你纳税，我放款，线上办，无抵押——淄博“e齐税易贷”成功投放

大众网·海报新闻记者邵鹏飞淄博报道

“到账了！没想到这么快就收到齐商银行发放的信用贷款，真是帮了我的大忙！”正在仓库盘点货品的淄博瑞鹊商贸有限公司负责人刘志祥激动地说。该企业经营日用百货批发，主要供应淄博市内大型商超，经营稳定，多年来一直按时足额缴纳税款，信用口碑良好。面对严峻的疫情形势，该企业积极响应防疫工作关于超市物资保供的号召，但因订货量大幅增加，导致库存不足、周转资金不足的问题让刘志祥很是苦恼。3月24日，齐商银行客户经理在了解到企业的经营情况和融资需求后，迅速对接推荐了“齐税易贷”产品，刘志祥抱着试试看的心态扫码办理，顺利获批19万元信贷额度，解决了燃眉之急。

淄博“齐税易贷”是一款面向小微企业主推出的，基于客户的纳税信息、信用信息和外部数据，利用线上风控模型交叉验证，实现自动审批和自主放款的个人经营性贷款，单户最高可贷100万，随用随还，突破了小微客户融资担保难、手续繁琐的瓶颈，可实现“一部手机办理、10分钟内放款”的高效金融服务，为全省小微企业再添全线上操作、大数据模型审批、纯信用的融资渠道。

首笔“齐税易贷”的成功投放，是齐商银行在综合大数据应用服务小微企业方面的又一次积极尝试。下一步，齐商银行将积极推进普惠金融各项工作，持续提升普惠金融服务能力和客户满意度，精准支持小微企业复工复产，赋能小微企业高质量发展。

收藏好文！房产抵押贷款干货

房产抵押贷款能贷多少？

首先，按揭贷款主要看重借款人的房贷记录以及家庭房产数量，必须符合限贷原则。其次，抵押贷款中的贷款额度取决于房屋价值的评估以及借款人自身的借款条件。一般来说，房屋评估价值受到房屋的性质、使用年限、楼龄、成交参考市值、地段、学位情况以及变现能力等相关因素的影响。不同房产属性的抵押成数也各不同。

一、房屋的性质与贷款的成数

住宅：70年产权，普遍可以贷款7成（抵押贷款）；

公寓：40/50/70年产权，可以贷5-7成，普遍只能贷款5成，个别带阳台通燃气，居住性质的公寓最高可以抵押贷款7成；

别墅：有分50年/70年的商用别墅/住宅别墅，别墅的抵押成数普遍是5-6成，可以接受的银行不多；

商铺、写字楼、厂房:目前商铺写字楼抵押贷款直接临街外铺，商务中心的甲级写字楼，工业厂房等贷款的成数也是在4-5成

二、房屋的楼龄与贷款年限

一般银行抵押只接受30年楼龄以内的房产，超过30年的需带优质重点学位。

普遍要求：楼龄+借款年限不超过65年，或楼龄+借款年限不超过房屋的产权年限。

三、借款人的年龄与借款的年限

目前银行普遍规定借款人/产权人的年龄+借款年限最高不超过70年，普遍银行是65年，即如果是按揭贷款想要贷满30年，年龄应少于40岁。

需要注意的是无论是按揭贷款还是抵押贷款，银行不接受超过（包含）65岁的借款人，但最高可以接受70岁的抵押人，需提供直系亲属作为借款人。

四、借款人的收入与负债情况

按揭贷款中：银行要求借款人需提供能覆盖月供金额2倍以上的收入流水及证明，按揭贷款中对借款人的收入流水情况把控较为严格；

抵押消费性贷款中：在抵押性消费贷款中，银行对借款人的收入流水及负债情况需把控在总月供负债（包含本笔）/月收入少于或等于55%。

抵押经营性贷款中：相反在抵押经营性贷款中，银行对借款人并不非常看重负债情况，主要把控收入来源以及公司的经营情况，只要求借款人征信不能有体现的小额贷款，小额贷款需要先结清。

综上，房产可以贷款多少年，贷款多少额度，都与房屋和个人的情况息息相关。

按揭贷款主要依据目前的限贷政策。在抵押贷款中，抵押性的消费贷款（无需公司）限制会比较多，例如额度最高300万，年限不超过5年，看重负债收入比等。而抵押性质的经营贷可谓是占尽优势，普惠金融利率大多执行目前国家的基准利率，还款方式灵活，先息后本随借随还，额度最高3000万，年限10-30年等优惠政策都向经营贷倾斜。

具体贷款条件限制主要看各银行实际要求，有房产贷款需求的朋友可以多了解资讯，做足准备才能让贷款更顺利。

【创贷政策解读③】想了解淄博创业担保贷款政策，看这个文件就够了！

创业担保贷款政策实施以来，切实降低了创业者和小微企业的融资成本、营造了良好的创业创新氛围。中央、省、市各级政府不断加强政策扶持力度，个人创业贷款最高额度从2万元提升至15万元，小微企业贷款最高额度从100万元提升至300万元，贷款从只能享受一次到最多享受三次、每次最长期限2年，受到广大创业者的关注和欢迎。

