瓜子开卖新能源新车：裸车价比4S店贵，金融服务费3000元

来源：开甲财经

继涉足二手新能源汽车业务之后，瓜子二手车A又上线新车新能源专区。

开甲财经注意到，瓜子二手车A已上线新车新能源专区，以北京地区为例，合作销售品牌包括比亚迪、广汽埃安、哪吒汽车、欧拉、奇瑞、荣威、五菱，以及威马汽车。除了以上8个品牌，小鹏和蔚来也与瓜子二手车A有合作，虽不支持线上直接下单订购，但小鹏和蔚来在瓜子二手车A有专题页广告。

以比亚迪宋PLUS新能源2021款DM-i110KM旗舰PLUS为例，瓜子二手车A购车方案显示，全款裸车价17.28万元（宣称行业冰点价），贷款还款总额18.36万元（宣称门槛低，利率低），包括首付款34560元（首付20%），分36期还款，每期还4148元，必要花费4500元（上牌服务费1500元+金融服务费3000元）。

瓜子二手车A页面显示，首付20%，分36期，年费率2.67%，总利息11057元。然而，根据贷款金额138240元（裸车价172880元-首付款34560元），分36期还款，每期还4148元计算，瓜子二手车金融方案贷款年利率为5.08%，如果加上3000元金融服务费，实际综合年利率为6.20%。

开甲财经注意到，瓜子二手车A页面底部小字提示：页面展示的信息仅供参考，最终请以客户实际签约为准。综合年化利率（单利）为0.2%-23.99%；计算综合年化利率使用的融资成本包含利息及综合服务费，其中综合服务费由您先期支付，不包含在您支付的月供中。

不难发现，瓜子二手车A页面出现了两个费用名词，一个是金融服务费，另一个是综合服务费。在贷款方案下，除了3000元金融服务费，瓜子还会收取别的服务费吗？带着这个疑问，小编致电瓜子客服，得到的回复为，立即订购页面展示的费用，即包括购车过程的全部费用。

综上可以确定，在瓜子二手车A购买亚迪宋PLUS2021款DM-i110KM旗舰PLUS新能源汽车，如果选择分期购车（首付20%，分36期）实际综合年利率为6.20%。

虽然瓜子二手车A提供的金融方案利率很低，但汽车之家数据显示，比亚迪宋PLUS2021款DM-i110KM旗舰PLUS的购车发票参考价为16.98万元，建议价为16.93万元。这也意味着，比亚迪4S店会在厂商指导价的基础上优惠3000元。

例如，1月30日，汽车之家网友“三轮车也是车”发布的提车明细显示，2022年1月21日，其在北京购买的比亚宋PLUS新能源2021款DM-i110KM旗舰PLUS裸车价16.98万元，购车全款17.71万元（含商业保险5388.45元，上牌费500元，车船使用税420元，交强险950元）。

不难发现，虽然瓜子二手车A宣称17.28万元为行业冰点价，但实际上该价格比4S店的零售价还要高出3000元。

公开资料显示，瓜子二手车的新车业务由毛豆新车网提供，而毛豆新车网与瓜子二手车均为车好多集团旗下品牌。开甲财经注意到，瓜子金融主要持有两张金融牌照，一个是重庆瓜子小额贷款有限公司，另一个是瓜子融资租赁（中国）有限公司。

不过，据瓜子二手车客服反馈，瓜子二手车A新车专区已放弃以租代购模式，目前金融方案购车不再是先租车后过户，而是直接办理入户（需要办理抵押登记），主要合作机构为瓜子金融自营和大众汽车金融，且大部分由大众汽车金融提供。

总结一下，瓜子二手车A新车专区，全款购车没有优惠，且要收取1500元服务费。分期购车提供最低首付20%，最长分60期的金融方案，且综合年利率只有6.20%。

问题来了，分期购车利率为啥能做到这么低？（例如分12期还免息）。对此，开甲财经分析，这得益于汽车厂商贴息金融机构，实现让利客户进而提高销量。从这个角度来说，瓜子二手车提供的委托订车服务性价比不高，因为瓜子既未给用户争取更大优惠，同时还收取1500元上牌费，以及在金融方案下收取3000元金融服务费。

声明：本文仅作为知识分享，只为传递更多信息！本文不构成任何投资建议，任何人据此做出投资决策，风险自担。

瓜子二手车分期落地价比新车还贵？？

“首付一成开回家”、“线上审批最快当天放款”、“7天无理由退车”

这是瓜子二手车直卖网打的标语，也是大多数想买二手车的人选择瓜子的原因，但是近期却发生了一件匪夷所思的事情：二手车分期落地价超过了新车！瓜子二手车“金融套路贷”遭投诉...

