刚刚，最新LPR发布！超10城首套房贷款利率降至4%以下
10月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，连续两个月未变。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
事实上，今年LPR迎来多次下调。截至目前，1年期利率下降了15个基点至3.65%，5年期下降了30个基点至4.3%。贝壳研究院发布的重点城市主流房贷利率数据显示：2022年10月贝壳研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.12%，较上月下降3个基点，二套利率为4.91%，与上月持平；本月平均放款周期为26天，整体放款速度较快。
9月29日，中国人民银行、银保监会发布通知称，对于2022年6月份至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限，即允许符合条件的城市再次下调首套住房贷款利率。上述政策发布后，已有多地下调首套房商贷利率。
据贝壳研究院统计，截至10月19日，石家庄、贵阳、天津、武汉、宜昌等10余城首套房贷利率降至4%以下。当前符合阶段性定向降息政策的城市中，包括大连、哈尔滨、温州、泉州等城市房贷利率在4.1%的水平上，后期仍有回调空间。二套房贷利率政策未变的情况下，本月103城中95%的城市二套房贷利率保持在4.9%的下限水平。
除首套房商贷利率下调外，多地首套个人住房公积金贷款利率也陆续下调。9月30日，中国人民银行公告称，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。据记者了解，10月份以来，包括北京在内的多个城市宣布执行中国人民银行公布的公积金利率下调政策，调整后，5年期以下（含5年）和5年以上利率均减少15个百分点，分别降至2.6%和3.1%。
在多重政策利好下，购房者信心有所恢复。中国人民银行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来3个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。另据中国人民银行近日发布的2022年前三季度金融统计数据报告，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。
贝壳研究院分析认为，阶段性首套房贷降息结合调整限购、限贷政策，将明显减轻首次购房群体的购房成本，加速购房者决策，这有助于增加市场成交。在改善性需求对市场的主导作用日益增强的背景下，未来不排除会进一步结构性调整二套房贷款利率政策的可能。
南都·湾财社记者王艳玲
最新LPR发布！百万房贷 明年每月少还200多元
顶端新闻·河南商报记者李斯琦
2022年12月20日，今年最后一次LPR报价公布，与多数正在还房贷的业主期盼的不同，5年期以上LPR没有迎来下调。
值得一提的是，对于不少选择LPR浮动利率的贷款业主来说，多数银行的房贷利率每年调整一次，2022年全年5年期以上LPR总共下调了35个基点，也就是说，明年你的房贷利率将减少0.35个百分点（存量房贷）。
一市民告诉顶端新闻·河南商报记者，明年其房贷利率将降至5.38%，每月少还200多元。
5年期以上LPR较11月保持不变
12月20日早9点15分，中国人民银行发布了2022年最后一次LPR报价利率，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，较11月保持不变。值得注意的是，本年度央行总共三次下调5年期以上LPR，共下调了35个基点，分别为：
2022年1月20日，5年期以上LPR从4.65%降至4.6%，下调5BP。
2022年5月20日，5年期以上LPR从4.6%降至4.45%，下调15BP。
2022年8月22日，5年期以上LPR从4.45%降至4.3%，下调15BP。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，央行于12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点，从而降低金融机构资金成本每年约56亿元，小幅推动了银行负债成本的降低。因此，本期LPR下调的必要性下降。
李宇嘉表示，当前市场的问题是，资金很多，也很便宜，降低LPR对居民增加贷款消费或买房的刺激效应在减弱。反而降低LPR导致金融市场融资成本走低，可能会刺激债券市场短借长投的套利行为和资金空转。
“当务之急是提振居民收入、市场信心。我也建议对存量房贷降利率以减轻负担，把这部分房贷的利率降下来，才能减少居民月供支出，才能激活生活消费和内需。”李宇嘉说。
存量房贷利率将下调0.35个百分点
顶端新闻·河南商报记者了解到，多数银行的房贷利率调整为每年度一次，即12月公布的LPR报价利率，将作为下一个年份全年的房贷利率执行。对于大多数正在还房贷的居民来说，明年再还房贷时，利率将下调0.35个百分点。
以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额为5156元。
今年最后一次LPR公布以后，明年LPR将降至4.3%，月供金额则为4948元，每月减少208元房贷金额。
一位正在还房贷的郑州市民告诉顶端新闻·河南商报记者，自己买房时利率为上浮20%，即5.88%，此前下调过一次利率，当前房贷利率为5.73%。他表示，2023年他的房贷利率将降到5.38%，月供约为3978元，“比最早每个月房贷少还了200多元，算是省了顿饭钱吧。”
记者手记
“房奴”苦高房贷利率久矣
今年国庆节前夕，央行、银保监会发文，称将阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限，多数重点城市随即跟进，不少城市首套房商业贷款利率只有4.1%，郑州同样如此。
