挂牌新三板，成为“催债第一股”。

不打人就不违法吗？

催债到底是怎么个催法？据记者暗访的情况看，一些催债公司的催收手段包括电话轰炸、短信轰炸、上门催收等，其中不乏“在你家房子里砌墙”、“每天凌晨三点制造噪音不让你睡觉”等恶劣行为。与此同时，这些颇具“专业精神”的催债者似乎也做过法律方面的功课，他们一再强调：“我们从来不打人”。

那么，“不打人”即是不违法吗？

北京盈科（上海）律师事务所高级合伙人赵丽梅告诉记者，我国没有专门的债务催收方面的法律法规，但是上述骚扰行为依然可受到《治安处罚条例》的规范，例如第五十八条规定“违反关于社会生活噪声污染防治的法律规定，制造噪声干扰他人正常生活的，处警告；警告后不改正的，处二百元以上五百元以下罚款。”

不过，记者经查阅发现，《治安处罚条例》仅包含四种处罚：警告、罚款、行政拘留，以及吊销公安机关发放的许可证，并不涉及刑事犯罪。

这个威慑力，是否轻了些？赵丽梅补充称，此前也有现实案例，某人在催债时把借款人困在浴室里长达两个星期，这一行为就涉嫌构成非法拘禁罪，为刑事犯罪。

总体而言，我国没有专门规范催收行为的法律，也没有个人破产制度，个人信用体系还不完善。尽管如此，催债者的各种行为都会受到基本法律法规的约束。欠债方如遇到不良催收，可以通过报警来保护自己的合法权益。

诉讼成本制约司法介入

从另一个角度来看，现金贷平台雇佣催债公司这一行为本身是否合法呢？赵丽梅说，没有任何一个催债公司的营业执照上是可以标明公司的经营范围是包含“催债”的；但另一方面，催债公司的行为、手段如果不触犯《治安管理处罚条例》、《刑法》等相关法律法规，也不能说就是违法的。总体而言，这一产业确实处在监管的灰色地带。

值得一提的是，平台除了雇佣催债公司外，还有一个更加正当的方式来追回资金，即向法院起诉。有法律界人士告诉记者，在我国，民间借贷纠纷没有最低金额的限制，因此无论金额大小，法院都应当予以受理。不过，现实中大部分小额贷款平台都不会采取这种方式，主要是考虑到诉讼成本的问题。

据了解，美国有一部专门的《公平债务催收作业法》，用于规范专业商账追收机构对自然人性质的消费者个人进行的催账活动，该法律详细规定了商账追收机构在催账时可以使用的方法和禁止使用的方法，细节到什么时候可以进行电话催收、电话催收需要具备哪些前提条件等。如果债务人将案件委托给律师，商账追收机构只能同债务人的律师探讨受委托的案件。这些规定有效地保护了债务人的权利。同时，美国的个人破产制度保护了债务人，又有效地督促债务人及时还清债务。

国外这些法律规定形成了一个完善的规范体系，能有效地防止高利贷和暴力催收的发生，值得我们国家借鉴。

不过，立法不是一朝一夕的事。事实上，我国各地方政府已经在审慎采取措施对现金贷平台进行监管，预计未来对这一领域的监管会逐步加强。另一方面，我国普惠金融体系的建立和完善，使得个人、小企业主快速、低成本地解决融资难问题，才是治理高利贷和暴力催收的根本所在。

链接：高利贷受到法律保护吗？

在国际上，有很多国家规定了高利贷入刑，同时还有绿色催收方面详尽的规定。如美国联邦政府颁布的《反欺诈腐败组织法案》规定，如果利率超过各州规定的法定最高利率（一般在10%左右）的两倍，不管是金融机构借贷还是民间借贷，都构成“放高利贷罪”，这属于联邦重罪。

2015年8月，最高人民法院出台的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，其中明确了我国借贷的合法利率，即我们通常所说的24%和36%两道线。

具体来看，共分为三种情况：利率小于24%时，法律是保护放贷方的利息收入的。利率在24%~36%之间时，借款人可只还24%的利息；超过24%的部分，可自愿偿还；已经偿还的，不予返还。利率大于36%时，法律认定超过部分的利息约定无效；如借款人已经偿还，还可追回大于36%部分的利息。

不过，值得注意的是，我国依然没有“高利贷罪”，上述司法解释所明确的36%红线是用以区别利息收入是否受法律保护。

华人酒店门可罗雀，面对疫情冲击如何乘借东风，逆流而上？

近三年，受疫情影响，以旅游业为支柱产业的柬埔寨，国民经济遭受严重冲击。据柬埔寨旅游部统计，柬埔寨2019年共接待外国游客661万人次，到了2022年前9个月，则只有126万人次的国际游客。

