武汉主流的消费抵押贷款有哪些，无需经营，不用执照，值得收藏

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第360篇原创文章

在武汉我们只要聊到房产抵押相关的话题，很多朋友首先想到的就是经营性抵押，一问就是没得执照没得经营办不了抵押的；

而事实上并非如此，抵押贷款是从用途来划分的，可以分为经营性抵押与消费型抵押贷款，前者是贷款资金用于企业经营周转使用，而后者是用于日常消费，例如我们购房按揭其实就属于消费抵押的一种！！

消费抵押主要的客群是一些有稳定工作的工薪一族，有一些单位和部门是不能从事经营的，也就是说这类工薪群体是无法办理营业执照的；

所以为了弥补这块的市场空缺，武汉市就有一些银行有专门针对这类群体的消费型抵押贷款，无需提供营业执照，无需有经营，上班有打卡工资就可以了；

今天小伟就为大家整理了目前武汉市场上比较主流的几款消费抵押产品进行详细的分析：

1、平安银行

该银行的利率区间就多了：4.2%、4.75%、4.8%、4.95%、5.15%、5.4%、5.55%、5.95%，利率是按照不同的征信评分以及不同的还款年限与还款方式而决定的；

目前市场上选择比较多的就是20年期的气球贷，利率一般在5.5%左右，方案比较灵活，有多种还款方式可供选择；

房产只受理30年以内的住宅房，并且是武汉限购区域的住宅，因为有利率的区间，所以其征信要求也比较宽松，但是看重查询次数；

2、湖北银行

目前武汉贷款市场是唯一一款可以做到真实20年期的等额本息抵押方案了，其他银行都是20年期的气球贷，实际还款年限只有10年；

利率的区间：4.6%~4.8%，该方案更倾向于优质的单位，或者是有其它稳定的收入与还款来源的客群；

受理20年以内的住宅房，抵押物评估单价在1.3万以上，征信近两年无连三累九，对于小额贷款和金额有一定的限制要求；

3、邮政银行

这个银行今年到9月份才推出了消费抵押贷款，之前只有经营性抵押，虽然是刚推出，但是实打实的实惠！

一年期先息后本，年化率：3.65%，2~5年期等额3.9%，5~10年期等额4.3%，贷款年限越长，利率越高，但是相比其他行，恨不得和经营抵押利率持平了！

目前受理全武汉市的20年内住宅房，作为武汉市大多数银行只受理主城区房产，而他是不限区域，都可以已受理，但是三环外的房产可能会降低抵押率，毕竟保值率与流通性比较低；

征信没什么太大问题，近两年内没有超过2个月的逾期，负债率不高，有稳定的工作收入的上班群体；

4、农村商业银行

这是目前武汉市唯一一款可以做二押的消费贷款的银行，也就是说如果房产还是按揭状态，不用结清按揭尾款，直接可以做一个二押；

当然，在这里肯定就有一些比较懂的朋友就会说了，还有其他银行可以办理消费二押啊！例如：工行的卡分期可是二押，但是需要担保，额度也比较受限，主要受众群体为本行按揭存量客户，而其他银行的二押则只受理经营贷款客群了；

虽然说他是消费型二押，但是对工作单位要求还是比较高，例如公务员，国企事业单位等稳定收入群体；

年化利率4.2%(一般一押客群4.6%），10年期等额本息，额度上限为100万，要求其收入能覆盖负债，包括本笔贷款；

5、农业银行

一年期先息后本年化率4.05%，3~10年期等额本息4.8%~5.4%；

可受理25年以内的全武汉市出让性质住宅房，但是抵押率最高只有6.5%成，征信要求近两年内无连三累六，负债率不高；

最大的优势是，不看重查询次数；

以上所说的五个银行方案各有亮点，如果是你，你会从中如何选择？

比如说你是武汉市远城区的房产，你就可以从邮储或农行做出选择，如果你想年限长，月供较低，那么就可以选择湖北银行，如果你单位优质可以做二押的话，就可以直接选择农商行了；

如果你负债比较高，你选择平安银行就比较合适了，如果你征信没有其他问题，就是查询次数比较多，这个时候可以选择农行，如果你房子已经超了25年，那么你可以选择平安银行；