不少业内人士、行业专家及市民呼吁，存量房贷利率应一视同仁，调降至4.1%，房贷利率的减少才能有助于消费市场的恢复。顶端新闻·河南商报记者了解到，不少市民通过一些渠道实现了房贷利率的降低，然而不论是“经营贷”还是“直系亲属转贷”，都存在一定的风险。
那么，在政策尚未出台之前，有没有其他方法既安全，又能降低存量房贷利率呢？
带押过户。
这个政策今年在其他城市首次试点时，便引起了行业的广泛关注。传统处于“抵押”状态的房子想要交易，必须先拆借一笔“过桥资金”，这中间便大大增加了交易风险，而带押过户的实施，便完美规避了这一风险。
顶端新闻·河南商报记者从知情人士处了解到，带押过户成功后，房贷利率还将按照最新的房贷利率执行，这给市民们提供了一个绝佳的降低存量房贷利率的方法，在保障市民资金安全的情况下，减轻还贷压力。
首套房贷利率累计下调140个BP 全国“最低价”降至3.7%
21世纪经济报道记者叶麦穗广州报道房贷利率进入下降通道，2022年以来，LPR报价于1月、5月和8月调降了三次，5年期以上LPR累计下调35个基点。同时，5月15日，央行和银保监会调整差别化住房信贷政策，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限规定不变。
LPR下降叠加房贷利率下限双重调整后，房贷利率也出现下滑。
融360最新发布的房贷利率报告显示，2022年11月，全国首套房贷款平均利率为4.17%，比全国房贷利率下限高7BP；二套房贷款平均利率为4.95%，比全国房贷利率下限高5BP。从降幅来看，首套房利率今年累计降幅140BP，二套房贷利率累计降幅90BP。
另外，11月重点监测的42个一二线城市中，27个城市的主流房贷利率执行全国下限水平，广州、成都和乌鲁木齐的主流房贷利率执行首套4.3%(5年期以上LPR水平)，二套4.9%。
首套房最低利率降至3.7%11月11日，人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，支持个人住房贷款合理需求。支持各地在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。
同时，鼓励金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等，在城市政策下限基础上，合理确定个人住房贷款具体首付比例和利率水平。支持金融机构优化新市民住房金融服务，合理确定符合购房条件新市民首套住房个人住房贷款的标准，多维度科学审慎评估新市民信用水平，提升借款和还款便利度。
差别化住房政策今年被频频提起，不少在此之前严格调控的城市，今年陆续出台了首付和利率政策。融360数字科技研究院重点监测的42个一二线城市中，2022年以来，石家庄、重庆、温州、无锡等8个城市首二套房贷首付比例全线下调；天津、郑州、宁波、南京、杭州等16个城市则单独下调了二套房贷首付比例。
除此之外，至少有50个城市还通过灵活性调整认房认贷政策，扩大了贷款意义上“首套房”的范畴，从而使房贷优惠政策触达更多的住房改善性需求用户。其中三四线城市占多数，但优化认房认贷政策的重点二线城市数量下半年也在增加，比如杭州地区11月发布的房贷新政，就将在杭州无房，在其他地方有房贷记录但已结清的购房者，按照首套购房贷款用户执行政策。
42个一二线城市中，有8个城市的首套房贷目前低于4%，分别是温州、石家庄、贵阳、武汉、天津、泉州、昆明和大连，其中温州、石家庄和泉州的首套房贷利率的主流利率已经降至3.8%。
而全国首套房贷最低的城市为清远，仅有3.7%。
“全国各地首套房贷利率呈现出‘破4进3’的格局，除部分重点一二线城市，后续其他城市降低房贷利率、刺激购房需求将成为主流操作。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。
国金证券分析师杜昊旻表示，11月首套房贷利率持续下降，再创2019年以来最低水平。11月25日央行宣布于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率25，金融机构资金成本将有所降低，有望带动5年期以上LPR下降，预计未来各地房贷利率仍有下降的空间。
过百城市首付比例下调除了利率下调之外，首付比例也出现了调整。11月28日，宁夏回族自治区银川市人民政府网站发布消息，即日起银川市开展为期半个月的购房促销活动，40余家房地产开发企业100余个楼盘，推出了特价房、优惠车位、分期贷款补贴等措施。
“政策支持群众合理购房需求，在银川购买个人住房，购房主体和购房数量不受户籍限制，银川市内签订的商品房买卖合同转让期限不作限制。”银川市住建局相关负责人介绍，商业银行或公积金贷款首套房最低首付比例由30%下调至20%，二套房首付比例由40%下调至30%。缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款的，最高贷款额度由50万元提高到60万元；夫妻均正常缴存住房公积金的，缴存职工家庭住房公积金最高贷款额度从70万元提高到80万元。
缴存职工个人购买自住住房使用住房公积金贷款，在最高贷款限额内，住房公积金贷款的可贷额度由不高于缴存职工住房公积金账户余额的20倍提高到25倍；缴存职工家庭住房公积金贷款的可贷额度，在最高贷款限额内，由不高于缴存职工夫妻双方住房公积金账户余额之和的20倍提高到25倍。凡在全国任一住房公积金管理中心正常缴存住房公积金的职工，购买银川地区自住住房的，均可在银川住房公积金管理中心办理住房公积金异地贷款（含商转公），贷款政策与银川本地缴存职工保持一致。
目前，已有超百城将商贷或公积金首套房首付比例降至20%。据中指院统计，今年已有80余城将首套商贷首付比例降至20%。另据记者不完全统计，年内已有超30个城市下调首套个人住房公积金贷款利率至20%。合计起来有过百城市的首付已经降到2成。
“首付比例出现积极的下调，且利率也到了比较低的水平，这说明今年实际上形成了历史上较好的信贷环境和政策，购房成本已降至历史低点。这是购房者需要积极把握的。”严跃进表示。
（统筹：马春园）
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