深圳7家互联网小贷可全国展业;中信消费金融大股东变更为中信金控;平安消费金融获批全国银行间同业拆借资格丨21消费金融参考
深圳金融局林居正:深圳金融业前三季度增速居一线城市首位
富士康金融帝国:富龙小贷注册用户超1000万 年化利率曾达36%
深圳7家互联网小贷可全国展业;中信消费金融大股东变更为中信金控;平安消费金融获批全国银行间同业拆借资格丨21消费金融参考
21世纪资管研究院吴霜,实习生李珂综合整理
【监管与行业政策】
1、深圳金融局监管93家小额贷款公司名录:7家互联网小贷可全国展业
近日,深圳市地方金融监管局公布监管小额贷款公司名录,截至2022年10月,深圳市辖区范围内由市地方金融监管局批准设立且由市地方金融监管局监管的小额贷款公司名录(未包含由前海地方金融监管局监管的注册地在前海的小额贷款公司)共93家。
其中,互联网小额贷款公司,即可在全国范围开展小额贷款业务的有7家。具体包括:深圳市飞贷小额贷款有限公司、深圳市富龙小额贷款有限公司、深圳亚联财小额贷款有限公司、深圳市中融小额贷款有限公司、深圳市鹏友小额贷款有限公司、深圳市小赢小额贷款有限责任公司和深圳普罗米斯小额贷款有限公司。
【机构动态】
1、中信消费金融大股东变更为中信金控回应:系按监管要求进行调整
日前,北京银保监局官网发布一则批复,同意中信消费金融有限公司(以下简称中信消费金融)股权变更申请。根据批复,中信消费金融股东将由中国中信有限公司变更为中国中信金融控股有限公司(以下简称中信金控),实际控制人仍为中信集团。对于本次变更,中信消费金融相关负责人回应称,本次股权变更,是按照监管部门关于设立中信金控后相关工作要求进行的调整。(中国网财经)
2、股东所持股权多次被冻结陕西长银消费金融风险敞口有意收紧
近日,显示,陕西长银消费金融又增加一条股权冻结信息,其第三股东北京意德辰翔投资有限公司所持有的长银消费金融股权被冻结,涉及数额80.2216万元,冻结期限为3年。近三年陕西长银消费金融相关的裁判文书数量激增。启信宝数据统计显示,陕西长银消费金融涉案数量达13233件,而近三年的涉案信息占五年内的98.8%。(华夏时报)
3、蚂蚁消金信用购首次加入双11分期免息,花呗持续瘦身
近期,淘宝天猫官方微博号发文称双十一期间信用购也可参加免息分期活动,为刺激用户使用信用购进行付款,在购买天猫产品使用信用购付款后,按顺序第1000位、第1万位、第10万位、第100万位和第1000万位,将会获得帮还双11信用购账单的福利。
4、唯品富邦消金内测消费分期业务
据悉,唯品富邦消费金融目前正在测试消费分期业务,产品名暂定为小蓉花消费分期。这意味着,唯品富邦消费金融将拓宽自营业务,从现金贷到场景分期。
唯品富邦消费金融称,小蓉花消费分期是唯品富邦消费金融新推出的消费信贷产品,用户通过微信扫描合作商户的二维码进行申请。由于该业务正处内测阶段,暂不支持用户申请。
5、平安消费金融获批全国银行间同业拆借资格
11月11日,平安消费金融有限公司(以下简称“平安消费金融”)宣布已于近期正式获批进入全国银行间同业拆借市场。
平安消费金融相关负责人表示,银行间同业拆借市场是消费金融公司进行短期资金拆借的重要渠道,也是各金融机构进行流动性管理的重要手段。本次公司获批进入全国银行间同业拆借市场,不仅进一步拓宽了融资渠道,也提升了公司在同业市场的知名度与品牌价值。(上海证券报)
6、河北网信办通报43款A张家口银行旗下"幸福花"登榜
近日,河北网信网发布关于“简动”等43款A违法违规收集使用个人信息情况的通报。其中,幸福花APP(网络借贷类,安卓版本:3.7.1.9),存在的主要问题为:违反必要原则,收集与其提供的服务无关的个人信息。主办单位为河北幸福消费金融股份有限公司。(中国经济网)