小伟总结：抵押贷款是否成功完全取决于对方案的了解和选择，贷款的风险很大一部分原因是因为你对还款方式的选择，而贷款成本高低取决于贷款的使用年限；

最后赠送大家一句话，合理消费、理性道理

汉口银行提升服务质效，支持文旅企业发展，贴心纾困政策助旅行社企稳复苏

极目新闻记者陈红

摄影记者刘博

视频剪辑陈红

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山间草木葱郁，水边笑声阵阵。近日，湖北易游国旅投资的悠家民宿初具规模。董事长闫铁军说，新项目的建成，汉口银行在贷款申请、利率降低、贴息申请方面给予了大力支持，让公司在转型路上没有了后顾之忧。

这是汉口银行支持文化和旅游产业的缩影。近年来，汉口银行在人民银行武汉分行指导下，推出创新产品，加强渠道合作，为文旅企业融资提供便利。截至2022年7月末，汉口银行信贷支持武汉市文化和旅游产业企业34家，贷款余额42.21亿元。

旅行社谋求新出路

“我2001年开始做旅游，2007年成立了湖北易游国旅，疫情前我们旅行社自营业务基本涉及省内、国内、境外各大主流目的地，年均接待游客50多万人次。”闫铁军告诉极目新闻记者，经过多年耕耘，公司荣获“湖北省AAAA级旅行社”称号，总部人员达到近200人，零售网点扩张至400余家。

2020年疫情袭来，旅游行业受到直接冲击，出境旅游更是直接按下了“暂停键”。湖北易游国旅和大多数文旅企业一样，面临业务量锐减、员工陆续流失、部分网点关停的困境。“我们也实行了很多应对措施，比如提高人均效能，降低管理成本，开拓新的盈利点等，景区投资运营就是我们尝试的一个新方向。”闫铁军指着刚刚建成的悠家民宿说，“我们把目光放在了武汉的后花园，在木兰山成立古街小镇旅游发展有限公司，打造悠家民宿、木兰山水世界、木兰山亲子乐园和木兰山轻奢营地等，希望现阶段集中精力发展近郊游。”

新业务的开辟，离不开资金支持。谈到此，闫铁军言语间充满感激。他说，汉口银行多次到公司调研，在贷款申请、利率降低、贴息申请方面给予大力支持，让公司的转型更有信心。

汉口银行工作人员在悠家民宿上门走访

银行扶持渡过难关

对湖北易游国旅进行信贷投放的，是汉口银行东西湖支行。该支行行长魏来告诉记者，银行2017年就与易游天下建立了信贷关系，疫情前该公司在汉口银行的贷款余额为1000万元。疫情以来，旅游行业普遍受到较大冲击，易游天下作为一家旅行社也面临收入锐减的困境。“在企业面临困难的情况下，汉口银行东西湖支行贯彻总行助企纾困的工作要求，秉承‘救客户就是救自己’的理念，没有抽贷断贷，主动调降融资利率，帮助企业渡过难关。”魏来说。

据了解，目前该企业贷款利率较疫情之前下降30%，银行2020年至2021年帮助企业申请的纾困贴息合计87万元。

这只是汉口银行支持文化和旅游产业的一个案例。据悉，汉口银行针对文化创意类企业推出“文创贷”产品，可为符合条件的企业提供信用额度最高300万元，综合授信额度最高2000万元，期限最长3年的信贷融资支持截至2021年末，汉口银行为文化创意类企业办理“文创贷”业务，贷款余额1700万元。

该行小企业金融部副总经理宋涛表示，汉口银行积极落实相关助企纾困政策，组织专门团队主动对接受困文旅企业，通过单列信贷额度、降低融资成本、优化信贷流程、联合市融担创新增信担保方式、帮助企业申请政府贴息等措施，帮助受疫情冲击的文旅企业走出困境。

