全省史上最大！温岭“4·26网络套路贷”审判了

2018-12-2407:33都市快报

“你借800元、还我一套别墅！”“不还钱‘呼死你’！”

还记得今年令全国震惊的温岭“4.26特大网络套路贷”案件吗？12月20日上午，温岭市人民法院依法对4.26套路贷系列案之一的12人犯敲诈勒索罪一案进行一审公开审判。截至20日，该犯罪团伙共79人被判决，其中16人被判处有期徒刑五年以上。

案情回顾：借款1500元，被迫还款20多万元

温岭的小林，是刚从学校出来踏入社会的小青年。今年2月中下旬，他因手头紧，正盘算借点钱使用。

恰在这时，他在手机上发现一条网上小额贷款的小广告，就按照广告上的提示，通过提供微信朋友圈及手机通讯录方式，向网贷公司借款1500元。

扣除利息400元，对方在网上付给他现金1100元。为了防止出现借钱不还的风险，放款人让他打了3000元的欠条，归还期限为5天，逾期费每小时500元。然而，就在还款期临近时，网贷公司向林某推荐其他网贷公司继续网贷，用于偿还前笔借款本息。通过反复借款平账，截至3月16日，林某累计网贷家数达60余家，本息8万余元，实际已支付给网贷公司2万余元，但是虚高的借条已经达20余万元。此时，他才恍如大梦初醒。3月17日，在林某没能按时还款的情况下，网贷公司通过使用“呼死你”软件骚扰被害人通讯录内人员，推送“因招嫖还账欠款”并配上PS被害人头像的恐吓信息给林某，并扬言发布到网上等手段骚扰、恐吓林某，逼迫其偿还虚高本息及逾期费，致使林某家属被迫又支付3万余元。警方出动400余警力抓获犯罪嫌疑人246人

林某被债务逼得走投无路，逐渐对生活失去信心。

痛定思痛后，4月26日，他来公安局报案。接警后，确定这是一起新型的“套路贷”诈骗案件。

4月至5月，经侦查发现，福建省福州市龙腾肆海信息服务有限公司有从事“网络套路贷”重大作案嫌疑。5月26日，台州成立“4.26网络套路贷”案件专案组，开展专门侦查。专案组通过内外结合，进一步摸清该犯罪团伙的脉络及犯罪规律。根据前期侦查，专案组确定了犯罪嫌疑人，制定了严密的抓捕计划。6月1日，在省公安厅和台州市公安局的协调指挥下，400余名警力到福建省福州市开展集中收网行动。在福州警方的大力配合下，专案组在福州万福中心、永嘉天地、山亚国际中心、中青大厦、博士后公馆五地同时行动。警方抓获了涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事的犯罪嫌疑人246人，摧毁了以吴某、饶某为首的特大“4.26网络套路贷”犯罪团伙，刑事拘留213人。犯罪团伙口号：你借800元、还我一套别墅

据专案组介绍，经侦查，此案涉及全国各地的受害人已达数千人，涉案金额上亿元。

“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。该犯罪团伙的口号是：你借800元，还我一套别墅！可见其凶狠。专案组在犯罪窝点发现一本账目，上面载明：20天时间他们放贷2400多万元，利息达200万元。他们分工明确，有审核、放贷和催款等专门部门。其中，催款就是通过网络软暴力实施，往往逼得受害人走投无路，债台高筑，甚至轻生。12人犯敲诈勒索罪分别获刑4年至3年。

12月20日上午，温岭市人民法院依法对4.26套路贷系列案之一的12人犯敲诈勒索罪一案进行一审公开审判。

经法院审理查明，2017年8月开始，以吴某（另案处理）为首的恶势力犯罪集团，在福建省福州市闽侯县先后成立福州威震肆海科技有限公司、福建龙腾肆海信息服务有限公司，未经有关部门批准非法从事网络放贷活动，同时采取威胁、骚扰等手段强行催收贷款。该犯罪集团有明确的组织、领导者，组织成员众多且人员基本固定，为确立、巩固地位，获取非法利益，以龙腾肆海公司为统领发展了下属多支团队实施具体犯罪。期间，福建龙腾肆海信息服务有限公司下属的合众金融团队涉及借款人2000余名，放贷金额1467万余元，滋扰威胁被害人300余名。涂某等人分别于2018年3、4月进入该合众金融团队，负责财务、放贷催收等工作。至案发时，涂某等人参与敲诈勒索涉案金额52万余元。法院审理认为，涂某等人参与以吴某为首要分子的较为固定的犯罪组织，以团队为核心，以滋扰、威胁等为手段，在非法网络放贷行业多次实施违法犯罪活动，欺压百姓、扰乱经济和社会生活秩序，造成恶劣社会影响，其参与的犯罪组织系恶势力犯罪集团。涂某等12人受犯罪集团的聘用和指派，共同参与非法网络放贷，并以非法占有为目的，多次对多人采取滋扰、威胁等方法，强行索要他人财物，数额特别巨大，均已构成敲诈勒索罪。法院判决：涂某等人犯敲诈勒索罪，分别判处4年2个月至3年不等的刑期。

