用别人的身份证能到APP贷款是根本不可能的事情

作者莫非系中国知名财经专栏作家知名财经评论家

朋友，作为在金融系统工作的老员工，我觉得是不可能用别人的身份证到APP贷到款的。

尽管网贷平贷管理存在很多不规范的地方，也急于想拓展业务，在贷款资料要求上放得比商业银行要松，但作为网贷平台也没愚蠢到让贷款人用他人身份证假冒贷款的地步。

这样一方面等于放弃了贷款安全性，使贷款一开始就存在较大的风险隐患。另一方面，即便是贷款人与网贷平台的内外勾结，贷款到期一旦贷款人还不了款，问题暴露之后还要因此打官司，有点得不偿失。

再一方面，从当前社会上看，除了自己的父母亲为了给小孩贷款，愿意用自己的身份证之外，其他人都不会去干这样的傻事，没有人愿意为贷款去承担偿还风险。

同时，也要看到，即便目前一些网贷平台向外宣传只要凭一张身份证即可贷款，但也要求是自己的身份证，并没有明确暗示用别人的身份证也可贷款，即便贷款人通过不正当手段用他人身份证到了款，也属假冒他人的违法贷款行为；事情一旦败露，肯定要吃官司，轻则带来经济上的损失，重在可能会负刑事责任。这样的事情，我相信没有几个人会去干的。

而事实上，网贷平台在贷款审核上还是相当认真和严格的，并不是我们相像的这么简单和放松。因为网贷就是一种信用贷款，跟银行抵押贷款不同，他们对贷款人的信息真实性要求格外高。这些资料包括身份证，手机号实名制并使用半年以上，还要你手机的服务密码，收集你所有的通话记录。

手机里保存的真实通讯录，不要想着弄虚作假，他们会用你的通讯录名单与通话记录做比对。提供你的真实住址和工作单位，单位地址，单位电话。还需要你提供两到三名紧急联系人，很可能会打电话确认。本人手持身份证照片，本人的人脸识别，还会查你的个人征信，信联黑名单等等。

因此，在网贷平台上贷款其实要承担很大的个人信息或隐私泄露的风险，无论能否贷到款，你的个人信息或隐私都让网贷平台掌握得一清二楚，对于你本人也没有任何保密可言。

很明显，到网贷平台贷款，我们还是应该慎之又慎，千万不可为了那点贷款而使个人隐私廉价化了，这可能是你个人付出的最大成本，比贷款利率要贵若干倍，一定要三思而后行。

身份证丢了，别人捡到可以拿去办理贷款吗？

身份证作为我们最重要的身份证明证件，在日常生活中经常需要使用，例如：购票、考试、办银行卡等等。我们有没有想过，一旦遗失了，会不会带来较大的麻烦呢？尤其是会不会拿着身份证去办理贷款呢？

一般而言，若我们的身份证遗失了，别人捡到了是办理不到贷款的。发放贷款的机构也不会那么傻，也不想承担贷款发放错误的风险，在受理借款人贷款申请后，会履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，有严格的办理贷款流程。

一、网贷由于网贷的申请条件、程序更简单，不需要现场审核就可以发放贷款，网贷已成为了非常主流的个人贷款渠道，其流程大致如下：

1.下载网贷。

2.完善个人信息。如：姓名、年龄、单位地址、家庭住址等信息。

3.申请贷款。

4.进行实名认证。网贷平台往往会要求贷款申请人进行人脸识别，刷脸信息和身份证上的照片进行智能比对。

5.验证本人的实名制手机号。手机号的主人必须和身份证一致，否则贷款通不过。

6.贷款发放。资金打入办理贷款使用的身份证开立的银行账户。

二、银行贷款银行贷款办理的流程更正规，一般需要现场办理，即使现在一些银行贷款可以在网上办理，不过其关键的操作方法也和网贷流程类似。传统的贷款流程大致会经历以下6个流程，具体如下：

1.贷款的申请。必须由本人携带身份证去银行办理，除此之外，还要提供本人的收入证明、个人资信证明等材料。

2.信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。

3.贷款调查。银行会对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，例如：会对身份证信息进行核实，核对人证一致性等。

4.贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5.签订借款合同。

6.贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款，资金打入办理贷款使用的身份证在贷款银行开立的银行账户。