金融纾困多措并举

除了文化和旅游产业，汉口银行广泛开展助企纾困基层走访调研和“送服务上门”，组织各分支行有序推进小微业务，提升纾困服务质效。对受疫情影响严重的住宿餐饮、批发零售、文化旅游等接触性服务业，及其他受疫情影响较大暂遇困难的行业企业，不盲目限贷；同时，梳理存量客户清单，一户一策匹配产品和续贷需求，对受疫情影响，存在潜在流动性风险且到期还款困难的，运用延期、减免逾期费用、增加信用贷款、调整还款方式等缓释风险。2021年，全行共为623户普惠小微客户实施延期还本，金额27.11亿元；共为1600户普惠小微客户实施信用贷款支持，金额10.38亿元。2022年一季度运用普惠小微贷款支持工具实现普惠贷款余额增量8.81亿元。

此外，汉口银行延续纾困贷款贴息政策，组织专人负责纾困贷款贴息工作，对符合贴息条件的信贷业务应报尽报、应贴尽贴。截至2022年7月末，全行累计投放纾困贷款3851笔，贷款金额240.3亿元；拨付纾困贴息资金4012笔，贴息金额2.13亿元。

（来源：极目新闻）

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为企业解难愁 为城市添新彩 汉口银行创新实干 助推实体经济高质量发展

汉口银行科技金融服务中心。

发挥科技金融特色，全面助力“科技强省”战略，深化“邻里金融”特色服务，让更多人享受到优质便捷的金融服务；对湖北战略性新兴产业、高新技术产业等领域提供金融支持和信贷投放，优先保障和支持高端制造业发展，助力产业结构优化升级；围绕湖北新时代发展战略提供金融支持和信贷投放，金融活水持续浇灌实体经济，助推美丽湖北建设、实现绿色崛起……从地方发展“大势”到民生幸福“小事”，汉口银行已融入人们生活的方方面面。

作为服务地方经济社会发展的金融主力军，总部位于湖北武汉的汉口银行，生于斯长于斯，始终坚守金融为民初心，坚定不移担当金融助力区域经济发展的重任，助力湖北高质量发展，推动“大武汉”迈向“强武汉”。

聚焦主责主业用好金融政策

服务地方经济高质量发展

重大项目建设，离不开金融的强力支撑。今年以来，湖北从政策层面加大扶持力度，出台了多项惠企政策，有力支持稳经济。

汉口银行认真落实人民银行、外汇局出台的“金融23条”和省市政府政策要求，执行人民银行、银保监会部署稳企纾困专项行动一系列措施，围绕重点领域、重大项目及薄弱环节，多措并举加大金融支持力度。

聚焦主责主业，强化重大项目金融支持，夯实经济高质量发展根基。该行在《湖北省制造业高质量发展“十四五”规划》的指引下，以“九通招商贷”等创新产品为重要载体，助力先进制造业上规模、提能级、增效率，为实体经济发展贡献了强劲的金融力量。

一季度，汉口银行在湖北地区各项贷款余额增加116余亿元，增长近5%，为支持湖北地区经济社会发展发挥重要作用。

落实信贷投放政策要求，持续提升服务实体质效。2021年，该行对接重大项目563个，授信335亿元，涵盖绿色能源、长江大保护、战略性新兴产业、城市更新等多个领域。全年累计投放表内外信贷资金超2900亿元，其中支持武汉地区信贷资金占比超八成。

通过对重大基础设施的投入和国计民生行业的鼎力支持，汉口银行助力做好常态化疫情防控和经济社会发展金融服务，全力推动经济发展，充分发挥金融机构对经济发展的“托底护航”作用。

深化科技金融特色品牌

持续为实体经济发展增添活力

科技金融，是汉口银行的鲜明特色。该行坚定不移把创新摆在事关全局的核心位置，致力打造“中国硅谷银行”，服务产品近70%为自主研发。推出面向科技企业全生命周期的“投融通”产品体系，“科创上市贷”“人才贷”、专精特新“赋能贷”等一批创新产品在全国首创，不断加大金融资源在产业链、创新链、人才链的全局性谋划和战略性布局。

服务创新主体，行动高效稳企惠企。该行紧紧围绕“四个面向”要求，创新服务体系，根据湖北武汉地区科技企业特色，制定专属服务方案。组建科技金融服务团队，在为武汉某科技公司定期上门服务的过程中，该行三天内完成1000万元贷款放款，解了企业燃眉之急。

