eSIM是啥？好在哪？会取代SIM卡吗？

近日，有网友在工信部“部长信箱”留言询问是否有SIM技术推广计划。工信部回复表示，“正组织相关单位，研究推进SIM技术在平板电脑、便携式计算机及智能手机设备上的应用，待条件成熟后扩大SIM技术应用范围”。

这种不用手机开槽插卡，直接集成在手机内部的SIM到底是什么？有什么优势？未来会完全取代SIM卡吗？一起来看本期快问快答↓↓↓

Q

SIM是什么？

A:SIM其实就是电子化的SIM卡，是一个数据文件，可通过网络下载到移动终端。有了它，各种电子终端就能连接上网，接拨电话、发短信等，功能上和普通SIM卡无异。

Q

与传统SIM卡相比，SIM有什么优势？

A:传统SIM卡在使用中会出现需要换卡、剪卡等易磨损的情况，使用寿命短，且占用设备物理空间。相比之下，SIM在多个属性上都表现出色，包括配置、尺寸、灵活性、安全性、客户体验等。例如，高度集成的SIM方案，能够解决SIM卡槽占用大量手机空间的难题；并且，SIM的抗震性、耐高温、可靠性更强，更能适应恶劣的工作环境。再例如，SIM为用户省去了前往营业厅的开卡手续，可以自由地“空中激活”。另外，使用SIM还能轻松实现双卡双待。

Q

未来SIM会完全取代SIM卡吗？

A:目前未有确切结论。有分析称，短时间内，SIM不会完全取代实体SIM卡。但也有观点认为，SIM恐怕会在手机市场上产生巨大影响。

也有研报指出，SIM在物联网领域发展迅速，但手机端仍需多方合力。尤其目前作为偏存量消费级市场，手机侧的SIM政策推进相较于物联网应用，仍需政策与产业多方协同推进。

（记者/黄鑫策划/杜秀萍高珊珊）

来源：经济日报

深陷网贷的女孩自述：如果人生可以重来，一定不会再提前消费

你觉得人生最绝望的是什么？

可能有人会说，人生最绝望的事莫过于没房没车没钱没权没社会地位。

其实都不是，人生最绝望的，是信用破产，信用破产后的人，其实等同于已经社会性死亡，因为没有人再愿意和没有信用的人来往。

拥有体制工作的美好人生最近结识一个女老师，非常的和蔼可亲，三十来岁，165左右的个子，身材苗条，面容姣好，全身都透露出女知识分子的气息，妥妥的一个美女老师。

在我们小县城，体制内的工作人员是非常有社会地位的，收入也比较稳定，一个月几千块的收入虽然不如大城市某些高收入职业，但是在县城已经是中高收入了。

除了每个月的基本工资之外，她透露自己每年还有几万的绩效，第十三个月工资，奖金等等收入，综合下来，月综合收入8七八千块左右，另外还有高额的五险一金，光是公积金每个月的缴存额都达到2000多。

如果人生没有意外，她的这一生，将是妥妥的小康生活，人生美好仿佛就在眼前。

只不过，无意间她便被提前消费和永远还不完的网贷拉入“地狱”！

深陷网贷在她美丽的外表上，可以清晰地看到耳角上方的白发，已经比较明显的皱纹，和很深的黑眼圈。

她之所以变得如此憔悴，是因为她最近遇到了一件特别棘手的事，她最近几年在各个网贷平台借了差不多20万，对于一个月只有七八千工资的她，每个月网贷还款的本息达到2万多，已经远远地超出了她的还款能力。

她说，逾期只是时间的早晚，她一直撑着不让网贷逾期，是因为她不想让自己信用破产，她说从来没有想过自己会成为欠钱不还的人。

网贷：源于提前消费她向我诉说了很多，从农村走出来的她，原本是非常节俭的，之所以借网贷，是因为一次生活的意外，这次意外却将她推向了万劫不复之地。

2015年，她第一次恋爱，那时候她刚刚毕业，而她的男朋友还在读大四，原本每个月七八千的工资已经够他们两个人的花销了，但是为了让男朋友过上更好的生活，她便经常买礼物送他，慢慢的工资就不够了。