为进一步规范创业担保贷款管理，市人力资源和社会保障局联合市财政局、中国人民银行淄博市中心支行、共青团淄博市委、市妇联等单位，于2018年制定了《淄博市创业担保贷款实施办法（暂行）》（淄人社发﹝2018﹞90号）（以下简称“《实施办法》”）。

主要内容

《实施办法》内容丰富，涵盖创业担保贷款工作各个方面。对于创业者来说，文件的主要作用在于明确了我市创业担保贷款的办理条件和流程。以下是该文件与创业者息息相关的部分主要内容：

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1.什么是创业担保贷款？

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《实施办法》第二条规定：“本办法所称创业担保贷款,是指以具备规定条件的创业者个人或小微企业为借款人,由政府出资设立担保基金提供担保并给予贴息、金融机构发放用于支持个人创业或小微企业扩大就业的贷款业务。”

第五条规定“创业担保贷款分为个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款。”

第六条规定：“符合人才优先发展创业贷款标准的，按照《关于印发〈关于进一步做好创业担保贷款工作推进人才优先发展措施落实的实施细则〉》（淄人社发〔2018〕37号）文件规定办理。”

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2.个人创业担保贷款有什么政策？如何申请？

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《实施办法》第七条规定：“个人创业担保贷款适用对象为法定劳动年龄内、本市户籍及外地户籍来我市创业的城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农村自主创业农民。”

第八条规定：“申请人提交创业担保贷款申请时，本人及其配偶应没有除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）以外的其他贷款。”

第九条规定：“个人创业担保贷款额度最高不超过10万元。”（现已提升至15万元）

第十条规定：“个人创业担保贷款利率，按照贷款合同签订日中国人民银行公布的同期限贷款基准利率的基础上上浮不超过1个百分点确定，单次贷款期限一般不超过2年。”

第十一条规定：“个人创业担保贷款，给予2年全额贴息”。

借款人准备营业执照副本、夫妻双方身份证、结婚证（以上材料需要两份复印件），通过“淄博创业贴息贷款”微信小程序提交申请即可。工作人员将上门服务，在考察经营项目时收取材料。

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3.小微企业创业担保贷款有什么政策？如何申请？

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《实施办法》第七条规定：“小微企业创业担保贷款适用对象为在担保机构完成小微企业认定的小微企业。小微企业当年新招用符合创业担保贷款申请条件的人员数量达到企业现有在职职工人数25％（超过100人的企业达到15％）并与其签订1年以上劳动合同并缴纳社会保险。小微企业认定标准按照《中小企业划型标准规定》（工信部联企业〔2011〕300号）执行。”

第九条规定：“小微企业创业担保贷款额度最高不超过300万元。”

第十条规定：“小微企业创业担保贷款利率由担保机构和经办银行根据小微企业生产经营状况和实际招用符合条件的人数合理确定，贷款期限最长不超过2年。”

第十一条规定：“小微企业创业担保贷款，按照贷款合同签订日贷款基准利率的50%给予贴息。”

第十二条规定：“企业申请人应提供以下材料：

1、营业执照副本；

2、企业法定代表人身份证；

3、企业职工花名册、招用符合条件人员花名册和最近两个月工资发放表；

4、《淄博市劳动用工备案和就业失业花名册》；

5、《淄博市小微企业认定证明表》四份；

6、《淄博市小微企业贴息资金申请表》一份；

7、银行借据、借款合同、保证合同或抵押合同。”

小微企业创业担保贷款主要依托合作经办银行办理，请咨询银行客户经理是否经办创业担保贷款业务。也可以拨打电话3176956咨询小微企业创业担保贷款政策。

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4.贴息政策最多能享受几次？

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对还款积极、带动就业能力强（带动就业人员超过3人，包括间接带动人员和兼职人员）、创业项目好的借款个人和小微企业，按时还款后可继续提供创业贷款担保和贴息，但累计次数不得超过3次，每次贴息年限最长两年。

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5.还有什么需要注意的吗？

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《实施办法》第十九条第二款规定：“贷款逾期的，由经办银行将名单及时报送担保机构，逾期名单人员不予贴息。”

《实施办法》第三十五条规定：“对弄虚作假、骗取挪用贴息资金和奖补资金的，将采取责令纠正、追回资金等措施，并按国家有关规定进行处罚。”

希望创业者注意保护个人信用，合法经营，诚信申请，按时还款。

本次创贷政策系列解读就到这里了

如果对我市创贷政策还有疑问

可以参阅上两期解读内容

也可以拨打咨询热线3189111询问

市人社局为您创业加油助力！

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