（原标题：（你借800元，还我一套别墅！浙江史上最大“套路贷”案件判了），编辑杨群。）

伪装头部平台 一批违规现金贷卷土重来

来源：国际金融报

伪装头部平台一批违规现金贷卷土重来

克己

自央视“3·15”晚会曝光“714高炮”后，一波现金贷超市、导流平台及网站迅速关停，并销声匿迹了一段时间。

近期，《国际金融报》记者在微信小程序搜索页面搜寻发现，不少头部现金贷平台都被“山寨”，名字相似度极高，消费者非常容易误入。而这些小程序的运营方往往并没有相关资质。

7月17日，微信官方公众号“微信派”发布公告称，2018年1月至2019年7月，微信公众平台针对虚假、无资质的信贷类帐号累计处罚了3万多个公众号、2000多个小程序。

微信方面发现，虚假、无资质的信贷类账号虽然手段花样百出，但都是以门槛低、下款快、额度高等噱头引诱用户贷款，而当用户贷款后，往往就会面临超高额的利息，形成诈骗、违法等行为。因此，切记要“擦亮双眼”，选择真正合规、有资质的信贷服务。

小程序“沦陷”

目前，多数持牌消费金融机构及头部现金贷平台均有自己的微信小程序。然而，记者发现，网贷小程序也有“山寨版”，不少小程序通过山寨头部现金贷平台导流自己的平台，甚至为一些现金贷马甲导流。

《国际金融报》记者在微信小程序搜索页面输入“宜人贷”，除了正牌“宜人贷”外，还有“钱站宜人速贷”、“宜人i贷卡卡贷”等蹭流量的马甲平台。而“钱站宜人速贷”和“宜人i贷卡卡贷”属于“陕西千牛金融外包服务有限公司”。不过，当记者点击这两个小程序时发现，二者长时间显示“加载中”，已经无法打开。

值得注意的是，虽然部分无资质、虚假宣传、刻意误导、违反法律法规的信贷类公众号、小程序已经被关闭或处罚，但是仍有部分不合规的小程序依旧在运营中。

《国际金融报》记者在小程序搜索栏中输入“现金卡”，排名第一的是一个叫“现金白卡”的小程序，其“服务类目”标注着“非金融机构自营小额贷款、融资担保”，运营方为“长春市华信小额贷款有限公司”。

天眼查信息显示，长春市华信小额贷款有限公司在今年6月26日已经更名为“长春市华建财务咨询有限公司”。不过，在变更经营范围前，其业务也仅局限于在长春市内办理各项小额贷款业务，其变更后经营范围为财务咨询服务。

点入“现金白卡”的小程序中，目前仍在展示的两个借款平台分别为“趣花”和“身份贷”。不过，当记者点击申请时发现弹出了一个对话框称“因政策调整，请在客服对话框回复‘1’获取申请链接哦”。

当记者回复“1”后，收到了申请“趣花”的链接后便可进入其申请H5页面。通过其《用户隐私政策》可以发现，“趣花”的平台全名为“安家趣花”。

上述《用户隐私政策》中显示，在使用其产品或服务的过程中，他们可能会获取、收集、存储、分析使用用户的相关信息，包括但不限于个人信息、提供给第三方或向第三方披露的个人信息及隐私信息、通过COOKIE或者其他方式自动采集到的其他个人信息或者隐私等。

上市公司“闪现”

有意思的是，这样低成本的“蹭流量”行为不只是小公司的专属，上市公司也会通过小程序“仿冒”头部现金贷平台，将流量导流至自己的平台或者为其他现金贷平台导流。

近日，有媒体报道，以温岭市利欧小额贷款有限公司(下称“利欧小贷”)为例，其运营的小程序包括“马上贷钱”、“钱站贷款”、“51信用贷款”，其小程序与马上消费金融旗下现金贷“马上贷”、凡普金科旗下现金贷“钱站”极为相似，甚至在小程序简介中也直接出现了“马上贷”、“钱站爱钱进”等字样。

根据媒体提供的截图信息，三个“山寨平台”均由温岭市利欧小额贷款有限公司提供服务，服务类目同样都标注为“非金融机构自营小额贷款/融资担保”。

天眼查信息显示，利欧小贷为A股上市公司利欧股份(002131.SZ)控股的小额贷款公司，利欧股份持股比例为30%，利欧小贷法定代表人王相荣为利欧股份董事长、法定代表人、实控人。

目前上述三个小程序均已无法通过微信小程序入口搜索到。不过，利欧小贷运营的微信公众号“米粒速借”中的“借钱点我”栏目中显示，利欧小贷还开发了“微贷”、“借钱花”、“人人贷款”、“马上贷钱”、“贷款分期”5个小程序；在“易过口子”栏目中还有“小贷”和“小红鱼”。

当前，这7个小程序均已暂停访问。根据相关页面介绍，显示为“小程序系统更新维护中”。同时，页面提示，开发者将在完成更新后尽快恢复服务，请稍后再试。而“小红鱼”(小红鱼记账)则因违规已暂停服务。