由此可见，只用一张身份证是没办法通过银行办理贷款的，贷款机构会进行实名认证、手机验证，发放的资金也是打入贷款使用的身份证开立的银行卡，这几个关键环节基本可以规避该风险。但是毕竟是人设计和操作的，就一定存在漏洞，即使一些不正规的贷款机构发放了贷款，只要受害者本人未在贷款合同上签字，也没有得到相应款项的话，就不用对此承担责任，不用偿还贷款。

总结我们的身份证遗失了，别人捡到了是不能用身份证成功贷款的，不过即便如此，身份证丢了也会给生活带来很多麻烦，为此，我们要第一时间去挂失并补办新的身份证。

其实仅凭一张身份证，也可以在很多银行开通线上贷款

自从马爸爸把支付宝搞大，提出了要改变银行的口号后。很多银行也都在积极改变，赶上线上银行的潮流。

现在很多网上都跟风开通各种借款功能，一开始都学马爸爸一起忽悠客户，1000元一天只需几毛钱，让人感觉很便宜。说实话：我自己有的支付宝、美团，京东、唯品会，上面的利率都是超级贵的，以前他们的标价只有会算利率和在银行贷过款（此种人还得是比较精打细算，会简单计算成日利率）的人能够反应过来是属于特别贵的。还有就是很多人觉得跑银行麻烦，宁愿贵点，手续简单不求人。以前或者现在，社会上确实都有哪些喜欢吃拿卡要的人，会造成很多人对去银行办贷款害怕，嫌弃。

但是现在国家有明确规定，必须公布年利率。有兴趣的人可以看一下，这些网络平台的年利率都是10%以上，可以说相当赚钱。当然人家利率那么高也是有原因的，网络贷款，风险较线下客户经理上门检查风险要大很多，呆帐就比较多，网络平台的利息收入要能赚钱，能赚钱就必须有首先能够覆盖他不能收回的钱，才能真正的算他的收益。商业银行也有呆帐。

那么近几年，各个商业银行也都参与到线上贷款了。我自己的体验中，做得比较好的就是工商银行和建设银行。都只需要办理一张储蓄卡和开通手机银行（如果有他们家信用卡会更有利于他们给你开通高额度）。这两家银行开卡也只需要在智能机上办理；本人携带身份证到网点智能机开通储蓄卡和手机银行，然后在手机银行中找到贷款业务，点击申请额度，他们后台就会通过您的身份证号码查询您公积金缴存记录和征信信息以及其他信息，耗时大约1分钟，额度生成后，可直接在手机银行里贷款。（有他们家银行信用卡更有利于额度的提升）信用卡可以在手机上申请。但是有一个没有线上平台方便的一点是：商业银行为了保证一些风险保障。主要的线上评级还是以有公积金缴存记录的客户。下面具几个例子给大家了解一下商业银行开通额度的情况。

1.客户A，某小银行职工，公积金月缴存3000左右。借呗额度11万，年利率14.6%（马爸爸家利率是看人的哈，每个人都不一样）；工商银行融借额度30万，年利率4.35%（额度和信用卡额度共用，而且他家最高是80万，但是需要线下提供资料），他家利率也会变化，一般季度底会比较低，懂的人都知道这个时间点有任务；建设银行快贷额度20万（刚开始开卡，把年提公积金4万元存进去的时候），后面降额了，目前只有5.8万，年利率4.8%（之前有过4.35%）。

2.某乡镇公务员，公积金缴存1800元左右，借呗额度7万元，年利率10.95%；工商银行额度16万，年利率4.35%；建设银行额度7万元，年利率4.8%。

3某县城事业单位职工，公积金缴存1500元左右，借呗未开通；工商银行额度7万元，年利率5.35%左右；建行未开通。

4某市区房地产经理，公积金缴存1200元左右，借呗额度2万，年利率16.425%；工商银行额度12万元，年利率未知，后来额度被关掉了。建设银行未开通。

上述事例仅供参考。现在在银行做线上贷款同样简单，额度也不低，而且利率才是真的低。当然每家银行都有自己的计算方式，而且会参考你的其他信息，所以建议同时办理他们的信用卡，并合理使用，按时还款。还有利率和额度也会根据你开卡时所选择的银行不一样，就比如都是工商银行，但是你选的支行不一样，他给的额度和利率也不一样。还有就是一定要合理合规使用，现在大数据时代。根据数据，可以判断很多事情，当然其他银行也有线上贷款业务，您都可以去开通他们的手机银行了解一下。