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深圳金融局林居正:深圳金融业前三季度增速居一线城市首位
2022年12月5日,由深圳市地方金融监督管理局、南方报业传媒集团为指导单位,南方都市报社主办的“2022(第八届)中国金融年会——金融对话实体”通过线上论坛方式在深圳举行。深圳市地方金融监督管理局领导班子成员、深圳市决策咨询委员会金融专家组副组长林居正出席年会并致辞。
深圳是改革开放的前沿,也是金融创新的前沿。今年年初,深圳市地方金融监督管理局、深圳市发展和改革委员会发布《金融业高质量发展“十四五”规划》,提出在构建金融运行安全区的前提下,深化金融改革开放,推进“金融+”战略,提升金融结构与经济结构匹配度,构建金融有效支持实体经济的体制机制。
林居正在致辞中指出,深圳金融业在今年疫情反复的背景下逆势而上,前三季度实现增加值3714.7亿元,增长8.7%,高于全国全省平均水平,居北上广深一线城市首位,充分体现了质量型增长特征。金融业是深圳的重要支柱产业,以3%的就业人口贡献了全市近1/6的GDP和1/4的税收,是深圳经济发展的压舱石和稳定器。
更为亮眼的是,深圳前三季度制造业贷款、普惠型小微贷款、战略性新兴产业贷款,科技型企业贷款和绿色贷款均实现了较好增长。
截至9月底,深圳全市制造业贷款余额1.08万亿元,同比增长22.2%,增速比去年同期上升6.8个百分点。普惠型小微企业贷款余额1.33万亿元,同比增长24.3%,高于国内贷款增速14.4个百分点。战略性新兴产业贷款,科技型企业贷款和绿色贷款分别比年初增长1407亿,1822亿和1239亿,增速均高于各类贷款的平均速度。
今年11月份,深圳市迎来了第四百家A股上市公司,突破了一个整数大关,迈上了一个新台阶。当前,深圳海内外上市公司数量已超过500家,总市值仅次于北京,超过了上海。多层次资本市场稳步发展,直接融资功能持续提升。
林居正对年会的举办表示了祝贺。他表示,年会以“金融对话实体”为主题,聚焦金融赋能实体经济高质量发展在新时代的新使命,邀请金融界的资深专家分享经验和独到见解,有助于搭建一个兼具开放性、包容性和多样性的共享平台,促进新金融的良好实践、标准建设、经验传播,为深圳进一步深化金融供给侧结构性改革,加快构建现代化产业体系,实现高质量发展,贡献专业的力量。
林局正表示,深圳金融业将坚定的扛起新时代的历史使命,充分发挥“双区”驱动、“双区”叠加、“双改”示范效应,把政策红利有效转化为实践成果,以推动高质量发展为主题,不断完善金融市场体系,增强金融服务功能,为深圳加快建设先行示范区,更好发挥在大湾区中的核心引擎功能提供强有力的金融支撑。
采写:南都湾财社记者叶霖芳
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富士康金融帝国:富龙小贷注册用户超1000万 年化利率曾达36%
11月7日,深圳市地方金融监督管理局官网公布了辖区内的小额贷款公司名录。名单显示,截止到2022年10月,该单位批准设立且由市地方金融监管局监管的小额贷款公司名录(未包含由前海地方金融监管局监管的注册地在前海的小额贷款公司)共计93家,其中网络小贷公司有7家。
近期,新经济观察团将分别介绍这7家网络小贷公司的发展脉络,本期聚焦深圳市富龙小额贷款有限公司(以下简称“富龙小贷”)。而富龙小贷来头不小,股东正是鼎鼎大名的富士康。如今,依托小贷、商业保理、融资租赁等牌照,富士康已经打造了一座庞大的金融帝国。
01