“被马甲”平台受伤

今年的央视“3·15”晚会上，小额网贷“714高炮”被曝光。所谓“714高炮”是指借款期限7天、14天的利息超级高的现金贷，该产品具有高额逾期费用。

随后，一波现金贷超市、现金贷导流平台和现金贷网站迅速关停，并且销声匿迹了一段时间。然而，如今他们又以小程序和H5页面形式，披着头部现金贷平台的伪装马甲“卷土重来”。

山寨、无资质信贷类小程序肆虐，一定程度上与违规成本低廉相关。某科技公司运营负责人对《国际金融报》记者表示，类似于这样的小程序根据功能不同，其制作费用也会有所差异，但整体比制作APP便宜。

当记者向该负责人展示上述现金白卡的小程序时，他表示，仅有展示类功能的小程序报价大约在几千元左右。而功能更复杂，后续会跳转到H5申请页面等的小程序报价大约为一至两万元。

曾被山寨过的一家头部现金贷公司人士对《国际金融报》记者坦言，对于“被马甲”的平台而言，其权益也受到了很大伤害，这主要体现在三方面：首先，不少头部平台具有较强的流量效应和品牌效应，是因为前期在市场推广和公关品牌上花费巨大，而这些蹭流量的平台却能“不劳而获”；其次，不少山寨平台通过头部平台的品牌效应吸引用户后可能存在变相提高费率、伤害借款用户权益的情况，用户在不知情的情况下，轻则被收取了高额费率，重则可能被欺诈；最后，后续如果真的发生被欺诈和被收取高额费息的情况，由于用户不知情，这些“被马甲”的头部平台就会背锅。

零壹研究院院长于百程也认为，如果用户因为被山寨平台误导，后续很有可能通过各类投诉“被马甲”的平台来维权，这对“被马甲”平台的品牌形象而言打击很大。

于百程对《国际金融报》记者分析，目前微信小程序和H5页面上有很多现金贷马甲平台的身影，这需要微信作为平台方加强对借贷类小程序、公号的管控，特别是针对其品牌方面的管理。

不过，于百程也谈到了施行监管的难度：首先，不少现金贷平台可能未针对其品牌进行商标注册，所以未能从法律上保护自己的品牌形象；其次，微信平台上针对直接注册品牌名称的小程序和公号比较好管理，但是如果是在小程序或者H5页面内部的细分领域就比较难进行品牌管理。

浙江温岭破获特大“套路贷”案：涉案金额4亿

2月26日上午，公安部召开新闻发布会，通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪有关情况。会上通报，浙江温岭公安机关打掉一个以信息服务公司为掩护，实施网络小额贷款的特大“套路贷”黑恶团伙，共抓获犯罪嫌疑人263人，涉案金额4亿余元。

浙江台州市公安局刑侦支队支队长陈正方介绍，去年5月份，浙江台州温岭公安机关在工作中发现福建省福州市龙腾肆海信息服务有限公司涉嫌从事网络“套路贷”违法犯罪活动，公安机关随即进行立案侦查。

经过台州、温岭两级公安机关侦查，发现从2017年8月份起，吴永杰等人勾结了20余名骨干成员，成立“福州龙腾肆海信息服务有限公司”，对外宣称是信息服务，实质上是通过网络从事“套路贷”的违法犯罪活动。从2017年8月到2018年5月，10个月的时间，一共对全国9万多人次放贷，涉案金额高达4亿多元，非法获利超过1亿元。

团伙内部下设人事部、法务部、技术部、财务部、催收部等部门，还有16个业务团队，团伙成员统一培训，分工明确、组织严密，共同实施犯罪活动。

陈正方表示，这个团伙通过购买受害人的个人信息或者从网络中介当中获取受害人借贷需求信息，然后以无抵押、放贷快为诱饵，诱骗受害人借贷小额贷款，并不断地通过“平账”、“过桥”、“逾期费”等手段快速垒高债务，赚取高额非法利润，达到“借八百还别墅”的非法占有的目的。

一旦受害人无力偿还，该团伙便通过对受害人及其家属，包括他通讯录上的朋友，进行威胁、恐吓、骚扰等手段，逼迫受害人偿还虚高债务，有的受害人因为不堪受软暴力催收，被逼自杀。如受害人贾某，最初向该团伙借款7000元，扣除“砍头息”以外，实际到手4900元，他就陷入了“套路贷”的陷阱。以后的一个月时间，他先后被逼迫7次借款平账，最终债务累计超过了10万元。也就是一个月之内，从最初的借款7000元，到手4900元，最后总额一个月到了10万块，增长了十几倍。受害人张某，因为无力偿还虚高债务，遭受到该团伙的软暴力催收，团伙成员向他发放恐吓图片，图上有张某的身份证、照片，还发了一个花圈的照片，包括棺材，以及“张某全家死光光”这些字样，对他进行软暴力的催收和恐吓。

2018年6月，台州温岭市公安局对该犯罪团伙开展集中收网行动，一共抓获涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事的犯罪嫌疑人263人，彻底捣毁了以吴永杰为首的特大网络“套路贷”黑恶犯罪团伙。

文｜北京青年报记者高语阳