毕业第一课——助学贷款如何还？

在热气翻涌的炎炎夏日中，又一批年轻的大学生毕业离开校园，成为社会的新生。有的怀揣着梦想，在岗位绽放着朝阳的光芒，稚嫩却热烈，有的仍在找工作大军中狼狈地挣扎，时不时被生活的窘迫压弯了头颅，前路漫漫却又道阻且长，风尘仆仆却一往无前。

对于大部分学生来讲，可能目前最重要的是找一份合适的工作，稳定下来，最好能提升自我，最好自己喜欢，最好薪资可观。毕竟刚背上旅途的行囊，不着急买车买房、过几年结婚也不算晚，经济压力并不算很大。但是对于少部分毕业生来讲，他们比别人多了一份压力，那就是——助学贷款。

与无偿的奖学金、助学金不同，助学贷款是国家开发银行或生源地针对经济困难的学生发放的“借款”，主要用来缴纳在校期间的学费和住宿费，是需要在一定期限中偿还本金加利息的贷款。据《经济日报》报道，仅2018年，中国开发银行就已在全国26个省份、2309个区县、2904所高校为401万名家庭经济困难学生办理了助学贷款，累计贷款发放额超1600亿元。

那近年来大学生助学贷款的还款情况如何呢？

有新闻显示，助学贷款整体还款情况良好，本息回收率在90%以上，但仍有部分毕业生对于还款途径、方式等规定都不太清楚，也不去主动咨询了解、被动等待学校和银行的提醒，导致还款逾期，影响征信，对其就业、出国、信用卡办理、车贷、房贷等造成负面影响。

那助学贷款还款时要注意什么呢？

第一点，了解还款途径。申请大学生助学贷款时，一般会自动生成一个支付宝账号，贷款成功后就会进行实名制管理，将其和国家助学贷款系统连接起来，利用本人的其他支付宝账号也可以进行还款，不受地域、开户行方面的限制，方便快捷。主要操作流程是，打开支付宝-点击应用中心-找到国开行助学贷款-点击我要还款，就可以进行还款操作了。

当然也可以本人在银行柜台进行还款，但是那样就相对麻烦很多。

第二点，了解还款时间。助学贷款在学生本专科就读的时间内的利息是由银行本身承担的，但会从毕业后本年的9月1号开始结算利息。需要注意的是毕业头三年是不需要偿还本金的，只需要偿还利息，到第四年就需要偿还本金了。一般是在每年的12月20号偿还利息，在那之前把钱打到支付宝里银行就会自动扣款的。

举个例子，你在大学四年期间申请助学贷款一万元，还款期限是十年，前三年只需还一万元的利息，后面需要每年还本金1000元加利息，也是在12月20号扣款，只是最后一年是在9月20号。

第三点，了解如何提前还款。一般助学贷款的偿还期限是很长的，少则五六年，多则十几年，许多借款学生在生活改善后会选择提前还款，而不是等着开行每年12月20号在支付宝上扣除固定金额。提前还款需要在国家开发银行生源地助学贷款系统网站上登录，点击选择提前还款，不需要任何批准，申请后就能看到应还的余额。在支付宝中转入相应的金额就能在20号的扣款日还清，需要注意是否有还款成功短信提醒，之后还须再次登录网站确认还款情况。

第四点，逾期还款怎么办？助学贷款头两年逾期是不罚息的，但是本金逾期是需要偿还130%的本金罚息的，所以还是注意一点比较好。当你发现自己还款逾期时，需要联系当地学生资助管理中心或者登录网站咨询，在当月就把还款金额转入支付宝，不需要等到下一年的12月20号，免得增加还款数目。

逾期还款对个人的征信记录影响是很大的，申请学生需要注意很多事情，除了定期登录网站查询还款信息，同步更新个人联系方式等，最好保持支付宝余额充足，避免不必要的麻烦，避免不必要的罚息。

小编有话说：作为刚毕业的大学生，小编总是会想起进入大学第一课时学习过的《大学》开篇“大学之道，在明明德，在止于至善....”，虽然四年的时光如白驹过隙，但之后的日子又何尝不是转瞬即逝的呢？懂得不断学习、接受挑战、踏步前行才是最珍贵的。

@肥乡大学生！「国家开发银行助学贷款」支付宝（手机端）还款操作流程

肥乡区教育体育局【来源】

叮咚！您的国家助学贷款到期了吗？

贷款学生在校学习期间的贷款利息全部由财政补贴，

毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。

现在跟随小编学习如何用支付宝还国家助学贷款吧！

第一步

在手机上找到并打开“支付宝APP”。

第二步

在上方搜索栏内输入【国家开发银行】。

第三步

在搜索结果中点击【国家开发银行助学贷款】生活号。

第四步

点击【在线还款】。

第五步

输入需要还款学生的支付宝账号（详见：《助学贷款借款合同》中第二条列明的账户信息）和还款学生的身份证号，点击【查询还款信息】。

第六步

点击【确认还款】。

还款时，可以点击查询相应年份的还款信息，并仔细认真核对需要还款的金额，确认无误。

第七步

在弹出的付款界面中选择“付款方式”，点击【立即付款】并输入相应的账户支付密码，完成还款。

付款成功，完成还款操作。

大学助学贷款还款方式，助学贷款还款操作流程

1助学贷款还款流程——正常还款

（一）正常还款

正常还款是指学生按生源地助学贷款合同约定的时间和金额归还贷款本金和利息。正常还款时间为每年12月20日（最后一年为9月20日）。

（二）还款规则

※利息偿还

学生毕业当年9月1日开始由自己负担利息。自毕业当年起，每年的12月20日为正常还息日。学生毕业当年9月1日起至毕业后第三年的8月31日为三年宽限期，宽限期的每年12月20日只需自负利息不需偿还本金。

