甘肃省126家小贷公司被列入风险类

作者里奥出品消费金融频道

近日，甘肃省地方金融监督管理局发布2021年度全省小额贷款公司年度检查结果的公告，对2021年12月底前取得开业批复文件的小额贷款公司及小额再贷款公司进行了年度检查。

根据公布的2021年度甘肃省小额贷款公司风险分类名录显示，小额贷款公司共368家，其中正常类共87家，关注类共52家，风险类共126家，未参加检查企业共103家。小额再贷款公司中，正常类1家，为甘肃金控小额再贷款有限责任公司。

已至年末，这是又一省份公布的辖区小贷检查结果。虽晚但至，小贷公司的合规经营已成为全国各地的共同目标。

从公布的检查结果可以看出，正常类的占据少数，其余关注类以及风险类机构如不能及时整改，未来也免不了被注销，退出小贷市场。

回看这一年，小贷市场变动频发，但都围绕着一个关键词，那就是“合规”。

多地传统小贷公司批量注销

对于地方性小贷公司，各地已基本完善相应地方治理规定，检查评级制度的推出，让越来越多资质差的小贷公司退出市场，从年初到现在从未停止。

1月初，安徽省地方金融监督管理局取消了芜湖市的17家小额贷款公司试点资格；

6月，内蒙古地方金融监管局取消6家小贷公司经营资格；

7月，海南省5家网络小贷公司被取消经营资格；

9月，又取消了12家小贷公司的经营资格；

10月初，河南省地方金融监管局接连取消8家小贷公司的试点资格；

近日，湖北省注销辖区内43家“失联”“空壳”，不具备正常经营能力小额贷款公司……

即使没有批量注销的省份，每月也陆续有单个小贷公司注销退场。

传统小贷门槛提高

多地规定传统小贷注资门槛。例如，江苏省要求辖区内小贷公司注册资本应为实缴货币资本，苏南地区不低于8000万元人民币或等值外币，苏中、苏北地区不低于5000万元人民币或等值外币。

河南省规定，在县（市）设立小额贷款公司，注册资本不低于人民币1亿元；在市辖区设立小额贷款公司，注册资本不低于人民币2亿元；在省辖市设立小额贷款公司，注册资本不低于人民币3亿元。

湖北省2021年9月30日发布的《全省小额贷款公司设立、变更及退出操作指引（试行）》中指出，设立小额贷款公司注册资本不得低于1亿元。

上海市规定，小额贷款公司注册资本原则上不低于人民币2亿元，且为实缴货币资本。

另外，11月初，海南省小贷协会披露，海南共有72家小额贷款公司获得经营资质许可，成为正式的持牌地方金融组织。未来可能会有更多的省市随之效仿。

小贷公司转让困难

在各大产权交易所及拍卖平台，小贷公司的转让、拍卖常见，但成功的少之又少，有的甚至经过几番降价仍未有人出手。

像「消费金融频道」此前报道过的，北京农投金阳小额贷款有限公司和北京农投丰融小额贷款有限公司，目前仍在挂牌转让中。相比那时，价格又有所下降。

网络小贷增资与注销

对于网络小贷的合规发展，基本遵循2020年11月颁布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》。

《办法》规定经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币10亿元；跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元，且为实缴资本。

于是，头部大厂纷纷行动，增资的增资，注销的注销。

截至目前，满足50亿门槛要求的网络小贷公司有12家。

另外，还有一条就是“两参一控”的要求。

京东数科打响第一枪。6月份先是注销北京京汇小额贷款有限公司，随后相继注销上海京汇小额贷款和京东同盈小额贷款有限公司，只保留满足50亿门槛的京东盛际小额贷款有限公司。

度小满、携程也紧随其后。度小满注销上海满易小贷，保留重庆度小满小贷；携程注销上海携程小贷，保留以重庆携程小贷。

此外，平安普惠也注销2张小贷牌照，仅剩的一家金安小贷也收缩业务范围改为仅在重庆市发放贷款。

另外，像蚂蚁、小米等互联网机构，旗下既有小贷公司又有消费金融公司。原先小贷公司的信贷业务正有序被消金公司所承接，未来也将退出网络小贷市场。

值得注意的是，10月份，银保监又明确了，全面叫停新设网络小贷机构。这是时隔5年监管再次发声。

对于网络小贷的高门槛，也只有少数大厂玩家能做到，未来可能有更多的不合规的公司被清退，所以网络小贷牌照再发就没意思了，停止发牌也在情理之中。

一些小贷公司无奈退出

今年8月份，江西省地方金融监管局发布公告，取消抚州市6家小额贷款公司小额贷款试点资格。其中包括，趣店旗下抚州高新区趣分期小额贷款有限公司；微贷网旗下抚州微贷网络小额贷款有限公司；51信用卡旗下抚州恩牛网络小额贷款有限公司；爱财集团旗下抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司。