刚开始的时候，她尝试在支付宝和分期乐等平台借钱，因为征信好，工作稳定，因此她第一次申请了三个网贷，贷款的总额度达到了十多万，她第一次看见这么多钱，花钱的那种愉快感让他无法自拔，慢慢的缺口越来越大，但是她男朋友毕业以后，两个人的工资加上年底绩效和奖金等收入，也基本上可以维持。

随着两人上班时间长了，他们也到了谈婚论嫁的地步，但是这时候他们什么都没有，看着周围的同事都买房买车了，他们也顶着压力去银行贷款买房买车，由于没有钱，房子和车的首付都是他们给亲戚借的，瞬间他们的家庭债务就突破了五十万。

时间来到2020年，这一年差点压垮了他们温暖的小家庭，因为丈夫没有固定工作，这年疫情到来，她丈夫失业了，生活所有的担子都是她一个人撑着，他们的信用卡达到了8张之多，网贷也用了十来个，在加上银行和私人的借款，他们的总债务居然达到了恐怖的100万。

这是她完全不能接受的事实，几年前，几千块的债务都会让她不寒而栗，如今却差了差不多100万的债务，以她的收入，就算不吃不喝，也要十多年才能还清啊。

听完她的人生悲剧，我顿然不知道应该说些什么，也许什么也不需要说吧。

因为解决她困难的唯一途径，只有金钱！

她现在需要的不是心灵上的安慰，而是物质上的帮助。

当她开口给我借1000元的生活，我明显地感受得出来她内心的挣扎，为了让她更有尊严一些，我答应得非常爽快，并主动多转了一些给她。

交谈结束之时，我曾问她，如果时间倒回几年前你没有负债时，你会让人生过成什么样子，她无力而又坚定地说，“我不会再有任何的提前消费”。

这句话，她好像重复了四五遍才停止！

但是，人生哪里有什么如果，如今沉重的债务负担，将会用她美好的一生去偿还。

想到这里，我不禁叹息！

男子怒了！妻子买买买，欠债近百万元！需要平分债务吗？

据哈尔滨日报

小夫妻结婚五年，没有任何积蓄

反而欠下了近百万元的债务

而所有债务都源于

妻子日常各种买买买借下的各种小额贷

结婚五年多

妻子欠下了近百万元

近日，一对九零后小年轻在宁波江北矛调中心进行离婚诉讼析产调解，双方析产矛盾焦点是桌子中间那摞十多厘米高的消费流水账单：结婚五年，没有孩子，仅仅是日常消费，女方不仅花光了每个月的家庭收入，还在小额贷平台东拆西借，总共产生了近百万元的欠款。

女方小刘提供的消费流水账单

女方小刘和男方小李是中学同学，两个人知根知底，走进婚姻也是水到渠成。而这段婚姻仅仅维持了五年多，就已经举步维艰。

小刘每个月收入5000元左右，小李每个月收入三千元到六千元不等。小夫妻没有小孩，按说这样的收入，在没有其他额外开支的情况下，过日常小日子应该没问题的。而一年多前，小刘不得已向婆婆求助，说自己借了各种小额贷，东拆西借，本金加利息越滚越多，压得她喘不过气来。

尽管婆婆家里没有什么积蓄，但为了帮儿媳渡过难关，她卖掉了车子，还从每个月不高的收入中拿出大部分，帮儿媳还了一年债。

当家人都以为欠款还得差不多了时，小刘又自爆还有几十万元欠款要还，她解释说，当初因为害怕家人责备，故意少说了欠款数额……

消费远高于收入水平

男方拒绝平分债务

前段时间，因为与小李之间不可调和的矛盾，小刘起诉离婚。两人达成了一致离婚意向，在诉前调解析产时，小刘提出还有65万元的欠款，要求小李承担一半份额。

小刘说，这些欠款是小额贷本金和利息构成，实际消费金额35万多元，另外一些是利息。她认为本金多用于家庭日常开支，小李理应承担一半。

小刘的账单流水显示，其消费水平远高于家庭收入：一瓶沐浴露300多元，零食店隔几天就要消费三五百元，美容院、美甲店动辄几千元、上万元的充值……另外，她还养了两条大狗，这也是一笔不小的日常开支。

