浦发银行2020年净利润583亿，对公贷款规模再度领先

浦发银行3月27日发布2020年度报告。在更大规模减费让利的背景下，浦发银行2020年的经营业绩保持稳中有进。浦发银行资产总额7.95万亿元，较上年末增长13.48%；报告期内营业收入1963.84亿元，同比增长2.99%；归属于母公司股东的净利润583.25亿元。

值得关注的是，浦发银行去年初提出“重塑对公客户生态”。“经过过去一年的策略安排，我们达到了这个目标，对公贷款规模重返股份行领先地位。”浦发银行副行长王新浩表示。

浦发银行党委书记、董事长郑杨表示，过往一年，浦发银行强化资本管理，注重股东回报，保护利益相关方权益取得积极绩效。我们成功发行了800亿元二级资本债、500亿元金融债、500亿元永续债，资本实力得到进一步夯实。全年累计分红176.11亿元，现金分红比例超过30%。高管层第三次集体购入近40万股公司股票，充分彰显了管理层对浦发银行未来发展的信心。

浦发银行管理层强调“对公贷款规模重返股份行领先地位"。打开浦发银行2020年业绩年报，对公业务已经成为去年的一大亮点。

截至报告期末，该行贷款及垫款总额为45339.73亿元，比上年末增长12.62%。其中，公司贷款占比50.86%，比上年末上涨2.79个百分点，个人贷款占比39.53%，比上年末下降2.09个百分点，票据贴现占比9.61%，比上年末下降0.70个百分点。

公司进一步优化信贷客户结构，大力支持传统优势产业、升级产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业，严控“两高一剩”行业的资金投放。

浦发银行对公贷款规模重返股份制银行领先地位。数据显示，该行对公贷款总额(含票据贴现)达2.66万亿元，是首家对公贷款突破2万亿的股份行；对公贷款规模较上年末增加3740.67亿元，增长16.35%，增量在股份行中位居第一。

值得指出的是，该行去年制造业中长期贷款增幅55%，首次突破千亿大关，远超一般贷款增速，科技型企业贷款余额超过2400亿，较年初增长33%。

浦发银行不良指标连续4个季度实现双降

浦发银行多措并举，调结构、稳增长成效显著；三大业务板块营收占比持续优化，零售业务贡献继续保持领先；集团实现利息净收入1385.81亿元；非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%。

浦发银行不良指标连续4个季度实现双降。信贷业务新发生不良趋缓，风险处置有序。截至报告期末，按五级分类口径统计，本集团后三类不良贷款余额为784.61亿元，比上年末减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，较上年末下降0.30个百分点；不良贷款的准备金覆盖率达152.77%，比上年末上升17.83个百分点。

采写南都记者周亮

浦发银行业绩喜忧：重回对公贷款第一，营收增速、净利润双降

有研报分析称，利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓的主要原因。贷款宏观结构上向对公倾斜，加上零售贷款微观结构上向利率较低的住房按揭贷款倾斜，2020年的贷款结构性调整导致了利息净收入下降

文/《财经》记者严沁雯

编辑/袁满

股份银行中曾经的34回来了。

3月27日，浦发银行（600000.SH)发布2020年年报，人民币对公贷款余额突破2万亿，为股份制银行首家，对公贷款重回股份制第一。

但与此同时，在减费让利的背景下，2020年，该行实现营业收入1963.84亿元，同比增长2.99%；归属于母公司股东的净利润583.25亿元，同比略降0.99%。这是该行上市以来首次出现净利润同比下降。

有券商研报分析称，利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓的主要原因。贷款宏观结构上向对公倾斜，加上零售贷款微观结构上向利率较低的住房按揭贷款倾斜，2020年的贷款结构性调整导致了利息净收入下降。

在3月29日举办的业绩发布会上，浦发银行行长潘卫东则表示，浦发银行未来将持续巩固对公业务发展优势，强化投行、自贸、科创、绿色等特色业务发展，形成“行业+科技+金融”的发展优势。

