住房公积金贷款你知道多少？好处在哪里？

现在很多人买房都会考虑通过贷款方式，比如说商业贷款，住房公积金贷款、组合型贷款等等，住房公积金贷款每月还的利息少，能够减轻经济压力，但并不是每个人都可以使用住房公积金购买房屋，那公积金贷款买房有哪些好处和限制条件呢？

公积金贷款买房的好处

1、归个人所有住房公积金属于缴存者的个人财产，并且有些城市已婚人士申请公积金贷款买房，额度比个人申请要高一些。公积金账户里的资金可以作为夫妻共同财产进行支取。

2、资金可翻倍，所在公司也按照相同比例缴存，缴存者按照本人缴存基数的5％－20％缴存，账户内的资金可以翻一倍。

3、可提前提取，员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇最低生活保障待遇等情况，均可凭相关合法有效证明材料，提前提取住房公积金。可以说公积金的用途远不止贷款买房。

4、同时企业和个人实际缴纳的公积金不计入个人当期的工资、薪金收入，免于征收个人所得税，也就是说对于员工，税前工资扣除掉社保公积金后，才作为计税基数进行扣税。享受免税，根据《住房公积金管理条例》、《建设部、财政部、中国人民银行关于住房公积金管理若干具体问题的指导意见》（建金管［2005］5号）等规定，企业为员工缴纳的住房公积金可以作为企业所得税的减项目。

5、提前还贷不收违约金，借款人自住房公积金贷款放款之日起满一年，可申请办理提前归还住房公积金个人贷款本息，借款人归还部分住房公积金贷款本息，每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。公积金贷款提前还贷没有手续费或违约金。

6、贷款利率低，目前贷款期限5年以上的公积金贷款基准利率为3.25％，比同期商业贷款利率要低很多，更能节省购房成本。

公积金贷款买房的限制条件

1、贷款有最高限额，公积金贷款有最高额度限制，有的城市个人和夫妻共同申请的最高额度不同。公积金贷款政策的地方差异性比较大，需要事先咨询所在城市的公积金管理中心。缴存时间有要求，除了贷款限额，想要申请公积金贷款买房，也要符合一定的缴存时间。且公积金账户处于缴存状态，代表城市有北京、上海、广州等。

2、也有城市仍要求连续缴存12个月（含）以上才能贷款，多数城市对公积金缴存时间要求为：申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月（含）以上，比如天津、长沙。对于一些跳槽的人，如果以后有用公积金贷款买房的打算，要考虑到缴存时间对申请贷款的影响。

3、账户余额影响贷款额度，比如广州规定：贷款额度＝账户余额×8＋月缴存额×到退休年龄月数，账户余额太少，能申请到的贷款额度也就越低，达不到期望值自然会影响买房。不过并不是所有城市公积金额度受账户余额影响。有人说提取公积金会影响以后贷款买房，实际上这里说的影响贷款额度的条件指的是账户余额，有的城市确实把公积金账户余额作为计算贷款额度的条件之一。

4、放贷周期长，公积金贷款的放贷周期相对商业贷款要长一些，快的话不到一个月，慢的有的要2个月以上，如果着急买房的话，就不太适合用公积金贷款。

（来源：海南靓房网）

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买房的注意了！带你了解公积金贷款到底是怎么回事

什么是公积金贷款公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

公积金贷款的条件1.只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。

2.参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3.配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。

5.公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。

不过因为各地区对于公积金贷款的要求不同，基本上来说，即使缴纳公积金，要达到贷款的条件，也必须满足当地公积金缴费年限要求。同时，公积金贷款有额度限制，因此对于需要大额度贷款的人来说，公积金贷款买房所能提供的额度有限。不过，公积金贷款其利率要低于商业贷款许多，因此，只要能够用公积金贷款买房，是可以省掉不少利息的。

公积金贷款利率最近，人民银行发布了《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》，公告中明确：“公积金个人住房贷款利率政策暂不调整”。

与商业银行的贷款利率相比，公积金贷款利率在2019年依然是偏低的。

公积金贷款流程一、借款申请人咨询

借款申请人至贷款经办部门或致电贷款经办部门进行住房公积金贷款咨询，准备住房公积金贷款相关材料。

二、初审与评估

借款申请人至贷款经办部门办理初审及相关评估

1.借款申请人持住房公积金贷款申请所需材料至贷款经办部门进行公积金贷款初审。

2.按照规定需要对借款申请人进行个人信用评估的，借款申请人需在贷款经办部门工作人员的监督下在信用评估《授权书》上签字。

3.贷款经办部门工作人员打印相关单据，并告知借款申请人如何办理下一步手续。

4.按规定需要对借款申请人所购房屋进行评估的，贷款经办部门工作人员同时向借款申请人开具《抵押物评估通知单》，借款申请人或委托代理人至北京住房公积金管理中心指定的评估机构申请抵押物评估。