精准服务“专精特新”企业，创新实干持续赋能。该行积极响应政策，落实湖北“金融13条”，推出“专精特新”赋能贷。针对科技型中小企业“轻资产、弱担保”的特点，推出知识产权专项金融产品“专利贷”，围绕企业不同发展阶段的融资需求，精准发力。

在与武汉某信息技术公司近10年的服务历程中，汉口银行充分了解企业需求，创新担保方式，以知识产权质押形式合作，不断提升贷款金额，有效盘活了企业的无形资产。

此外，汉口银行还积极拓宽服务深度与精度。在光谷，汉口银行与武汉高科集团合作，签订100亿元合作协议，银企合作再上台阶，助力“三个光谷”建设。

支持产业转型升级，金融助推绿色低碳发展。该行充分发挥全国碳排放权注册登记系统主数据中心优势，全力对接“中碳登”建设。创新“绿保贷”，成为全国首批落地该业务的两家商业银行之一。汉口银行正持续加力绿色金融，为湖北“绿色崛起”再添动力。

“抓大不放小”护航企业

切实解决市场主体“急难愁盼”问题

省委经济工作会议强调，市场主体稳是基础之基础。要持续优化营商环境，以更大力度推进市场主体稳存量、扩增量、提质量。汉口银行认真贯彻落实湖北省政府及地方政府关于优化营商环境的决策部署，出实招见成效，为推动企业和地方经济发展当好金融“店小二”。

该行主动加大支持实体经济各领域力度，通过减费让利、创新产品等多项措施帮助降低小微民营企业融资成本，切实解决市场主体“急难愁盼”问题。以票据再贴现、债券投资交易等各类业务为抓手，整合行内外资源，拓宽企业融资渠道，全力服务区域实体经济融资需求。

为更好满足普惠小微客户的贷款需求，该行简化贷款审批流程、缩短办贷周期、提高办贷效率，单笔贷款最快办理时长控制在5个工作日内，线上办理不动产抵押登记5分钟内办结；发放首笔线上“抵贷”，从客户申请至贷款到账仅2天时间……大力提升金融服务体验，助力营商环境提质增效。

金融活、经济活，金融环境是营商环境的重要组成部分。汉口银行紧跟武汉市场主体倍增工程，强力实施“线上标准化”产品创新，全力支持行业领军企业做大做强、中小企业做专做精。创新中小微、小微贷款等融资产品，进一步丰富金融服务中小微市场主体的渠道和场景，持续为中小微企业注入金融活水，提升中小微企业金融服务的覆盖面和融资可获得性。

创新多元化产品与服务

加大对新消费重点领域的金融支持

在当前武汉建设国际消费中心城市和政府一系列纾困措施提振经济的大背景下，汉口银行加强对重点消费领域和新市民群体的金融服务，加快推进产品创新，打造数字化产品转型新样板，助推消费升级，满足人民对美好生活的新期待。

今年来，汉口银行发布新一代手机银行8.0+版，新增功能，提升使用体验，成为客户身边的“财智管家”。上线信用卡“501”发卡模式，“5分钟申卡核卡、0人工审批干预、1分钟激活用卡”，卡片从申请到使用的全流程在6分钟内完成，为客户带来“秒”级消费体验。

该行信用卡分期业务，努力满足消费者在车位、装修、旅游、医疗、文体等领域的分期服务需求，扎实落实金融支持消费提振。先后推出“欢馨贷”“随心贷”等新产品，为消费者带来实实在在的便利。截至5月末，汉口银行创新推出的“白领金”产品，广泛满足个人合法消费需求，新增分期投放额超5亿元。依托“线上+线下”宣传模式，该行推出的系列产品凭借审批快速、客户体验好等特点，获得市场广泛认可。

征程万里风正劲，重任千钧再出发。在“十四五”规划实施的关键之年，汉口银行将以更强担当、更大力度贯彻落实、坚决执行系列助企纾困政策，支持实体经济高质量发展，以自身发展实效和服务实体实绩，迎接党的二十大胜利召开!

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