营收增速、净利润双降，不良率降至三年新低

具体来看，2020年浦发银行利息净收入1385.81亿元，较2019年减少59.42亿元。净利差1.97%，较2019年同期下降0.3个百分点；净利息收益率（净息差）2.02%，较2019年同期下降0.32个百分点。

中信建投研报分析称，利息净收入低增长是浦发银行营收增速减缓的主要原因。贷款宏观结构上向对公倾斜，加上零售贷款微观结构上向利率较低的住房按揭贷款倾斜，2020年的贷款结构性调整导致了利息净收入下降。

在3月29日举办的业绩发布会上，亦有投资者就净息差未来趋势提问，副行长、财务总监王新浩表示，根据国家支持实体经济的持续推进，预计目前贷款利率仍将处于下行趋势，浦发将通过客户经营模式转型等方式，做好负债结构优化调整，稳定负债成本，但整体净息差水平预计仍将处于稳中略降的态势。

虽说利息净收入有所减少，但浦发非利息净收入却在过去一年获得了显著增长，这得益于该行中间业务净收入的亮眼表现。

年报显示，浦发2020年实现非利息净收入578.03亿元，同比增长25.21%；占营业收入的比重为29.43%，上升5.22个百分点。在此之中，手续费及佣金（中间收入）净收入339.46亿元，同比增长37.02%，主要源自托管及其他受托业务等手续费及佣金收入的增加。

“特别是基金销售，多只产品销量创历史新高，基金保有规模突破1500亿元。”在业绩发布会上，潘卫东介绍道。

另一个备受投资者关注的话题是浦发银行的资产质量，自2017年成都分行“违规放贷案件”以来，浦发银行不良指标一度为市场关注。Wi数据显示，浦发银行不良率曾于2017年达2.14%，近三年不良指标一度位于股份行前列。

2020年，浦发银行资产质量有所改善，不良指标连续4个季度实现双降。年报显示，截至2020年末，浦发银行不良贷款余额784.61亿元，较2019年末减少34.20亿元，不良贷款率1.73%，较2019年末下降0.30个百分点，达近三年来最低水平。

业绩发布会上，多名投资者提及成都分行。潘卫东回复称，近年来，浦发持续投入资源，加大成都分行风险处置力度，按照既定计划，积极推进、落实不良资产处置各项安排及措施，强化尽职追索，风险处置成效显著，到2020年末成都分行实现了不良双降。

对公业务重回股份行第一

在年报发布当天（3月27日）举办的业绩说明会上，潘卫东表示，经过去年一年的策略安排，浦发银行完成2020年股份制商业银行对公贷款市场占比第一以及增量第一的目标。

截至2020年末，浦发银行贷款总额为4.53万亿元，同比增长12.62%；对公贷款总额（含票据贴现）2.66万亿元，较2019年末增加3740.67亿元，增长16.35%。报告期内，对公贷款规模重返股份制银行领先地位。

王新浩在业绩发布会上介绍称，截至2020年末，浦发制造业中长期贷款余额首次突破千亿大关，增幅达55%。绿色信贷余额超2600亿元，普惠金融贷款增速超30%。另一方面，浦发围绕央企国企和地方龙头企业，加大了投放力度。支持升级产业、传统优势产业、战略新兴产业、现代服务业和绿色产业，信贷结构显著优化。

在此前的业绩说明会上，王新浩表示，浦发针对普惠金融的投入和过去的模式有很大的区别，过去以线下为主，从2020年开始，浦发主要通过重要节点和核心客户的上下游，通过在线融资平台，以及金融科技生态圈进行闭环操作。年报显示，浦发通过批量化获客、标准化经营、数字化支撑、智能化风控，实现小企业融资业务的线上流程再造。

在零售客户方面，浦发银行则是聚焦全景银行探索客户经营模式。截至2020年末，浦发零售客户数（含借记卡和信用卡客户）突破1.18亿户，管理个人金融资产余额（含市值）达到3.13万亿元，个人存款余额达9390亿元，零售贷款1.78万亿元。