消金平台富金富:富龙小贷年化利率曾高达36%
工商资料显示,富龙小贷成立于2017年1月13,法定代表人李鸿铭,注册资本和实缴资本为6亿元,尚不满足《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称“意见稿”)中10亿元和50亿元的一次性实缴货币资本要求。2018年7月,富龙小贷经监管部门批准开展互联网小额贷款业务(不得吸收公众存款),正式拿下网络小贷牌照。
目前,富龙小贷唯一股东为鸿富锦精密工业(深圳)有限公司(以下简称“鸿富锦精密工业”),即富士康科技集团。鸿富锦精密工业是雅佳控股有限公司全资子工资,注册资本为1.69亿美元,法人代表为朱换荣。鸿富锦精密工业还是两家A股上市公司的第四大股东,分别在富士康工业互联网股份有限公司持股8.24%,在深圳市裕同包装科技股份有限公司持股2.25%。
2021年底,鸿富锦精密工业因在福城街道富士康C23栋配电房“8.29”触电死亡事故中,对涉事配电房施工作业单位安全生产工作统一协调管理不到位,未及时发现配电房安全管理漏洞,未对涉事商业用电电表分表作业进行监督,未发现安全问题并督促整改,违反了《中华人民共和国安全生产法》第四十六条第二款规定,被深圳市龙华区应急管理局依据罚款2万元。
依托小贷等牌照,富士康以旗下金融科技平台富金富为基础,2017年开始涉水消费金融业务。截止目前,富金富已经上线了现金贷产品富宝袋、分期产品富分期商城、供应链金融产品富商贷、车辆抵押贷款产品富车贷。
其中,现金贷富宝袋最高额度20万元,综合年利率(单利)6%起,12期分期。
新经济观察团下载富宝袋APP发现,其所属公司为富龙小贷,目前注册用户超过1000万,合作方包括上海银行、富邦华一银行、腾讯云、徙木金融等等。除了普通借款,富宝袋还提供分期付款产品富宝袋微支付,以及面向富士康员工的教育分期。但截止目前,富龙小贷并未披露最新贷款数据。
富宝袋隐私协议显示,公司将收集19项个人信息,包括但不限于工作单位地址、入职信息、社保信息、公积金信息、个人通信信息、信用卡信息等等,并将信息共享给腾讯云、阿里云、同盾科技等大数据公司,以及其他征信机构、第三方服务提供者。
企查查显示,目前富龙小贷涉及3079个司法案件。其中不少裁判文书显示,富龙小贷放款利率高达36%,但法院仅支持24%或15.4%(即四倍LPR)。
《深圳市富龙小额贷款有限公司与李萌林小额借款合同纠纷的案件》显示,被告的借款还款信息包含:2018年11月12日借款500元,分12期偿还,月利率0.5%,月服务费率2.5%,剩余未还本金500元2018年9月6日借款600元,分12期偿还,月利率0.5%,月服务费率2.0%,剩余未还本金500元。即年化综合借款利率分别为36%和30%。但法院在判决时,按照年利率24%计算。
2019年12月,自媒体开甲财经曾报道称,小编尝试借款3000元,分12期偿还,第一期还322元(本金250元+利息72元),之后每期还310元(本金250元+利息60元),总利息732元。以IRR公式计算,富宝袋现金贷综合费率为42%。
2016年-2017年,富金富还曾与我来贷达成合作,我来贷向富士康旗下蓝领工人提供信贷服务。就在今年10月11日,还有用户在深圳市地方金融监督管理局官网留言,称“深圳市富龙小额贷款有限公司为违规平台我来数科(卫盈联技术有限公司)提供资金,联合发放高利贷,其年利率达高达60%”。
对此,深圳市地方金融监督管理局回应称,已要求富龙小贷予以核实并妥善处理您的诉求,涉及合同纠纷的建议通过司法途径解决。涉及暴力催收的,建议携带相关材料前往公安机关报案处理。我来贷方面今日向新经济观察团回应称,“我司与富龙小贷现在没有合作业务”。