这4家中趣店因早年间校园贷已是臭名昭著，另外三家有个共同的特点，都有过P2P历史。

今年4月份，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组召开的专项整治工作电视电话会议中提到，坚决落实“金融业务一定要持牌经营”的要求。继续完善监测预警系统功能，严密防止停业机构开展新的P2P网贷撮合业务，严禁新增任何类似机构。给P2P机构继续从事信贷业务封了后路，小贷牌照被取缔也是在情理之中了。

虽然小贷公司数量减少已成趋势，但是在精不在量，小贷行业的市场需求依旧存在，能够生存下来的才能吃到行业发展的红利。小贷机构也应明确定位，随着经济的复苏，服务小微、助农或为小贷机构选择方向。

小贷发挥大能量，用心用情助“三农”

近年来，我省小贷行业聚焦普惠金融、科技金融、绿色金融协同发展，深耕农村金融市场，不断进行新产品研发，准确把握市场定位，将更贴心、更优质的金融服务送到农民手中，更好地满足乡村振兴多样化融资需求。

量身定制新产品

在农村，光伏发电为家庭稳定增收提供了路径。山东省鲁信小额贷款股份有限公司（以下简称“鲁信小贷”）深入了解光伏行业现有模式，对农户、设备厂商、地方经销商进行充分调研，结合市场融资租赁和银行贷款的业务模式，专门打造了“光伏贷”产品。

农户安装光伏设备所需的电站建设费、日常设备维护费、保险费等均由鲁信小贷提供专项资金支持，真正实现了坐享“阳光收入”。截至今年8月末，鲁信小贷“光伏贷”产品已为134户农户发放贷款1153.69万元，累计建设电站容量3.7兆瓦，每年帮助农户家庭增收13余万元。

青岛西海岸新区位于胶州湾西岸，拥有丰富的渔业资源。青岛市黄岛区天一小额贷款股份有限公司（以下简称“天一小贷”）所属集团公司下设海洋生物公司，拥有3000多亩海域使用权，运营模式为租赁给附近养殖户进行养殖使用。天一小贷走访发现，养殖户存在很大的资金缺口，在水产幼苗投放、日常管理等方面需要大量资金。公司业务部协同风控部经过实地走访、勘察，对产品开发所需的相关信息进行采集、分析后，创新开发了“海丰贷”产品。

“海丰贷”由海域租赁户作为主借人，每次需进货育苗时，由海洋生物公司确定所需进苗数量，根据实际进苗金额的最高7成放款，由海洋生物公司为借款人提供保证担保。目前，“海丰贷”已根据养殖户的需求授信800多万元，已发放贷款220万元。

小贷服务有温度

锦上添花易，雪中送炭难。日照山海天旅游度假区长信小额贷款有限公司（以下简称“长信小贷”）用心用情服务客户，赢得了客户的赞许。

2021年夏天，客户于某来到长信小贷，申请借款120万元，用于结清房屋的按揭贷款，以便从银行办理抵押贷款进行养殖经营，期限为一个月。长信小贷实地考察得知，该客户信誉良好，符合发放条件，遂为客户发放了贷款。

没想到，由于种种原因，银行贷款迟迟未通过审批，加上疫情影响，于某还款困难。了解情况后，长信小贷总经理张云涛表示：“送人送到家，帮忙帮到底。小贷公司的长处在于便捷灵活，我们想办法帮他渡过难关。”

张云涛一边积极联系银行帮客户跑手续，一边连夜招开贷审会调整政策。最终，于某得到了银行80万元贷款，其余40万在长信小贷办理了展期，延长借款期限，减轻了压力。

作为普惠金融的小分队，庆云县汇海小额贷款有限公司（以下简称“汇海小贷”）活跃在田间地头，走访调研了380多个村庄、6万多户农户，了解需求、立档建册、确定额度、高效放款。

某家居品制造有限公司是庆云县重点招商引资项目，由于原材料涨价，资金遇到了困难，公司面临着不能如期交货的困境。一筹莫展之际，汇海小贷了解情况后，迅速进入企业进行实地调查，第二天放款100万元，解决了企业的资金难题。

跑好农村金融“最后一百米”