在2020年，浦发新增API组件566个，触达客户1.4万户；拓展场景36个，覆盖17个行业。同时，与30家IT公司建立科技合作共同体，科技人员总数占比近10%，年度科技投入57.15亿元。

在业绩发布会上，浦发银行副行长、董事会秘书谢伟表示，在信贷投放方面，一季度浦发将结合实体经济需求，聚焦客群，整体信贷增长与宏观环境匹配。在投放方面，聚焦普惠、绿色金融、制造业、民营等领域。

智能化构建财富管理优势

当下，财富管理业务已经成为多家银行的发展重点，潘卫东在年报致辞中提到，要聚焦财富管理，提升“大资管”服务能力，致力于打造客户“财富管理首选银行”。

有投资者问及与其他银行财富管理的竞争优势所在，潘卫东表示，经过近几年的发展，浦发财富管理着力推动零售专业能力、集团融合发展能力、零售智慧化能力、生态场景经营能力和零售风控能力的提升，尤其在数字化和一体化取得了明显的进展。智能化建设是浦发财富的主要优势。

“浦发银行未来将持续巩固对公业务发展优势，强化投行、自贸、科创、绿色等特色业务发展，形成“行业+科技+金融”的发展优势。”潘卫东表示。

年报显示，截至2020年末，浦发个人理财产品余额9928.06亿元，新净值型理财产品余额在个人理财中的占比提升30个百分点至67%；基金保有规模同比增幅220%；财富管理收入达70.7亿元。此外，截至报告期末，私行产品募集规模459亿元；私人银行客户规模近2.4万户，管理私人银行客户金融资产近4700亿元。

浦发银行集团拥有银行理财子公司牌照（筹建中）以及主要投资企业所持有的资管牌照，包括银行、租赁、基金、信托、货币经纪、境外投行等多种金融牌照。通过在大资管业务领域前瞻布局，有效整合集团各类牌照，浦发构建了“大资管”业务体系。

谢伟在业绩发布会上透露，目前浦发银行理财子公司的筹备工作已进入冲刺阶段，在组织架构、办公场地、制度建设、系统建设、人员招聘以及业务转型方面都有了较好进展。近期计划向中国银保监会提交开业申请，争取尽快获批开业。

浦发银行：对公业务保持领先 全力支持实体经济“稳增长”

日前，央行、银保监会等部门召开专题会议，强调要增加和改善金融供给。面对疫情，浦发银行以实际行动响应政策要求，帮助小微企业融资，为服务业、民航业等困难行业纾困，加大对科技创新企业金融支持，保障物流畅通和产业链供应链稳定，在“稳增长”政策总基调下实现良好开局。

近日，该行发布的2022年一季报显示，截至2022年一季度末，浦发银行集团资产总额8.42万亿元，较上年末增长3.52%；本外币贷款总额4.85万亿元，其中对公贷款总额（含贴现）2.97万亿元。

一直以来，浦发银行高度重视并贯彻国家战略，全力践行服务实体经济的金融使命，在普惠金融、科创金融、绿色金融、高端制造等关键领域，持续提升金融服务质效。

发挥长三角主场优势

源起黄浦江，深耕长三角。浦发银行抓住国家战略、区域战略、产业转型升级、上海重大任务等历史机遇，进一步巩固长三角区域一体化发展的优势特色，进一步打响“长三角自己的银行”“从长三角走向世界的银行”品牌。

截至2022年一季度末，浦发银行在长三角区域内贷款余额1.51万亿元，存款余额1.95万亿元，继续保持股份制同业第一位。为长三角50余家企业承销债务融资工具超过300亿元，帮助区域内各行业企业与重点工程进行直接融资。

同时，浦发银行不断强化长三角金融产品和服务创新，通过长三角一体化工具箱，为企业同城化授信、数字化转型、供应链升级和跨区域并购等需求提供更加高效便利的金融服务。加快推进自贸金融业务，截至2022年一季度末，FT存、贷规模分别突破人民币960亿元和人民币540亿元。全面提升助力浦东新区打造社会主义现代化建设引领区的金融服务能级，以实际行动支持上海国际金融中心建设。

