最高三百万元!深圳银行助力个体工商户,企业可在线申请贷款
南都讯记者卢亮深圳逐渐进入“复工复产”时间通道。日前,深圳人民银行联合深圳市中小企业服务局组织辖内银行披露了33款支持科创、进出口、小微企业、个体工商户等群体的纯线上、纯信用贷款产品,对即将开启“启动键”的中小微企业加大精准服务力度。
贷款额度不一,从数万到数百万不等
南都记者梳理看到,目前这33款产品来自深圳的21家银行,有20款面向小微企业、个体工商户群体,占比超过6成。其中,有11款明确指向了个体工商户群体,整体占比超过3成,传递了深圳金融的温度和态度。
按照不完全统计,深圳商事登记的个体工商户数量超过130万户,总量居全国各大中城市第二位,支持了深圳近400万人的就业,为深圳2000万居民的日常生活提供了便利,是典型的“小店经济”活跃之城。
但是,个体工商户是一个城市经济发展的毛细血管,但该群体却难以享受到小微金融政策倾斜,成了普惠金融服务的“夹心层”。
这些信贷产品,如何助力深圳小微企业和个体工商户的复苏和“返场”?南都记者梳理看到,以个体工商户为例,目前深圳银行提供贷款额度不一,从数万到数百万不等,最高额度可达到300万元,贷款利率普遍从4%到8%左右,最高的银行利率达到18%以上,部分行业企业可以下探到4%以下。
南都记者以国有大行深圳建行的“小微快贷”为例,主要面向小微企业、个体工商户,贷款额度:最高300万元,贷款利率最低4.0525%,要求企业和企业主信用记录良好,无逾期和欠息记录,企业成立满1年且正常经营等。
而以邮储银行的“极速贷”为例,该产品贷款额度最高30万元,可随借随还,利率最低8%。贷款对象主要是个体工商户等,主要要求是有经营性贷款结清记录、无工商、税务不良记录等。
总部在深圳的两家银行也有动作。招商银行的“线上小微尊享闪”主要面向企业主,贷款额度最高100万元,贷款利率最低5.04%。要求公司成立满一年、持股满一年。值得一提的是,深房、车、企业纳税均作为加额项。平安银行推出“新微贷税金贷”,最高额度200万元,贷款利率5.67%-16.38%。其中一个持股要求是前两大自然人股东且持股20%以上;且持续持股15个月以上。
企业主可通过网上银行、手机银行和APP等渠道申请
整体来看,深圳各大银行虽然额度和利率千差万别,但对于小微企业与个体工商户的申请条件趋于一致:普遍要求征信记录良好,贷款资金用于经营,用途合理,无当前逾期欠息,有可预见的收入和还款来源等。
深圳监管部门表示,有融资需求的小微企业可自主申请,各银行将迅速响应、高效服务,助力深圳小微企业、个体工商户持续稳定发展。值得注意的是,深圳主要银行也公布了入口通道和门槛,企业主可通过网上银行、手机银行和APP等渠道申请。
就在日前,来自深圳市银行业协会不完全统计显示,深圳银行业对受疫情影响的企业(含供港企业)发放复工复产抗疫专项贷款超过五百亿
银行贷不了,怎么找深圳正规的贷款公司?
如果是因为个人或者企业的征信有问题,或者是其他原因,以至于无法从银行获得贷款,大部分人会考虑找本地的贷款公司来运作资金。那么大家最担心的问题就是,怎么才能找到深圳正规的贷款公司?