国际客源锐减之下的柬埔寨，酒店餐饮业现状如何？华人企业与本地企业如何应对？泛亚生活记者对此进行了采访。

华人餐厅门可罗雀

本地餐厅门庭若市

11月的金边，雨季渐远，一年中最舒适的季节来临。

11月20日晚，正值饭点，诺罗顿大道上的一家中餐厅——大唐饭庄一楼大厅内顾客却寥寥无几。老板齐女士正在前台和店长讨论着如何吸引本地顾客前来就餐。她表情严肃，目光时不时望向略显空旷的大厅。

“疫情之前我的生意可不是这样的。”齐女士说，那时来柬埔寨游玩的国际游客很多，中国游客尤其多。她的饭庄里总是一派繁忙，到了节假日更是座无虚席、一位难求。她在暹粒开的大唐精品酒店生意同样火爆，每天都有不少游客入住。

2019年末，2020年初，全球疫情爆发。来柬埔寨旅游的国际游客数量锐减，齐女士的生意也一落千丈，常常陷入入不敷出的困窘中。就在不久前，她不得不忍痛关掉了经营多年的暹粒大唐精品酒店。

齐女士的遭遇显然不是个例。泛亚生活记者采访了解到，受疫情影响，柬埔寨包括华人酒店在内的国际酒店生意遭受重创，不少酒店不得不面临停业。

不过，同样经过疫情的洗礼，柬埔寨不少本土酒店的现状却显然要比国际酒店好过的多。二者甚至呈现出了鲜明的两极分化状态。

从齐女士的大唐饭庄出来，泛亚生活记者来到永旺商场的一家自助火锅烤肉店。刚到门前记者就看到，门口的等位区有不少人在排队等候，店里面更是座无虚席。与冷清的中餐厅相比，这里可谓人气爆棚，店员老板一个个忙得不可开交。

店员告诉泛亚生活记者，这样的生意并非偶然，尤其是周末，店员们常常忙得顾不上吃饭。

“忙得没时间吃饭”也同样出现在了在暹粒河边经营民宿的一对柬埔寨当地夫妇的口中。记者见到他们时，两人正忙着收拾客人刚刚离开的20多间客房。

受众群体不同、饮食文化地域差异……

使得酒店餐饮行业呈现两极分化

都说外来和尚好念经，同样经受了疫情洗礼，怎么柬埔寨餐饮、酒店行业就能在后疫情时代实现快速突围？通过泛亚生活记者对几家餐厅、民宿、酒店老板和本地食客的采访，我们似乎可以窥见端倪。

2021年11月，柬埔寨开放国门、重启社会经济以后，很多酒店餐馆又活跃起来。不过，华人餐馆、酒店与本地餐馆、酒店之间产生了一道分水岭，前者似乎仍局限在华人市场中无法跳出，而后者却瞄准了本地消费市场。

“经历了疫情才知道，也许机会就在身边。”本地人阿和告诉记者，2019年10月，他的父母在暹粒开了一家民宿，刚开业不久就遇到了疫情，停了一年多，直到2021年年底才又重新开业。原本阿和一家认为，来暹粒旅游的中国游客很多，而且消费能力也相对较高，所以他们家的民宿起初主要对准的是来暹粒旅游的中国游客。但是再度开业后，受疫情影响，中国游客大幅减少，他们就将客户对准了柬埔寨本地游客，没想到收效显著。

阿和告诉泛亚生活记者，他们家民宿有20多间客房，每间房一晚收费15美元左右。由于价格实惠，很受前来暹粒旅游的本地人欢迎。“我们如今主要依靠本地游客及东南亚国家的游客，月收入差不多能达到2000美金左右。”阿和说。

“我认为在疫情冲击下，相比国际酒店，本地民宿之所以仍然能够站得住脚，跟目标客户有很大关系。”阿和说，包括华人酒店餐厅在内的国际酒店、餐厅，目标客户均为消费能力相对较强的国际友人，所以不管从整体装潢还是价格设置上，他们都更偏向于走高端路线。疫情使得国际游客大幅减少，以国际旅客为重心的不少酒店、餐厅自然会受到很大影响，而原本就走亲民路线、以本地游客为主的本地民宿、餐厅则可以在柬埔寨防疫政策放宽后不受外国游客限制，迅速调整过来。

除了目标群体不同，饮食文化地域差异、柬埔寨人对中餐厅的固有观念等也是不少华人餐厅“念经难”的原因。

“在柬埔寨大部分人的印象里，中餐大部分是川菜，又辣又油，不符合我们的饮食习惯，所以本地人很少去吃。”一位柬埔寨人告诉记者，中餐对他而言就像汉堡、薯条一样，偶尔尝鲜还可以。