近日，有消费者向新媒体记者反映，称自己在瓜子二手车购车过程中遭遇了“套路贷”，分期购买的二手车实际支付金额要远超过新车。报道该事件的记者经调查还发现了，近期瓜子二手车在黑猫投诉平台也新增了不少投诉，总投诉量已超过千条。从投诉内容来看，涉及到了分期隐形收费不合理、事故车、虚假宣传、售后态度差等问题，其中涉及分期贷款利率高，服务费名目繁多的投诉尤其多。

广东的刘先生（化名）在2019年12月，从瓜子二手车平台购买了一款2016款起亚K5车型，车辆价款是11.6万元，在减去8120元的金融购车优惠券后，这辆车的总价为10.79元。刘先生前期支付了3.5万元（2.25万元的首付款、1.08万元的委托购车保证金，4600元的保险），后来又退掉了3000元。在支付完上述费用后，瓜子二手车给他做了三年（36期）的分期贷款。

根据其提供给记者的汽车金融借款抵押合同显示，上述车辆总贷款本金为8.98万元，其中，购买车辆的实际贷款本金为7.55万元，其他个人消费贷款合计为1.43万元。然而令刘先生想不到的是，在个人消费贷款明细中，交易服务费为9815元，保险费为2157元，GPS费为2350元，全部加在了贷款中。这也就意味着，让刘先生做分期贷款的不仅包括车辆本身，还包括服务费等费用。

按照合同所写每月还款3150.81元计算，36期的还款总额为11.34万元，再加上前期支付的3.5万元，这辆车的总落地价竟然高达15万元左右，而同款车型在4S店的新车价格为14.38万元。贷款利息和各种服务费、保险费约占到车辆总价的40%，二手分期落地价要超过新车价格。

除了这个套路贷，最让刘先生头疼的是这辆二手车还是一辆事故车。“在提车后的几个月时间内，前前后后出现了5次故障去了5次修理厂，4S店汽修师傅告知这台车之前是发生过大事故的。经第三方检测机构进行检测，鉴定结果为疑似事故车。后来，又去深圳市龙华区油富商城4-28鑫坂龙车友会进行检测，检测结果为事故车。”

刘先生对记者表示。对此，刘先生与瓜子方面进行了多次协商，对方给了他两种解决方案，第一种是退首付款、服务费及月供，共计4.9万元，但需要刘先生承担车辆折旧费及银行罚息，第二种是在第一种方案的基础上再补偿5000元。刘先生对此无法接受，并要求瓜子方面退车退款退服务费，以及承担修车过程中的误工费、修车费、检测费等费用。到现在，该投诉也并未得到妥善处理。

所以小编要在这里提醒大家购买二手车充满了套路，切记要仔细阅读合同，并且找专业的独立第三方验车机构帮忙验车，以防像文中的刘先生一样又遭遇套路贷，还买来了事故车。

自己花钱买车险，瓜子却是第一受益人，瓜子的操作让用户费解

齐鲁晚报·齐鲁壹点记者任磊磊

近日，网友段先生在黑猫投诉上反映，其去年通过瓜子二手车购买了一辆汽车。今年车险即将到期，段先生想自己购买，却被告知车险的第一受益人必须是瓜子，而且还是额外加购乘客座位险。更让段先生费解的是，费用超过5000元，是赔给瓜子而不是自己。

瓜子上买的二手车车险受益人是瓜子

据网友段先生介绍，他去年在瓜子二手车店里购买了一台花费38900元购买了一台比速T3汽车。当时购买的时候采用的是按揭付款的方式。提车购买保险时被要求，第一年必须通过瓜子购买保险，第二年则可以自行购买。

今年，眼看车险要到期了，段先生准备不通过瓜子自己购买，没想到却与瓜子方面发生了分歧。“瓜子销售顾问告诉我，在外面买保险必须写第一受益人为瓜子，不写解压时要罚5000违约金。”

更让他费解的事，该销售顾问还告诉他，如果自行在外面购买保险必须加保额是20万的乘客座位险，“通过瓜子买车险不需要加购这一项，不通过瓜子买车险就要求这项，瓜子明显是故意给消费者在外面买车险设立门槛。因为这样一来，用户在外面购买保险的价格提高不少，消费者权衡之后可能还是通过瓜子购买车险。”

段先生发了一张与瓜子购车顾问的聊天截图。该截图明确显示，如果用户不通过瓜子购买保险需要注意以下三点：

1、第一受益人特约（本保单的第一受益人为：瓜子融资租凭（中国）有限公司，作为本保单第一保险金请求权人。当本车发生保险责任范围内事故时，赔款金额超过5000元的由瓜子融资租赁(中国）有限公司领取；未能提供瓜子融资租赁(中国)有限公司本息全部清偿完毕的书面证明时，投保人或被保险人不得中途变更第一受益人和退保。)；