基本上,可以通过以下五点来判断深圳的贷款中介是否正规靠谱。
一、看其成立时间、信誉、规模。一般来说,较大的担保公司有着成熟的内部机制和运营经验,抗风险的能力较强。同时要注意了解担保公司的经营年限、行业经营、业务量的稳定性以及有无逾期等等,所以选择深圳担保公司或贷款中介时候,选择注册资金在1亿元以上,有着良好信誉和口碑的担保公司是一个不错的选择。
二、看其是否正规合法。由于担保公司作为一类特殊的金融机构,其准入和监管都十分的严格。贷款者在选择时,要注意查看深圳担保公司或贷款中介的审批手续、营业执照、企业代码证、税务登记证等等相关证明。
三、实地考察。大部分不靠谱的贷款公司往往会假借银行的名义放款。所以在选择贷款公司的时候,如果其无法提供办公地址、营业执照等资料,上海贷款,最好是寻求工商部门帮助,或者亲自考察实地情况。
四、拒绝诱惑。还有很多不靠谱的贷款公司打着“无门槛、无利息”的口号,针对一些人贪小便宜的心理。越是这种越需要理性看待,因为在心事生活中没有人会愿意无条件、无回报地把钱借你,更何况是以盈利为目的的金融机构。
五、不要提前交费用。还有一种情况就是在合同签订前会以需要先支付保证金、手续费、利息等要求你往指定账户转账,当钱进入到对方的账户后就无法再取得联系了。
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深圳上半年新增各项贷款超4千亿 更多信贷资金投向这些领域
南都讯记者叶霖芳7月29日,深圳银保监局召开深圳银行业保险业新闻发布会。上半年深圳新增各项贷款4717亿元,更多信贷资金投向重大基础设施建设、科创与专精特新企业、绿色发展等重点领域。向交通物流、餐饮住宿、旅游文化、批发零售等受疫情影响严重行业投放贷款1315.58亿元,为4.48万户困难企业和个人实施延期还本付息1256亿元。
深圳金融业发展各项指标位居全国前列
今年以来,面对超出预期的多重困难和挑战,深圳银保监局引领辖区银行业保险业准确把握政策取向,落实落细各项稳增长政策举措,为深圳稳住宏观经济大盘,在更高起点上推进改革开放提供有力金融支撑,行业发展各项指标位居全国前列。
资产规模方面,截至今年6月末,深圳银保监局监管的银行业总资产12.01万亿元,同比增长9.35%。各项贷款余额8.36万亿元,同比增长11.38%。各项存款余额8.56万亿元,同比增长9.74%。总资产和存贷款规模均居全国大中城市第三位。
风险状况方面,不良贷款率1.60%,低于同期全国平均水平0.17个百分点。商业银行资本充足率保持在14%以上,拨备覆盖率190.42%,贷款拨备率3.04%。
在保险业方面,截至6月末,该局监管的保险业总资产7669.88亿元,同比增长16.41%。上半年累计实现原保险保费收入842.35亿元,同比增长6.30%。其中财产险保费收入234.84亿元,同比增长5.40%,人身险保费收入607.51亿元,同比增长6.65%。保险深度从年初的5.1%上升到5.6%,保险密度比去年同期上升282元/人。
更多信贷资金投向重大基础设施建设、科创与专精特新企业
今年以来,在新冠疫情冲击、国内外环境影响等多重压力下,不少中小企业面临原材料成本等经营成本上升压力。为落实落细各项稳增长政策举措,稳住宏观经济大盘,深圳银行业着力满足重点领域和薄弱环节的合理融资需求,上半年新增各项贷款4717亿元。
更多信贷资金投向重大基础设施建设、科创与专精特新企业、绿色发展等重点领域。上半年,深圳制造业贷款新增1424.62亿元,同比增长24.70%。其中制造业中长期贷款余额5729.01亿元,较年初新增802.85亿元。各银行业金融机构大力支持适度超前开展基础设施建设,助力促进消费恢复,基础设施贷款新增388.48亿元、居民消费贷款新增118.73亿元。
截至6月末,战略性新兴产业贷款同比增长41.42%,大幅高于各项贷款增速。科技型企业贷款余额7880.45亿元,规模居全国大中型城市首位。33家银行参与知识产权质押登记线上办理首批试点,6月末质押贷款余额超42亿元。银行业机构积极助力绿色低碳转型,上半年绿色贷款增加1229.72亿元。
加大对产业链供应链、物流运输行业、外贸企业的资金支持。上半年,深圳向交通物流、餐饮住宿、旅游文化、批发零售等受疫情影响严重行业投放贷款1315.58亿元,为4.48万户困难企业和个人实施延期还本付息1256亿元。27家银行在“深i企”“保双链”专区推出支持稳链补链强链控链信贷产品,为1.45万户产业链核心企业提供贷款余额超2万亿元,为6.19万户产业链上下游小微企业提供贷款余额超1700亿元。
截至6月末,深圳中资银行外贸企业贷款余额8967.64亿元,同比增长28.58%,较各项贷款增速高出17.20个百分点。“大统保”政策覆盖企业数量较去年全年增加3000余家,上半年承保金额超过400亿美元。
深圳保险业加大对受困行业企业的保障力度。为高新技术研究、首台/套设备、新材料首批次应用等提供科技保险保障达101.42亿元。在工程建设、物资采购、电力交易三大领域推广保证保险,累计替代保证金支出150亿,服务企业超8000家,有效缓解中小企业资金压力。截至2022年6月底,通过短期出口信用保险承保支持电子信息、家电消费电子、医疗器械产业链出口金额分别为358亿美元、148亿美元、23亿美元,有力支持了产业链出口。
上半年,新市民金融服务正式落地,截至目前,深圳新市民专属信贷产品余额近5亿元,专属保险产品41个。深圳保险业推出深圳专属(团体)医疗险和深圳专属重疾险,可从医保账户支付保费,自上线以来,参保人数达120万人,实现保费22.84亿元。