加大普惠金融支持力度

面对今年一季度新冠疫情反弹，浦发银行勇担金融为民的使命，为各地区疫情防控和经济发展提供了有力的金融保障。推出《浦发银行支持打赢疫情防控阻击战“十六条”措施》，加大对疫情防控相关企业的信贷支持力度，设立专项信贷额度2000亿元，提供直接融资渠道1000亿元，为各类市场主体“输血供氧”。

针对小微企业上线“抗疫金融直通车”，提供包括信贷业务、支付结算、跨境金融等全方位综合金融支持。大力推动银税贷、银信贷、在线供应链等线上信贷服务；给予首贷、信用贷、无还本续贷应续尽续、展期等资源倾斜；对受疫情影响暂时还款困难的小微企业提供延期还款，以及6项服务优惠费率，切实缓解小微企业资金压力；升级“浦供赢”在线服务，保障疫情期间产业链、供应链、资金链稳定。

2022年一季度，浦发银行在上海累计投放小微企业贷款超过350亿元，全力为实体经济解忧纾困，积极助力经济社会平稳运行。

打响“浦发绿创”品牌

2021年，浦发银行将“绿色金融”发展战略纳入全行“十四五”战略规划中，积极推进绿色银行建设，做优“浦发绿创”品牌。

围绕绿色智造、绿色城镇化、绿色能源、环境保护、新能源汽车和碳金融绿色信贷重点支持六大领域，构建立体式、全流程、全覆盖的“六+N服务体系”。

截至2021年末，浦发银行绿色信贷余额超过3100亿元，居股份制银行前列。绿色信贷带动二氧化碳减排超过1000万吨。在碳减排支持工具的支持下，向84个项目发放碳减排贷款近150亿元，带动的碳减排量为231.11万吨二氧化碳当量，排名股份制银行首位。

同时，充分运用并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场的绿色金融超市。截至2021年末，浦发银行承销绿色债务融资工具及可持续发展挂钩债券超过150亿元，并落地全市场首单境内境外双认证的碳中和债券、上海地区首单可持续发展挂钩债券。

护航科创企业成长

近年来，浦发银行已建立全生命周期、“股、债、贷”一体化的科创金融生态圈服务模式，并在市场上初步打响了“浦发科创”的品牌。截至2022年一季度末，全行服务科技创新企业超4.3万家，贷款余额超3300亿元。

通过“科创企业万户工程培育库”专属服务+科创金融专属信贷产品，满足科创企业从初创到发展上市等各个成长阶段的融资需求。特别是对于即将登陆资本市场的“硬科技”企业，浦发银行联手上交所、深交所、北交所等要素市场，携手券商、股权投资机构等各类专业服务伙伴，以“融资+融智+融技+投资”的综合服务，打通科创企业上市前融资最后一公里。截至一季度末，已为50%的北交所上市企业、超过60%的创业板上市企业，以及超过70%的科创板上市企业提供服务。

助力战略性新兴产业发展

浦发银行聚焦先进制造业集群，资源持续向制造业领域的新建项目、运营成熟项目倾斜，加大金融服务支持力度。创新信贷产品，支持高技术制造业企业的无形资产研发、技术改造升级。对拥有核心技术和优势的战略性新兴产业，加大扶持力度，提高对智能装备等高成长性产业的全流程金融服务能力。积极推动综合金融服务能力提升，不断强化与优质企业的合作粘性。

2021年，浦发银行制造业贷款同比增加6234亿元，先后落地了华为上海青浦研发生产基地、恒力石化“功能性聚酯、功能性塑料”生产基地等重点项目。

下阶段，浦发银行将进一步聚焦国家战略和服务实体经济，稳步加大资源投入力度，优先支持长三角一体化、珠三角和京津冀地区等国家重大战略区域资产投放，强化全面风险管理，持续推动高质量发展，在抓好疫情防控的同时，全力支持全国经济稳增长，采取更大力度支持企业生产经营复工复产、正常运转，助力社会民生加快恢复，推动全行在服务稳增长、促发展过程中实现经营发展的新突破。