2、需要购买车损三者100万车上人员每座20万；

3、超过5000元的理赔不是赔给用户而是赔给瓜子，因为受益人是瓜子。

对于瓜子的规定，段先生非常不能接受。

按揭买车先租车的瓜子模式

段先生介绍说：“瓜子依据是我签了一份瓜子融资租赁合同，签字时工作人员没有告知内容，车辆行驶证是我，按揭购买的车变成瓜子租给我的了。”

据了解，这要从瓜子的商业模式谈起。大家熟知的是二手车平台打出低首付款，甚至有的平台打出一成首付。为什么这些二手车平台可以做到一成首付买车呢？这就是以租代买的结果。

据悉，在瓜子二手车上购车，如果需要贷款，那么就要通过瓜子合作的贷款方走贷款手续。在贷款期间，车辆是以租赁的方式给用户使用，待用户还完贷款后，车辆才能解押。如果用户在这个期间，还不上贷款，瓜子方面有权将车辆收回。车主前期支付的贷款费用就是车辆租赁分，也不会予以退还。

而通过这种方式，车主可能要付出比原价更高的费用。看上去首付款低了，降低了购车门槛，但后期的各项费用加起来，比实际买车的价格高出不少。

而根据段先生的反映，记者看到，双方购车合同中有如下约定：借款人必须为抵押物购买机动车商业险，保险费由借款人承担，保险受益人为贷款人或贷款人指定的第三方。保险期限应覆盖整个贷款期间，并延续至借款人履行完毕本合同项下义务之日止。须购买的商业保险险种至少包括车辆损失险和第三者责任险。其中车辆损失险投保金额不低于贷款金额，第三者责任险保除金额不低千10万元

合同条款

也就是说，买车的用户作为借款人如果想要买车，就必须遵守这部分的合同约定。这其中就规定了车险的受益人为贷款人或贷款人指定方，而车险还需由购车人缴纳。

不少用户因为图低廉的首付款，被迫接受这个条款。段先生说，在签订这份融资租赁合同时，对方人员并没有告知。

将二手车做成金融产品瓜子模式还能走多久

针对段先生的遭遇，记者咨询了山东云江律师事务所李春晓律师。李律师告诉记者，对于段先生遇到的问题，需要看当时双方签订借款合同时的具体约定。如果在签订合同的时候，当事人在了解合同双方权利义务情况下签订的，那么就不存在欺诈。如果在签订合同时，平台没有履行告知义务，那就涉嫌欺骗消费者。

另外，李律师提醒消费者，现在很多互联网二手车平台打出了很低的首付款吸引用户，但是其实有很多附加条款。虽然首付款低了，后期的费用还是很高的。提醒消费者不要贪图一时便宜，而被迫接受一些不平等条款。

瓜子二手车直卖网于2015年9月27日正式上线，瓜子承担的是一个中介的角色，帮助买家直接和卖家面对面交易。瓜子宣称，通过直卖模式，瓜子二手车去除了中间商环节，将原本由中间商层层加码产生的差价让渡给买卖双方。

而实际上，瓜子真的是没有中间商赚差价吗？

此前，电子商务研究中心主任曹磊曾分析过瓜子模式。他说，中间商是指在商家与消费者中间参与商品交易业务，促使买卖行为发生和实现的、具有法人资格的经济组织或个人。它是连结生产者与消费者的中介环节。

然而，瓜子卖车在实际中买卖双方并非直接面议价格，而是分别与瓜子网签订合同，且看不到对方合同，中间不透明。其次，瓜子网收取双方多种费用并从中营利，而且这些费用有些是消费者不能自主选择的。瓜子网广告自称直卖网，也就是C2C模式。应该理解为消费者个人之间的电子商务行为。但实际上，其商业模式已经包含了B2C，即企业对消费者的买卖关系，并且从中成功地吸引到消费者进行购买，从而达到宣传的目的。”

知乎上有网友分析了瓜子的六大赢利点，包括赚差价、收取服务费、金融收入（即从贷款中收费）、保险收入、增值产品收入（包括延长质保等）、其他收入（包括汽车装饰、配件等）。

而在黑猫投诉上，有两千多条投诉，其中不乏投诉问题车辆、保险过户等诸多问题。

6月10日，瓜子二手车母公司车好多集团宣布，已完成3亿美元新一轮融资，本轮由HCi领投，红杉资本中国基金、IDG资本、杨浩涌个人基金跟投，投后估值超100亿美元。

据了解，瓜子二手车欲转型纯电商，但瓜子二手车平台投诉不断，口碑下滑，信誉受损，这次升级二手纯电商，如果没有C端用户买单，新故事也讲不下去。

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