作为国有小额贷款公司，山东富源小额贷款公司（以下简称富源小贷）自成立以来，瞄准“三农”资金需求，多次为农户解决燃眉之急。

济南市章丘区圣井街道孟家窝村某农户承包了3.28亩地，用于种植果树育苗及批发零售各种果树幼苗。该农户家乡宅基地已拆迁，有3套在建设的百平方米回迁房，待发放的拆迁款补偿约有30万元，但还没到位。在市场前景较好的前提下，为扩大种植规模，该农户从富源小贷申请借款5万元，计划期限为1年。富源小贷考虑到该农户的经营规模和“三农”性质，为其在利率审批上给予了最优惠政策。资金到位后，该农户迅速进行了种植规模的改良和扩大，在拆迁补偿款发放后第一时间提前还款。

聊城中和农信小额贷款有限公司（以下简称“中和农信聊城小贷”）秉承“服务农村最后一百米”的使命，实行网格化管理，每个乡镇为一个网格，每个网格配备一名客户经理，通过对农户逐户拜访、发放宣传单页等方式主动营销，为农户送去资金支持。

在提供信贷业务的同时，中和农信聊城小贷还提供非金融服务，打造了一套覆盖多层次客户的赋能体系，请技术人员为农户进行技术培训，解决他们生产过程中的难题；提出“她计划”，提倡慢病管理理念，提高农户的健康意识；还依托中和基金，为困难农户及时送去温暖。

（大众日报客户端记者王新蕾报道）

汇海小额贷款有限公司，服务庆云“三农”　做好普惠金融“排头兵”

近年来，汇海小额贷款有限公司始终坚持“普惠三农小微，助力乡村振兴”的企业理念，不断加大对庆云县域、三农领域和民生领域的支持力度。主动“输血”县域经济,助力地方发展。

东辛店镇北孔村的李长荣，多年来一直在外地经营蔬菜批发，在我县优惠政策的吸引下，他返回家乡开始创业。2018年，李长荣承包了11个蔬菜大棚，发展蔬菜种植。创业初期需要投入的资金较多，李长荣的资金周转也比较紧张。

东辛店镇北孔村蔬菜种植户李长荣：去年8月份我买种子的时候，还缺一部分钱，然后偶然的机会看到了汇海的广告，可以凭信用贷款，申请贷款很方便也很快捷。

在汇海小贷的帮助和支持下，李长荣很快就办好了贷款，当年就喜获丰收。如今，李长荣的事业发展的越来越好，他和汇海小贷之间的合作也越来越多，实现了双方共赢。

汇海小额贷款有限公司风控部经理刘阳：放给客户款只是我们服务的第一步，更重要的是后继的跟踪服务，包括送信息、送技术甚至联系销路等，只有客户经营成功了，赚了钱，我们才能实现真正的共赢。

为了能够更好地做准做细信用类小贷，汇海小贷探索开展了信用贷款模式，通过开展入户调查摸底工作，在全县建立了“农民大数据”。

汇海小额贷款有限公司风控部经理刘阳：小额贷款的群体主要在农村，根据这一特点，我们用两年的时间对我县的规模种养殖户进行了全面的摸底，并建立了档案，做到了心中有数。

在摸底建档过程中，工作人员了解到尚堂镇颊河徐村的徐世海经营着一处养牛棚，因为缺乏流动资金，经营出现了困难。信贷人员借助“农民大数据”进行了分析后，最终决定发放这笔贷款。有了这笔贷款，徐世海顺利度过了困难时期，现在养殖规模越来越大，已经成了小有名气的养牛专业户。

尚堂镇颊河徐村肉牛养殖户徐世海：从事我们这行业经常会遇到流动资金短缺，跟汇海合作了好几年了，每次用钱都特别方便，以后会继续合作下去。

自2013年成立以来，汇海小额贷款有限公司不断健全风控体系、研发金融产品，助力乡村振兴。

截止目前，已累计放款11.55亿元，其中涉农放款3175笔，累计贷款金额6.65亿元，贷款占57.59%，成为我县普惠金融的践行者和排头兵。

县金融发展服务中心主任吕建平：汇海小贷是经省地方金融监管局批准成立的小额贷款公司，是我县地方金融机构践行普惠金融理念、打通金融服务最后一公里的重要力量，近年来在支持全县中小微企业、三农经济和个体工商业发展方面发挥了重要作用，做出了积极贡献。

汇海小额贷款有限公司董事长王洪海：下一步，我们将绝不辜负县委县府领导和相关部门的支持和关心，不忘初心，砥砺奋进，勇当打通金融服务“最后一公里”、践行普惠金融的排头兵，为全力推进庆云县经济社会的发展再添新力、再建新功！

编辑：张凤