三、借款申请人等待电话通知

1.贷款经办部门工作人员依据借款申请人提供的贷款所需材料及有关机构的评估结果进行复审，对于需要与借款申请人进行电话沟通的，工作人员将通过借款申请人提供的联系方式与借款申请人进行电话核实、确认。

2.对于借款申请人选择的担保方式为担保中心担保的，在担保审核通过后，担保中心工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间、需要携带的资料及所需交纳的担保服务费对于借款申请人选择的担保方式为非担保中心担保的，根据不同担保方式办理完毕相关手续后，贷款经办部门工作人员将通知借款申请人办理贷款相关合同签字手续的时间及所需材料。

四、借款申请人在相关合同上签字

1.借款申请人根据电话通知的面签时间，持住房公积金贷款面签所需材料到贷款经办部门办理签字手续，对于需要缴纳评估费及担保费的借款申请人需先到指定柜台缴纳费用并领取发票。

2.借款申请人及共同申请人、抵押人、出质人在贷款经办部门工作人员的指导下完成《借款合同》等相关合同单据的签字手续。

五、银行放款

借款申请人等待银行放款后到银行领取借款人相关合同单据。

六、按月还款

借款申请人按照《借款合同》的约定，按月进行贷款的偿还。

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公积金贷款的最全科普，快来了解一下吧

在如今这个全民贷款买房的时代，由于公积金贷款的利率远远低于商业贷款，越来越多朋友在买房时都会选择用公积金贷款买房。那么关于公积金贷款你又了解多少呢？接下来就跟着惠盈金服小编学习一下相关知识吧。

一．公积金贷款的特点

1.可以用住房公积金账户缴存金额还贷款

2.公积金贷款利率比商业贷款利率低

3.公积金贷款由当地的公积金主管部门审批，遇到额度紧张的特殊时点，比如半年末、年末会出现没有额度等额度的情况，审批和放款时限长。

二．公积金贷款需要满足哪些条件？

1.满足购房所在地的购房资格，且满足按揭贷款条件

2.申请人应连续缴存住房公积金满半年；

3.申请人住房公积金账户处于正常缴存状态；

4.如果是离退休人员，离退休前曾经缴存过住房公积金。

三．公积金贷款的额度有限制吗？

惠盈金服小编告诉大家，公积金贷款的额度是有限制的，例如深圳，公积金贷款额度最高为90万，如果是夫妻双方共同贷款，会参考双方缴纳标准和缴纳额度来审批，还贷时，会对双方账户进行扣款支付。具体的贷款额度大家最好去当地的公积金中心咨询。

四．买房时，公积金贷款额度不够怎么办？

小编建议这类朋友可以申请商贷与公积金贷款相结合的组合贷，而且这也是如今大多数朋友都会选择的一直公积金贷款方式。例如房贷的总额为200万，而公积金最高只能申请90万，那么可以申请90万的公积金贷款与110万的商业贷款组成的组合贷。但是有一点需要注意，因为组合贷是由商贷行和公积金中心分别审批、分别放款，一般情况下流程相对来说比较麻烦，审批周期也会相对较长。

五．如何查询公积金的可贷额度？

一般情况下，首付款付完之后，在签署贷款环节，可以直接向银行贷款受理人员声明贷款需求，基本上通过您的授权委托，银行内部系统就可以联网查询客户公积金贷款可贷额度信息。或者可以通过当地的住房公积金管理部门官方网站进行注册查询，通过输入相关信息就可计算出可贷额度。

六．商业贷款可以转为公积金贷款吗？

相信有很多朋友都有这样一种情况，在初次购房的时候，由于种种原因，没有使用公积金贷款，在几年后，满足公积金贷款的条件后，便想转公积金贷款了，但不知道能不能转。小编告诉大家，是可以转的，但涉及的流程较为复杂繁琐，大家如果想顺利的商转公，最好还是寻求当地正规的金融公司协助完成。

以上就是惠盈金服小编为大家带来的公积金贷款的最全科普，希望能给各位带来帮助。虽说公积金贷款买房比较省钱，但大家在申请公积金贷款时，一定要多了解相关内容，这样才能顺利的购入心仪的房屋。申请地区的朋友们如果在申请公积金贷款时遇到了困难，欢迎免费咨询惠盈金服获取帮助。

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