注意：借款学生如发生专升本、考研等需要延长贴息终止日期及延后宽限期的，应在取得录取通知书后立即与县资助中心联系，进行就学信息变更还款计划变更。如未及时进行变更的，产生的利息由学生本人承担。

※本金偿还

从宽限期的当年开始到合同到期终止日的期间内，每年的12月20日除自负利息外还要按还款合同条款的第三条“贷款本金还款计划”分期偿还本金，贷款到期的最后一年的9月20日除自负利息外，还要偿还最后一次本金，自此合同结清。

（三）还款流程

※贷款学生可到生源地县（市、区）资助中心查询还款金额或登录国家开发银行生源地助学贷款学生在线服务系统查询“本金还款计划”和“贷款及应还款”。

※贷款学生在12月15日前请将应还资金充值进贷款时开设的支付宝或直接使用支付宝还款功能进行还款。也可将应还资金冲入银联卡（不含透支卡）到县级学生资助管理中心刷机还款。

※次年1月1日起，贷款学生可登陆学生在线系统查看还款状态。

2助学贷款还款流程——提前还款

（一）提前还款

提前还款是指生源地信用助学贷款合同约定的到期日前的一次性结清贷款本息的还款行为。

注意：

借款人可以选择一次结清一笔《借款合同》或部分提前还款（本金须大于500元（含），且是100元的整数倍）。

（二）还款流程

※每年除11月外每月借款人（共同借款人）联系县级学生资助管理中心或者登录学生在线服务系统提交提前还款申请，提交申请时即可查看应还本息金额。

1月—9月及12月：每月15日（含）之前提交申请，利息计算至本月20日，还款日为本月20日；15日之后提交申请，利息计算至下次月20日，还款日为次月20日；10月—11月：10月1日—15日提交申请，利息计算至10月20日，还款日为10月20日；10月16日—11月30日提交申请，利息计算至12月20日，还款日为12月20日。

※借款人（共同借款人）在申请提前还款月份的15号之前，请将应还资金充值进支付宝或直接使用支付宝还款功能进行还款。也可将应还资金冲入银联卡（不含透支卡）到生源地学生资助管理中心刷机还款。

※借款人（共同借款人）从次月1日起，可登录学生在线服务系统查询提前还款情况。

注意：

当月15日前将足额资金充值进个人支付宝账户进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

3助学贷款还款流程——逾期还款

（一）逾期还款

生源地信用助学贷款的借款学生自毕业当年起，如果在每年还本付息日（12月20日，贷款到期年份为9月20日）未及时还款，将被视作贷款逾期。每年除11月份外每月都可进行逾期还款。

（二）还款流程

※借款人（共同借款人）联系县级学生资助管理中心或者登录学生在线服务系统查看逾期应还金额。逾期利息不收罚息，如借款学生有逾期本金，则将从其应付本金之日起计算罚息，逾期本金对应的罚息为当期正常利率的130%。逾期还款时应还本息：包括逾期（欠付）本息和截至还款当月20日的罚息。

※借款人（共同借款人）在当月15号之前，将应还资金充值进支付宝或直接使用支付宝还款功能进行还款。也可将应还资金冲入银联卡（不含透支卡）到生源地学生资助管理中心刷机还款。

※借款人（共同借款人）从次月1日起，可登录学生在线服务系统查询提前还款情况。

注意事项：

逾期还款即构成违约，将会产生不良信用记录。

4助学贷款还款方式

一、通过其他支付宝账户向支付宝还款账户转账方式(本人没有开通网上银行，其他人开通了网上银行)。

1、登陆支付宝，选择转账，向需还款账户转账。

2、点击转账后页面跳转，选择我要付款，进行下一步操作。

3、页面跳转后，选择向一人支付，进行下一步操作。

4、填写需还款支付宝的账号、转账金额、付款说明等，点击下一步，确认转账信息。

5、核对及确认付款信息(特别是对方支付宝账号和金额的核对)，确认信息并付款。

6、页面跳转后，支付宝有余额的则直接转账，没有余额的充值转账，进入选择相应网上银行界面，与“二、直接充值”操作办法一致，不再复述。

充值完成后，系统每月20日会自动扣划相应还款金额用于偿还贷款。借款学生可以于次月1日之后登陆学生在线系统，或咨询县资助中心，查询还款情况。

二、通过邮政储蓄、农信社还款流程(针对未开通支付宝学生)

1、查询需还本息后，于每月15日前，学生以电话方式告知办理贷款时的资助中心要还款，了解还款流程并足额将还款资金存入当地学生资助管理中心指定账户。

2、每月20日前，以电话或传真方式告知资助中心已将资金存入还款账户。

3、每月20日，资助中心将还款资金扣划至国家开发银行。

4、每月30日后，向资助中心查询还款情况。