“我在柬埔寨做餐饮很多年了，高端低端的餐厅都做过，其实价格便宜，口味偏辣的中国餐厅在本地还是比较受欢迎的，但总体的接受面还是比较窄。这也很好理解，就跟我们在中国也只是偶尔吃西餐，大部分还是吃中国菜，柬埔寨也一样。”金边机场附近一家中餐厅老板说，对柬埔寨人来说，中餐跟西餐一样，都属于外来美食，偶尔尝鲜还可以，长期吃就不太适应了。“每个地方都有每个地方的饮食习惯。这个饮食习惯是根深蒂固的。”该餐厅老板说。

“据我观察，本地人不愿意来华人餐厅主要有两个原因，一个是认为华人餐厅普遍价格较贵，另一个是他们总感觉在中国餐厅吃饭放不开，本地餐厅比较放松，喝高了可以直接跳舞。”大唐饭庄（时代店）店长赵女士说。

“公司聚餐的时候，我去华人餐厅吃过饭，感觉饭菜口味还挺好的，我确实也很喜欢，但是平时自己不会去。因为看他们的装修比较上档次，总觉得价位会很高，有点消费不起。”一位在中企工作的本地女孩告诉记者。她觉得有些中国餐厅应该多做一些宣传，让本地人多了解一下中餐厅。

疫情寒冬下，柬埔寨多措并举提振旅游业

华人餐厅苦心钻研积极自救

事实上，华人餐厅、酒店的境遇，一定程度上反应了经过疫情洗礼的柬埔寨旅游业的现状。

疫情使得柬埔寨旅游业受到重创，尽管如今防疫政策已经彻底放宽，但是想要回复到疫前水平，显然并不容易。为此，柬埔寨政府持续出台多项政策提振旅游业，在资金、税收、基础设施建设、旅游项目规划建设等多领域提供全方位支持。

5月18日，柬埔寨“旅游复苏联合融资计划”正式启动。该计划投入1.5亿美元，以低利率为旅游相关企业提供贷款融资。贡布省、戈公省等多个旅游省份项目建设获得贷款审批。

截至9月，柬埔寨188家旅游公司获得政府2500万美元贷款。

6月，柬埔寨政府针对旅游业公布了10项刺激计划。重点旅游城市的酒店、餐厅、旅行社等享受免税政策。全国24个省和直辖市的相关部门在统一部署下开发和完善当地特色旅游景点、旅游线路，挖掘旅游潜力。

柬埔寨新旧国际机场建设和翻新工程也在持续进行中，其中暹粒吴哥国际机场预计2023年底投入运营，该机场启用后每年可接待700万游客。

在一系列政策的刺激下，今年前8个月，柬埔寨金边、暹粒和西港3座国际机场起降航班1.5万余架次，较去年同期增长123%，共接待旅客113.4万人次，较去年同期增长了600%。

虽然尚未走出“寒冬”，但柬埔寨旅游业仍然被多家国内外旅游投资集团看好。据柬媒报道，越来越多的国际酒店品牌正在柬埔寨拓展业务。中国云南香格里拉地区的一家大型酒店就看准了柬埔寨市场，将酒店开至柬埔寨，并计划于近期开业。

同样未对柬埔寨旅游市场失去信心的，还有正在经受“寒冬”柬埔寨现有华人餐饮酒店。虽然如今生意萧条，但是柬埔寨旅游部吹来的“东风”和疫情政策的不断变换，让他们对未来仍然抱有信心，且在不断找寻多种方式进行自救，探索疫情影响下新的经营模式。

11月10日，柬埔寨旅游部部长唐坤在接受媒体采访时表示，仅送水节3天假期（11月7日至9日），柬埔寨全国共接待游客257万人次，其中国内游客254万人次。由此可见，柬埔寨国内游客旅游市场已然崛起。

在巨大的历史裂缝面前，个体样本似乎显得微不足道。无论是华人企业还是本地企业，他们都在同一个岔路口，向左、向右探索。他们不再被动等待，而是主动借“东风”。很多华人餐厅、酒店开始探索本地化路径，试图打开本地人的消费密码，以走出困境。

“其实本地人消费能力非常强，我们也想吸引更多的本地人来就餐，但很多本地顾客说他们轻易不敢进入中国餐馆，因为觉得会很贵。我们也在想办法消除他们这种刻板印象。”齐女士告诉记者，以前她们主要服务中国游客和华人圈，但是受疫情影响，中国游客出境游很难在短时间内实现，虽然她们有所期许，但艰难的经营现实，让她们不得不寻找新出路。

“我们正在努力转型，希望通过一些营销手段和渠道吸引更多的本地顾客。”齐女士说，为了吸引柬埔寨本地顾客的目光，大唐饭庄专门请了一些柬埔寨本土网红来店里做宣传，但是收效甚微。目前她正在探索与本地商超连锁店及外卖平台合作推出大唐专属本地套餐，试图以此打开本地市场。

“我们想把凉皮、肉夹馍等中国传统美食推介给柬埔寨本地人，让他们知道中国也有便宜好吃的小吃。”齐女士说。目前，她急切地希望寻找一条快速抢占本地市场的路径，来缓解经营压力。