小李抱怨说，他之前对小刘贷款高消费一事并不知情，小刘买的这些东西，除了少量日用品和零食，其他的他几乎没有参与共同消费。“她结婚前花钱就大手大脚，原本以为她婚后会有所收敛，没想到会‘变本加厉’。家里她的衣服成灾，目前光打包好的大编织袋就有二十多个，这还不包括她已经搬走的那些……”

小李表示，自己父母之前已经帮小刘还了部分欠款，现在他无法接受还要承担欠款一半。

经过反复调解，最终小刘和小李达成一致离婚协议，小李另外再承担8万元的欠款，剩下的由小刘独自承担。

如果婚姻中一方习惯超前消费、“未富先负”，那配偶是否要跟着承担债务风险呢？”北京大成（宁波）律师事务所冯锐律师说，这个贷款首先要看用于夫妻共同生活的额度有多少，共同生活范围内的应该双方共同承担，如果一方仅用于个人的开支，而且费用又明显高于家庭收入水平，那应认定为个人开支，不属于共同生活开支。

互联网金融消费

费用高、风险大

本案中，女方欠款基本为小额贷产生的本金和利息，大多数小额贷业务是通过互联网渠道办理的，对借款人来说，既方便又快捷，但恰恰是这样的方便快捷，让没有定力的年轻人容易“上瘾”。那当代年轻人过度消费问题如何破局？

宁波市金融法律有关专家，单先生表示，随着互联网技术的发展，年轻人热衷于在互联网上借贷，2020年发布的《广州互联网法院互联网金融纠纷司法分析报告》显示，80%的互联网金融消费者年龄集中分布在20岁至40岁之间，借款群体趋向年轻化。蜂鸟问卷平台2020年发布的《年轻人网贷情况调查报告》显示，46.5%的受访者曾使用网贷；22%的有网贷行为受访者选择从别处借款还网贷。

互联网小额贷款产生的费用一般较高。一般情况下，当某借款人在商业银行等正规金融机构贷不出钱时，才可能转向小额贷款公司，其本身已成为借贷高风险人群，小额贷款公司在提供贷款服务时，往往以收取较高担保费的方式来降低不良率，担保费最高可达实际贷款利息的3倍以上。当过度超前消费致使收入不能覆盖欠款时，借款人就会抱着“破罐子破摔”的想法“拆东墙补西墙”，最终走向个人资金链断裂，家庭生活受冲击。

对贷款机构加强监管

对个人完善信用惩戒机制

相关部门对贷款产品应当加强监管，贷款产品发售上市前实行审批制，对类似信贷产品的合同条款应当严格审核并规范，杜绝隐瞒和模糊有关合同条款的情形，要求贷款机构向消费者准确披露综合贷款成本，同时详细说明成本结构和支付要求，规范展示日利率、月利率等信息，避免误导消费者。

宁波大学法学院何跃军教授认为，目前市场信贷产品较为多样化，与各种消费场景深度绑定，确实在一定程度上便利了生活、减轻了即时的支付压力，但消费者若频繁、叠加使用消费信贷，易引发过度负债、征信受损等风险。加之一些年轻人对消费缺乏规划，容易陷入过度超前消费的陷阱，建议相关部门加强对各种信贷产品的监管与规制；要求各种信贷产品加强申请者的整体性评估；设置更多的信用惩戒机制，同时也给年轻人一定的容错机会，设置灵活的不良信用修复方案，达到“惩罚”和“教育”的平衡。