富分期方面,在2017年上线之初,按照自媒体新流财经的报道,富分期还是消费信贷产品,用户群主要为富士康员工和年满18周岁且有固定收入的蓝领、工薪阶层人士。针对富士康集团员工,富分期最低月综合费率为1%,若不是富士康集团员工,最低月综合费率则为1.5%。
不过,目前富分期已经转型为线上分期购物商城,为富宝袋用户提供多元化消费场景,用户通过消费额度可在富分期选择购买手机3C、家电家居、轻奢箱包、美妆护肤、服饰鞋帽、日用母婴等超万种商品。
而富商贷是为满足富士康体系内供应商短期资金周转需求,由富金富提供的富士康应收帐款融资业务。富车贷宣传“押证不押车,额度高,费率低”,最高抵押20万,月费率低至0.9%,最高可分24期。同样,这两项业务也没有披露具体的成交量。
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产业链金融平台富金通:旗下三张金融牌照
新经济观察团发现,除了富龙小贷,鸿富锦精密工业及富士康旗下还有三张金融牌照:上海富金通商业保理有限公司(以下简称富金通商业保理)、郑州航空港经济综合实验区中原小额贷款有限公司和嘉铭融资租赁(上海)有限公司。
而富士康旗下的富金通金服(富金通网络科技服务(上海)有限公司),就依托上述三块牌照开展业务。官网显示,富金通金服创立于2013年,是富士康科技集团下属产业链金融服务平台,通过商业保理、融资租赁、小额贷款等融资方式,为企业提供一站式的资金需求解决方案,目前客户超过1000+。
官方数据显示,富金通2016年年度放款额较2015年增长50%,净利润增长160%;2017年年度放款额较2016年增长100%;2018年营业额较2017年增长近60%,推出“富保贷”新产品及FNC信贷服务网和APP;2019年上线小贷产品“富易贷”,同年首次发行ABS,储架10亿元;2020年发行第二期ABS;2021年上线小贷产品“富盈贷”,富金通商业保理增资至5.53亿元。
除了商业保理、融资租赁外,富金通也有小贷业务,旗下产品“福多贷”最高可贷1500万元。
目前,富金通展示的合作机构包括联易融、东亚银行、大华银行、浦发银行、中原银行等等。
值得注意的是,富士康旗下还曾有一家还有面向投资者提供金融理财服务的富元汇,由深圳市富之富信息技术有限公司(以下简称富之富信息)运营。开甲财经上述报道称,富元汇共两款理财产品,分别为“金猪系列”和“金桔系列”,资产来源由保理公司和小贷公司提供,底层资产为富士康供应链金融资产。
企查查显示,富之富信息简介为“专注于互联网大数据分析和金融科技研发,为用户提供优质的金融资产和金融产品信息技术服务,实现财务增值。”
该公司成立于2015年8月10日,注册资本1亿人民币,法人代表熊世利,唯一股东为深圳市讯峰实业有限公司。富元汇创始人黄德才为董事长,富金富董事长李鸿铭则为董事。
不过新经济观察团发现,在互联金融监管浪潮之下,富之富信息貌似已经转型,官网显示为一家以云计算、AI、大数据挖掘、区块链等技术为驱动,致力于产业链创新的高新技术企业。相关产品则展示为富分期商城和劳务系统慕慕工主。
整体来看,虽然缺乏银行、消费金融等核心牌照,但富士康的金融业务无论是信贷业务还是供应链金融,框架已经比较完善。不过,因金融业务不在上市公司体系内,其展业和信披都不太为人知。从有限的公开信息来看,信贷业务仍存在不少问题。在金融业务监管趋严的当下,希望富士康旗下金融公司注重风险,谨慎发展。
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